Il desiderio di ogni imprenditore è avere un piano che indirizzi adeguatamente la propria attività verso la terra promessa. In quanto tale, un solido piano finanziario è un noto esempio di come spostare in modo efficiente la tua attività dalla fase di avvio al raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari finali.
È interessante notare che puoi garantire il successo finanziario della tua azienda, sia che si tratti di una startup o di una esistente, sviluppando un piano.
In questo post, abbiamo utilizzato un esempio specifico per dimostrare come potresti creare un piano finanziario per la tua attività di avvio per raggiungere la terra promessa. Venga con me!
Che cosa è un piano finanziario
Un piano finanziario è un elemento della tua strategia aziendale esistente. Il tuo piano finanziario dovrebbe includere rendiconti finanziari che riflettano la posizione attuale della tua attività e dove prevede di essere in futuro. Gli imprenditori, ad esempio, utilizzano un piano finanziario per determinare la quantità di finanziamenti di cui la loro startup potrebbe aver bisogno in futuro.
Inoltre, un piano finanziario aiuta i prestatori a determinare in che modo prestarti denaro è un uso ragionevole delle loro finanze e può riflettere il patrimonio netto della tua azienda dopo un periodo specifico.
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Piano finanziario in un piano aziendale
L'aspetto finanziario di un business plan è suddiviso in 2 parti: dati storici e dati prospettici. Dal momento che non disponi di informazioni finanziarie precedenti sull'attività come avvio, molti istituti di credito vorranno invece vedere il tuo piano finanziario o, in aggiunta, le finanze della tua attività.
Ιστορικά Στοιχεία
Nella creazione di un piano finanziario di avvio, indica, ad esempio, quanto denaro intendi investire nell'attività, nonché le specifiche sulle risorse che intendi utilizzare. Se stai cercando un finanziamento, molto probabilmente ti verrà richiesto di fornire le dichiarazioni dei redditi delle persone fisiche per gli ultimi anni.
Inoltre, prepara la documentazione per gli ultimi tre o cinque anni, rispetto alla durata della tua attività. Sono tutti necessari bilanci, conti economici, rendiconti finanziari e dichiarazioni dei redditi.
# 1. Bilanci
I bilanci dettagliano la natura e il valore di tutte le attività e passività della tua azienda, nonché la quota di proprietà (chi possiede cosa nella società e quanto). I contanti, i crediti, l'inventario, le attrezzature e le proprietà di proprietà saranno tutti considerati beni. Considerando che i debiti e il debito a lungo termine sono esempi di passività.
Per la maggior parte, il bilancio confronta ciò che possiedi con ciò che devi e fornisce a istantanea della situazione finanziaria della tua azienda al momento della sua preparazione.
#2. Conto Economico
Le dichiarazioni di reddito mostrano quanti soldi hai incassato per l'azienda, da dove provengono, quali sono state le tue spese e il tuo reddito netto. Ancora di più, quanto sei finito dopo aver dedotto tutte le tue spese. Le dichiarazioni sono generalmente preparate trimestralmente e mostreranno a colpo d'occhio se l'azienda è redditizia o perde denaro.
#3. Rendiconto del flusso di cassa
Questo mostra tutti i soldi che entrano ed escono dalla tua attività. Che si tratti di un risultato diretto delle tue operazioni o di eventuali investimenti esterni che hai fatto.
#5. Resi sulle tasse
I moduli fiscali che devi presentare ogni anno all'Internal Revenue Service dipenderanno da come è strutturata la tua attività. Quindi, queste potrebbero essere una dichiarazione dei redditi personale con un allegato di pianificazione o dichiarazioni dei redditi aziendali separate.
#5. Garanzia
Se stai cercando un prestito come parte di un piano finanziario per la tua attività, quasi sicuramente dovrai dimostrare il valore di qualsiasi garanzia che offri a garanzia dei pagamenti. Ad esempio, immobili, veicoli, inventario, azioni e obbligazioni e attrezzature.
