Una strategia di rimborso del debito comune è il metodo della palla di neve del debito.
Questo metodo dà la priorità al pagamento dei debiti più piccoli prima di passare a quelli più grandi. Il metodo della palla di neve si concentra sull'acquisizione di slancio mentre ripaghi il debito. Potrebbe essere una buona risposta a lungo termine per una migliore gestione finanziaria.
Ma, prima di farlo, ecco cosa dovresti sapere sul metodo della palla di neve del debito.
Qual è il metodo della palla di neve del debito?
Il metodo della palla di neve del debito è una strategia di riduzione del debito in cui paghi le bollette in ordine crescente, indipendentemente dal tasso di interesse.
Ma, cosa ancora più importante, la palla di neve del debito ha lo scopo di aiutarti a cambiare il tuo comportamento finanziario in modo da non indebitarti mai più. Ti offre il controllo sul tuo debito perché mentre paghi il primo e passi a quello successivo, ti renderai conto che il debito non è responsabile dei tuoi soldi. Lo sei certamente.
Come dovrebbe essere applicato il metodo della palla di neve del debito?
Il metodo della palla di neve del debito è diviso in quattro parti fondamentali.
- Passo 1: Fai un elenco di tutti i tuoi debiti, tranne il mutuo. Ordina i debiti dal saldo più piccolo a quello più alto.
- Passo 2: Paga l'importo minimo su ciascun saldo ogni mese, ad eccezione di quello più piccolo, per il quale dovresti investire quanto più denaro possibile. Dovresti superare il tuo budget per vedere quanti soldi puoi pagare per il tuo saldo minimo senza influire sul resto delle tue finanze.
- Passo 3: Dopo aver saldato il saldo più piccolo, trasferisci il denaro aggiuntivo che stavi utilizzando per saldare quel saldo nel pagamento mensile per il saldo più piccolo successivo. Naturalmente, devi continuare a effettuare i pagamenti minimi sulle altre fatture.
- Passo 4: Continua questo approccio fino a quando non sarai senza debiti.
Cosa rende efficace il metodo della palla di neve del debito?
Poiché si tratta di cambiare il tuo comportamento, la palla di neve del debito funziona. Per uscire dai debiti non serve una laurea in matematica o aver frequentato una scuola di economia. La speranza è più importante in questa equazione della matematica.
Vincere con denaro si basa per l'80% sulla condotta e per il 20% sulla conoscenza della testa. Non c'è modo di fermarti se riesci a convincere quella persona allo specchio a cambiare le sue abitudini!
Che ne dici del tasso di interesse?
Se inizi a pagare prima il prestito studentesco perché è il debito più alto, non sarai in grado di eliminarlo per molto tempo. Vedrai diminuire la somma, ma perderai rapidamente interesse e smetterai di pagare extra. Perché? Perché ci vuole un'eternità per ottenere una vittoria! E avrai ancora tutte le altre bollette minori e fastidiose da affrontare.
Tuttavia, se paghi prima il debito più piccolo, noterai un rapido miglioramento! Quel debito non fa più parte della tua vita. Il secondo debito arriverà presto, seguito dal prossimo e dal prossimo. All'improvviso, invece di piccoli pagamenti minimi incrementali, stai investendo centinaia di dollari nelle tue bollette ogni mese. Avrai maggiori probabilità di rimanere con la tua palla di neve se la vedi funzionare davvero. Urlerai "Sono senza debiti!" prima che te ne renda conto.
Un esempio del metodo della palla di neve del debito
Lavorare attraverso un esempio di vita reale è il modo più semplice per comprendere questo metodo. Supponiamo di avere quattro diversi tipi di debiti:
- Il pagamento per una fattura medica di $ 500 è di $ 50.
- Debito della carta di credito di $ 2,500 — Pagamento di $ 63
- Pagamento di $ 135 su un prestito auto di $ 7,000
- Pagamento di $ 96 su un prestito studentesco di $ 10,000
Usi il metodo della palla di neve del debito per effettuare pagamenti minimi su tutte le spese mediche tranne $ 500. E poiché sei così concentrato sul tuo obiettivo, decidi di ottenere un secondo lavoro che paga $ 500 extra ogni mese e aggiungilo alla tua palla di neve.
