Ti ritrovi mai a chiederti se è possibile correggere un punteggio di credito basso? Fortunatamente, è possibile. Qual è la cattiva notizia? Sarebbero necessari molto impegno e perseveranza. Puoi pagare per riparare il tuo credito? Quando il tuo credito è in cattive condizioni, ci sono una serie di potenziali cause. Riparare il tuo credito potrebbe essere facile come contestare informazioni inesatte con le tre principali agenzie di credito. Quando la tua identità viene rubata, il danno potrebbe essere così grave che ci vuole molto tempo per riparare il tuo credito. Lo stato del tuo credito non può essere risolto dall'oggi al domani. Informazioni negative (come pagamenti in ritardo, addebiti o conti di riscossione) che sembrano accurate rimarranno nel tuo rapporto di credito per molto tempo. Ci sono, tuttavia, cose che puoi fare per iniziare a stabilire una storia creditizia più favorevole e, infine, correggere i tuoi rating di credito gratuitamente.
Che cos'è un punteggio di credito negativo?
Un cattivo punteggio di credito è definito come qualsiasi cosa pari o inferiore a 600. Anche se riesci a ottenere un prestito con scarso credito, i termini e i tassi di interesse potrebbero non essere a tuo favore. Un punteggio di credito compreso tra 601 e 669 è considerato nell'intervallo "discreto".
Spesso, fissare un punteggio di credito è uno sforzo più impegnativo che stabilirlo prima. Stai presentando questo caso alle banche e alle società di carte di credito per rassicurarli che puoi e continuerai a effettuare i tuoi pagamenti in tempo, nonostante tu abbia commesso errori in passato o abbia incontrato difficoltà impreviste. Le cose possono, tuttavia, essere risolte rapidamente. Non appena inizi a raccogliere informazioni di credito positive per compensare i principali aspetti negativi, il tuo punteggio dovrebbe iniziare a salire. Con il passare del tempo e il miglioramento del tuo punteggio di credito, sarai in grado di esplorare ulteriori opportunità e scelte di credito. Qui ti mostreremo di seguito, ci sono cose che puoi fare per riparare il tuo credito.
#1. Scopri la tua valutazione del credito e il rapporto
Ci sono informazioni sulla tua storia creditizia dell'ultimo decennio nel tuo rapporto di credito. Le tre principali agenzie di segnalazione del credito (Equifax, Experian e TransUnion) tengono ciascuna una registrazione separata della tua storia creditizia. Dovresti rivedere tutti e tre i rapporti perché la maggior parte dei creditori riferisce a tutti e tre, ma altri no. AnnualCreditReport.com offre rapporti di credito gratuiti ogni settimana fino al 20 aprile 2022.
Il controllo del tuo rapporto di credito è molto importante perché viene utilizzato per determinare il tuo punteggio di credito. Diversi emittenti di carte di credito e siti Web di punteggio di credito ti consentono di visualizzare il tuo punteggio di credito gratuitamente. Una domanda di credito soft, come quella che useresti per controllare il tuo punteggio, non influisce in alcun modo sul tuo punteggio. Una volta al mese è un intervallo minimo tra i controlli.
#2. Paga sempre le bollette in tempo
La percentuale del tuo punteggio di credito dovuta alla cronologia dei pagamenti è del 35 percento. Pertanto, appianare i pagamenti mensili è una priorità se si desidera riparare il credito. Il processo di pagamento tempestivo di più fatture può sembrare scoraggiante, ma esiste una soluzione semplice: il pagamento automatico.
Alcune fatture, comprese le spese mediche una tantum, potrebbero non essere idonee per il pagamento automatico, quindi è importante prendersene cura il prima possibile. Prendi accordi di pagamento alternativi con l'ufficio se non sei in grado di pagare l'intero importo subito. Per evitare questa situazione imbarazzante, pianifica le tue spese in anticipo e imposta i pagamenti automatici in modo che escano quando vieni pagato.
#3. Annulla ulteriori prestiti
Ripagare i debiti ti aiuterà a costruire una migliore cronologia dei pagamenti e ad abbassare il tuo rapporto di utilizzo del credito.