Dati prospettici
Tutti sanno che non hai una macchina del tempo e non puoi prevedere cosa accadrà nei prossimi cinque anni, ma ha senso compilare i passaggi. Pertanto, i finanziatori e gli investitori vogliono vedere che hai riflettuto e considerato tutti i possibili risultati man mano che la tua attività cresce. Vogliono anche sapere come sei arrivato ai tuoi numeri e perché hai fatto le ipotesi che hai fatto.
Ciò significa che avresti bisogno di fare molta pianificazione prima di sederti a lavorare sulle tue proiezioni, pensando in modo critico a vari Scenari. Ancora una volta, la ricerca che hai già svolto per le sezioni precedenti del tuo piano finanziario aziendale sarà immensamente utile qui per formulare le ipotesi necessarie per mettere insieme le tue proiezioni.
Che tu abbia un'attività nuova o esistente, ci sono buone probabilità che ti vengano chieste informazioni finanziarie personali, quindi includile nel tuo piano aziendale. Anche la tua storia creditizia o una copia di un recente rapporto di credito può essere inclusa nell'appendice, insieme a copie delle tue dichiarazioni dei redditi e qualsiasi altra informazione richiesta da un prestatore.
Inoltre, includi dichiarazioni di reddito, bilanci e rendiconti finanziari previsti, nonché un budget per le spese in conto capitale, come descritto in precedenza.
# 1. Budget per spese in conto capitale
Una spesa in conto capitale è un bene tangibile e fisico come immobili, edifici o macchinari. Questo budget è il tuo piano finanziario che copre quanto spenderai per acquistare o aggiornare queste risorse, come nuovi macchinari o riparare il tuo sistema HVAC.
In particolare, se la tua attività è ancora nelle sue fasi iniziali, assicurati di tenere conto di eventuali costi di avvio. Alcuni possono essere specifici del settore, come tipi specifici di attrezzature, strumenti o infissi per negozi. Altri, come gli onorari professionali per avvocati o contabili, le spese di licenza e costituzione, depositi cauzionali e affitto e computer, sono abbastanza comuni su tutta la linea.
Come fare un piano finanziario per un'azienda
Considera i seguenti elementi quando crei un piano finanziario per la tua attività
# 1. Previsione di vendita
La previsione delle vendite è un metodo per prevedere le vendite future ed è una componente essenziale di qualsiasi piano finanziario. È quasi impossibile gestire l'inventario e il flusso di cassa senza una solida idea delle vendite future.
Forse, la previsione delle vendite può sembrare piuttosto complessa, ma come ha affermato un professionista finanziario: "Se ritieni che la previsione delle vendite sia difficile, prova a gestire un'attività senza una previsione delle vendite". Questo è molto più difficile”.
#2. Crea un budget di spesa
Il tuo budget di spesa ti aiuterà a capire come fare un piano finanziario per la tua attività e quanto costerà realizzare le vendite previste. Quindi, puoi dividere la tua spesa in "costi fissi", come affitto e stipendi, e "costi variabili", come il marketing.
#3. Analisi costi benefici
Un'analisi di pareggio è un calcolo finanziario che può aiutarti a determinare quando la tua attività (o un nuovo prodotto o servizio) diventerà redditizia. Inoltre, mostra il numero di prodotti o servizi che devi vendere per coprire i tuoi costi se fatto correttamente.
Quando vai in pareggio, non stai né guadagnando né perdendo soldi, ma tutte le tue spese sono soddisfatte. Il tuo punto di pareggio viene calcolato dividendo i costi fissi per il prezzo medio, meno i costi variabili.
#4. Strategia del personale
Se non hai dipendenti, puoi riassumere questa sezione in una o due frasi. Tuttavia, se hai costi di manodopera, è qui che scoprirai in che modo le buste paga influiscono sul tuo piano finanziario aziendale generale.
