FICO definisce il credito equo come avere un punteggio di credito compreso tra 580 e 669. I prestatori in questo elenco sono appropriati per i mutuatari con un credito equo, anche se molti prestiti personali richiedono punteggi superiori a questo livello. Anche se sarai in grado di ottenere un prestito con un punteggio inferiore a 670, non dovresti anticipare le migliori condizioni. I migliori punteggi di credito spesso ottengono i limiti di prestito più elevati e i tassi di interesse più bassi. Ma resisti a rinunciare. Anche se il tuo punteggio di credito è compreso tra 580 e 669, gli istituti di credito sono comunque disposti a offrirti finanziamenti. In questo articolo esamineremo le migliori carte di credito, prestiti personali e ipotecari per le persone con punteggi di credito equi.
Cos'è un punteggio di credito equo?
Un punteggio compreso tra 669 e 580 è considerato un credito equo in base all'intervallo di punteggio di credito FICO 300-850. Oltre ad altri conti di credito come carte di credito o mutui, i mutuatari con un credito equo hanno maggiori probabilità di essere più rischiosi e potrebbero avere difficoltà a ottenere prestiti personali. Se vuoi massimizzare le tue possibilità di ottenere un prestito a condizioni migliori, è consigliabile aumentare il tuo punteggio di credito prima di fare domanda.
Una cronologia dei pagamenti scadente, un uso eccessivo del credito, un numero eccessivo di richieste di credito o richieste di credito difficili sono le solite cause di punteggi di credito equi. È essenziale concentrarsi su questi aspetti del tuo profilo di credito se desideri aumentare un punteggio di credito rispettabile.
Prestiti personali con punteggio di credito equo
Puoi ottenere un prestito personale solo se soddisfi determinati requisiti, uno dei quali è il tuo punteggio di credito. Quelli con punteggi di credito equi, che in genere sono compresi tra 630 e 689, potrebbero trovare più difficile ottenere l'approvazione per un prestito rispetto a quelli con un credito forte o eccezionale.
Comunque è una possibilità. Numerosi istituti di credito tengono conto anche di altre informazioni su una domanda, tra cui l'occupazione, lo stato di proprietà della casa, il reddito e i debiti insoluti.
Ecco i migliori prestiti personali per le persone con un discreto punteggio di credito, insieme ai dettagli su come richiedere e stabilire il credito.
#1. Aggiornamento
L'upgrade offre servizi bancari e di credito online e mobile accessibili ad eccezione di West Virginia, Vermont e Iowa. L'aggiornamento è stato istituito nel 2017. Da allora, la piattaforma ha consentito a più di 10 milioni di richiedenti di accedere a più di 3 miliardi di dollari di credito e ha continuato a far crescere la sua offerta web e mobile. Sebbene Upgrade offra prestiti a persone con una storia creditizia negativa, i suoi APR massimi sono superiori a quelli di altri istituti di credito online.
#2. Avanti
Avant è una piattaforma di prestiti al consumo con sede a Chicago che è stata fondata nel 2012 e fornisce prestiti personali garantiti e non garantiti tramite una banca diversa (WebBank). Ogni stato, ad eccezione di Hawaii, Iowa, New York, Vermont, West Virginia e Maine, ad eccezione di Washington, DC, offre prestiti non garantiti. La piattaforma necessita solo di un punteggio di credito minimo di 580 per qualificarsi e si concentra su clienti di classe media con un credito da accettabile a buono.
# 3. LightStream
Una divisione di Truist, nata dall'unione di SunTrust Bank e BB&T, si chiama LightStream. La piattaforma di prestito fornisce prestiti personali non garantiti di dimensioni comprese tra $ 5,000 e $ 100,000. Sebbene molti istituti di credito offrano prestiti inferiori al minimo LightStream, pochissimi istituti di credito offrono prestiti superiori al massimo. È un'ottima scelta per chi desidera dilazionare nel tempo il pagamento delle spese più importanti perché i termini di rimborso vanno da due a sette anni.
