Probabilmente sei stato invitato a pagare per gli acquisti online utilizzando PayPal o altri portafogli digitali a un certo punto. In questo post parleremo di cos'è un portafoglio digitale, di come funziona e dei migliori portafogli digitali nel 2023.
Che cos'è un portafoglio digitale?
Utilizzando un computer, uno smartphone o altri dispositivi intelligenti, i portafogli digitali ti consentono di effettuare pagamenti dai tuoi conti finanziari. Alla fine eliminano la necessità di portare con sé un portafoglio fisico.
Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay sono probabilmente i tre portafogli digitali più popolari, ma ce ne sono molti altri. PayPal e Venmo sono altri due popolari portafogli digitali che sono unicamente social in quanto ti consentono di inviare istantaneamente denaro a rivenditori e amici.
Zelle è un'altra popolare soluzione di pagamento digitale fornita di serie con molti conti bancari.
Come funzionano i portafogli digitali?
Per iniziare con un portafoglio digitale, determina innanzitutto quale desideri utilizzare. Questa opzione sarà molto probabilmente influenzata dal tuo sistema operativo mobile: Apple Pay per gli utenti iPhone, Google Pay per gli utenti Android e così via.
Puoi anche utilizzare uno o più di questi. Diversi portafogli digitali possono essere più adatti a vari usi. Ad esempio, potresti avere:
- Se dimentichi il tuo vero portafoglio, puoi utilizzare Apple Pay come metodo di pagamento di riserva.
- Per dividere le bollette con amici e familiari, usa Venmo.
- PayPal ti consente di pagare in modo rapido, semplice e sicuro presso i rivenditori che lo accettano.
Se desideri utilizzare un portafoglio digitale, dovrai inserire i dettagli della tua carta nell'app o nel sito Web di tua scelta. Le tue informazioni verranno quindi crittografate e potrai utilizzare il portafoglio solo dopo aver sbloccato il tuo dispositivo e averne autorizzato l'uso.
Per effettuare un pagamento mobile, è sufficiente autorizzare il portafoglio digitale e tenerlo abbastanza vicino al lettore di carte affinché le tue informazioni vengano comunicate. I pagamenti mobili non sono accettati da tutti i rivenditori. Sul sistema del punto vendita o sul lettore di carte del rivenditore, cerca l'indicatore di pagamento senza contatto. Il segno ricorda un emblema Wi-Fi laterale.
Quando si tratta di app di pagamento peer-to-peer come Venmo o Zelle, spesso puoi inviare denaro solo a coloro che hanno già un account con lo stesso servizio.
I migliori portafogli digitali nel 2023
#1. App per contanti
Cash App, pubblicata nel 2014, consente ai clienti di effettuare acquisti senza contatto utilizzando il proprio iPhone o iPad, ma solo se dispongono di un iPhone 6 o successivo. Simile a molti altri portafogli digitali, questo conserva i dati della tua carta di credito e di debito. Queste informazioni, tuttavia, vengono trasformate in token a cui è possibile accedere solo con l'impronta digitale. Per dirla in altro modo, è uno dei portafogli più sicuri accessibili.
Cash App offre anche un altro prodotto chiamato Wallet. Questo utile programma contiene carte d'imbarco, biglietti per concerti e film, carte fedeltà e coupon.
PRO:
Cash App funziona con la maggior parte delle carte di debito e di credito; sarai in grado di trasferire e ricevere denaro da amici, acquistare criptovalute e persino donare a organizzazioni di beneficenza. Il trasferimento di denaro su un conto bancario può richiedere fino a 2-3 giorni, cosa piuttosto comune nel settore. Puoi anche investire facilmente in azioni e bitcoin utilizzando l'app. L'app Cash ti consente di creare una carta di debito senza commissioni. Può essere utilizzato ovunque e ovunque per guadagnare velocemente risparmi sugli acquisti di tutti i giorni. Infine, l'app Cash ti consente di ottenere stipendi ricorrenti fino a due giorni prima.