Ogni membro della tua squadra dovrebbe essere giustificato nel tuo piano del personale. Inizia descrivendo ogni dipendente e delineando la sua formazione, competenza e conoscenza della tua azienda. Includerai anche le posizioni che desideri assumere in futuro, nonché l'esperienza richiesta e le informazioni sulla retribuzione.
#5. Costruisci un fondo di emergenza
Questo è l'unico punto che non devi perdere quando fai un piano finanziario per la tua attività. SBA ha rilevato che il 90% delle piccole imprese fallisce entro due anni da un disastro che ha un impatto sulla loro attività.
Nonostante ciò, puoi ridurre al minimo le possibilità che la tua azienda diventi una statistica creando un budget che includa un fondo di emergenza. In questo modo, quando una tragedia improvvisa colpisce la tua azienda, avresti abbastanza denaro per superare le interruzioni delle tue entrate.
#6. Ottieni l'assicurazione giusta
L'assicurazione aziendale è fondamentale per la gestione delle emergenze tanto quanto una riserva di emergenza. L'assicurazione sulla proprietà e l'interruzione dell'attività, ad esempio, possono aiutare a mantenere a galla la tua azienda a seguito di un disastro o di una causa.
#7. Organizza il tuo debito
Mentre il tuo obiettivo finale con i prestiti è pagare i tuoi debiti, il fatto è che il rimborso del debito richiede tempo. I lunghi termini di rimborso per prestiti costosi con tassi di interesse elevati possono essere molto stressanti, quindi dovresti prima determinare quanto debito puoi prendere.
Inoltre, determina come desideri utilizzare i tuoi prestiti per integrare il reddito finanziario della tua attività.
#8. Tieni d'occhio i tuoi guadagni e le tue spese
Anche se la tua azienda genera una grande quantità di reddito, potrebbe essere nei guai se non ha flusso di cassa. Ecco perché dovresti tenere traccia di tutto ciò che fai e spendi, idealmente con software di contabilità.
Tira indietro e aggrappati ai tuoi risparmi se noti pagare in eccesso in determinate aree. Puoi ripagare più facilmente i tuoi debiti o pianificare le emergenze se hai questi risparmi.
#9. Rivalutare e Revisionare
Forse hai escogitato un metodo per risparmiare denaro che, quando messo in atto, compromette la tua capacità di fornire i tuoi servizi. Se questo è il caso, dovresti sapere come rivedere e adattare il tuo piano finanziario aziendale. I risparmi a breve termine raramente valgono il danno finanziario a lungo termine che la diminuzione della produzione potrebbe causare.
# 10. Segui i tuoi piani
Una volta che hai elaborato un piano solido e completo, non deviare da esso. Sforzati di non andare oltre i limiti che ti sei prefissato e, se lo fai, prendi nota dell'evento e spiega perché la spesa è stata essenziale. In questo modo, se ti allontani dalle tue linee guida, saprai come riprenderti. Di conseguenza, le tue possibilità di successo finanziario migliorano.
# 11. Infine, tieni il tuo piano finanziario a portata di mano!
Molti imprenditori dedicano una notevole quantità di tempo allo sviluppo di un piano finanziario solo per archiviarlo e non farvi più riferimento. Pertanto, assicurati di esaminare frequentemente il tuo piano finanziario e apportare i miglioramenti necessari.
Cos'è un piano finanziario di base?
La tua attuale situazione finanziaria, i tuoi obiettivi finanziari e tutti i piani che hai fatto per raggiungere tali obiettivi sono tutti dettagliati in un piano finanziario. Un piano finanziario efficace dovrebbe includere informazioni sul tuo flusso di cassa, risparmi, debiti, investimenti, assicurazioni e qualsiasi altro aspetto della tua vita finanziaria.
Come si chiama un piano finanziario?
Un piano finanziario, noto anche come piano di investimento, può concentrarsi su altre aree particolari della finanza personale come la gestione del rischio, la pianificazione patrimoniale, il finanziamento dell'istruzione o il pensionamento.
