Comprendere la procura è fondamentale per creare un piano patrimoniale che copra tutte le tue basi. Avere una Procura Finanziaria (POA) in atto garantisce che i tuoi affari siano gestiti quando è più importante, quando non sei in grado di farlo da solo.
Se ti sei mai chiesto: "Cos'è una procura finanziaria e ne ho bisogno?" come parte del tuo piano patrimoniale completo, copriremo tutto ciò che devi sapere sui POA finanziari. E se vuoi saperne di più sulla procura in generale, ti abbiamo coperto.
In ogni fase del percorso, in ogni situazione, la nostra guida copre le cinque cose principali che dovresti sapere. Continua a leggere per scoprire il significato di Durable Financial Power of Attorney, i loro ruoli e come sceglierne uno.
Cos'è la Procura Finanziaria?
Una procura finanziaria (POA) è un documento legale che autorizza un agente fidato a occuparsi di questioni finanziarie per conto dell'agente principale. Il primo è noto anche come procuratore, mentre l'agente principale è l'individuo che ha delegato l'autorità. Questo tipo di POA è spesso noto come procura generica.
Cos'è la procura finanziaria durevole?
Una procura finanziaria durevole è semplicemente la parola usata per descrivere qualcuno che può agire per tuo conto anche se sei incapace e incapace di esprimere i tuoi desideri o esprimere giudizi. È normale chiedersi quali poteri abbia una procura permanente, e ci arriveremo tra un minuto. Ma, per il momento, la cosa più importante da capire su un POA finanziario è che coprirà tutti i problemi finanziari della tua vita (professionali o personali), ma non coprirà le decisioni mediche fino a quando non lo dichiari espressamente nei tuoi documenti .
Altri due punti: alcuni stati considereranno automaticamente una procura finanziaria "durevole", il che significa che rimarrà in vigore anche se diventi incapace. Inoltre, a meno che tu non specifichi diversamente nel tuo piano patrimoniale, la funzione termina alla tua morte (ad esempio, il tuo POA potrebbe quindi diventare il fiduciario del tuo trust o l'esecutore testamentario).
Testamento biologico contro procura durevole
Una procura durevole e un testamento biologico sono entrambi documenti legali con caratteristiche importanti. In questo contesto, "POA" si riferisce alla procura medica (non alla procura finanziaria). La principale distinzione tra i due è la seguente.
Se improvvisamente non sei in grado di prendere decisioni sanitarie da solo, una procura medica durevole può prenderle per te.
Un testamento biologico esprime il tuo desiderio finale di cure mediche alla fine della vita. Nomina qualcuno che garantisca che la tua dichiarazione sulle misure salvavita venga rispettata (sia che tu le voglia, non le voglia o abbia particolari pensieri su quanto dovrebbero essere estese).
Come funziona la procura finanziaria
Un POA finanziario è più comunemente utilizzato in caso di emergenza medica. Quando sei malato, le tue esigenze finanziarie quotidiane potrebbero non essere al primo posto. Ma questi requisiti svaniscono solo perché sei in un letto d'ospedale? Ovviamente no. Le bollette devono ancora essere pagate e i conti devono essere gestiti, come il pagamento dell'affitto o del mutuo e le tasse assicurative.
Qui, finanziario è il termine cruciale. Proprio come un POA medico può prendere decisioni solo mediche, un POA finanziario può prendere decisioni finanziarie solo se non sei in grado di farlo tu stesso.
Il motivo fondamentale per redigere un POA finanziario, come la maggior parte dei documenti legali, è proteggere te stesso e la tua famiglia da una controversia legale. In questo scenario, l'obiettivo è garantire che qualcuno di fiducia sia sempre presente per decidere cosa deve accadere ai tuoi soldi.
