Un nuovo modo di vivere con meno stress e più opportunità per raggiungere i tuoi obiettivi è reso possibile pagando il tuo debito. L'azzeramento del debito dei consumatori aiuta anche a proteggerti da shock finanziari come la perdita di salari durante periodi economici incerti.
Puoi scegliere di andare all-in e fare sacrifici significativi per arrivarci più rapidamente, oppure puoi scegliere di liberarti gradualmente dai debiti nel tempo. Che si tratti di acquistare una casa, fare una vacanza senza sensi di colpa o semplicemente vivere senza equilibri in sospeso, visualizzare il risultato finale ti aiuterà a iniziare.
Inizia implementando i semplici suggerimenti in questa pagina per condurre una vita senza debiti.
Cos'è una vita senza debiti?
Non avere obblighi in sospeso a tuo nome significa che stai vivendo senza debiti. Questo copre tutto, compresi il mutuo e le carte di credito.
Ci sono numerosi vantaggi nell'essere senza debiti. Immagina di vivere una vita con solo poche bollette oltre alle necessità come l'alloggio e il cibo. Potresti viaggiare di più o donare più soldi in beneficenza e il tuo livello di stress probabilmente si ridurrebbe. Inoltre, se aveste messo in atto una buona strategia, avreste dei soldi rimasti da investire nel futuro della vostra famiglia e da risparmiare per la pensione.
Tuttavia, per la maggior parte degli individui, la libertà dal debito non è facile. Ci vogliono molti sacrifici per raggiungere quel livello di libertà finanziaria, sia in termini di ripagare il debito esistente che di evitare di assumerne di nuovi. È inoltre necessario disporre dei mezzi per sostenere un tale stile di vita.
Cosa è necessario per condurre una vita senza debiti?
#1. Risparmio e flusso di cassa come backup
Per diventare e rimanere senza debiti, in genere è necessario trovarsi in una situazione finanziaria stabile. Se hai dei soldi rimasti dopo aver pagato le bollette, puoi risparmiarli per spese come emergenze e altri addebiti che altrimenti ti costringerebbero a contrarre debiti aggiuntivi oltre ad andare avanti con i pagamenti del debito. Ad esempio, puoi evitare di pagare tassi di interesse elevati e dover effettuare pagamenti aggiuntivi su quel debito fino a quando non viene rimborsato se hai la capacità finanziaria di coprire una visita veterinaria di emergenza senza fare affidamento sul debito della carta di credito.
Una vita senza debiti potrebbe non essere fattibile per te se hai problemi a effettuare i pagamenti minimi sul tuo debito. Va bene anche quello. Se risparmiare denaro o effettuare pagamenti di debiti aggiuntivi è un obiettivo a lungo termine per te, potresti iniziare lavorando per aumentare il tuo reddito. Uno stile di vita senza debiti può anche essere definito come non avere debiti diversi dal mutuo. Potrebbe essere un obiettivo più fattibile.
#2. Tenere traccia di ogni dollaro speso e guadagnato
Le persone che praticano una vita senza debiti sviluppano buone capacità di gestione del denaro. Aderiscono a un budget mensile e tengono traccia del denaro in entrata e in uscita dai loro conti bancari piuttosto che spendere soldi ogni volta che si presenta un bisogno o un desiderio. Essere senza debiti e rimanere così può essere una realtà con l'aiuto di due strumenti efficaci: il budget e il monitoraggio.
mettendo le finanze al primo posto e rinunciando alle comodità
Gli individui senza debiti hanno priorità distinte quando si tratta di come spendono i loro soldi. Nel tempo, diventano veloci nel distinguere tra necessità e desideri. Quando fanno acquisti piccoli e grandi, evitano di prendere decisioni impulsive e tengono conto del lungo termine.
Ma vivere senza debiti richiede anche la privazione a breve termine di alcune comodità. Ad esempio, potresti decidere di vivere in un camper pagato mentre risparmi denaro per evitare di ottenere un mutuo. Non tutti lo troverebbero il loro ambiente di vita ideale.
#3. Autoriflessione
I due obiettivi di liberarsi dai debiti e rimanere liberi dai debiti sono distinti. Le persone che vivono una vita senza debiti non hanno paura di affrontare i propri difetti. Non è insolito per qualcuno vivere senza debiti per alcuni mesi prima di passare al debito della carta di credito o ottenere un prestito di equità domestica. Un ritorno ciclico al debito può essere un segno che hai l'abitudine di effettuare pagamenti ma ti manca l'auto-riflessione necessaria per tenerti fuori dai debiti.