Contro:
Sebbene l'app Cash sia fantastica, preparati a pagare le commissioni. Se desideri effettuare un deposito istantaneo, la commissione di deposito varierà dallo 0.5% all'1.75%, ma verrà applicata immediatamente alla tua carta di debito. Se invii denaro a Cash App con una carta di credito, verrà aggiunta una commissione del 3% al totale.
#2. Google Wallet
Google Wallet era un'app per dispositivi mobili fino al 2016. Ora è un'app Web che ti consente di inviare denaro a chiunque negli Stati Uniti con solo un indirizzo email o un numero di telefono, utilizzando la tua carta di debito, conto bancario o saldo di Wallet. I trasferimenti richiedono alcuni minuti e avrai bisogno del PIN di Google Payments per accedere ai fondi.
PRO:
Poiché Google Wallet è un portafoglio lato server, le informazioni degli utenti vengono archiviate nell'infrastruttura di Google. Gli utenti possono inviare tutti i soldi che vogliono al portafoglio e utilizzarli come vogliono. Funziona in modo simile a qualsiasi altra carta di debito. Tuttavia, il supporto dell'app per Google Wallet non è il massimo. Per aggirare questo problema, puoi acquistare una vera carta che viene accettata ovunque sia accettata la carta di debito Mastercard. I pagamenti peer-to-peer sono al giorno d'oggi l'obiettivo principale di Google Wallet.
Contro:
Le commissioni di Google Wallet fluttuano leggermente rispetto a quelle di Cash Apps. I costi del credito possono variare dal 4% al 4%, mentre le commissioni di addebito saranno dell'1.5% o $ 0.31, a seconda di quale sia maggiore. Non ci sono commissioni per il bonifico bancario e il denaro può essere prelevato entro 1-3 giorni lavorativi. Google Wallet non è per tutti, anche se funziona bene con altri prodotti Google.
#3. AndroidPaga
Android Pay è l'opzione di pagamento per smartphone in negozio di Google incorporata direttamente nel sistema operativo. Come la maggior parte degli altri portafogli mobili, Android Pay utilizza la tecnologia NFC per abilitare i pagamenti toccando un telefono con un terminale abilitato per NFC. Android Pay è intrigante perché Walgreens ha introdotto un programma di ricompensa per gli utenti di Android Pay e ora puoi acquistare e pagare il cibo tramite Grubhub.
PRO:
Android Pay è in grado di gestire numerose carte e ti consente di selezionare quale utilizzare. Se è troppo disturbo e in realtà hai solo bisogno di una carta, puoi impostare quella carta come predefinita. In questo modo, non dovrai indovinare te stesso e potresti risparmiare tempo con pagamenti mobili rapidi. Android Pay dovrebbe essere accettato anche nella maggior parte delle sedi dei commercianti. Se desideri effettuare pagamenti sul tuo telefono, puoi utilizzare Android Pay, che elimina la necessità di reinserire ogni volta i dati della tua carta di credito. Google Wallet non è esattamente uguale ad Android Pay. Mentre Android Pay è utilizzato principalmente per trasferimenti di denaro senza commissioni, Google Wallet si concentra principalmente sui pagamenti peer-to-peer.
Contro:
Non ci sono commissioni per l'invio o la ricezione di denaro. Tuttavia, i trasferimenti con carta di debito in entrata o in uscita dal conto comportano una commissione dell'1.5% (o un minimo di 31 centesimi). Il trasferimento di fondi può richiedere da 1 a 3 giorni lavorativi, come con la maggior parte degli altri portafogli digitali, tuttavia, c'è un costo per un trasferimento veloce.
#4. SamsungPay
Samsung Pay, che ha debuttato nel 2015, utilizza sia la tecnologia NFC che MST, rendendolo unico tra i portafogli digitali. Ciò significa che i pagamenti contactless possono essere effettuati sia presso i terminali abilitati NFC che sui classici terminali a banda magnetica. Oltre alle carte di credito e di debito, puoi anche conservare buoni regalo, carte premio e abbonamenti.