Quando sei fuori servizio, l'ultima cosa che vuoi è che qualcuno che non conosci interferisca con il tuo futuro finanziario! Ma questo è esattamente ciò che potrebbe accadere se non sei disponibile a prendere decisioni finanziarie e non hai un POA finanziario. A quel punto, passare attraverso i tribunali per riprendere il controllo potrebbe essere inevitabile.
Quando dovresti usare una procura finanziaria?
Sai come alcuni indovini credono che la loro sfera di cristallo possa vedere nel futuro? Siamo spiacenti, ma non è affidabile: non c'è modo di sapere quando (o se) diventerai incapace e avrai bisogno di qualcuno che gestisca i tuoi affari per te.
Qual è la nostra raccomandazione? Crea subito il tuo POA finanziario. Puoi sempre cambiarlo man mano che la tua vita avanza. In questo modo, hai coperto tutte le tue basi e hai ciò di cui hai bisogno se ne hai bisogno.
Quando diventa attiva una procura finanziaria?
Quando il tuo POA finanziario diventa effettivo dipende interamente da te. Sarà determinato da come lo esprimi nel tuo documento. Ci sono due opzioni per cronometrare questo.
#1. Con effetto immediato
In primo luogo, il POA finanziario autorizza il tuo agente ad agire per tuo conto anche se sei presente e non disabile. (No, essere handicappato non implica che ti venga tagliata la testa. È solo un termine da dieci dollari per perdere il potere di comandare alle persone cosa fare.)
Se sei sposato, molto probabilmente vorrai che il tuo coniuge sia autorizzato a prendere decisioni finanziarie in caso di emergenza medica. In tali circostanze, rendere immediatamente efficace il documento è una decisione saggia. In generale, quanto più strettamente è collegato l'agente, tanto più è probabile che il POA abbia effetto immediato.
Se sei regolarmente in viaggio e hai molte esigenze finanziarie che richiedono la tua approvazione ufficiale, renderlo immediatamente efficace potrebbe essere una soluzione fantastica. O forse prevedi di essere assente per una certa transazione che non può aspettare il tuo ritorno.
#2. Associato a un evento
Il secondo metodo per modellare il tuo POA finanziario è renderlo efficace solo quando si verifica un evento invalidante. Questo è caratterizzato come una "procura a molla" in campo legale, forse perché ha effetto quando il preponente ha perso la molla nel passo. Alcune delle situazioni verificabili che potrebbero innescare un POA finanziario sono le seguenti:
- Coma
- L'insorgenza della malattia di Alzheimer
- Malattia Mentale
- Mancata comunicazione
Quando un POA finanziario è collegato a un incidente invalidante, il potere del tuo agente diventa effettivo solo dopo che uno o più medici certificano che sei fisicamente o mentalmente incapace di prendere decisioni.
Prendi in considerazione la possibilità di nominare uno dei tuoi figli o qualcuno lontanamente connesso come tuo agente. Una procura a molla è un'ottima alternativa.
Quindi, che sia attuale o correlato a un potenziale evento futuro, il tuo agente ottiene il potere di gestire le tue finanze solo quando lo concedi.
Quali sono le responsabilità di una procura finanziaria?
In poche parole, puoi avere poco o quanto desideri. Puoi dargli ampi poteri, consentendo loro di eseguire qualsiasi cosa, dal prendere decisioni di investimento alla firma di assegni, oppure puoi affidare loro un compito specifico e limitato, come firmare per uno scambio o transazione se non sei disponibile.
Alcuni dei ruoli e degli obblighi che un POA finanziario può svolgere includono:
- Operazioni bancarie e altre operazioni commerciali
- Scambi beneficiari
- Reclami/Contenziosi
- Operazioni che coinvolgono patrimoni
- Gestione dei sussidi statali (Medicare/Disoccupazione/Previdenza)
- Gestione degli investimenti
- Contributi filantropici
- Pagamento delle bollette
- Amministrazione della proprietà
- Benefici pensionistici
- Cassette di sicurezza
- Preoccupazioni per le tasse
- Operazioni di fiducia
- E c'è di più ...