Poiché paghi $ 550 ogni mese sulla fattura medica (il pagamento minimo di $ 50 più $ 500 extra), sarai senza debiti in un mese. Ora puoi utilizzare i $ 550 che hai risparmiato per indirizzare il debito della tua carta di credito, pagando un totale di $ 613 ($ 550 più il pagamento minimo di $ 63). Tra circa quattro mesi, saluterai felicemente quella carta di credito.
Quindi schiaffeggerai quel prestito del veicolo in faccia per $ 748 al mese ($ 613 più $ 135). Partirai verso il tramonto su un veicolo che possiedi tra 10 mesi.
Puoi investire $ 844 ogni mese per quel terribile prestito scolastico (il tuo debito più grande) quando lo raggiungi. Ciò implica che invierai il tuo pagamento finale a Sallie Mae tra 12 mesi.
Con il tuo duro lavoro e sacrificio, denaro aggiuntivo gettato nella palla di neve e rimanendo concentrato sull'obiettivo, avrai saldato $ 20,000 di debito in soli 27 mesi utilizzando il metodo della palla di neve del debito. Non è incredibile?
Vantaggi del metodo della palla di neve del debito
L'ascensore psicologico è il vantaggio principale del metodo della palla di neve.
Quando guardi i debiti scomparire, potrebbe aumentare il tuo incentivo a continuare a ripagarli. Anche se hai semplicemente pagato una piccola somma, la tua fiducia nei tuoi progressi migliora.
Questa strategia può anche aiutarti a ottenere il controllo delle tue finanze e del tuo stress. Il metodo della palla di neve riduce al minimo la preoccupazione su come gestire tutti i tuoi debiti in una volta, consentendoti di concentrarti su un saldo del debito alla volta.
Svantaggi del metodo della palla di neve del debito
Lo svantaggio più significativo del metodo della palla di neve è la possibilità di pagare più interessi nel tempo rispetto a un altro metodo di rimborso del debito. Poiché il metodo della palla di neve del debito dà la priorità ai saldi di debito più piccoli piuttosto che al debito con il tasso di interesse più elevato, il debito più costoso potrebbe essere estinto per ultimo.
Se sei preoccupato di sperperare denaro in interessi, fai un elenco della tua carta di credito e dei TAEG del prestito. Se scopri che il metodo della palla di neve ti sta costando troppi soldi a lungo termine, questa strategia potrebbe non essere la soluzione migliore per le tue esigenze di rimborso del debito. Considera il metodo della valanga, che dà la priorità al pagamento delle bollette con gli interessi più alti.
Come aumentare il tuo debito Snowball
Quando si tratta di andare lontano, non sarebbe bello se il traguardo fosse più vicino? È fattibile! Come?
Ecco due strategie per accelerare la tua valanga di debiti:
#1. Stabilire un budget.
Un budget è solo un piano finanziario: se vuoi spendere di più per ripagare il debito, avrai bisogno di un budget per realizzarlo!
#2. Inizia un'attività secondaria
Trova un lavoro secondario per guadagnare denaro extra per la tua valanga di debiti.
Le cose dovrebbero essere vendute. Sei ben consapevole di essere seduto su oggetti che non ti servono più. Dovrebbe essere venduto. Usa i soldi per accelerare la tua valanga di debiti.
#3. Riduci la tua spesa
Se spendi meno soldi per i costi ogni mese, sarai in grado di mettere più soldi per la tua valanga di debiti.
#4. Usa un calcolatore di palle di neve per vedere quanto debito hai.
L'uso del nostro calcolatore di palle di neve per debiti è sia pratico che motivante. Vedrai che ogni dollaro in più che spendi per il tuo debito avvicina la tua data senza debiti!
Cosa dovresti includere nella tua palla di neve del debito?