PRO:
Samsung Pay è estremamente semplice da configurare e funzionerà in qualsiasi luogo negli Stati Uniti e all'estero che accetta carte di credito. Puoi persino pagare utilizzando il tuo Samsung Smartwatch se ne hai uno. Puoi anche controllare il tuo conto in denaro piuttosto facilmente. Samsung ha persino un proprio sistema di premi per l'acquisto. Questo servizio è gratuito e puoi risparmiare fino al 30% sui prodotti Samsung, che può aumentare rapidamente se sei alla ricerca di un nuovo telefono o elettrodomestico. Riceverai anche punti premio Samsung, che potrai quindi utilizzare per contanti.
Contro:
Samsung Pay è limitato agli acquisti da dispositivi mobili. Non esiste un sito Web ufficiale in cui è possibile effettuare o gestire i pagamenti. Potrebbe non sembrare una cosa importante, ma tutti i loro concorrenti, inclusi Apple Pay, Google Pay, Venmo e altri, ti consentono di pagare tramite Internet. In effetti, non puoi nemmeno accedere al tuo account online. Questa potrebbe non essere una preoccupazione significativa per alcuni, ma potrebbe essere un rompicapo per altri.
# 5. PayPal
PayPal è uno dei portafogli digitali più affermati e ampiamente utilizzati. È stato utilizzato per effettuare pagamenti online e spostare denaro tra le parti con ragionevole semplicità. Paypal è accessibile agli utenti Android e iOS.
Dopo aver stretto accordi con Mastercard e l'elaboratore di carte First Data, PayPal ha migliorato il suo gioco. Ciò offre ai clienti la possibilità di pagare con l'app PayPal, che è simile alle soluzioni tap-to-pay come Apple Pay o strisciando una Mastercard PayPal per effettuare acquisti in negozio.
PRO:
Paypal è davvero semplice da usare ed è un ottimo modo per inviare denaro ad amici, familiari e altri. Inoltre, non dovrai mai preoccuparti della sicurezza perché l'organizzazione prende enormi precauzioni per evitare le frodi. Se paghi per qualcosa che risulta essere una truffa, l'azienda può aiutarti a riavere i tuoi soldi. Anche i tuoi dati bancari e della carta di credito saranno crittografati e non ci saranno costi se invii denaro ad amici, familiari o altri.
Contro:
Mentre Paypal è fantastico per trasferire denaro ad amici e parenti, ci sono commissioni associate alle transazioni aziendali. Ti verranno addebitate le transazioni istantanee, come con la maggior parte degli altri portafogli digitali, ma non i trasferimenti che richiedono 1-3 giorni lavorativi. Infine, e forse la cosa più importante, Paypal blocca rapidamente gli account. Se il tuo account è bloccato, devi dimostrare di non aver fatto nulla di male. Fino ad allora, non avrai accesso ai fondi inviati o trattenuti sul tuo conto.
#6. Venmo
Oltre a PayPal, l'azienda controlla Venmo, una delle app di pagamento peer-to-peer più popolari disponibili. Collega semplicemente una carta di credito, una carta di debito o un conto corrente e inizia a rimborsare i tuoi amici. I pagamenti possono anche essere effettuati a tuo favore. Venmo protegge le tue informazioni finanziarie utilizzando la crittografia dei dati e puoi persino trasmettere le tue transazioni con un messaggio su Facebook, Twitter o Foursquare. I trasferimenti tra banche e carte di debito sono gratuiti, ma le commissioni sulle carte sono del 2.9%.
PRO:
Venmo offre un modo rapido, semplice e gratuito per trasferire denaro da un conto bancario o da una carta di debito. Quando si tratta di pagamenti con carta di credito, ci sono alcuni costi, anche se di solito sono piuttosto minori. Puoi utilizzare Venmo per pagare vari articoli presso varie aziende e puoi persino ottenere la tua carta di debito o di credito Venmo. Ciò che contraddistingue Venmo è la sua componente social. I messaggi sono allegati ai pagamenti e puoi aggiungere Mi piace, commenti e altre cose interessanti. Questo potrebbe non essere un grosso problema per alcuni, ma rende l'intera procedura più piacevole per altri.
