Effettuare pagamenti minimi con carta di credito è più difficile e dispendioso in termini di tempo rispetto al consolidamento del debito con un prestito a tasso agevolato. Questa guida ai migliori prestiti di consolidamento del debito spiega i prestiti per crediti inesigibili nel Regno Unito, per il governo, anche le migliori aziende per loro, e anche il calcolatore del prestito del debito.
Prestiti di consolidamento del debito
Il consolidamento del debito è il processo per ottenere un nuovo prestito per estinguere le passività esistenti e i debiti dei consumatori. I debiti multipli sono una combinazione di passività più grandi in una sola; come un prestito, con termini di rimborso più favorevoli, come un tasso di interesse più basso, una rata mensile più bassa o una combinazione dei due. Il consolidamento del debito può quindi essere utile per risolvere il debito del prestito studentesco, il debito della carta di credito e altre passività.
Consolidare i tuoi debiti in un unico prestito con un tasso di interesse più basso e un periodo di rimborso più breve ti fa risparmiare tempo e denaro. Questo avviene spesso in successione attraverso l'utilizzo di un prestito di consolidamento debiti; ma ci sono altre soluzioni disponibili a seconda delle circostanze particolari. Per informazioni più dettagliate, puoi visitare il nostro argomento su Consolidazione del debito.
Diversi tipi di consolidamento del debito
I due tipi principali di prestiti di consolidamento del debito sono prestiti di consolidamento del debito garantiti e non garantiti. I prestiti garantiti sono prestiti garantiti da un bene di proprietà del mutuatario, come una casa o un'auto. Pertanto il bene, a sua volta, funge da garanzia per il prestito.
D'altra parte, i prestiti non garantiti non sono garantiti da alcun bene, il che li rende più difficili da ottenere. Inoltre, forniscono tassi di prestito più elevati e hanno meno condizioni di ammissibilità.
Vantaggi per il consolidamento del debito
- Prestiti di consolidamento del debito: per ottenere questi prestiti, sono tramite un prestatore online, un'unione di credito o una banca che forniscono una grande quantità di denaro al fine di consolidare più debiti in un unico pagamento mensile.
- Carte di credito per il trasferimento del saldo: questa opzione trasferisce il debito della carta di credito a una carta di credito per il trasferimento del saldo che non addebita interessi per un periodo promozionale da 12 a 18 mesi.
- prestito di equità domestica: se possiedi la tua casa, potresti essere in grado di ottenere un prestito per ripagare i tuoi altri debiti, ma se rimani in ritardo con i pagamenti, rischi di perdere la tua casa.
- Prestito del conto pensionistico: se hai un conto di risparmio o un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, potresti anche essere in grado di utilizzarne una parte per ripagare i tuoi debiti. Gli svantaggi sono che avrai meno soldi per la pensione e che sarai soggetto a multe e tasse se non sarai in grado di rimborsare il prestito.
- Piano di gestione del debito: questa opzione consolida molti debiti in un unico pagamento mensile a un tasso di interesse inferiore rispetto alla maggior parte delle carte di credito o prestiti, ma in genere comporta costi iniziali e correnti e il rimborso può richiedere da tre a cinque anni.
Consolidamento del debito per Bad Credit UK
Stai ancora combattendo per saldare i debiti e tenere il passo con i pagamenti mensili. Le nostre informazioni utili possono aiutarti a saperne di più sui prestiti di consolidamento del debito inesigibili nel Regno Unito. Di seguito sono riportati i vantaggi dei prestiti sul consolidamento del debito per crediti inesigibili nel Regno Unito.
# 1. Aiuta nella gestione del denaro
Pianificazione del tuo personale flusso finanziario può essere difficile se hai più conti di credito aperti. Nel parlare di prestito di consolidamento del debito per cattivo credito nel Regno Unito, devi anche assicurarti che il tuo conto corrente abbia fondi sufficienti per coprire una serie di date di rimborso durante tutto il mese. Quindi questa forma di prestito richiede solo una rata mensile concordata da tutte le parti.
#2. Lo saprai quando sarai senza debiti!