#4. Prestiti missilistici
Rocket Loans, una filiale di Rocket Homes e Rocket Mortgage di Quicken Loans, fornisce prestiti personali tramite Cross River Bank. Inoltre, Rocket Loans è un'alternativa praticabile grazie alla sua accessibilità nella maggior parte degli stati e ai criteri minimi di punteggio di credito minimo. I mutuatari devono pagare i costi di origination e il periodo di rimborso è di soli tre o cinque anni.
Se hai bisogno di soldi rapidamente e hai un punteggio di credito equo (580 o più), Rocket Loans può essere una scelta intelligente per te. Potrebbero essere disponibili scelte di prestito più economiche, a seconda della solvibilità, ma la piattaforma impone commissioni di origine dall'1% al 6% dell'importo del prestito e TAEG che vanno dal 7.161% al 29.99%.
Carte di credito Punteggio di credito equo
Le carte di credito per un punteggio di credito equo sono disponibili per i consumatori con punteggi di credito compresi tra 640 e 699 che stanno stabilendo un nuovo credito o riparando il danno arrecato al proprio credito. Le migliori carte di credito per le persone con un credito accettabile spesso non hanno canoni annuali e offrono premi di almeno l'1% indietro, secondo gli esperti di carte di credito di WalletHub.
Le carte di credito possono aiutarti a stabilire una buona storia creditizia, che è fondamentale per gestire le tue finanze se hai un punteggio di credito equo o medio. Puoi migliorare il tuo punteggio di credito ed essere approvato per carte di credito e prestiti con condizioni migliori e tassi di interesse più convenienti, il che può farti risparmiare un sacco di soldi, utilizzando la carta corretta in modo responsabile.
Anche se non tutti potranno beneficiare delle migliori carte di credito per un credito equo, ciò non significa che devi accettare carte con costi esorbitanti. Numerose carte di credito per persone con un credito equo non hanno canoni annuali e offrono extra che aiutano a creare credito, come punteggi di credito gratuiti e monitoraggio del credito. Alcuni ti restituiscono persino contanti sui tuoi acquisti, limiti di credito elevati o tassi di interesse bassi.
Abbiamo scelto come servizio le migliori carte di credito disponibili per le persone con un credito discreto o medio. Inoltre, abbiamo le conoscenze di cui hai bisogno per trovare la migliore carta di credito per te e consigli su come aumentare il tuo punteggio di credito.
#1. Carta di credito Capital One Platinum
La carta di credito Capital One Platinum ti offre spazio sufficiente per concentrarti sull'aumento della tua solvibilità senza essere distratto dalla ricerca di ulteriori vantaggi. Puoi essere automaticamente preso in considerazione per un limite di credito maggiore sei mesi dopo l'attivazione dell'account se effettui pagamenti mensili puntuali, rendendolo un'alternativa praticabile per le persone con un credito equo.
#2. Mission Lane Cash Back Carta di credito Visa®
Chiunque abbia un credito equo e voglia guadagnare piccoli vantaggi in contanti può scoprire la sua corrispondenza ideale con questa carta. Questa carta fornisce una buona base per la creazione di credito perché non è necessario alcun deposito cauzionale e ha un canone annuo relativamente basso rispetto ad altre carte disponibili.
#3. Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Carta di credito
Questa carta di credito Capital One offre un programma di premi affidabile con una tariffa annuale di soli $ 39 e restrizioni di credito moderate. Se stai cercando una carta di credito che aumenti il tuo punteggio di credito e ti consenta di accumulare vantaggi di rimborso, questa è un'offerta fantastica.
#4. Aggiorna Cash Rewards Visa®
Poiché funziona come una carta di credito ibrida/prestito personale, questa carta senza canone annuale è un'opzione per i titolari di carta che si stanno ancora abituando a gestire il proprio credito. Inoltre, potresti avere diritto a un tasso di interesse fisso basso (APR: 14.99% - 29.99%). Inoltre, mentre effettui i pagamenti, puoi guadagnare un rispettabile rimborso dell'1.5% su tutti gli acquisti.