Contro:
Sebbene l'aspetto sociale sia meraviglioso, va notato che tutti i pagamenti sono pubblici per impostazione predefinita. Puoi regolare le tue impostazioni sulla privacy in modo che i pagamenti siano visibili solo ai tuoi amici o al destinatario Venmo. Sebbene questo sia un passo positivo, può essere scomodo se ti piace mantenere privati i tuoi soldi personali. Inoltre, non puoi annullare i pagamenti su Venmo. Se hai bisogno della restituzione del denaro, devi rivolgerti direttamente al destinatario anziché tramite l'app. Inoltre, non sarai in grado di effettuare transazioni internazionali e Venmo è uno strumento popolare tra i truffatori.
#7. Alipay
In quanto filiale di Alibaba, non sorprende che questa sia la principale soluzione di pagamento di terze parti e portafoglio digitale in Cina. Tuttavia, nel 2016, Alipay si è espansa oltre la Cina continentale e in Europa, consentendo principalmente ai visitatori cinesi di effettuare pagamenti in negozio e ricevere sconti. Se la tua attività si trova in una zona turistica popolare o se hai un negozio online che si rivolge a visitatori internazionali, vale assolutamente la pena provare Alipay.
PRO:
Alipay protegge le tue informazioni personali e semplifica il processo di pagamento.
Contro:
Alipay conserva ampie registrazioni delle spese di ogni utente. Questo copre gli acquisti, gli investimenti e la quantità di denaro che hanno attualmente a disposizione. Le frodi finanziarie sono molto comuni su Alipay.
#8. Pagamento Walmart
Il portafoglio mobile di Walmart, rilasciato nell'estate del 2016, utilizza i codici QR anziché il tap-to-pay, che si basa sulla tecnologia NFC. Questo portafoglio è compatibile con telefoni Android e Apple e può essere utilizzato per organizzare buoni regalo Walmart, creare liste della spesa, conservare ricevute Walmart, ricaricare prescrizioni e persino individuare un articolo all'interno del tuo negozio preferito.
PRO:
Walmart Pay si connette con i principali fornitori di carte di credito, quindi le tue informazioni non verranno rubate. Scarica l'app, scansiona i tuoi prodotti nell'area di pagamento e paga tramite l'app per utilizzarla. Questo semplifica il processo e può farti risparmiare tempo. Puoi usarlo con qualsiasi carta collegata al tuo account Walmart, così come con le carte regalo Walmart.
Svantaggi
Il principale svantaggio di Walmart Pay è che può essere utilizzato solo su Walmart. Inoltre, non può essere utilizzato per connettersi direttamente a un conto bancario e non fornirà ricompense bancarie in contanti. Sebbene Walmart Pay migliori l'esperienza di acquisto, è relativamente limitata.
Leggi anche: PORTAFOGLIO VIRTUALE: Definizione, Tipi e Vantaggi
Di cos'altro sono capaci i portafogli digitali?
Non solo i portafogli digitali sono utili per semplificare i pagamenti, ma possono anche essere utilizzati per archiviare altri documenti cruciali organizzati e rapidamente accessibili
Cosa puoi tenere in un portafoglio digitale?
- Carte di credito o di debito.
- Carte d'imbarco.
- Prenotazione hotel
- Biglietti per un concerto.
- Certificati regalo.
- Buoni.
- Carte premio fedeltà.
Molte app, in particolare i fast-food con programmi di fidelizzazione, forniscono i propri portafogli digitali. Starbucks, ad esempio, premia gli utenti che utilizzano l'app con "stelle" che possono essere riscattate per bevande gratuite e altri vantaggi. Le carte regalo Starbucks possono essere ricaricate con una carta di debito o di credito.
È sicuro utilizzare i portafogli digitali?
Le preoccupazioni per la sicurezza e la protezione sono diffuse con i portafogli digitali. Cosa succede se perdi il telefono? Gli hacker possono semplicemente impossessarsi dei tuoi dati? Metterai a rischio le tue finanze?
No non lo fa. Poiché i pagamenti mobili sono fortemente crittografati e tokenizzati, nessuno dei dati effettivi della tua carta o del tuo account viene memorizzato all'interno del portafoglio digitale, i portafogli digitali sono in realtà più sicuri delle carte fisiche.
Ma come funziona esattamente?
Quando inserisci le tue informazioni personali in un portafoglio digitale, queste vengono crittografate e trasformate in un codice univoco a cui possono accedere solo le entità autorizzate.
