Non sei l'unico che vuole conoscere i modi più veloci per costruire un punteggio di credito. Inoltre, a meno che tu non abbia un credito eccellente, è utile imparare a migliorare il tuo credito. Se hai credito subprime, che è comunemente definito come un punteggio FICO inferiore a 669 o un VantageScore inferiore a 600, i modi più veloci per creare credito sono ancora più importanti. I titolari di un punteggio di credito basso possono trovare più difficile l'accesso al credito e spesso vengono addebitati tassi di interesse più elevati su carte di credito, prestiti e mutui.
Tommy Lee, Senior Director of Analytical Science presso FICO, afferma: "Il miglior consiglio per ripristinare il credito è gestirlo correttamente nel tempo". Siamo d'accordo, motivo per cui abbiamo compilato un elenco di misure che puoi adottare in questo momento per iniziare a costruire il tuo credito, oltre a consigli su come mantenere aggiornato il tuo punteggio di credito una volta che inizia a migliorare.
Modi più veloci per costruire il punteggio di credito
La maggior parte delle persone sceglie di aumentare il proprio punteggio di credito quando sta per richiedere un credito o quando gli è stata negata una carta di credito, un prestito o un contratto di locazione. In queste situazioni, vuoi costruire il tuo credito il prima possibile. Non esiste una riparazione rapida per il cattivo credito, ma ci sono alcuni rimedi di base. Utilizza questi modi più veloci per costruire il tuo punteggio di credito.
#1. Paga sempre le bollette in tempo.
Il fattore più importante quando si costruisce un credito è una storia di pagamenti puntuali. La tua cronologia dei pagamenti, che è uno dei fattori che contribuiscono al tuo punteggio di credito FICO, rappresenta il 35% del tuo punteggio di credito FICO. Ciò significa che dovresti sempre fare uno sforzo per pagare le bollette entro la data di scadenza.
L'impostazione dei pagamenti automatici è il modo più semplice per assicurarti che le bollette vengano pagate in tempo. Collegherai il tuo conto bancario al fornitore di servizi, che addebiterà il tuo conto entro la data di scadenza. Non dovrai preoccuparti di perdere un pagamento se imposti i pagamenti automatici e disponi di denaro sufficiente sul tuo conto bancario per coprire il conto.
#2. Richiedi una carta di credito protetta
Una carta di credito protetta ha lo scopo di aiutare i clienti a creare credito il più rapidamente possibile.
Quando richiedi una carta protetta, il fornitore chiederà un deposito in contanti che funga sia da limite di credito che da garanzia. Ad esempio, se metti giù $ 200, avrai un limite di credito di $ 200. La società della carta può trattenere il deposito se non si paga il conto della carta di credito.
Gli stessi rivenditori in negozio e online accettano carte protette come carte di credito standard. Il tuo limite di credito sarà inferiore, però.
Dovresti utilizzare una carta protetta solo per piccoli acquisti che sono ben al di sotto del tuo limite di credito perché il limite è inferiore. Questo perché il secondo fattore di credito più importante è il rapporto di utilizzo del credito, che indica la quantità di credito totale disponibile utilizzata in un determinato periodo di tempo.
Mantenere la percentuale di utilizzo del credito al di sotto del 30% come regola generale. Un rapporto inferiore al 10%, invece, si tradurrà in un punteggio ancora più alto. Quindi, se apri una carta di credito protetta, moltiplica il tuo limite totale per il 30% e non superarlo mai in nessun momento.
Un utente autorizzato è qualcuno che viene aggiunto a un conto di carta di credito esistente. Gli utenti autorizzati possono utilizzare la carta ma non sono responsabili per eventuali pagamenti. La cronologia della carta verrà visualizzata sul tuo record di credito una volta diventato un utente autorizzato. Il tuo punteggio di credito può migliorare se il titolare della carta principale ha effettuato pagamenti puntuali.
#4. Pagare eventuali debiti in sospeso
Usa il metodo della valanga del debito o della valanga del debito per ripagare il debito esistente per ridurre rapidamente il tuo rapporto di utilizzo del credito e aumentare il tuo punteggio:
- Usando la tecnica della valanga del debito, dai la priorità al pagamento del tuo debito con l'interesse più alto, quindi del prestito con il tasso di interesse più alto successivo e così via. Per evitare sanzioni, effettua i pagamenti minimi su qualsiasi altra carta utilizzata nel processo.
- Al contrario, la strategia della palla di neve del debito dà la priorità al pagamento dei saldi più piccoli per primi, pur continuando a soddisfare i requisiti di pagamento minimo per le altre carte. Questa strategia ha lo scopo di aiutarti a guadagnare slancio dandoti un senso di realizzazione mentre paghi una carta dopo l'altra.
#5. Ottieni un prestito Costruttore di credito
Un prestito per la costruzione di crediti è destinato a mutuatari che non hanno una storia creditizia e non desiderano ottenere una carta di credito.
Per richiedere un prestito per la creazione di crediti, è necessario innanzitutto determinare l'importo e la durata del prestito. Invece di ricevere i fondi in anticipo, paghi il prestito ogni mese e lo segnalano alle agenzie di credito.