Per ingenti somme di debito, come i saldi delle carte di credito, il metodo della valanga del debito o della valanga del debito potrebbe essere utile. Mentre la strategia della valanga prevede di saldare prima i saldi più piccoli, la strategia della valanga di debito dà la priorità al pagamento dei debiti con interessi più alti. Confronta le due opzioni per trovare quella che funziona meglio per te.
È fondamentale ricordare che il tuo punteggio di credito potrebbe subire un breve colpo se intendi rimborsare il debito del prestito. Sebbene ciò possa abbassare temporaneamente il tuo punteggio, Experian afferma che lo aumenterà nel tempo.
#4. Correggere o contestare le imprecisioni
Le agenzie di segnalazione del credito non sono perfette e possono commettere errori occasionalmente. Il XNUMX% degli intervistati, secondo un sondaggio FTC, aveva errori nei propri rapporti di credito e, tra questi, il XNUMX% aveva errori che avrebbero potuto rendere più costoso prendere in prestito denaro.
Sebbene sia importante avere familiarità con il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio, verificarne la presenza di errori dovrebbe essere una priorità assoluta. Se trovi degli errori, presentare una controversia per farli cancellare è un processo rapido e semplice per riparare il tuo credito.
#5. Evita di superare un rapporto debito/credito del 30%.
La proporzione del debito della tua carta di credito che stai effettivamente utilizzando è nota come rapporto di utilizzo del credito. I prestatori esamineranno questa percentuale per valutare quanto bene gestisci i tuoi soldi. Si consiglia di puntare a un rapporto inferiore al 30% e superiore allo 0%.
Considera uno scenario immaginario in cui devi $ 500 su una delle due carte di credito con un massimo totale di $ 2,000. Un rapporto del 12.5% di credito utilizzato è quello che hai. Il tuo saldo attuale ($ 500) dovrebbe essere sottratto dal tuo credito massimo disponibile ($ 4,000).
Che cosa è considerato un buon punteggio di credito?
In generale, un punteggio di credito compreso tra 690 e 719 sulla tipica scala da 300 a 850 è considerato buono. Risultati eccellenti sono indicati da punteggi pari o superiori a 720, mentre risultati soddisfacenti sono indicati da punteggi compresi tra 630 e 689. Se il tuo punteggio è inferiore a 630, il tuo credito è considerato scarso.
Il sistema di valutazione del credito più popolare, FICO, e il suo rivale, VantageScore, impiegano entrambi un intervallo da 300 a 850.
I vantaggi di avere un buon punteggio di credito
Il punteggio di credito di una persona determina la sua capacità di prendere in prestito denaro e il suo tasso di interesse.
Se hai un buon punteggio di credito, potresti essere idoneo per quanto segue:
- Una carta di credito per il trasferimento del saldo a basso interesse o una carta non protetta con un buon tasso.
- Un'opzione allettante di finanziamento dell'automobile.
- Un mutuo per la casa con un tasso di interesse interessante.
- Se uno non ha un risparmio di emergenza o si esaurisce, la scelta è ottenere più credito.
Un ulteriore vantaggio di avere un buon punteggio di credito è il minor costo dell'assicurazione auto in molte aree. Inoltre, alcuni proprietari di immobili controllano i rapporti di credito degli inquilini. È vantaggioso avere un punteggio di credito elevato indipendentemente dal fatto che tu preveda o meno di utilizzare il credito nel prossimo futuro.
Puoi pagare per far riparare il tuo credito?
SÌ. Se noti informazioni errate sul tuo rapporto di credito, le agenzie di riparazione del credito potrebbero contestarle per te. La maggior parte delle società di riparazione del credito addebita una tariffa mensile o una somma specifica per ogni articolo difettoso rimosso. Experian non richiede un modulo specifico né addebita alcun costo ai clienti che contestano informazioni errate.
Gli abbonamenti mensili costano circa $ 75, tuttavia, questo varia ampiamente da un'azienda all'altra. Lo stesso vale per l'opzione di pagare una tassa per ogni cancellazione, che spesso costa $ 50 o più.
Ma è fondamentale ricordare che il ripristino del credito non è una pallottola d'argento e che a volte comporta tattiche discutibili come tentare di far rimuovere alle agenzie di credito le informazioni che sono state accuratamente registrate. Anche se queste organizzazioni combattono ogni elemento errato nei tuoi rapporti di credito, probabilmente non possono modificare le informazioni dei tuoi istituti di credito.