Stai pensando come un esperto di soldi adesso. La tua valanga di debiti dovrebbe contenere qualsiasi debito non ipotecario, ovvero qualunque cosa tu debba a qualcun altro. (Sebbene il tuo mutuo sia un debito tecnico, non è incluso nella palla di neve del debito.)
Esempi di debito non ipotecario includono:
- Anticipi di giorno di paga
- Prestiti studenteschi
- Spese mediche
- Prestiti auto
- Saldi su carte di credito
- Prestiti azionari domestici
- Prestiti personali
E, a proposito, il debito "buono" non esiste. Prendi, ad esempio, i prestiti agli studenti. Molte persone percepiscono i prestiti agli studenti come un debito utile, ma la verità è che a lungo andare sono dannosi per le tue finanze.
Il debito medio del prestito studentesco è di circa $ 39,000 per mutuatario.1 Inoltre, l'importo totale del debito residuo del prestito studentesco è di $ 1.58 trilioni.2 I prestiti studenteschi rappresentano un ostacolo significativo al successo finanziario dei giovani adulti.
Considera questo. Il rimborso del debito degli studenti può ostacolare in modo significativo la capacità di un individuo di acquistare una casa, risparmiare denaro e investire per il futuro. In conclusione: nessun debito è meglio di un debito inesigibile.
Quando dovrei iniziare la palla di neve del debito?
Dopo aver risparmiato il tuo fondo di emergenza iniziale di $ 1,000, sei pronto per iniziare la tua valanga di debiti. Questo è noto come Baby Step 1. Un fondo di emergenza viene utilizzato per gestire situazioni di vita impreviste. Considera uno scaldabagno rotto, un'emergenza dentale o una gomma a terra. Hai capito. Un fondo di emergenza ti impedisce di indebitarti ulteriormente per pagare spese impreviste.
Quindi, con questo in mente, inizierai la tua valanga di debiti con Baby Step 2. Ciò indica che hai finito Baby Step 1 e sei aggiornato su tutte le tue spese.
Come dovrei iniziare la mia palla di neve del debito?
È semplice organizzare la tua valanga di debiti. Inizia elencando tutti i tuoi debiti non ipotecari in ordine crescente. (Se sei sposato, dovresti lavorare su questo insieme.) Segui le regole che abbiamo appena discusso e inizia con il minimo debito. Passa al prossimo più piccolo, e poi al successivo, e così via finché non sei senza debiti.
Una valanga di debiti è una buona idea per te?
Il metodo della valanga può comportare un maggiore risparmio di interessi, ma conosci te stesso: una strategia che abbandoni è un fallimento, anche se è oggettivamente superiore. Di conseguenza, anche se costa di più nel lungo periodo, una valanga di debito meno efficiente può essere un'opzione desiderabile per molte persone.
Secondo una ricerca della Northwestern University del 2012 su quasi 6,000 clienti di estinzione del debito, la percentuale di conti di debito pagati era un fattore predittivo del successo finale maggiore rispetto all'importo monetario. Gli obiettivi secondari possono aiutarti a rispettare il tuo piano generale. Se una valanga di debiti fornisce il tipo di rinforzo di cui hai bisogno per rimanere motivato, vale la pena pagare un extra per mettere in ordine le tue finanze.
È meglio avere una valanga di debiti o una valanga di debiti?
Che sia preferibile una valanga di debiti o una valanga di debiti dipende dal fatto che si parli di soldi o di psicologia. Una valanga di debiti è preferibile in termini di risparmio di denaro. Poiché ti richiede di saldare i debiti in base ai loro tassi di interesse, prima quelli più costosi, finisci per pagare meno interessi. Alcune persone scoprono che pagare inizialmente bollette inferiori, indipendentemente dal tasso di interesse, rende molto più semplice rimanere motivati. Tutto dipende da cosa ti spinge.
Dovrei dare la priorità al pagamento di debiti grandi o piccoli?