Alla scadenza del termine, ti verrà rimborsato l'importo pagato, meno eventuali commissioni. Se hai pagato in tempo, dovresti aver migliorato la tua cronologia dei pagamenti e quindi migliorato il tuo punteggio di credito.
#6. Richiedi un aumento del limite di credito
La riduzione del debito non è l'unico approccio per ridurre il tasso di utilizzo del credito. Un'altra strategia consiste nell'aumentare il limite della carta di credito mantenendo o abbassando il saldo.
Contatta il fornitore della tua carta per richiedere un aumento del limite di credito. Prima di autorizzare il limite, può condurre un controllo del credito, che potrebbe abbassare il tuo punteggio fino a cinque punti. Con un limite di credito più alto, ricorda di non diventare avido. Sconfiggi lo scopo di questa strategia se decidi di superare il tuo nuovo limite.
#7. Pensa a Experian Boost o UltraFICO.
L'aggiunta di nuovi account può migliorare il tuo punteggio se non hai precedenti creditizi. Hai due opzioni per un aiuto extra: Experian Boost e UltraFICO:
- Experian Boost valuta la tua utility, lo streaming e altri account e aggiunge pagamenti puntuali al tuo rapporto di credito Experian. Nessuno dei tuoi account Experian Boost non verrà mostrato a un prestatore o fornitore di carte di credito se utilizzano un altro ufficio di credito.
- UltraFICO è un software FICO che include dati sui saldi dei tuoi conti bancari, flusso di cassa e attività bancarie. Tuttavia, il punteggio UltraFICO non viene utilizzato o accettato da tutti i finanziatori.
Quali fattori influenzano i modi più rapidi per costruire punteggi di credito?
Se vuoi imparare i modi più veloci per costruire un punteggio di credito, dovresti sapere in che modo i diversi comportamenti di credito influenzano il tuo punteggio e come utilizzare tale conoscenza a tuo vantaggio.
Il tuo punteggio FICO può avere un enorme impatto sul tuo futuro finanziario perché 90 dei primi 100 istituti di credito negli Stati Uniti utilizzano la formula di rating del credito FICO. Ma solo perché ora hai un punteggio FICO scarso non ti esclude dalla rapida creazione di credito.
Il tuo punteggio di credito FICO è composto dai seguenti cinque elementi:
#1. Registro di pagamento.
La tua cronologia dei pagamenti puntuali rappresenta il 35% del tuo punteggio FICO. "Un singolo mancato pagamento può comportare una significativa diminuzione del punteggio", spiega Lee.
#2. Importi dovuti.
Il tuo rapporto di utilizzo del credito, che costituisce il 30% del tuo punteggio FICO, è determinato da quanti soldi devi. Il tuo punteggio di credito aumenterà probabilmente man mano che paghi le bollette ed espandi il tuo credito disponibile.
#3. Lunghezza della storia creditizia.
Il periodo di tempo in cui i tuoi conti di credito sono stati conti aperti costituisce il 15% del tuo punteggio FICO. Ecco perché dovresti mantenere attive le vecchie carte di credito, anche se le utilizzi per un solo acquisto al mese.
#4. Mix di crediti.
I tipi di credito a tuo nome rappresentano il 10% del tuo punteggio FICO. Se hai sia crediti rotativi che altri tipi di credito, come prestiti agli studenti, un mutuo o prestiti rateali, il tuo punteggio di credito potrebbe migliorare. (Non farti prendere dal panico se hai solo carte di credito, comunque è il modo più veloce per creare credito senza contrarre prestiti!)
#5. Nuova richiesta di credito.
Le tue recenti richieste di credito rappresentano il 10% finale del tuo punteggio FICO. Richiedere troppo nuovo credito in una sola volta può ridurre il tuo punteggio di credito poiché potresti prendere in prestito più denaro di quanto puoi permetterti di rimborsare. Di conseguenza, consigliamo di attendere almeno tre mesi tra le richieste di carta di credito.
5 sane abitudini di credito che aumenteranno il tuo punteggio di credito nel tempo
I modi più veloci per costruire un punteggio di credito sono solo il primo passo del processo. Le abitudini costantemente positive sono il modo migliore per costruire e mantenere un credito elevato, quindi una volta che hai ottenuto il tuo punteggio di credito sulla buona strada, ecco cosa puoi fare per mantenerlo lì.
#1. Paga le tue bollette per tempo.
Il pagamento puntuale delle fatture è fondamentale per il tuo punteggio FICO. Uno dei modi più semplici per aumentare il tuo punteggio di credito è effettuare pagamenti puntuali su tutte le fatture della tua carta di credito.
Cosa succede se il tuo rapporto di credito mostra già una cronologia dei pagamenti in ritardo o mancati? La cattiva performance creditizia non ti affliggerà per sempre. Più a lungo paghi le bollette in tempo dopo il ritardo, più alte dovrebbero essere le tue valutazioni FICO.
#2. Mantieni un equilibrio basso.