Crea prima una riserva di emergenza affidabile e un fondo di ammortamento in modo da non dover utilizzare il credito quando i tempi sono difficili. Potrebbe anche essere necessario valutare in che modo le tue emozioni personali incidono sulle tue spese. Trovi difficile rimandare un acquisto importante perché credi di meritarlo? È possibile ottenere informazioni su ciò che sarà necessario per ottenere una vita senza debiti analizzando ciò che accade poco prima che quel ciclo si ripeta.
#4. Crea un sistema di ricompense
Mentre affronti tutti gli ostacoli che derivano dal vivere uno stile di vita senza debiti, non aver paura di trattarti. Piccole ricompense lungo il percorso solleveranno il tuo umore e aggiungeranno incoraggiamento al viaggio.
Può essere difficile portare avanti il cambiamento. È fondamentale trattare te stesso in modo che la libertà dai debiti non sembri un peso, sia che tu lo faccia cucinandoti qualcosa di speciale o prendendo una pausa quando raggiungi un traguardo importante.
Caratteristiche di coloro che vivono senza debiti
#1. Sono anticulturali
Queste persone sono consapevoli che indebitarsi non sarà una strategia vincente. Secondo la società, hai bisogno di una carta di credito per prosperare, i prestiti agli studenti sono un requisito per frequentare il college e dovrai costantemente dei soldi per la tua automobile. Queste sono vere e proprie bugie.
Le persone che vivono senza debiti non aderiscono a queste convenzioni. La loro esistenza quotidiana non richiede carte di credito. I loro budget non sono significativamente influenzati dai pagamenti delle auto. Si sbarazzano rapidamente del loro debito, trattandolo come il polpettone vecchio di una settimana che hanno scoperto nel retro del loro frigorifero. Il debito è tipico. Quindi sii strano!
#2. Esercitano moderazione.
Gli adulti stabiliscono piani e li rispettano, sostiene Dave Ramsey. I bambini agiscono secondo i loro sentimenti. Una persona con un forte desiderio di saldare il proprio debito può resistere all'impulso di fare un acquisto impulsivo e oltrepassare il corridoio delle scarpe con l'enorme sconto o il corridoio della TV a schermo piatto.
Non comprano cose solo perché le desiderano o perché sono in saldo. Sono abbastanza intelligenti da capire che fare acquisti non risolverà tutte le loro preoccupazioni o alla fine non li farà sentire meglio.
Le persone senza debiti evitano di fare acquisti a meno che non abbiano contanti a portata di mano. Sono pronti ad aspettare pazientemente, lavorare e risparmiare.
#3. Trasudano fiducia
Qualcuno che è fiducioso nella propria strategia finanziaria non si preoccupa di ciò che gli altri pensano di loro. A loro non importa guidare un veicolo obsoleto perché non ci sono pagamenti da effettuare. Non devono spendere molti soldi in vacanza per condividere belle foto sui social media. Oltre ai nomi dei marchi, guardano anche i cartellini dei prezzi. Perché? Non si sforzano più di tenere il passo con i Jones che vivono nella porta accanto.
E cos'è questo? Questo tipo di disciplina incrollabile libera più denaro per ripagare i propri debiti. Diventano sempre più fiduciosi man mano che ripagano i debiti.
#4. Non esitano a rifiutare.
Se dici continuamente di sì a ogni invito sociale che ti viene incontro, è difficile mantenere una vita senza debiti. È fondamentale mantenere la parola "no" nel tuo vocabolario, sia che si tratti di un giro di shopping, di una vacanza, di una cena fuori con gli amici o semplicemente di spendere soldi per un capriccio.
#5. Fanno obiettivi.
Abbastanza semplice, vero? Vivere senza debiti è un obiettivo, quindi coloro che desiderano raggiungerlo lo tengono a mente. Stabiliscono obiettivi scritti, di proprietà personale, sensibili al tempo, espliciti e quantificabili per te. Decidono cosa vogliono fare e quindi creano un piano per realizzarlo.
#6. Hanno un'intensità da gazzella.
Indubbiamente ricordi Dave che parlava dell'intensità della gazzella se hai preso la Financial Peace University. Si verifica quando diventi così depresso per il tuo debito che scappi via da esso (come una gazzella). Ciò indica che stanno cercando di tirare fuori fino all'ultimo dollaro dal loro budget. Usano coupon, cercano offerte ovunque vadano e svolgono persino un lavoro secondario. Tutti hanno aderito.