Tuttavia, carte di credito, carte negozio e scoperti di conto non sono sinonimi. Se paghi semplicemente il minimo su questi account, potresti scoprire che il loro pagamento richiede molto più tempo del previsto.
Se hai uno scoperto di £ 1,500 con un EAR del 19.9% e ci vivi (come 2 milioni di britannici), pagherai £ 22.54 al mese o £ 270.48 all'anno per coprirlo. Il pagamento della carta di credito, della carta negozio e del debito scoperto potrebbe richiedere anni se paghi solo il minimo mensile.
Un prestito di consolidamento del debito ha quindi una data di scadenza per il cattivo credito nel Regno Unito, una scadenza per il rimborso completo. Andrà tutto bene fintanto che utilizzerai i fondi del prestito per rimborsare tutti i debitori esistenti. Inoltre, se restituisci immediatamente tutti i precedenti finanziatori con i proventi del prestito, la data in cui sei completamente libero da debiti è la data di rimborso finale.
#3. Un unico tasso di interesse
Nel prestito di consolidamento del debito per crediti inesigibili nel Regno Unito, la gestione di carte di credito, scoperti di conto e prestiti personali è difficile in questo momento. Devi anche pagare le tariffe mensili indipendentemente dal fatto che utilizzi o meno i servizi. E anche i suoi tassi di interesse e commissioni oscillano in base all'importo preso in prestito e se i pagamenti vengono effettuati in tempo. Pertanto, i mutuatari che utilizzano questa forma di credito per consolidare il debito devono solo conoscere un tasso di interesse.
#4. I nostri prestiti di consolidamento del debito non sono garantiti.
I prestiti di consolidamento del debito per crediti inesigibili nel Regno Unito, ottenuti tramite il pannello dei prestatori di Little Loan, non garantiscono la proprietà personale (tutti regolati dalla Financial Conduct Authority). Pertanto, i mutuatari che possiedono la propria casa, affittano o vivono con i genitori possono presentare domanda se possono permettersi i rimborsi.
Prestiti di consolidamento del debito pubblico
Se hai difficoltà a ripagare i debiti degli studenti, i programmi federali di consolidamento del debito possono aiutarti. Un prestito di consolidamento del debito pubblico, d'altra parte, è il tipo di prestito che consente a un programma o un'agenzia governativa di aiutare i mutuatari a saldare diversi debiti. Nella maggior parte dei casi, il debitore cede quindi di fatto tutti i debiti presenti all'ente governativo, che li paga ed emette un nuovo prestito per il saldo residuo più gli interessi.
Consoliderai molti prestiti in un unico nuovo prestito con un nuovo tasso di interesse e termini di pagamento se utilizzi programmi di consolidamento del debito pubblico. Sarai in grado di tenere traccia dei pagamenti del tuo prestito più facilmente se hai solo un assegno da scrivere ogni mese. I programmi di consolidamento del prestito studentesco possono anche aiutarti a saldare il tuo debito più velocemente estendendo i termini di rimborso e offrendoti più opzioni. Se i tassi di interesse del tuo prestito studentesco erano variabili, i programmi di consolidamento del debito pubblico possono risolverli, dandoti maggiore stabilità e possibilmente riducendo la tua rata mensile.
Uno svantaggio dei programmi di prestito di consolidamento del debito pubblico è che potresti perdere bonus come sconti, riduzioni dei tassi di interesse o cancellazione del prestito quando consolida i tuoi obblighi passati.
Come funzionano i prestiti di consolidamento del debito pubblico?
Per questo tipo di prestiti, un'agenzia governativa o una società di consolidamento debiti paga tutti gli esattori. Se il mutuatario è inadempiente su un pagamento o in altro modo, il consolidatore fornisce un nuovo prestito per lo stesso importo con un tasso di interesse fisso. Questi termini e condizioni sono generalmente accettati da entrambe le parti.
Alcune persone beneficiano di schemi di prestiti di consolidamento del debito pubblico, ma non tutti. Se hai problemi a pagare i tuoi prestiti studenteschi, parla con un consulente per il debito che può aiutarti a capire come ridurre il tuo onere.