Non c'è niente che le agenzie di riparazione del credito possano fare per te che tu non possa fare da solo gratuitamente. Quindi, prima di sborsare soldi a un'azienda di riparazione del credito, è saggio darti la possibilità di riparare il tuo credito da solo gratuitamente.
Il karma di credito può aiutarti a riparare il tuo credito?
Sebbene Credit Karma non risolva le imprecisioni sui tuoi rapporti di credito, lo strumento Direct DisputeTM su Credit Karma può guidarti attraverso il processo di contestazione di un errore sul tuo rapporto di credito TransUnion.
Gli errori sul tuo rapporto di credito possono essere contestati direttamente tramite Credit Karma. Se c'è un problema con il tuo rapporto di credito Equifax, devi inviare una richiesta di contestazione direttamente a Equifax; tuttavia, possono aiutarti anche in questo processo. Inoltre, leggi KARMA DI CREDITO: revisione, come guadagna il karma di credito (+ tutto ciò che devi sapere).
Vale la pena pagare qualcuno per riparare il tuo credito?
Ottenere un punteggio di credito elevato è fondamentale. Senza di esso, potresti avere problemi a garantire cose come un lavoro, un affitto o persino un'assicurazione a prezzi ragionevoli. Prendi in considerazione l'assunzione di un servizio di ripristino del credito se hai bisogno di "ripulire" il tuo rapporto di credito a causa di una storia finanziaria negativa o di imprecisioni. Ma prima di consegnare denaro, assicurati di capire come funzionano questi stabilimenti. Spendere soldi per una ditta di terze parti è di solito una perdita di tempo e denaro.
Evita di utilizzare una società di riparazione del credito se desideri il massimo controllo e trai vantaggio dal processo. Per riassumere, le cliniche di riparazione del credito non possono eliminare legalmente informazioni negative accurate e tempestive dal tuo rapporto e puoi eseguire le stesse cose tu stesso gratuitamente o vicino ad esso.
Chi è il migliore per riparare il tuo credito?
Non è così raro come potresti credere che ci siano errori nel tuo rapporto di credito. Inoltre, puoi correggere da solo gli errori sul tuo rapporto di credito, ma farlo è spesso una procedura frustrante e che richiede tempo.
Se assumi una società di riparazione del credito, si occuperà della richiesta dei tuoi rapporti di credito, controllandoli per eventuali errori e contestando eventuali discrepanze con i tuoi creditori e le tre principali agenzie di credito per tuo conto. Ecco le prime tre società per riparare il tuo credito:
#1. Legge Lexington
Oltre ad essere uno studio legale, Lexington Law opera anche come affidabile servizio di riparazione del credito. Milioni di persone l'hanno utilizzato per correggere i loro punteggi di credito contestando e rimuovendo informazioni negative errate dai loro rapporti di credito. Dal 2004, la società di riparazione del credito e protezione dell'identità ha quasi due decenni di esperienza.
Se ci sono errori o imprecisioni sul tuo record di credito, Lexington Legal può utilizzare i suoi collegamenti con le tre principali agenzie di credito per aiutarti a rimuoverli. La correzione di queste voci imprecise potrebbe avere un impatto positivo significativo sul tuo punteggio di credito.
La società utilizza una serie di metodi, comprese controversie ufficiali e lettere di cessazione e desistenza, per correggere informazioni inesatte. È vero che la riparazione del credito può aiutarti a migliorare il tuo punteggio, ma può solo correggere errori o omissioni, non tutto il resto che lo danneggia. È necessaria una segnalazione esatta e completa per una storia creditizia completa, che nessuna società di ripristino del credito professionale intraprenderebbe.
#2. CreditRepair.com
CreditRepair.com è un sito Web dedicato ad aiutare i consumatori a migliorare e mantenere i propri punteggi di credito attraverso l'uso di vari piani di pagamento. Nonostante sia un nuovo arrivato nel settore, la società ha già presentato oltre 23 milioni di reclami.
Ci sono tre fasi nel processo di CreditRepair.com per la correzione del credito: controllo, contestazione e modifica.
