Lo sai che nel mondo bancario di oggi la decisione di offrirti un prestito o concederti una carta di credito dipende da te? Il tuo punteggio di credito basato sulle informazioni nel tuo rapporto di credito lo determina. Questa valutazione numerica fornisce un modo semplice per valutare il rischio di insolvenza su un prestito. Non c'è da stupirsi perché i consumatori cercano sempre di scoprire il loro punteggio. In questo articolo imparerai di più su punteggi di credito gratuiti, assegni, rapporti, punteggi di credito Equifax ed Experian.
Cos'è un punteggio a crediti?
Un punteggio di credito è un numero di tre cifre, calcolato utilizzando un rapporto di credito, che riflette la probabilità statistica che non riuscirai a rimborsare un debito. È anche noto come numero di rating del credito compreso tra 300 e 850 calcolato in base a diversi fattori, come la cronologia dei pagamenti, le richieste di credito, l'utilizzo del credito, la durata della cronologia del credito e qualsiasi nuovo credito che hai. Istituti di credito come banche e società di carte di credito esamineranno la tua storia creditizia quando calcolano il tuo punteggio di credito.
Questo mostra agli istituti di credito il livello di rischio nel prestare a te. Pertanto, maggiore è il tuo punteggio di credito, maggiori sono le tue possibilità di essere accettato per il credito, alle migliori tariffe. Allo stesso modo, un punteggio inferiore significa che potresti essere negato o dovrai pagare di più in interessi. Il tuo punteggio di credito è estremamente importante nella tua vita finanziaria.
Ecco perché il monitoraggio del tuo punteggio di credito è così importante. Conoscere il tuo punteggio ti rafforza quando si tratta di richiedere un credito. Inoltre, ti aiuta a tenerti sotto controllo. Ma come controlli il tuo punteggio?
Inoltre, i prestatori utilizzano i punteggi di credito per valutare l'affidabilità creditizia di un richiedente. Puoi anche ottenere il tuo punteggio di credito gratuitamente dai siti Web di monitoraggio del credito. La maggior parte delle società di carte di credito fornisce anche ai titolari di carte i propri punteggi di credito.
Quali sono i migliori siti per i punteggi di credito gratuiti?
C'è un numero crescente di emittenti di carte di credito che offrono punteggi di credito gratuiti come un modo per attirare nuovi clienti. Eccone alcuni elencati di seguito. Si prega di fare clic sui collegamenti sottolineati per ulteriori informazioni su come funzionano
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Come funziona un punteggio di credito?
Il tuo punteggio di credito viene calcolato ogni volta che richiedi credito, come un prestito, una carta di credito, un mutuo o persino un contratto di telefonia mobile. Oltre al tuo punteggio, i lavori dipendono dall'azienda a cui ti stai candidando.
I finanziatori esaminano la tua storia di prestito e come in genere ripaghi i soldi che hai preso in prestito. Solitamente. Allo stesso modo, usano anche i punteggi di credito per aiutare a determinare i tassi di interesse che applicano. In genere applicano tassi di interesse più elevati ai mutuatari con punteggi di credito inferiori.
Qual è la differenza tra un punteggio di credito e un rapporto di credito?
Un punteggio di credito è diverso da un rapporto di credito. Un rapporto di credito è la trascrizione della tua storia di prestiti e pagamenti di debiti, mentre il tuo punteggio di credito è una media dei voti che riassume quella storia. Sono anche strettamente correlati ed entrambi riflettono le tue azioni. Quindi, se puoi gestire il debito e avere buone abitudini creditizie, si rifletterà sul tuo rapporto di credito e i tuoi punteggi di credito aumenteranno.
Inoltre, nonostante ciò, il punteggio si ottiene dal rapporto, sono ancora diversi ma collegati. Pertanto entrambi possono essere utilizzati dagli istituti di credito per decidere se concedere credito o meno.
Suggerimenti per aumentare il tuo punteggio di credito
Credo che tu abbia compreso appieno i punteggi di credito. Puoi anche migliorarli. Ecco i modi migliori per aumentare perfettamente il tuo punteggio di credito.
# 1. Ripaga i tuoi debiti in tempo
Questo è uno degli aspetti più vitali del punto di vista di un prestatore. Gli consente di vedere come pagherai le bollette. Influenza sempre il punteggio di credito pagando le bollette alla scadenza perché i prestatori non vogliono vedere che devi un sacco di soldi ad altri creditori.
#2. Il saldo della tua carta di credito dovrebbe essere basso
Un altro fattore che può influire sul punteggio di credito è il rapporto di utilizzo del credito. Pertanto, questo rapporto viene spesso calcolato sommando tutti i saldi della tua carta di credito e dividendo tale importo per il limite di credito totale.
#3. Evitare di richiedere un nuovo credito
La richiesta di una nuova carta di credito aumenterebbe il limite di credito complessivo. Avere molte richieste può ugualmente influenzare il tuo punteggio di credito. Gli assegni duri potrebbero rimanere sul tuo rapporto di credito per un anno o più.