Le migliori società di consolidamento debiti
Parlando di prestiti di consolidamento del debito, ci sono aziende che sono riconosciute come consolidatori del debito. Di seguito sono loro.
# 1. Alleviamento del debito nazionale-(migliore in assoluto)
National Debt Relief è una società di liquidazione del debito con sede a New York creata nel 2008. La società è una delle più grandi società di consolidamento del debito dei consumatori della nazione.
Punti salienti del prestatore
- Debito da risolvere: il debito aziendale, il debito della carta di credito, le linee di credito, il debito medico, i prestiti personali, il debito scolastico e il debito non garantito sono stati tutti risolti.
- Le tasse sono dal 15% al 25% del debito iscritto.
- Accreditamenti Platinum: AFCC e IAPDA Platinum
- Valutazione BBB: A+
Le migliori caratteristiche
- Per aderire al servizio è necessaria una semplice telefonata.
- L'azienda rimborsa prestiti a studenti e imprese.
Per aiutare le persone a iniziare, National Debt Relief offre una consulenza gratuita di consulenza sul debito. Come altre società di consolidamento debiti; questo richiede di mettere da parte una certa somma di denaro ogni mese in un conto separato. Per quanto riguarda il coordinamento con i creditori, National Debt Relief lo fa per te.
#2. Pacific Debt Inc. -(ideale per la durata del programma flessibile)
Pacific Debt Inc. ha saldato oltre $ 300 milioni di debiti dal 2002. L'organizzazione di San Diego è tra le società che offrono servizi di consolidamento del debito a livello nazionale.
Punti salienti del prestatore
- Debiti come carte di credito e spese mediche sono stati saldati.
- Le tariffe variano dal 15% al 25% del totale dell'iscrizione.
- Certificazioni oro AFCC e IAPDA
- Rating BBB: A +
Le migliori caratteristiche
- La società accetta debiti non garantiti.
- I debiti vengono generalmente rimborsati in 24-48 mesi.
#3. DMB Financial- (ideale per il servizio clienti)
DMB Financial è una società di consolidamento del debito con sede nel Massachusetts, tra le altre società. L'azienda ha aiutato oltre 30,000 clienti a saldare debiti per oltre $ 1 miliardo.
Punti salienti del prestatore
- Il debito non garantito è il più comunemente pagato.
- Carica sconosciuta
- Certificazioni oro AFCC e IAPDA
- Rating BBB: A +
Le migliori caratteristiche
- Occorrono 36-48 mesi per ripagare un debito.
- Il Better Business Bureau gli assegna una valutazione A+.
DMB Financial afferma che il loro metodo può aiutarti a uscire dal debito in 36-48 mesi. Nonostante sia specializzata in prestiti non garantiti, DMB Financial come una delle società nel consolidamento del debito, afferma di essere in grado di assistere in modo unico i consumatori con debito di carte di credito ad alto interesse. Un unico contributo mensile in un conto di risparmio è possibile utilizzando uno dei suoi schemi.
#4. Freedom Debt Relief- (meglio per l'accreditamento superiore)
Freedom Debt Relief è una delle società della società di consolidamento del debito con sede in California. Dal 2002, l'organizzazione ha rimborsato quasi 10 miliardi di dollari di debiti.
Punti salienti del prestatore
- Carte di credito, spese mediche e prestiti non garantiti sono stati tutti pagati.
- Commissione: dal 15% al 25% del totale pagato
- Premi platino: AFCC e IAPDA
- Classificazione BBB: B-
Le migliori caratteristiche
- AFC e IAPDA supportano Freedom Debt Relief.
- I debiti vengono generalmente rimborsati in due o quattro anni.
Si inizia con un appuntamento gratuito con un consulente specializzato in debito; chi può aiutare i clienti a valutare i loro debiti e obiettivi finanziari. Come una delle società che offrono prestiti di consolidamento del debito, anche una delle loro caratteristiche distintive è la partecipazione. Una volta che ti sei iscritto a un programma di insediamento di debiti e hai iniziato a pagare; otterrai una dashboard del cliente per monitorare i tuoi progressi.