#5. Carta di credito One Bank Wander®
Questa carta può essere l'ideale se vuoi costruire il tuo credito guadagnando premi di viaggio ed evitando un deposito cauzionale. Non solo ha alcune delle migliori tariffe di viaggio premio di qualsiasi carta disponibile con credito accettabile, ma ti dà anche la possibilità di acquisire un rispettabile bonus di iscrizione, che è ancora meno comune sulle carte con questo livello di credito.
Mutuo con punteggio di credito equo
Molte persone con punteggi di credito equi credono di non poter ottenere un mutuo. Poiché solo quelli con un punteggio di credito di 800 o superiore appartengono all'élite del punteggio di credito, quelli con un credito equo non sono tra questi. Invece, i mutuatari con un credito equo hanno maggiori probabilità di avere alcuni mancati pagamenti o pagamenti in ritardo. La buona notizia è che puoi ancora ottenere un mutuo con un punteggio di credito rispettabile. I prestatori intelligenti potrebbero essere entusiasti della tua azienda.
I mutuatari di credito equo sono necessari per i prestatori. Questo è il risultato delle spese generali presso gli istituti di credito. I mutuatari in tutto lo spettro del credito li aiutano ad aumentare la redditività e mantenere le operazioni.
Non tutti i mutuatari hanno punteggi di credito superiori a 800. Per aumentare la produzione e i profitti, i prestatori devono anche tenere conto dei mutuatari con un credito equo. I finanziatori vogliono essenzialmente che le persone con un credito equo siano in grado di ottenere finanziamenti.
Un mutuo a cui pensare se il tuo punteggio di credito è giusto è:
#1. Finanziamento FHA
I mutuatari possono ottenere un mutuo FHA con un calo del 3.5% purché il loro punteggio di credito sia almeno 580. È richiesto un acconto del 10% per i punteggi di credito inferiori a 580. Inoltre, i mutuatari con punteggi di credito inferiori a 620 e un elevato rapporto debito- rapporto di reddito deve ora essere sottoposto a sottoscrizione manuale.
#2. Mutui VA
Non esiste un punteggio di credito minimo ufficiale richiesto dal VA. Tuttavia, i prestatori di VA effettivi sono liberi di aggiungere i propri requisiti di punteggio di credito. Questi requisiti in genere vanno da 620 a 660. Gli acquirenti di case con esperienza militare qualificata possono beneficiare di prestiti VA, che non richiedono alcun acconto.
#3. Finanziamento convenzionale al 97%.
Due esempi di prestiti convenzionali in calo del tre percento sono il nuovo mutuo Fannie Mae HomeReadyTM e il mutuo Freddie Mac Home Possible Advantage®. Diverse nuove opzioni del settore privato richiedono solo il tre percento in meno.
Suggerimenti per confrontare i prestiti personali per il credito equo
Quando si confrontano prestiti personali per punteggi di credito equi, tenere presente quanto segue:
- Valuta i tassi di interesse al massimo. Con un credito equo, è probabile che tu riceva un tasso di interesse nella fascia alta dell'intervallo perché i tassi di interesse sono fortemente influenzati dal tuo punteggio di credito qualificato. Quindi assicurati di confrontare il tasso massimo quando confronti i prestiti personali per le persone con un cattivo credito.
- Prequalificarsi con un fornitore, se possibile. Hai la possibilità di prequalificarti per un prestito personale con diversi istituti di credito. Ciò implica che puoi fornire informazioni sul tuo reddito, lo scopo previsto per il prestito, le tue condizioni abitative e altri fattori per scoprire possibili limiti di prestito, tassi di interesse e alternative di rimborso.
- Verificare eventuali costi aggiuntivi. Alcuni prestatori di prestiti personali non impongono commissioni di origine, sanzioni per pagamenti in ritardo o multe per pagamenti anticipati. Alcuni, tuttavia, potrebbero applicare tutte o alcune di queste commissioni. Considera la struttura delle commissioni oltre al tasso di interesse potenziale quando valuti i prestiti personali.