#4. Non aprire inutilmente nuovi conti di credito
Generalmente avere carte di credito ipotecarie non è l'ideale. Tuttavia, se hai più conti di credito, ci saranno più richieste di informazioni sul tuo rapporto di credito. Se hai troppe richieste e pochissimi account, il tuo punteggio diminuisce gradualmente.
#5. Assicurati di correggere eventuali errori di segnalazione del credito
Questi errori possono avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Sicuramente, un punteggio di credito superiore a 740 è molto incoraggiante. I prestatori considerano affidabili i mutuatari al di sopra di questo importo. Pertanto, se il tuo punteggio è superiore a 800, sarai considerato uno dei migliori con un rischio minimo per gli istituti di credito ipotecario.
Rapporto sul punteggio di credito gratuito
Controllare il tuo punteggio di credito è diverso dal controllare il tuo rapporto di credito. Il rapporto sul punteggio di credito gratuito fornisce una cronologia della tua vita finanziaria, inclusi i conti che hai e la frequenza con cui sei stato in grado di pagare. Il rapporto include anche le date di eventuali modifiche alla tua storia creditizia. È possibile utilizzare questa cronologia per tenere conto e segnalare eventuali discrepanze legate a vari accordi.
Se ti iscrivi con i seguenti servizi gratuiti, avrai un'ampia visione del punteggio del tuo rapporto di credito con ciascuna delle principali agenzie di credito. Combinando Credit Karma o i rapporti di credito TransUnion gratuiti di WalletHub con quelli di AnnualCreditReport.com, fidati di me! sarai in una posizione migliore per catturare il furto di identità.
Controllo gratuito del punteggio di credito
È l'ideale per controllare regolarmente i rapporti di credito per garantire che le informazioni siano complete e accurate.
Per avere un'idea di quali prodotti potresti qualificarti e quali tassi di interesse ti aspetti, è importante conoscere il tuo punteggio prima di fare domanda. Inoltre, assicurati di inculcare l'abitudine di controllarlo regolarmente. È il modo migliore per migliorare il tuo credito.
È importante sottolineare che puoi controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente in meno di cinque minuti accedendo al sito dell'emittente della tua carta di credito. In genere, c'è una dashboard che elenca il tuo punteggio e alcuni fattori che lo influenzano. Allo stesso modo, ogni 12 mesi puoi anche controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente da ciascuna delle agenzie di credito visitando www.annualcreditreport.com
Cos'è il punteggio di credito gratuito Experian?
Experian non esprime giudizi negativi o di altro tipo sulle informazioni contenute nel tuo rapporto di credito. L'elenco degli elementi negativi viene fornito come servizio per indirizzare la tua attenzione su ciò che pensano che i finanziatori prenderanno in considerazione durante la revisione della tua storia creditizia. Ad esempio, se in passato hai perso dei pagamenti, è probabile che i tuoi potenziali finanziatori lo considerino un segno di rischio.
Il punteggio di credito gratuito di Experian varia da 0 a 999. Tuttavia, si basa sulle informazioni nei tuoi rapporti di credito Experian come la frequenza con cui richiedi credito, i tuoi debiti e la forza dei rendimenti tempestivi. Potresti anche perdere punti per avere record su rapporti scadenti come inadempienze e pagamenti in ritardo alle aziende. Con Experian boost, puoi anche aumentare i tuoi punteggi di credito gratuitamente.
Equifax del punteggio di credito gratuito
I tuoi punteggi di credito vengono calcolati utilizzando le informazioni nei tuoi rapporti di credito ma non fanno parte dei rapporti di credito stessi. Non hai un solo punteggio di credito; ci sono molti diversi modelli di punteggio di credito o modi per calcolare i punteggi di credito. I punteggi di credito sono progettati per rappresentare il tuo rischio di credito o la probabilità che pagherai le bollette in tempo.
Quali sono i passaggi per ottenere punteggi di credito gratuiti Equifax?
- Crea il mio account Equifax e fai clic su "Ottieni il mio punteggio di credito gratuito
- Acquista i punteggi di credito direttamente da una delle tre agenzie di credito nazionali o da un altro fornitore.
- Utilizzare un servizio di valutazione del credito o un sito di valutazione del credito gratuito.
- Controlla la tua carta di credito, istituto finanziario
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Conclusione
Il tuo punteggio di credito è una delle cose più importanti che può aumentare le tue finanze. Prima di richiedere un prestito, questo numero dice di più sulla tua solvibilità. Più alto è il tuo punteggio, più è probabile che tu venga approvato. È anche un'ottima possibilità che finirai per pagare a un tasso di interesse inferiore.
L'utilizzo di un passaggio proattivo è un buon modo per gestire il tuo rapporto di credito è un modo migliore per controllare le tue finanze.
Esclusione di responsabilità!
Questo articolo è solo a scopo informativo. Lo scrivente non ha partecipazioni in nessuna delle società menzionate in questo articolo e non sarà responsabile per qualsiasi decisione adottata. Consulta il tuo istituto finanziario o un esperto per ulteriori chiarimenti.
