Se vuoi comprare un'auto, una delle prime cose a cui dovresti pensare è il tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito indica la tua probabilità di rimborsare un prestito e maggiore è il tuo punteggio di credito, migliori saranno il tasso di interesse e le condizioni. Ecco quale punteggio di credito è necessario nel 2022 per acquistare un'auto con un cofirmatario e cosa puoi fare se il tuo credito non è perfetto con il finanziamento di un'auto con capitale.
Un punteggio di credito di almeno 600 è generalmente richiesto per qualificarsi per un prestito auto tradizionale, ma il punteggio di credito minimo richiesto per finanziare un prestito auto varia a seconda del prestatore. Se il tuo punteggio di credito è considerato subprime, potrebbe essere necessario cercare un prestito auto di cattivo credito. Questi di solito hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai tradizionali prestiti auto.
Quali punteggi di credito utilizzano i prestatori di auto?
Non hai solo un punteggio di credito, ma diversi. I modelli di punteggio utilizzano le stesse informazioni di base dei tuoi rapporti di credito, ma pesano fattori diversi. I due principali modelli di punteggio sono i seguenti:
- FICO. La società di punteggio più conosciuta e utilizzata. I punteggi FICO vanno da 300 a 850.
- Il punteggio Vantage. Un nuovo rivale di FICO. Sebbene le versioni precedenti di VantageScore variassero da 501 a 990, l'ultimo VantageScore varia da 300 a 850, lo stesso di FICO.
I principali modelli di punteggio possono anche generare punteggi più specializzati per scopi specifici. FICO, ad esempio, fornisce il FICO Auto Score, un punteggio di credito specifico del settore rivolto ai prestatori di auto. Il punteggio automatico FICO utilizza un sistema di ponderazione diverso rispetto ad altri punteggi FICO, con l'utilizzo del credito che ha un impatto maggiore e pagamenti in ritardo isolati, come un errore una tantum, che hanno un impatto minore. Per rendere le cose ancora più complicate, ci sono diverse versioni del punteggio automatico FICO.
Un punteggio auto FICO è utilizzato da molte concessionarie di automobili, ma non da tutte. Se non sei sicuro e curioso, chiedi al tuo prestatore quali punteggi di credito guardano prima di accettare un controllo del credito.
Qual è il punteggio minimo di credito necessario per acquistare un'auto?
I finanziatori considerano il tuo reddito e il punteggio di credito durante la revisione della tua domanda di prestito auto. I finanziatori classificano i clienti in base ai loro punteggi di credito, ad esempio:
- Super prime: da 781 a 850
- Primo: da 661 a 780
- Non prime: da 601 a 660
- Subprime: da 501 a 600
- Subprime profondi: da 300 a 500
In generale, i prestatori preferiscono i mutuatari nella fascia principale o superiore, quindi è necessario un punteggio di credito di 661 o superiore per qualificarsi per la maggior parte dei prestiti auto convenzionali.
Quale punteggio di credito è necessario per acquistare un'auto con un cosigner?
Se il tuo punteggio di credito non è perfetto, avere un cofirmatario può aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione per l'acquisto di un'auto, cosa che potresti non essere in grado di fare da solo. A sua volta, il prestito ti consente di costruire credito nel tempo, che può aiutarti a qualificarti per condizioni di prestito auto migliori in futuro. Tuttavia, prima di iniziare a cercare un prestatore, devi assicurarti che qualsiasi potenziale cofirmatario che hai in mente soddisfi i requisiti.
Un prestatore in genere cerca tre caratteristiche in un cofirmatario:
# 1. Ottimo punteggio di credito (richiesto)
I finanziatori richiedono che un cofirmatario abbia un credito da buono a eccellente. Il punteggio di credito del tuo cofirmatario dovrebbe essere almeno 700. I finanziatori cercano un cofirmatario con questo tipo di storia creditizia per garantire che il tuo prestito sia pagato puntualmente ogni mese. In questo caso, il cofirmatario mette il proprio credito sulla linea per te ogni mese fino a quando il prestito non viene estinto.
#2. Possibilità di pagamento (richiesto)
Inoltre, i finanziatori vogliono assicurarsi che il cofirmatario, come il mutuatario, possa permettersi il prestito. I finanziatori esaminano i rapporti debito-reddito e pagamento-reddito del cofirmatario con il nuovo prestito aggiunto per assicurarsi che possano permettersi il pagamento. Il prestatore può richiedere dichiarazioni dei redditi recenti o una busta paga generata dal computer al tuo datore di lavoro.
#3. Stabilità (dipendente)
Come passaggio finale potrebbe essere richiesta una prova di stabilità. A seconda del prestatore, al tuo cofirmatario potrebbe essere richiesto di fornire la prova della residenza, del lavoro o di entrambi. Molti istituti di credito preferiscono cofirmatari che hanno vissuto allo stesso indirizzo per cinque anni o più e sono ben radicati nella loro comunità. In termini di occupazione, preferiscono i cofirmatari che sono stati per alcuni anni con lo stesso datore di lavoro. Tuttavia, fintanto che il tuo cofirmatario ha un buon credito, è improbabile che i prestatori lo richiedano.
Quale punteggio di credito è necessario per acquistare un'auto senza un cofirmatario?