Per valutare se sei un buon candidato per i servizi dell'azienda, la fase iniziale prevede un controllo del credito attraverso tutte e tre le principali agenzie di credito. La procedura di contestazione viene avviata dopo che l'organizzazione scopre voci potenzialmente fuorvianti o errate. In questa fase, presenterai un disaccordo con ciascuna delle tre autorità e ne monitorerai l'avanzamento. Gli esperti di riparazione del credito dell'azienda conoscono il settore del credito e utilizzeranno le leggi e i regolamenti a proprio vantaggio.
Infine, ti consigliamo di tenere traccia delle sfide e di verificare con le agenzie di credito per assicurarti che abbiano rimosso qualsiasi informazione inesatta. Nel giro di poche settimane, dovresti osservare i buoni effetti del monitoraggio della tua storia creditizia da parte di CreditRepair.com.
#3. Legge sul porto sicuro
Safeport Law è un servizio di ripristino del credito che utilizza un metodo innovativo per aumentare i rating FICO dei clienti. Avvocati e attivisti dei consumatori con una vasta esperienza e conoscenza della legge sulla segnalazione del credito costituiscono il personale principale dell'azienda. Eventuali errori o errori sul tuo rapporto di credito possono essere contestati utilizzando i servizi forniti da questa attività.
Il servizio di ripristino del credito di Safeport Law inizia con una consulenza iniziale gratuita. Scopri se il ripristino del credito è giusto per te e come gli avvocati possono aiutarti.
Se scegli Safeport Legal, il tuo avvocato richiederà determinate informazioni e acquisirà gratuitamente il tuo rapporto di credito.
La prossima cosa che puoi fare è chiedere a Safeport Law di controllare la presenza di errori nel tuo rapporto di credito. Un account che hai chiuso potrebbe ancora apparire come aperto nel tuo rapporto. È possibile che il tuo rapporto visualizzi anche un numero di account con ortografie leggermente diverse.
Se vengono scoperti articoli errati, il tuo avvocato li contesterà con il prestatore o l'agenzia di segnalazione del credito. Successivamente, riceverai consigli personalizzati per migliorare il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio.
Safeport Law offre un semplice piano di riparazione del credito, mentre la maggior parte dei concorrenti offre tre o quattro livelli a prezzi diversi.
Come posso aumentare il mio punteggio di credito di 100 punti in 30 giorni?
È naturale preoccuparsi che un singolo passo falso danneggi permanentemente il tuo credito. Tuttavia, ci sono passaggi che puoi fare durante il mese per aumentare potenzialmente il tuo punteggio di credito poiché i prestatori segnalano la tua attività di pagamento alle principali agenzie di credito e il tuo punteggio viene aggiornato.
L'attività positiva potrebbe non apparire sul tuo account per un massimo di 30 giorni dopo che si è verificata, mentre le informazioni negative potrebbero richiedere così tanto tempo per essere assorbite. Se il tuo punteggio di credito non è proprio dove dovrebbe essere, o perché hai portato molto di debito di mese in mese o perché non hai avuto molto tempo per costruire una storia creditizia, quindi seguire questi suggerimenti potrebbe aiutarti a migliorare la tua situazione più rapidamente.
#1. Esamina attentamente il tuo rapporto di credito per inesattezze
Verificare l'accuratezza del tuo rapporto di credito è il primo e cruciale passo per migliorare il tuo punteggio di credito. Dovresti rivedere il tuo rapporto di credito almeno due volte l'anno utilizzando un servizio come Credit Karma. In alternativa, AnnualCreditReport.com ti consente di ottenere un rapporto di credito gratuito una volta all'anno da ciascuna delle tre principali agenzie di credito (TransUnion, Equifax ed Experian).
Indagare su potenziali errori del rapporto di credito e intraprendere azioni per rimuovere materiale errato o non verificabile potrebbe comportare un miglioramento significativo del punteggio. Se hai lo stesso debito registrato due volte, ad esempio, l'eliminazione delle informazioni duplicate potrebbe ridurre l'importo totale del debito riportato sul tuo rapporto di credito, il che potrebbe aumentare il tuo punteggio. Poiché l'utilizzo del credito rappresenta il 20-30% della maggior parte dei punteggi di credito, ciò può avere un impatto significativo.
Presta molta attenzione al tuo rapporto. Tieni d'occhio informazioni errate, addebiti che non sono tuoi e vecchi debiti che avrebbero dovuto essere eliminati. È necessario contattare l'agenzia di segnalazione del credito se si scopre un'inesattezza. Esistono tre agenzie di segnalazione del credito (Equifax, Experian e TransUnion) che puoi contattare se ritieni che ci sia un errore nel tuo rapporto di credito.
