Sebbene tu possa avere familiarità con i termini "volontà" e "fiducia" in relazione alla pianificazione patrimoniale, conosci la differenza tra i due? Che ne dici della sicurezza dei tuoi cari e dei tuoi beni? Sapete quale piano fornirà la copertura più affidabile? Questo articolo discute le differenze tra un trust e un testamento, nonché quale opzione è la migliore per te.
Cos'è una volontà?
Un testamento, o "ultima volontà e testamento", è un documento legale che specifica come saranno gestiti i tuoi beni dopo la tua morte. Il creatore di un testamento, noto come testatore, deve essere un adulto sano di mente. Dopo aver preso le loro decisioni finali, i testatori scelgono un esecutore testamentario o un'esecutore per gestire il loro patrimonio. La tutela di figli minori o animali domestici, la distribuzione di proprietà e beni ai beneficiari e l'attuazione di disposizioni funebri sono tutti esempi di distribuzione patrimoniale.
La tua volontà può dirigere qualsiasi bene detenuto in un unico nome. I beni posseduti congiuntamente, come i conti JTWROS, passano al comproprietario sopravvissuto alla tua morte.
Ogni stato ha le proprie leggi sui testamenti, ma la maggior parte richiede che una scritta sia firmata o eseguita dal testatore e da due testimoni prima che diventi legalmente vincolante ed efficace.
Cos'è un Trust?
La creazione di un trust stabilisce un'entità legale separata e un rapporto fiduciario, consentendo al creatore del trust, noto come concedente, di detenere beni a proprio vantaggio oa vantaggio di terzi, i beneficiari. Se il concedente diventa incapace di gestire il fiduciario muore, può nominare un fiduciario successore.
Il concedente ha un maggiore controllo su come le risorse vengono distribuite con i trust. Ad esempio, se i genitori vogliono che i loro figli ereditino un reddito solo in determinati periodi o che si prendano cura di un bambino con bisogni speciali, questi desideri possono essere soddisfatti attraverso la fiducia.
È importante notare che non è possibile nominare tutori per i figli minori in un trust, solo in un testamento. Questo è uno dei motivi più comuni per cui alcune persone combinano testamenti e trust.
Qual è la differenza tra un testamento e un trust
Sebbene testamenti e trust condividano molte somiglianze, presentano anche diverse differenze. Ma, alla fine, entrambi sono modi per specificare chi riceverà i tuoi beni. Lo fanno semplicemente in modi diversi, ciascuno con il proprio insieme di vantaggi e svantaggi.
Una differenza significativa tra i due è quando e come entrano in vigore. I testamenti non sono efficaci fino alla morte, mentre i trust sono efficaci immediatamente dopo la firma e il finanziamento.
Potrebbe essere più semplice considerare un testamento come un "semplice" documento. Tu potrai:
- Designare tutori per bambini e animali domestici.
- Determina dove andranno le tue risorse.
- Prendere accordi finali.
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Mentre fare testamento è più semplice, ci sono alcuni inconvenienti in questo metodo. I testamenti, ad esempio, forniscono solo una quantità limitata di controllo sulla distribuzione dei beni. Dopo la tua morte, quasi sicuramente dovranno passare attraverso una sorta di processo di successione. La fiducia è più complicata ma può essere utile. Trust:
- Darti più voce in capitolo su quando e come vengono distribuite le tue risorse.
- Applicare a qualsiasi attività detenuta nel Trust.
- Sono disponibili in una varietà di forme e dimensioni.
Ricorda che dopo aver creato un Trust, devi finanziarlo trasferendovi dei beni, rendendo così il Trust il proprietario. Ciò rende i trust un po' più difficili da creare, ma tieni presente che i trust hanno un grande vantaggio rispetto ai testamenti. Sono spesso usati per ridurre o evitare del tutto l'omologazione, il che è un enorme vantaggio per alcune persone. Questo da solo potrebbe più che giustificare l'ulteriore complessità di stabilire Trust.
Perché la fiducia è meglio di una volontà?
Quando si confrontano testamenti e trust, tenere presente che hanno vantaggi molto diversi e specifici. Presumere che uno sia "migliore" dell'altro non è né preciso né utile. All'inizio del processo, dovresti valutare la tua situazione, i tuoi obiettivi e le tue esigenze. Solo così potrai trovare la soluzione più adatta e tutelare la tua famiglia.