- Considera le tue opzioni per il servizio clienti con il creditore. Prima di firmare il contratto di prestito, c'è un'altra cosa a cui pensare se hai trovato un finanziatore. Sebbene il servizio clienti possa non sembrare importante, può essere estremamente importante se hai problemi con i pagamenti o hai difficoltà finanziarie durante i rimborsi.
Come ottenere un prestito personale con credito equo
- Esamina i tuoi rapporti di credito. Per trovare eventuali errori o opportunità per aumentare il tuo punteggio di credito, controlla i rapporti delle tre principali agenzie di credito. Considera di dedicare più tempo a migliorare il tuo punteggio se è già in aumento prima di richiedere un prestito personale.
- Esaminare i criteri di prestito. I suddetti istituti di credito accettano candidati con un credito equo, ma molti tengono conto anche del reddito e del DTI. Alcuni istituti di credito esaminano un'ampia gamma di variabili, tra cui la tua storia lavorativa e il college che hai frequentato. Scopri quali informazioni desidera ogni prestatore su una domanda di prestito confrontando gli standard di qualificazione.
- Prequalifica. Pre-qualificati per determinare la tua probabilità di ricevere l'approvazione di un prestito personale e per sfogliare le potenziali offerte. Nella procedura viene utilizzato un controllo del credito soft, che non ha alcun impatto sul tuo punteggio di credito.
- Invia una domanda Quando hai individuato un finanziatore. Mentre molti dei principali istituti di credito offrono applicazioni online facili e veloci, alcune banche e unioni di credito potrebbero insistere per un incontro faccia a faccia.
Dove ottenere prestiti con credito equo
Le stesse aziende che offrono prestiti personali tradizionali offrono anche prestiti con credito equo. Sono costituiti da quanto segue:
- Banche.
- Unioni di credito.
- Prestatori online.
- Prestatori peer-to-peer.
Le unioni di credito e gli istituti di credito online sono spesso le migliori opzioni quando si cerca di ottenere un prestito con un credito equo. Spesso hanno restrizioni meno onerose rispetto alle banche, nonché limiti e commissioni sui tassi di interesse inferiori rispetto ai prestatori peer-to-peer, motivo per cui.
Un punteggio di credito di 650 è negativo?
I punteggi tra 650 e 749 sono considerati "discreti", i punteggi tra 700 e 749 come "buoni" e i punteggi tra 300 e 649 come "cattivi".
Un punteggio di credito 600 è giusto o scarso?
Il tuo punteggio rientra nel range di punteggi, da 580 a 669, considerato Discreto. Un punteggio FICO® di 600 è inferiore alla media nazionale.
Quale intervallo di punteggio di credito è abbastanza buono?
580-669. In generale, i rating di credito compresi tra 580 e 669 sono considerati equi e quelli compresi tra 670 e 739 altrettanto buoni.
Come ottenere il punteggio ca redit da 650 a 800?
- Paga sempre le bollette in tempo.
- Mantenere bassi saldi di carte di credito
- Considera attentamente la tua storia creditizia
- Espandi il tuo portafoglio crediti
- Controlla i tuoi rapporti di credito
Quanto è grave un punteggio di credito 620?
Un punteggio di credito 620 è considerato giusto.
Come passare da un punteggio di credito 600 a 700?
- Riduci l'utilizzo del credito.
- Limitare le nuove richieste di credito.
- Diversifica il tuo mix creditizio.
- Tieni aperte le vecchie carte di credito.
- Effettua pagamenti puntuali.
Quanto è accurato il karma di credito?
I punteggi di credito e i rapporti che vedi su Credit Karma provengono direttamente da TransUnion ed Equifax, due dei tre principali uffici di credito al consumo. I punteggi di credito e i rapporti che vedi su Credit Karma dovrebbero rappresentare accuratamente le tue informazioni di credito come pubblicate da quegli uffici
Quanto tempo ci vuole per passare da un punteggio di credito 600 a 700?
Potresti essere in grado di aumentare il tuo punteggio di credito da 100 a 150 punti in 90 giorni, a seconda della tua storia creditizia.
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