Migliori prestiti di consolidamento del debito
Il debito della carta di credito può essere saldato con prestiti di consolidamento del debito. Puoi risparmiare denaro se il tuo nuovo prestito ha un tasso di interesse più basso di quello vecchio.
# 1. Payoff - (ideale per un credito equo)
Coloro che cercano di consolidare il debito della carta di credito possono utilizzare Payoff per trovare istituti di credito desiderosi di aiutare. Payoff Lending Partners offre prestiti a basso interesse a partire dal 5.99%. L'importo massimo del prestito è di $ 40,000. I mutuatari riceveranno anche un aggiornamento mensile gratuito del punteggio FICO.
Vantaggi
- Se soddisfi tutti gli altri criteri, puoi prendere in prestito con un buon credito (a partire da 640).
- Ci sono alcuni costi aggiuntivi. Questi prestiti non hanno commissioni di applicazione, pagamento anticipato, in ritardo o annuali.
- Puoi ottenere la tua tariffa online controllando il tuo credito.
#2. LightStream -(Migliore tariffa)
La divisione di prestito Internet di SunTrust si chiama LightStream. LightStream offre prestiti personali di consolidamento del debito a partire dal 5.93 percento (con pagamento automatico). Le tariffe variano in base all'importo e alla durata del prestito.
Se soddisfi le condizioni del prestatore, potresti ottenere un prestito di $ 100,000. Senza commissioni, LightStream può essere un modo economico per consolidare i prestiti ad alto interesse esistenti.
Vantaggi
- L'iscrizione al pagamento automatico può qualificarti per prestiti di consolidamento del debito a partire dal 5.93%.
- Nessun costo aggiuntivo.
- LightStream batterà il tasso di qualificazione di qualsiasi altro prestatore (si applicano restrizioni)
#3. Avant -(meglio per cattivo credito)
Avant offre prestiti personali ai clienti qualificati tramite WebBank. I loro prestiti personali possono essere un'opzione eccellente per le persone con un cattivo credito e un reddito costante. Il tasso di interesse varia dal 9.95 al 35.99 per cento. È un po' caro legato alle gamme di aprile di altri istituti di credito. Quelli con un cattivo credito potrebbero anche risparmiare denaro scegliendo un prestito personale Avant rispetto a scelte ad alto interesse come le carte di credito.
Vantaggi
- Il pagamento anticipato non comporta penali.
- Avant esegue una leggera richiesta di credito quando inizialmente vengono visualizzati i prezzi e le condizioni del prestito.
- Questo semplice software ti consente di gestire il tuo account in movimento.
- Avant addebita fino al 4.75% delle spese di amministrazione. Possono essere applicate anche multe tardive e sanzioni per mancato pagamento.
I candidati più idonei necessitano di un punteggio di 600-700. Il tuo punteggio di credito e il tuo reddito sono anche presi in considerazione se ti qualifichi o meno per un prestito; e quanto puoi prendere in prestito. Potrebbe essere richiesta la verifica immediata del tuo nome, occupazione, reddito e conto bancario.
#4. Miglior uovo -(Migliori recensioni dei clienti)
Oltre ai prestiti personali per il consolidamento debiti, Best Egg mette in contatto i clienti anche con prestiti alle imprese. Quest'anno la piattaforma ha finanziato circa 630,000 prestiti. (attraverso la sponda del fiume Cross).
Best Egg offre prestiti a tasso fisso a partire dal 5.99%. Coloro che soddisfano i criteri possono ricevere fino a $ 35,000 Best Egg ha una valutazione A+ con BBB. I clienti danno all'azienda una valutazione di 4.91 su 5 stelle sulla BBB. 1
Vantaggi
- Anche con un punteggio di credito perfetto (640+), potresti non ottenere le migliori tariffe.
- Best Egg ti permette di avere due prestiti aperti contemporaneamente.
- Un controllo del credito viene eseguito quando si verifica il tasso di prestito.