Un testamento non ha effetto fino alla tua morte, mentre un trust vivente diventa attivo una volta stabilito e finanziato. Ciò significa che un trust può proteggere e dirigere i tuoi beni se diventi mentalmente incapace, cosa che un testamento non può fare.
Puoi avere sia una volontà che una fiducia vivente?
Sì, poiché hanno scopi diversi, puoi avere sia un testamento che un fondo fiduciario. I trust gestiscono e distribuiscono i tuoi beni sia durante la tua vita che dopo la tua morte. Al contrario, un testamento ti consente di nominare tutori per i tuoi figli, nominare un esecutore testamentario per il tuo patrimonio e dichiarare i tuoi desideri finali. Ciò che in realtà è più importante da capire è il tipo di testamento da avere in combinazione con un Living Trust per avere il piano patrimoniale più completo.
Supponi di avere sia un testamento e un testamento che un trust vivente. Questo non è sempre consigliato, ed ecco perché: i beni che sono menzionati solo nel tuo ultimo testamento e testamento dovranno quasi certamente passare attraverso un lungo processo di successione; senza contare che le ultime volontà ei testamenti sono documenti pubblici. Al contrario, i beni inclusi in un trust sono generalmente protetti dal tribunale di successione.
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Il Pour Over Will è arrivato. La maggior parte dei fondi viventi revocabili (inclusi quelli disponibili tramite Trust & Will) include un testamento versato, che è un tipo di testamento progettato per funzionare in tandem con il tuo trust. Con un Pour Over Will, tutto ciò che una persona possiede al di fuori del suo Trust, così come qualsiasi cosa soggetta al suo Last Will and Testament, sarà pagato al suo Trust alla sua morte. Pour Over Wills funge da piano di riserva per garantire che tutti i tuoi beni vengano trasferiti al tuo Trust.
Tieni presente che ci sono distinzioni fondamentali tra un testamento biologico e un ultimo testamento in quanto devono essere sottoposti a prova, il che significa che un tribunale deve vigilare su come vengono distribuiti i beni. volontà, e un getto. Un testamento biologico è una raccolta di documenti relativi alle decisioni mediche di una persona. Questi documenti includono quanto segue:
- Direttiva avanzata sull'assistenza sanitaria Procura medica
- Modulo per l'autorizzazione HIPAA
- Quando ti unisci a Trust & Will, i documenti Living Will sopra elencati vengono forniti sia che tu acquisti un Trust o Will.
Quali sono i pro e i contro di un testamento rispetto a un trust?
Pro della volontà
I testamenti sono in genere meno costosi e più semplici da redigere rispetto ai trust. Se il tuo patrimonio è piccolo, i costi di costituzione del trust potrebbero essere superiori a quanto risparmi non dovendo passare attraverso l'omologazione. Inoltre, non dovrai preoccuparti di rinominare nessuno dei tuoi beni o nessuna delle altre formalità che derivano dall'affidare i tuoi beni a un fondo fiduciario. Infine, se usi un testamento e sei preoccupato che i tuoi beni non vengano divisi nel modo desiderato, il tribunale dovrà vigilare sul tuo patrimonio.
Contro di volontà
Avranno uno svantaggio significativo in quanto devono essere sottoposti a verifica, il che significa che un tribunale deve supervisionare la distribuzione dei beni. Ciò aumenta il costo e la durata del processo. Inoltre, gli atti del tribunale sono registri pubblici, quindi chiunque può andare in tribunale e vedere come è stato distribuito il tuo patrimonio. Inoltre, il tuo testamento non ha effetto fino alla tua morte, quindi non puoi usarlo per nominare qualcuno che si prenda cura di te se diventi incapace; è necessario utilizzare altri documenti per farlo.
Vantaggi della fiducia
Con una fiducia vivente in atto, i tuoi beni possono essere trasferiti ai tuoi eredi senza dover passare attraverso il processo di successione costoso e dispendioso in termini di tempo. Ciò mantiene la privacy del tuo patrimonio e accelera la distribuzione del tuo testamento, specialmente negli stati con complicate leggi di successione. Se possiedi proprietà in più di uno stato, un trust può trasferire i beni senza la necessità di ulteriori procedimenti legali. Potrebbe essere necessario sottoporsi a procedimenti di successione accessori in altri stati se si dispone di un testamento. Infine, i documenti fiduciari entrano in vigore immediatamente, quindi puoi includere le istruzioni per le tue cure di fine vita e un tutore nel caso in cui non fossi più in grado di prenderti cura di te stesso.