Se dovresti saldare prima un debito grande o un debito minore è determinato dalla tua struttura psicologica, ad esempio se saldare debiti modesti ti motiverà a rimanere su un piano di rimborso. Tuttavia, a lungo termine, ripagare grandi quantità di debito è più conveniente. Maggiore è il tuo saldo dovuto, maggiori saranno gli interessi che dovrai pagare. Quindi, estinguendo il grosso debito, risparmierai denaro sugli interessi e libererai fondi per altre spese e obiettivi.
È meglio risparmiare denaro o saldare il debito?
Ripagare il debito offre vantaggi, specialmente se stai pagando un tasso di interesse elevato, che è dove vanno molti dei nostri pagamenti minimi. Ripagare il debito migliorerà il tuo punteggio di credito, rendendo più facile finanziare articoli di grandi dimensioni in futuro e libererà fondi per altri scopi, come risparmi o investimenti.
Come regola generale, ha senso investire se puoi guadagnare più interessi sui tuoi soldi investendo rispetto a quanto ti costano i tuoi obblighi. Ma non deve essere né l'uno né l'altro; puoi provare un po 'di entrambi allo stesso tempo.
Altri metodi di riduzione del debito
Il metodo della palla di neve del debito è un metodo per ripagare il debito, tuttavia, non è l'unico metodo. Ci sono altre soluzioni disponibili.
# 1. Consolidazione del debito
Se hai una varietà di debiti, potresti prendere in considerazione il consolidamento del debito. Quando si consolidano varie fatture e si effettua un unico pagamento per il prestito o la linea di credito, si parla di consolidamento del debito. Questo può aiutarti a semplificare il tuo debito offrendoti una data di scadenza e un pagamento piuttosto che numerosi.
Questa può essere un'ottima alternativa se puoi ricevere un tasso di interesse inferiore a quello che stai attualmente pagando. Altrimenti, potrebbe non valere la pena consolidare. Invece, potresti voler esaminare altre strategie di riduzione dei costi.
#2. Trasferimento del saldo su carta di credito
Portare un saldo sulle tue carte di credito potrebbe comportare costi per interessi significativi. Se desideri evitare costi di interessi eccessivi in questa circostanza, dovresti prendere in considerazione un trasferimento del saldo. Ciò consente di trasferire il debito insoluto da uno o più conti a una nuova o diversa carta di credito. Può aiutarti a consolidare il debito o ottenere un tasso di interesse ridotto, permettendoti di saldare il debito più velocemente.
Assicurati solo di leggere tutti i termini e le condizioni prima di fare domanda. Tanto più che un trasferimento di saldo può essere soggetto a costi. Dovresti anche esaminare quale tasso di interesse ti potrebbe essere addebitato una volta scaduto il tasso introduttivo. Inoltre, tieni presente che l'eliminazione di carte di credito obsolete può danneggiare il tuo punteggio di credito.
#3. Parla con il tuo prestatore o un consulente del credito.
Coloro che hanno difficoltà a pagare le bollette in tempo o a rimborsare i debiti insoluti possono contattare il proprio prestatore per scoprire quali opzioni sono disponibili. Può essere utile anche un servizio di consulenza creditizia. Un consulente professionista può essere in grado di offrire qualsiasi cosa, dal budget personalizzato ai programmi di istruzione generale. Alcuni consulenti potrebbero persino essere in grado di sviluppare strategie di gestione del debito per aiutare le persone a ripagare i propri debiti.
Conclusione
Se vuoi saldare inizialmente le bollette più piccole, il metodo della palla di neve può essere un ottimo punto di partenza. Ma finché non ne trovi uno che funzioni per te, esamina altre opzioni di rimborso del debito.
Tieni presente che esistono numerose strategie per ripagare il debito. Considera la tua posizione finanziaria e le numerose forme di debito che devi aiutarti a decidere quale opzione perseguire.
- COME PAGARE I DEBITI VELOCEMENTE: La guida completa
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- COME PAGARE IL DEBITO DELLA CARTA DI CREDITO 2023 (Aggiornato)
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- Cose importanti da sapere prima di rifinanziare i debiti della carta di credito (Refinansiering Av Kredittkort)
Riferimenti