Anche la tokenizzazione, che sostituisce i dati crittografati sensibili con un equivalente digitale non sensibile noto come token, è inclusa nei portafogli digitali. Ogni volta che un utente effettua un pagamento, viene prodotto a caso un token univoco e solo il gateway di pagamento del commerciante può abbinare questo token per accettare il pagamento.
Quando la crittografia e la tokenizzazione vengono utilizzate insieme, le tue informazioni diventano inutili e illeggibili per i truffatori. A causa della tecnologia di tokenizzazione e del requisito di identificazione, i pagamenti digitali senza contatto sono spesso più sicuri dell'acquisto con il chip o la banda magnetica di una carta fisica. Se qualcuno ruba la tua carta, è molto più facile per loro usarla, ma con un portafoglio digitale, in genere ci sono ulteriori livelli di sicurezza, come una scansione delle impronte digitali, il riconoscimento facciale o la protezione tramite password.
Pro e contro dei portafogli digitali
PRO:
- Convenienza: Poiché è accessibile dal tuo dispositivo, è più facile da portare in giro e occupa meno spazio in tasca. Puoi anche memorizzare numerosi tipi di carte nel portafoglio digitale. Se dimentichi il portafoglio, puoi comunque effettuare pagamenti presso la maggior parte dei rivenditori.
- Sicurezza: Poiché i pagamenti digitali includono la crittografia dei dati e la tokenizzazione, sono più sicuri sotto molti aspetti rispetto alle tradizionali transazioni con carta di debito o di credito.
Svantaggi
- Ci sono alcune restrizioni su dove puoi usarlo: Non tutti i rivenditori o le persone a cui desideri trasferire denaro accettano pagamenti tramite portafogli digitali o potrebbero non disporre della tecnologia per farlo.
- È determinato dal tuo dispositivo: Se il dispositivo su cui è conservato il tuo portafoglio digitale si esaurisce o perdi l'accesso ad esso per qualsiasi motivo, perderai anche l'accesso al portafoglio digitale.
Cosa distingue i portafogli digitali dai portafogli crittografici?
Mentre i portafogli digitali sono solo una replica elettronica di ciò che porteresti in un portafoglio fisico, i portafogli crittografici non lo sono: conservano le chiavi necessarie per acquistare e vendere criptovaluta. Per semplificare, lo scopo fondamentale dell'utilizzo di un portafoglio digitale è quello di pagare gli acquisti ordinari. Per acquistare criptovaluta, i possessori di criptovaluta utilizzano spesso un portafoglio crittografico.
Tuttavia, ci sono molte cose che condividono i portafogli mobili e i portafogli di criptovaluta. Un portafoglio crittografico, come i portafogli mobili, può essere utilizzato per pagare beni o servizi in luoghi che accettano criptovalute. Ed entrambi i portafogli sono significativamente più sicuri che portare con te una carta di credito.
Tuttavia, tutte le informazioni richieste per entrambi i tipi di portafoglio sono disponibili online e quindi soggette ad hacking a un certo livello. Le carte e i conti in un portafoglio digitale sono spesso assicurati dalla FDIC o hanno una sorta di protezione dalle frodi attraverso l'istituto finanziario, mentre la criptovaluta è ancora per lo più non regolamentata.
Conclusione
Per pagamenti virtuali, biglietti, carte regalo e altro ancora, i portafogli digitali offrono ai consumatori una soluzione rapida, efficace e sicura. Anche se potrebbe non essere ancora il momento di liberarsi del portafoglio fisico, assisteremo sicuramente a un aumento dell'utilizzo da parte dei consumatori e delle imprese statunitensi man mano che i consumatori acquisiranno maggiore familiarità con i servizi finanziari contactless e digitali.
- Che cos'è un portafoglio crittografico? Tipi e come usarli
- COME UTILIZZA VENMO: cos'è e come utilizzarlo
- COME INVIARE DENARO SU VENMO: Guida dettagliata
- Portafogli Bitcoin: tipi, recensioni e tutto ciò di cui hai bisogno
- COME FA VENMO A GUADAGNARE? I segmenti di attività
Riferimenti