Qual è lo scopo di un piano finanziario?
Hai un obiettivo quantificabile a cui tendere quando hai un piano finanziario definito. Puoi apportare modifiche per aiutarti a superare qualsiasi blocco stradale poiché puoi monitorare i tuoi progressi, eliminando dubbi o incertezze sulle tue scelte.
Qual è la parte più importante del piano finanziario?
Proprio come una casa ha bisogno di solide fondamenta, così anche la tua strategia finanziaria. Budgeting e risparmio sono gli aspetti importanti in questa situazione. Senza il controllo sulle tue spese e la conoscenza di dove potresti risparmiare, non puoi accumulare ricchezze.
Quali sono i tuoi obiettivi finanziari?
Quando gestisci i tuoi soldi, dovresti fissare obiettivi finanziari. Può comportare investimenti, guadagni, spese o forse tutto quanto sopra. Il primo passo per fare un budget è fare un elenco dei tuoi obiettivi finanziari.
Quali sono i tipi di piani finanziari?
Le tre categorie principali di piani finanziari sono il flusso di cassa, gli investimenti e le assicurazioni.
Un piano finanziario è un budget?
Dove ti trovi adesso: un piano finanziario ti consente di tracciare un percorso verso il raggiungimento di obiettivi finanziari che sono 5, 10 o 20 anni nel futuro, ma un budget ti aiuta solo a mappare le tue spese principali e prepararti per le prossime settimane e mesi.
Quali sono i vantaggi della pianificazione finanziaria?
Le tue decisioni finanziarie traggono vantaggio dall'avere una direzione grazie alla pianificazione finanziaria. Ti aiuta a prendere decisioni su potenziali investimenti che possono aiutarti a risolvere i tuoi problemi finanziari.
Conclusione
In conclusione, tutti abbiamo bisogno di pianificare le nostre finanze ad un certo punto della nostra vita. Acquisirai una tabella di marcia e tattiche che ti aiuteranno a raggiungere gli obiettivi finanziari essenziali della tua vita se esegui una pianificazione e un'analisi finanziaria dettagliate ma rigorose.
Inoltre, se riesci a completare in modo efficace la pianificazione finanziaria personale, sarai in grado di evitare i rischi finanziari e le incertezze legate al denaro delle richieste future e mantenere una salute finanziaria forte e costante.
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Domande frequenti sul piano finanziario
Qual è lo scopo del piano finanziario?
La pianificazione finanziaria è un approccio graduale per raggiungere i propri obiettivi di vita. Un piano finanziario funge da guida durante il viaggio della vita. In sostanza, ti aiuta ad avere il controllo delle tue entrate, spese e investimenti in modo da poter gestire i tuoi soldi e raggiungere i tuoi obiettivi.
Quali sono i 5 componenti di un piano finanziario?
- Definisci gli obiettivi del tuo piano finanziario. …
- Fare proiezioni approssimative del flusso di cassa. …
- Valuta i tuoi rischi. …
- Definire una strategia di investimento basata sui fattori di cui sopra. …
- Rivedi e perfeziona il tuo piano regolarmente.
Come si chiama un piano finanziario?
Un piano finanziario è talvolta indicato come un piano di investimento, sebbene nella finanza personale, un piano finanziario può concentrarsi su altre aree specifiche come la gestione del rischio, le proprietà immobiliari, l'università o la pensione.
Quali sono i tre tipi di piano finanziario?
- Il piano finanziario a breve termine è preparato per un massimo di un anno. Questo piano si occupa delle esigenze di capitale circolante dell'azienda.
- Il piano finanziario a medio termine è preparato per un periodo da uno a cinque anni. …
- Il piano finanziario a lungo termine è preparato per un periodo superiore a cinque anni.
Qual è la regola di base della finanza?
Spendi meno di quello che guadagni. Spendi molto meno di quello che guadagni e risparmia il resto. Guadagna più denaro. Fai guadagnare di più i tuoi soldi
