Nessuno prega mai che arrivi una brutta giornata. Sfortunatamente, ciò non significa che non arriverà perché è inevitabile. Tuttavia, l'unico modo per sfuggire all'ira che accompagna le brutte giornate è essere preparati. Allo stesso modo, tu e la tua famiglia potete vivere al di sopra di una recessione e del suo impatto negativo se vi preparate in anticipo. Come ti prepari in anticipo? Continua a leggere per scoprire le misure finanziarie da adottare durante una recessione.
Prima di questo, spieghiamo cos'è la recessione e le cause
Cos'è una recessione?
È un drastico calo dell'attività economica che dura mesi o addirittura anni, a seconda dei casi. Una recessione viene dichiarata quando l'economia di un paese vede un PIL negativo, un forte aumento della disoccupazione, un calo delle vendite al dettaglio e una contrazione delle misure del reddito e della produzione per un lungo periodo di tempo.
Durante una recessione, l'economia fallisce, le persone perdono il lavoro, le imprese realizzano vendite scarse o nulle e la produzione economica complessiva del paese diminuisce.
Cause di recessione
Gli esperti hanno fornito una spiegazione su come e perché l'economia di un paese entra in recessione. Hanno diviso queste cause in 3 categorie: economiche. psicologico e finanziario. Esamineremo queste cause nell'ordine delle loro categorie
#1. Shock economico improvviso
Uno shock economico improvviso è una situazione che si verifica all'improvviso e causa perdite finanziarie significative. Un esempio di shock economico improvviso è l'incidente in cui l'OPEC ha interrotto la fornitura di petrolio agli Stati Uniti senza preavviso negli anni '70, provocando così una recessione e lunghe code alle stazioni di servizio. Un esempio più recente di shock economico improvviso è l'epidemia di coronavirus, che ha bloccato le economie a livello globale.
#2. Inflazione
Questa è una costante tendenza al rialzo dei prezzi nel tempo. L'inflazione non è intrinsecamente un male, ma l'inflazione eccessiva è un fenomeno dannoso. L'inflazione è controllata dalle banche centrali che alzano i tassi di interesse e tassi di interesse più elevati frenano l'attività economica. Negli anni '70, l'inflazione fuori controllo era un problema persistente negli Stati Uniti. Per interrompere il ciclo, la Federal Reserve ha aumentato rapidamente i tassi di interesse, provocando una recessione.
#3. Deflazione
Mentre un'inflazione eccessiva può causare una recessione, la deflazione può essere molto peggiore. La deflazione si verifica quando i prezzi scendono nel tempo, causando una contrazione dei salari, deprimendo ulteriormente i prezzi. Quando un ciclo di feedback deflazionistico diventa troppo forte, le persone e le imprese smettono di spendere, minando l'economia. Le banche centrali e gli economisti dispongono di strumenti limitati per affrontare le cause fondamentali della deflazione. I problemi del Giappone con la deflazione per la maggior parte degli anni '1990 ha provocato una grave recessione.
#4. Debito enorme
Quando un paese incorre in un debito eccessivo, il costo del rimborso del debito può aumentare fino al punto in cui non è in grado di pagare le proprie spese. L'economia viene successivamente capovolta con l'aumento delle insolvenze del debito e dei fallimenti. La bolla immobiliare di metà anno, che ha portato alla Grande Recessione, è un ottimo esempio di debito eccessivo che innesca una recessione. Un altro esempio di debito eccessivo è quello della Nigeria verso la Cina e altri paesi. Sebbene non abbiano ancora raggiunto il livello di recessione, farebbero meglio a sperare in Dio di no perché la possibilità è alta
#5. Cambiamento nella tecnologia
Mentre le nuove tecnologie migliorano la produttività e apportano vantaggi all'economia nel lungo periodo, potrebbe esserci un periodo di adattamento ai risultati tecnici. Nel diciannovesimo secolo ci furono ondate di progressi tecnologici che risparmiarono manodopera. La rivoluzione industriale ha reso obsolete intere professioni, provocando recessioni e tempi difficili. Alcuni economisti temono che l'intelligenza artificiale e i robot creino recessioni eliminando intere categorie occupazionali.