Quando si nomina una Procura Finanziaria, questa diventa effettiva. Spesso, la lingua del documento viene letta come precauzione per garantire che qualcuno sia disponibile a intervenire se diventi disabile, ma potrebbe anche essere per un periodo di tempo specificato (ad esempio, risiederai all'estero per due anni o non essere in grado di partecipare a una firma immobiliare). Come precedentemente affermato, la Procura Finanziaria termina automaticamente alla tua morte. L'esecutore testamentario o il fiduciario della tua fiducia subentrerebbe quindi.
Come scegliere una procura finanziaria duratura
Scegliere il tuo POA finanziario può essere difficile, ma dovresti prenderti il tuo tempo per assicurarti di essere sicuro della tua selezione e di fidarti della persona che nomini. Ne varrà la pena il tempo che impiegherai a determinare a lungo termine. Naturalmente, il fattore più critico è la fiducia: in realtà stai mettendo il tuo sostentamento e la tua sicurezza finanziaria nelle mani di qualcun altro, quindi prendi una decisione informata.
Dal punto di vista della fiducia, sembra logico scegliere un familiare che ti è vicino. Tuttavia, poiché le emozioni possono svolgere un ruolo e gli obblighi potrebbero essere difficili, il POA che scegli potrebbe non essere sempre la persona più vicina a te. Infine, fintanto che metti qualcuno di cui ti fidi nel ruolo, sarai più sicuro della tua decisione.
Vuoi sapere come ottenere una procura finanziaria duratura? La procedura per stabilire il POA è piuttosto semplice; i passaggi seguenti lo suddividono:
#1. Determina la necessità.
Hai davvero bisogno di un POA finanziario? Se sei sposato e possiedi beni comuni, potresti non dover fare nulla in questo momento. Allo stesso modo, se i tuoi beni sono detenuti in a Fiducia vivente e hai selezionato un fiduciario che agisca per tuo conto, un POA finanziario potrebbe non essere necessario in questo momento. Tuttavia, un POA finanziario durevole può comunque essere vantaggioso e può essere la stessa persona del tuo fiduciario.
#2. Scegli un agente.
Scegliere qualcuno da nominare come tuo POA potrebbe essere difficile, ma se non sei sicuro, puoi chiedere consiglio a persone fidate nella tua vita. La tua famiglia, un avvocato, un consulente o persino il tuo leader spirituale, se ne hai uno, possono essere tutti utili.
#3. Valuta le forme
Assicurati di comprendere le normative del tuo stato e, se possibile, utilizza moduli specifici dello stato. Potresti anche chiedere alla tua banca e ad altre istituzioni e organizzazioni finanziarie quali forme preferiscono. Ciò consentirà un riconoscimento più semplice, consentendo loro di autorizzare un POA più rapidamente se necessario.
#4. Autenticare la procura
Il tuo POA finanziario dovrebbe essere in forma scritta e firmato davanti a testimoni e un notaio. Sebbene i POA non debbano spesso essere depositati presso alcuna agenzia, dovresti condividerli con le persone giuste nella tua vita (amici e familiari, nonché l'agente che chiami POA). Va notato che i POA relativi agli immobili possono richiedere ulteriori formalità, come la registrazione.
#5. Revisione
Dovresti controllare regolarmente il tuo POA finanziario per verificare che i poteri che concedi siano ancora adeguati. Considera se l'agente che hai nominato è ancora disponibile e, soprattutto, in grado di lavorare per tuo conto. Se necessario, aggiorna.
Qual è lo scopo di una procura finanziaria?
Una procura finanziaria è un componente di pianificazione patrimoniale che garantisce che le questioni finanziarie nel tuo patrimonio siano gestite in modo corretto e responsabile. Sapere che i tuoi obblighi finanziari, i beni, la pensione, le bollette e tutto il resto del tuo mondo finanziario sono in buone mani può fornire un grande conforto. Se hai responsabilità o risorse finanziarie, dovresti pensare alla creazione di un POA finanziario.