#7. Sono indifferenti alle cose.
Le persone materialiste attribuiscono troppo valore alle "cose". Prendono una quantità assurda di debiti per pagare vacanze, automobili costose e persino grandi case.
Ma coloro che sono motivati a saldare il proprio debito sono consapevoli che la felicità non può essere acquistata con il denaro. Con quello che hanno, sono felici.
#8. Sono disposti a rinunciare a qualcosa.
Una persona potrebbe dover astenersi dallo spendere soldi per cose come mangiare fuori, appuntamenti cinematografici settimanali e il pacchetto televisivo premium mentre lavora per la libertà dal debito. Ma tieni presente che le riduzioni di spesa sono solo temporanee. Il budget avrà maggiore flessibilità per quella cena e le uscite cinematografiche una volta saldato il debito.
#9. Sono incomparabili.
Gli stili di vita di chi è senza debiti non sono paragonabili a quelli vicini o sui social media. Sono consapevoli di essere sulla propria strada, perseguendo i propri obiettivi e le proprie aspirazioni. Sono più felici e felici della loro vita perché non si confrontano con gli altri.
#10. Danno liberamente.
Le persone senza debiti sono consapevoli della loro libertà di vivere e di offrire. Sono consapevoli che potrebbero divertirsi di più con i soldi più tengono le mani aperte. È sempre più piacevole donare a una causa più grande piuttosto che risparmiare quei soldi per se stessi, sia che si tratti di sostenere la famiglia, gli amici, la chiesa o una missione in cui credono. Secondo Rachel Cruze, "Dare è la cosa più divertente che tu abbia mai avere con i soldi. Provalo tu stesso!
Cinque consigli per condurre una vita senza debiti
#1. Stabilisci un budget.
Soprattutto se sei su una strada senza debiti, è essenziale fare un piano documentato per aiutarti a stabilire le priorità su come spenderai le tue entrate. Non è necessario avere un budget dettagliato. Per completare l'attività, puoi utilizzare un foglio di carta quadrato, un elaborato foglio di calcolo o persino un'app per il budget.
#2. Costruisci un flusso di cassa positivo.
Puoi raggiungere questo obiettivo in due modi: aumentando le tue entrate o diminuendo le tue spese. Hai una maggiore probabilità di avere un "flusso di cassa positivo" se fai questa azione. Man mano che sviluppi uno stile di vita senza debiti, avere un surplus ogni mese ti offre più opzioni e denaro con cui lavorare.
#3. Tieni d'occhio il tuo credito.
Potresti essere in grado di estinguere il tuo debito più rapidamente se hai un eccellente punteggio di credito. Se il tuo credito è eccellente, potresti essere in grado di consolidare il tuo debito a un tasso di interesse inferiore, il che ti consentirebbe di destinare una parte maggiore dei tuoi pagamenti alla somma principale e meno agli interessi.
#4. Paga il debito aggiuntivo.
Ashburn suggerisce di sfruttare al massimo i soldi extra che hai una volta che sono stati liberati attraverso riduzioni della spesa o nuove entrate. Ripagare il debito è uno dei migliori usi del tuo denaro aggiuntivo.
#5. Stabilire denaro di riserva.
Aumentare i tuoi risparmi quando stai cercando di ridurre il tuo debito potrebbe sembrare controproducente. Quando sorgono esigenze impreviste, avere un fondo di emergenza potrebbe aiutarti a evitare di indebitarti. Oltre a ripagare il tuo debito il più rapidamente possibile, raggiungere il tuo obiettivo senza debiti richiede anche una preparazione futura.
Sommario
La finanza personale a volte può riguardare lo scricchiolio dei numeri per determinare cosa è meglio per i tuoi obiettivi finanziari, ma questa semplificazione eccessiva ignora il fatto che la finanza personale è profondamente personale.
Finché gestisci il tuo fondo di emergenza, risparmi per la pensione e raggiungi altri obiettivi finanziari personali, non c'è niente di sbagliato nel non fare uno sforzo per ripagare il debito a basso interesse.
I numeri, tuttavia, non contano per alcune persone che scoprono un nuovo senso di calma nell'essere senza debiti. Se vuoi vivere senza debiti, i seguenti passaggi possono aiutarti a raggiungere rapidamente il tuo obiettivo: capire quanto devi, selezionare una strategia di pagamento, stabilire e rispettare un budget e sviluppare un piano per rimanere senza debiti una volta l'hai raggiunto.
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Riferimenti