#5. Marcus -(Meglio per un buon credito)
La divisione Marcus di Goldman Sachs offre conti di risparmio ad alto rendimento e prestiti personali. Questo servizio è gratuito e sono disponibili prestiti fino a $ 40,000.
L'APR varia dal 6.99 al 19.99 percento. Puoi anche modificare la tua data di scadenza se quella predefinita è scomoda.
Vantaggi
- L'aprile a buon mercato inizia al 6.99 percento per un buon credito.
- Nessuna commissione, nemmeno per i ritardi di pagamento.
- Puoi pre-qualificarti prima di fare domanda.
- Viene offerto il pagamento automatico.
- I clienti di prestiti personali hanno spesso punteggi di credito pari o superiori a 660, che è il punteggio minimo accettabile.
- Periodo di ammortamento: 36-72 mesi
- Riceverai i tuoi soldi in 1–4 giorni lavorativi
#6. Wells Fargo - (Miglior banca)
I clienti possono richiedere un prestito di persona in una qualsiasi delle 5,200 filiali della banca. In una grande banca, i candidati con un buon credito possono beneficiare di opzioni di rimborso flessibili; a partire da 12 mesi e tariffe competitive a partire dal 5.74%.
Vantaggi
- Il denaro sarà disponibile il giorno lavorativo successivo.
- L'importo massimo del prestito è elevato.
- I tassi di prestito possono essere abbassati.
- Il punteggio minimo di credito è 670.
- Devi anche iscriverti al pagamento automatico con un conto bancario Wells Fargo per qualificarti per il risparmio sulle tariffe.
- Termine di rimborso 12–84 mesi
- I fondi saranno ricevuti il giorno successivo.
#7. Prestiti missilistici - (ideale per i finanziamenti)
I mutuatari inesigibili possono apprezzare il finanziamento in giornata e il tasso ragionevole di Rocket Loans; che partono dal 5.97% con pagamento automatico e includono un addebito di origine. Un credito agevolato prelevato dalla famiglia di aziende Quicken può prequalificare per i prestiti.
Vantaggi
- Sono disponibili finanziamenti veloci.
- Esaminate di prim'ordine senza compromettere il vostro credito.
- Quelli con un cattivo credito possono utilizzare questa opzione.
- Un punteggio minimo di credito è 580.
- Devono anche essere cittadini statunitensi o residenti permanenti e maggiorenni nel loro stato.
- Rimborso a 36 o 60 mesi
- Tempo per ricevere i fondi: è disponibile il finanziamento lo stesso giorno
I migliori prestiti di consolidamento del debito per crediti inesigibili
Nell'ottenere un prestito di consolidamento debiti anche se hai scarso credito, ci sono ulteriori sforzi che puoi fare per aumentare le tue possibilità di accettazione che includono quanto segue:
- Controlla i tuoi rapporti di credito per errori. Se commetti errori, il tuo punteggio potrebbe essere ridotto. Per iniziare, ottieni una copia gratuita del tuo rapporto di credito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito. Quindi, uno per uno, esamina ogni record. Informare l'ufficio crediti di eventuali errori che scopri sul tuo rapporto di credito.
- Prequalifica con un numero di istituti di credito diversi. La prequalificazione non ha alcun effetto sul tuo punteggio di credito nella maggior parte dei casi (chiedi sempre al tuo prestatore di confermare, però). La prequalifica ti consente di determinare se un prestatore ti offrirà un prestito.
- Prendi in considerazione l'acquisizione di un prestito garantito o di un conto di custodia. Se hai problemi a ottenere l'approvazione di un prestito, potresti prendere in considerazione prestiti garantiti (prestiti che richiedono garanzie) o ottenere un cofirmatario. Se ti impegni in una (o entrambe) di queste cose, potresti trovare più facile ricevere l'approvazione per un prestito di consolidamento debiti.
Calcolatore del prestito di consolidamento del debito
Questo calcolatore può aiutarti a determinare se il consolidamento del debito è l'opzione giusta per te. Il calcolatore ti consiglierà sul metodo più efficace per il consolidamento debiti e calcolerà la quantità di denaro che risparmieresti stipulando un prestito di consolidamento debiti.