#2. L'uso del karma creditizio
È un'idea sbagliata popolare che monitorare il tuo rapporto di credito farà diminuire il tuo punteggio. Uno dei modi migliori per monitorare la salute del tuo credito e identificare gli elementi che influenzano il tuo punteggio è controllare il tuo punteggio. Se hai bisogno di prendere in prestito denaro, ad esempio per una nuova carta di credito o un prestito personale, conoscere il tuo punteggio di credito è essenziale per sapere quanto è probabile che tu venga accettato.
Credit Karma offre ai suoi utenti l'accesso gratuito ai propri punteggi di credito, rapporti e monitoraggio, che possono essere utilizzati per gestire al meglio il proprio credito. Non vi è alcun impatto negativo sul tuo credito controllando il tuo punteggio su Credit Karma, che mostra i punteggi sia di TransUnion che di Equifax.
#3. Fai un uso responsabile delle carte di credito
Le carte di credito, se usate in modo ragionevole, possono essere uno strumento fantastico per stabilire credito, oltre a fornire opportunità di cash back e vantaggi di viaggio. L'assunzione di responsabilità è sottolineata. È importante ricordare che l'utilizzo di una carta di credito può aiutare o danneggiare il tuo punteggio di credito.
Tuttavia, utilizzare una carta di credito e ripagarla per intero e puntualmente ogni mese può aiutare le persone di qualsiasi livello di credito ad avvicinarsi all'ideale di non avere debiti e un punteggio di credito elevato.
#4. Rimborsare un prestito o una carta di credito aiuterà
Anche il rapporto tra i saldi totali della tua carta di credito e l'importo totale del credito disponibile ha un ruolo. Il rapporto tra il tuo credito disponibile e l'importo che hai utilizzato potrebbe dirti se il tuo credito sta raggiungendo o meno il limite.
Esistono diverse spiegazioni contrastanti per la varietà di approcci al debito della carta di credito. Gli esperti non sono d'accordo su quale carta di credito dovrebbe essere pagata per prima: quelli che sostengono il "metodo valanga" di saldare i saldi dal più basso al più alto raccomandano di farlo, mentre quelli che sostengono di pagare la carta con il tasso di interesse più alto raccomandano di farlo (questo è chiamato il metodo della valanga).
Se vuoi migliorare il tuo punteggio di credito, una strategia è quella di pagare il saldo sulla carta di credito che è più vicina all'esaurimento. Ridurre la percentuale del tuo credito disponibile che stai utilizzando potrebbe migliorare il tuo punteggio di credito e aumentare le probabilità che l'emittente della carta di credito ti offra un aumento della linea di credito, il che ci porta al nostro prossimo consiglio.
Conclusione
Non dovresti lasciarti abbattere dal tuo basso punteggio di credito. Oggi e in futuro, puoi adottare misure che avranno un impatto diretto sul tuo punteggio e aiutarti a mantenerne uno buono. Una delle strategie continue più significative per riparare il proprio credito è essere consapevoli e non evitare lo stato attuale del proprio credito. Inoltre, utilizzando un servizio online gratuito come quello di Experian per monitorare e correggere il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio, puoi prendere in carico il tuo futuro finanziario e sentirti sicuro del tuo processo decisionale.
FAQ
I servizi di riparazione del credito funzionano?
Non c'è niente che le società di riparazione del credito possano fare per te che non potresti fare da solo. La FTC emette un avviso che molte organizzazioni di ripristino del credito sono fraudolente e possono portare a frodi nella richiesta di prestito.
Dove posso trovare aiuto per gestire il mio debito?
La National Foundation for Credit Counseling è una rete senza scopo di lucro di agenzie di consulenza creditizia. I membri possono lavorare con i loro consumatori per sviluppare una specifica strategia di gestione del debito, inclusa la creazione di pagamenti mensili gestibili.
Qual è un buon punteggio di credito per comprare una casa?
Non è necessario un punteggio di credito perfetto per ricevere un mutuo ipotecario. Un punteggio di credito nel 500 non è raro. Tuttavia, gli istituti di credito premiano punteggi più alti con tassi di credito inferiori poiché stimano la tua probabilità di insolvenza.
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