Quando termina/scade una procura durevole?
Quando muori, la tua procura duratura termina automaticamente. Ciò significa che non puoi delegare l'autorità al tuo agente per condurre cose come pagare i tuoi debiti, preparare i funerali o la sepoltura o trasferire la tua proprietà alle persone che la ereditano dopo la tua morte. Se vuoi che il tuo agente abbia potere sui tuoi affari dopo la tua morte, nomina quella persona come tuo esecutore testamentario.
La tua procura duratura scadrà anche se:
- Lo revochi: Puoi revocare una procura duratura in qualsiasi momento se sei mentalmente competente.
- Chiedi il divorzio: Se il tuo coniuge è il tuo agente e il tuo divorzio, l'autorità del tuo ex coniuge viene automaticamente rimossa in alcuni stati. In altri stati, è necessario annullare la procura esistente per rimuovere l'autorità dell'ex coniuge. In ogni caso, è una buona idea ricominciare da capo non appena si chiede il divorzio.
- Il tuo documento è dichiarato nullo da un tribunale: Sebbene sia raro, un tribunale può dichiarare il tuo documento non valido se determina che non eri mentalmente competente al momento in cui lo hai firmato o che sei stato vittima di frode o influenza indebita.
- Nessun agente disponibile: Per evitare questo problema, includi un agente di backup nel tuo documento.
Altri tipi di procure
Un POA finanziario è un esempio di POA. Ce ne sono altri, a seconda della situazione:
#1. Procura durevole
Una procura permanente indica normalmente che i diritti di procura del preponente sono validi per la durata della disabilità del preponente. Tale autorizzazione può essere revocata in caso di morte del mandante o quando l'autorizzazione dell'agente è revocata per qualsiasi altro motivo.
Tuttavia, a seconda di dove vivi, gli standard di procura duratura possono differire in termini di durata dell'autorità del tuo agente. Alcuni stati considerano tutti i documenti di procura durevoli per impostazione predefinita, il che significa che l'autorità del tuo agente di gestire i tuoi affari finanziari è automaticamente valida per la durata della tua infermità.
In altri stati, tuttavia, se desideri una procura duratura, la durata dei diritti del tuo agente deve essere specificata nello strumento della procura. Se non è indicato, i poteri del POA finanziario cessano di esistere non appena il tuo medico certifica che non sei in grado di prendere decisioni da solo.
#2. Procura limitata
Un POA limitato è quello in cui i diritti dell'agente sono limitati a specifiche decisioni finanziarie o transazioni una tantum. Ad esempio, potresti avere un POA limitato per chiudere una determinata transazione immobiliare per tuo conto. O forse sai che sarai fuori dal paese a maggio e concederai un POA limitato per quel periodo di tempo.
#3. Procura medica
Un POA medico autorizza l'agente a prendere decisioni mediche critiche riguardanti l'assistenza sanitaria del preside, in particolare se il preside si ammala gravemente o è inabile.
Esaminiamo ora come compilare un modulo POA finanziario.
Realizzazione di un modulo di procura finanziaria
Un POA finanziario deve essere firmato di fronte a un notaio per essere legalmente vincolante. In alcuni casi, il documento può richiedere anche la presenza di un testimone al momento della firma. In alcune aree, l'agente deve firmare per dimostrare l'accettazione dell'incarico.
Compilare il modulo ufficiale del tuo stato è un buon punto di partenza quando crei un POA finanziario. Tuttavia, tieni presente che alcune banche ti richiedono di utilizzare i propri documenti specializzati affinché il tuo agente possa condurre affari per tuo conto.
Allo stesso modo, alcuni istituti di credito, agenzie di assicurazione del titolo e agenti di chiusura richiedono di compilare documenti specifici prima che accettino gli atti di un agente. Infine, alcune persone finiscono con più di un asset finanziario.
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Riferimenti