Come faccio a utilizzare il calcolatore di consolidamento del debito in modo appropriato?
Passaggio 1: inserisci i saldi, i tassi di interesse e i pagamenti mensili per il tuo attuale debito non garantito, comprese le carte di credito, i prestiti personali e i prestiti con anticipo sullo stipendio.
I debiti garantiti, come prestiti auto o prestiti scolastici a tasso agevolato, sono esclusi da questo calcolo. Ci sono modi più efficienti per gestire le tue finanze.
Dopo aver fatto clic su "Ho finito", valuta l'output della calcolatrice, che si basa sui valori che hai inserito:
- Il saldo totale si riferisce alla somma di tutti i tuoi debiti o all'importo totale dovuto.
- Il tasso di interesse combinato: questo è il tasso di interesse medio ponderato per tutti i debiti inseriti nel calcolatore.
- Totale pagamento mensile: l'importo totale che paghi ogni mese per questi debiti, inclusi gli interessi.
- Quando sarai libero da debiti? Il tempo necessario per diventare esenti da debiti in base al saldo attuale e ai pagamenti mensili.
Passaggio 2: seleziona l'intervallo del punteggio di credito per analizzare le opzioni di consolidamento del debito, che possono includere prestiti personali. Scoprirai comune tasso percentuale annuale gamme fornite da istituti di credito, nonché opzioni per scarso credito.
Pagamento diretto ai creditori Gli istituti di credito indirizzano invece i proventi del vostro prestito direttamente ai vostri creditori, semplificando il processo di rimborso del debito. Trascina i cursori sotto la tabella per inserire un tasso stimato e la durata del prestito (in anni) per il nuovo prestito.
Passaggio 3: valuta i tuoi debiti attuali rispetto al nuovo prestito di consolidamento del debito.
Il consolidamento del debito ha senso quando il tuo nuovo pagamento totale è inferiore al tuo attuale pagamento totale e risparmi sugli interessi.
Come posso uscire dal debito senza pagare?
Cerca l'assistenza di un esperto: contatta un gruppo di consulenza creditizia senza scopo di lucro per ricevere assistenza nello sviluppo di una strategia di gestione del debito. Ogni mese effettuerai un pagamento specifico all'agenzia per ciascuna delle tue fatture. L'azienda negozierà una fattura o un tasso di interesse più bassi per tuo conto e, in rari casi, può persino ottenere la cancellazione del debito.
Il governo offre prestiti per il consolidamento del debito?
Il consolidamento della maggior parte dei prestiti federali, compresi i prestiti diretti, Stafford e Perkins, è disponibile tramite il consolidamento diretto. Se utilizzi programmi di consolidamento del debito pubblico, consoliderai molti prestiti in un unico nuovo prestito con un nuovo tasso di interesse e termini di pagamento.
Il prestito per consolidamento debiti funziona davvero?
Consolidare i tuoi debiti in un unico prestito con un tasso di interesse più basso e un periodo di rimborso più breve ti fa risparmiare tempo e denaro. Questo avviene spesso in successione attraverso l'utilizzo di un prestito di consolidamento debiti, ma ci sono altre soluzioni disponibili a seconda delle vostre circostanze particolari.
Quali sono i tre svantaggi del consolidamento dei prestiti?
Contro:
- Il consolidamento dei pagamenti per il condono del prestito potrebbe andare perso. Con un piano di rimborso basato sul reddito, il prestito può essere cancellato dopo 20-25 anni di pagamenti.
- Il consolidamento di un prestito a lungo termine potrebbe essere costoso.
- Il consolidamento può comportare un aumento del tasso di interesse.
- Gli interessi non pagati vengono applicati al saldo.
Qual è il vantaggio del consolidamento?
Semplifica la tua procedura di rimborso pagando un'unica rata mensile anziché rate separate per ogni prestito. È probabile che questo pagamento unico sia inferiore alla somma dei pagamenti minimi necessari per ogni singolo prestito.
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