Contro di fiducia
L'aspetto più difficile dei trust è costituirli. I trust sono generalmente più costosi da preparare rispetto ai testamenti perché richiedono di rititolare i propri beni a nome del trust, il che richiede tempo e denaro. Se non rititoli i tuoi beni, non passeranno attraverso la fiducia e passeranno invece attraverso l'omologazione. I trust non proteggono i beni in alcun modo speciale e inoltre non aiutano con le tasse sulla proprietà in alcun modo speciale. I beni nella tua fiducia revocabile possono ancora essere presi dai creditori.
Qual è uno svantaggio di un testamento rispetto a un trust?
Anche se costa meno ed è più facile da scrivere, un ultimo testamento presenta una serie di problemi. Per cominciare, richiede che la tua famiglia segua il processo di successione dopo la tua morte, il che richiede tempo e denaro. Tutti gli stati con beni immobili richiedono l'omologazione. Al termine del processo di successione, il tuo testamento e un elenco delle tue attività finanziarie vengono resi pubblici. Un ultimo testamento si applica solo ai beni che possiedi tu stesso. Non copre l'assicurazione sulla vita o i beni con una designazione del beneficiario firmata. Infine, un ultimo testamento non lascia molto spazio alla personalizzazione e non protegge i tuoi eredi da creditori o altre persone che potrebbero tentare di approfittarne finanziariamente.
Quali sono i 4 tipi di fiducia?
#1. Trust irrevocabili
Un trust irrevocabile non può essere modificato a meno che tutti i beneficiari non siano d'accordo. A prima vista, può sembrare che i trust irrevocabili non siano mai una buona idea, ma possono essere molto utili in determinate situazioni. La maggior parte delle persone che creano trust irrevocabili lo fa per motivi fiscali. Inoltre, poiché possono proteggere da cause legali e creditori, i trust irrevocabili possono essere vantaggiosi per coloro che svolgono una professione contenziosa, come medici o avvocati.
#2. Fiducia vivente
Un trust revocabile è un altro nome per un trust vivente. Lo stabilisci durante la tua vita e i tuoi beneficiari ne beneficiano dopo la tua morte. Mentre i fondi viventi possono aiutare i tuoi cari a evitare il lungo e spesso costoso processo di successione, non sono uno strumento efficace di protezione patrimoniale mentre sei ancora in vita. È vero che i beni in un trust vivente sono più difficili da accedere, ma potrebbero comunque finire nelle mani dei creditori durante la tua vita. Non è privo di difetti.
#3. Affidamento congiunto
Quando due persone vogliono creare fiducia insieme, un trust congiunto è l'opzione migliore. Una coppia sposata trarrebbe beneficio da questo tipo di relazione. Durante la loro vita insieme, entrambi i partner possono mantenere il controllo dei beni, e quando uno dei due muore, l'altro assume automaticamente il ruolo di Trustee.
#4. Trust testamentari
Un trust testamentario, noto anche come "will trust" o "trust under will", viene creato all'interno di un testamento e non ha effetto fino alla tua morte. Nella tua ultima volontà e testamento, dici alle persone come impostare la fiducia al momento giusto. I trust testamentari non sono considerati trust viventi perché non sono documenti vitali fino alla morte (da qui il termine "Ricorda che i trust testamentari devono passare attraverso l'omologazione e perderai parte della protezione della privacy che altri trust possono fornire, entrambi significativi vantaggi dei trust in primo luogo.
Conclusione
È importante creare un testamento all'inizio della vita. Testamenti, trust o entrambi possono essere utilizzati per garantire che i tuoi beni e possedimenti finiscano dove vuoi che vadano. Se hai figli minorenni, devi avere un testamento per nominare tutori per loro. Se la creazione e il mantenimento di un trust non costa troppo per i tuoi beni e obiettivi, può risolvere il tuo patrimonio più velocemente di un testamento e mantenere i tuoi beni privati.
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Riferimenti