Cosa succede esattamente in una recessione?
In una recessione, la produzione economica, i posti di lavoro e la spesa dei consumatori diminuiscono. Si prevede inoltre che i tassi di interesse diminuiranno quando le banche centrali (come la Federal Reserve Bank degli Stati Uniti) ridurranno i tassi per stimolare l'economia. Man mano che le entrate fiscali diminuiscono, il deficit di bilancio del governo cresce, mentre aumenta la spesa per l'assicurazione contro la disoccupazione e altri programmi sociali.
Quando è stata la recessione più recente?
L'ultima recessione negli Stati Uniti si è verificata nel 2020, all'inizio della pandemia di COVID-19. Secondo il NBER, la recessione di due mesi si è conclusa nell'aprile 2020, qualificandosi come recessione nonostante la sua breve durata record perché profonda ed estesa.
Quanto durano le recessioni?
Dal 1857, la recessione media degli Stati Uniti è durata 17 mesi, ma le sei recessioni dal 1980 sono durate in media meno di 10 mesi.
Qual è la distinzione tra recessione e depressione?
Sebbene le recessioni e le depressioni abbiano radici comparabili, l'impatto complessivo della depressione, tuttavia, è di gran lunga maggiore. Ci sono più perdite di posti di lavoro, disoccupazione più elevata e cali più marcati del PIL. Inoltre, la depressione dura più a lungo, anni anziché mesi, e l'economia impiega più tempo a riprendersi.
Per riassumere, gli effetti della depressione sono più profondi e durano più a lungo. Gli Stati Uniti hanno vissuto solo una depressione nel secolo scorso: la grande Depressione.
6 misure finanziarie da adottare durante la recessione
Eccoci qui! Gli importanti passaggi finanziari o le mosse da fare durante una recessione per restare sfuggono al suo impatto negativo.
#1. Metti da parte un fondo di emergenza
Se mantieni molti contanti in un conto ad alto interesse assicurato dalla FDIC, non solo i tuoi soldi manterranno il loro intero valore durante le turbolenze del mercato, ma saranno anche estremamente liquidi, permettendoti di accedere rapidamente ai fondi se perdi il lavoro o sono costretti a prendere una riduzione dello stipendio.
Inoltre, se hai i tuoi soldi, farai meno affidamento sui prestiti per far fronte a spese impreviste o alla perdita del lavoro. Quando si verifica una recessione, la disponibilità di credito tende a prosciugarsi rapidamente. Quando si verificano queste situazioni, usa il tuo fondo di emergenza per far fronte a spese critiche, ma mantieni il tuo budget rigoroso sulla spesa discrezionale per far durare quel fondo di emergenza il più a lungo possibile e ripristinarlo il prima possibile.
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#2. Paga le tue carte di credito
Potrebbe essere difficile per te risparmiare denaro per un fondo di emergenza se sei gravato da un debito ad alto interesse, come quello delle carte di credito. Una spesa considerevole verrà aggiunta al tuo budget mensile se porti un saldo sulla tua carta di credito ogni mese e se perdi il lavoro durante una recessione, questo costo potrebbe diventare ingestibile per te. Quando inizia una recessione, la tua situazione finanziaria migliorerà in proporzione all'ammontare del debito che hai.
#3. Avere una fonte di reddito aggiuntiva
Anche se hai un ottimo lavoro a tempo pieno, avere una fonte di reddito extra, che si tratti di consulenza o vendita di oggetti da collezione su eBay, è una buona idea. Con la sicurezza del lavoro così bassa in questi giorni, avere più posti di lavoro significa avere una maggiore sicurezza del lavoro. Diversificare i tuoi flussi di reddito è cruciale tanto quanto diversificare i tuoi investimenti.
Quando si verifica una recessione, anche se perdi una fonte di reddito, hai ancora l'altra. Potresti non guadagnare tanto quanto una volta, ma ogni piccola cosa aiuta. Man mano che l'economia migliora, potresti persino uscire dalla recessione con una fiorente nuova attività.
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#4. Investi per il futuro
E se un calo del mercato del 15% riducesse il valore dei tuoi investimenti? Non perderai nulla se non vendi. Il mercato è ciclico e avrai molte opportunità di vendere in alto nel lungo periodo. Infatti, se acquisti mentre il mercato è in ribasso, potresti pentirtene in seguito.