Inizia a concentrarti sul pagamento delle fatture della tua carta di credito dopo aver creato una cronologia dei pagamenti favorevole. Impiega una strategia collaudata di riduzione del debito, come i metodi valanga o valanga del debito. Per consolidare le bollette in un unico pagamento mensile, richiedi una carta di credito per il trasferimento del saldo.
Evitare di assumere debiti aggiuntivi è un altro approccio per mantenere bassi i saldi delle carte di credito. Tuttavia, è la cosa più importante che puoi fare per migliorare il tuo punteggio di credito.
#3. Mantieni attivi gli account precedenti.
Potresti chiederti se è il momento di chiudere il conto di una carta di credito dopo averlo pagato per intero. I conti delle vecchie carte di credito dovrebbero essere tenuti aperti, si consiglia. Puoi mantenere bassi i tuoi saldi, costruire una cronologia dei pagamenti puntuali e migliorare gradualmente la durata della tua storia creditizia se effettui un piccolo acquisto su ciascuna delle tue carte di credito ogni mese.
#4. Costruisci gradualmente il tuo portafoglio di carte di credito.
Richiedere una nuova carta di credito è un'altra strategia intelligente per creare credito. Quando aggiungi una nuova carta di credito al tuo portafoglio, puoi aumentare il tuo credito disponibile continuando anche a costruire un track record di pagamenti puntuali, entrambi i quali possono aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito. Fai solo attenzione a non sfruttare la tua nuova linea di credito per accumulare debiti sulle tue carte di credito.
#5. Ridurre il numero di richieste di credito.
Cerca di evitare richieste di credito eccessive quando inizi a richiedere nuove carte di credito. Prova a utilizzare un servizio come CardMatch™ per ricevere offerte di carte di credito prequalificate e richiedi solo carte adatte. Attendere almeno tre mesi per richiedere la carta di credito successiva dopo aver ricevuto l'approvazione per quella precedente.
Cosa crea credito più velocemente?
I passaggi più potenti che puoi intraprendere per migliorare il tuo credito sono pagare le bollette in tempo e saldare i saldi della tua carta di credito. Passi positivi possono migliorare rapidamente il tuo credito perché gli emittenti registrano le tue abitudini di pagamento alle agenzie di credito ogni 30 giorni.
Come posso aumentare il mio punteggio di credito in 30 giorni?
Breve lista di controllo per migliorare il tuo credito in 30 giorni:
- Verifica l'esattezza del tuo rapporto di credito.
- Crea un account Karma di credito.
- Paga sempre le bollette in tempo.
- Fare un uso responsabile delle carte di credito.
- Paga una carta di credito o un prestito.
- Aumenta il limite della tua carta di credito.
- Effettua i pagamenti due volte al mese.
- Ripaga i tuoi debiti.
Come posso ottenere 700 crediti velocemente?
Ecco alcuni dei metodi più efficaci:
- Paga sempre in tempo.
- Riduci il debito della tua carta di credito.
- Evita di incorrere in debiti aggiuntivi regolarmente.
- Sii consapevole dei tipi di carte di credito che usi.
- Contestare le informazioni errate sul rapporto di credito.
- Tieni aperte le vecchie carte di credito.
Come posso ottenere un punteggio di credito 700 in 3 mesi?
Quello che devi fare è il seguente:
- Pagamenti sempre puntuali.
- Mantenere un modesto utilizzo del credito.
- Mantieni aperti gli account precedenti.
- Pagare il debito della carta di credito.
- Richiedi un limite di credito più elevato alla società della tua carta.
6. utilizzare la tecnica dell'utente autorizzato. - Fai funzionare i tuoi pagamenti delle bollette.
- Utilizzare una società di segnalazione degli affitti.
Come posso aumentare il mio punteggio di credito di 100 punti durante la notte?
I 5 modi migliori per migliorare istantaneamente il tuo punteggio di credito:
- Controlla i tuoi rapporti di credito per errori e presenta una controversia.
- Paga sempre le bollette nei tempi previsti.
- Informare le agenzie di credito delle storie di pagamento favorevoli, come le utenze.
- Conserva i vecchi account.
- Mantenere un saldo della carta di credito del 30%.
Qual è il punteggio di credito medio degli Stati Uniti?
Secondo i dati VantageScore® del febbraio 2021, il punteggio di credito tipico negli Stati Uniti è 698. Hai un solo punteggio di credito, il che è un malinteso. Hai molti punteggi di credito. Si consiglia di controllare frequentemente i rating del credito.
Conclusione
Vuoi conoscere il modo più veloce per costruire il tuo punteggio di credito? Inizia effettuando pagamenti puntuali. Quindi, lavora per estinguere il debito precedente e aumentare le linee di credito del tuo portafoglio. Mantieni buone abitudini di credito come mantenere saldi bassi ed evitare richieste di credito non necessarie man mano che il tuo punteggio di credito migliora. Lee consiglia: “Una volta raggiunto il punteggio più alto, monitora e proteggi il rating creditizio per il quale hai lavorato così duramente.
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Riferimenti