Detto questo, mentre ti avvicini all'età pensionabile, assicurati di avere abbastanza soldi in investimenti liquidi ea basso rischio per andare in pensione nei tempi previsti, dando comunque al tuo portafoglio azionario il tempo di riprendersi. Non dimenticare, hai solo bisogno di una frazione dei tuoi risparmi per la pensione all'età di 66 anni. Quando hai 66 anni, potrebbe essere un mercato ribassista, ma a 70 anni potrebbe essere sicuramente un mercato rialzista.
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#5. Crea un budget
Costruire un budget è uno dei modi migliori per prepararsi a una recessione poiché ti consente di tenere traccia dei tuoi costi, capire dove stanno andando i tuoi soldi e trovare aree in cui puoi tagliare. Il budgeting è un'abilità importante da avere nel caso in cui i prezzi aumentino o si perda una fonte di denaro. In un'economia difficile, la creazione di un budget ti consente di avere una visione chiara della tua condizione finanziaria e prendere decisioni informate e intelligenti sull'allocazione del tuo denaro e farlo andare oltre.
Inizia tenendo traccia delle tue spese per un mese o due. Quindi dividi la tua spesa in due categorie: essenziale e non essenziale. I pagamenti dell'affitto o del mutuo, le utenze e i generi alimentari sono esempi di spese essenziali, mentre l'intrattenimento e il mangiare fuori sono esempi di spese non essenziali. Una volta che hai un quadro chiaro del tuo flusso di cassa, cerca modi per tagliare i costi.
#6. Metti un limite alla tua spesa
Durante una recessione, è fondamentale conservare le risorse e concentrarsi sulle necessità. Oltre a creare un budget, dovresti lavorare per limitare le tue spese al fine di ridurre le bollette mensili. Stabilire un budget ti aiuterà a scoprire le aree in cui stai sprecando la maggior parte dei soldi, rendendo questo passaggio più semplice.
Inizia riducendo gli acquisti non essenziali come mangiare fuori o abbonamenti a servizi che non usi. Risparmiare denaro su beni non essenziali ti aiuterà a ripagare il debito esistente.
Un altro ottimo approccio per controllare la tua spesa è evitare di fare acquisti d'impulso. Evita di fare acquisti quando sei affamato, stressato o stanco. Quando vai a fare la spesa, sviluppa una lista e attieniti ad essa per evitare di spendere troppo. Prima di acquistare qualcosa, considera se ne hai davvero bisogno e se te lo puoi permettere. Riduci le tue spese acquistando prodotti non di marca o acquistando beni di prima necessità all'ingrosso dai negozi all'ingrosso.
#7. Trova un lavoro a prova di recessione.
Alcuni settori, come la sanità e l'istruzione, sono più resilienti alle recessioni di altri. Altri settori, come la vendita al dettaglio e l'ospitalità, possono essere più vulnerabili durante una crisi economica poiché le persone cercano di limitare la spesa alle necessità. Puoi posizionarti per il successo a lungo termine e la stabilità finanziaria concentrandoti sull'acquisizione di talenti richiesti e rimanendo aggiornato sulle tendenze e sui progressi del settore.
Come si guadagna durante una recessione?
Le azioni potrebbero non essere una fonte di reddito affidabile come una volta, ma gli investitori hanno ancora opportunità di fare soldi in questo mercato. Anche nei casi in cui i pagamenti dei dividendi sono stati tagliati o cessati del tutto, è probabile che tali pagamenti vengano ripresi in futuro.
Trovare società che normalmente non hanno debiti e molta liquidità sui loro libri contabili è un passaggio necessario nel processo di individuazione di titoli con dividendi elevati.
Conclusione
In conclusione, anche se hai poca influenza su come funzionano le cose nell'economia più ampia, puoi comunque preparare te stesso e la tua famiglia a eventuali conseguenze finanziarie negative che potrebbero derivare da una recessione. I passaggi finanziari di cui sopra ti guiderebbero nella mossa giusta da fare durante una recessione
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Riferimento
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