Molti giovani adulti vogliono sapere quale punteggio di credito è necessario per acquistare un'auto senza l'aiuto di un cofirmatario. La soluzione è semplice. Tutto dipende. Un cofirmatario si assume la piena responsabilità del rimborso del prestito. È necessario soddisfare specifici standard di sottoscrizione se non si dispone di una seconda persona a supporto.
Un buon punteggio di credito per un prestito auto autonomo è 660 o superiore, ma i finanziatori tengono conto di altri fattori, quindi il tuo numero minimo potrebbe essere superiore o inferiore a questo. Quando prendono decisioni di prestito, le società finanziarie automobilistiche, ad esempio, prenderanno in considerazione l'entità dell'anticipo, il rapporto debito/reddito (DTI) e la stabilità dell'occupazione.
Caparra necessaria senza cofirmatario
L'importo del tuo acconto ha un impatto significativo sul punteggio di credito minimo necessario per acquistare un'auto senza un cofirmatario. Per almeno due motivi, le società finanziarie automobilistiche variano i termini in base all'importo del deposito.
- Importi di prestito più piccoli implicano prestiti meno rischiosi.
- L'equità del veicolo ha un impatto sui comportamenti di default futuri.
Niente soldi in meno
Quando non hai abbastanza soldi per un acconto, potresti aver bisogno di un punteggio di credito superiore a 660 per acquistare un'auto senza un cofirmatario, poiché i finanziatori vogliono qualcosa di positivo per bilanciare l'applicazione.
I contratti di locazione a volte sono più facili dei prestiti per le persone con crediti inesigibili e senza soldi in giù perché le rate mensili sono inferiori. Le società finanziarie sono più disposte ad approvare i candidati che possono permettersi pagamenti mensili.
Acconto di grandi dimensioni
Se paghi il veicolo in contanti, puoi avere un punteggio di credito fino a 350 e comunque qualificarti per acquistare un'auto senza un cofirmatario. Il tuo acconto sarebbe il 100% del prezzo di acquisto, eliminando la necessità di un prestito auto.
Rapporto debito/reddito necessario per l'acquisto di un'auto
Il punteggio di credito minimo necessario per acquistare un'auto senza cofirmatario è influenzato dal rapporto debito/reddito previsto (DTI). Il DTI viene utilizzato dalle società finanziarie di auto per determinare l'accessibilità economica, che è il terzo criterio di sottoscrizione critico.
Leggi anche: IL MODO MIGLIORE PER ACQUISTARE UN'AUTO NEL 2023: Guida dettagliata
Quale punteggio di credito è necessario per acquistare un'auto nel 2023?
Se vuoi una risposta semplice e veloce, 660 è solitamente il punteggio di credito minimo necessario per acquistare un'auto nel 2023. Ma, come con la maggior parte delle cose nella vita, c'è molto di più.
Questa è una notizia fantastica per la nostra gente con un cattivo credito. Se hai un punteggio di credito subprime, molto probabilmente sarai in grado di ottenere un prestito auto. Cioè, ovviamente, presupponendo che tu soddisfi gli altri requisiti, come avere un reddito e una documentazione sufficienti.
Tuttavia, c'è una condizione ...
Aspettati di pagare un tasso di interesse più alto rispetto al tuo amico di credito principale. Per la maggior parte dei prestiti, la regola generale è che peggiore è il credito, maggiore è il tasso di interesse.
Gli istituti di credito preferiscono fare più soldi con le persone con crediti inesigibili. È il loro modo di giustificare i rischi di prestare denaro a qualcuno con una storia creditizia negativa. Questo è simile ai prestiti auto in quanto il punteggio di credito determina il tasso di interesse.
Ma, indipendentemente da dove ricade il tuo punteggio di credito sulla scala, sappi che se desideri un buon tasso di interesse, ora potrebbe essere il momento migliore per acquistare. I tassi di interesse hanno raggiunto un nuovo minimo a causa dell'impatto economico della pandemia di COVID-19 e questa tendenza al ribasso dovrebbe continuare nel 2022.
Secondo i dati di mercato del secondo trimestre di Experian, i seguenti sono i tassi percentuali annuali (APR) medi del 2 per il punteggio di credito necessario per acquistare un'auto:
- Subprime profondo (300-500): 14.59%
- Subprime (501-600): 11.03%
- Near prime (601-660): 6.61%
- Prime (661-780): 3.48%
- Super prime (781-850): 2.34%
Quale punteggio di credito è necessario per acquistare A Car Capital One?
Capital One Auto Finance può essere utile se si desidera confrontare i negozi e confrontare le tariffe prima di decidere un veicolo. Capital One Auto Finance è un'opzione indipendentemente dal fatto che tu abbia un credito scarso o eccellente perché il punteggio di credito minimo necessario per acquistare un'auto è solo 500.
Requisiti dell'applicazione per Capital One Auto Finance
Per qualificarti per un prestito auto Capital One, devi avere un punteggio di credito minimo di 500. Avrai anche bisogno di un reddito mensile minimo da $ 1,500 a $ 1,800, a seconda del tuo punteggio di credito. Fatta eccezione per Alaska e Hawaii, i prestiti auto Capital One sono disponibili per i residenti di tutti gli stati. Questi prestiti auto, tuttavia, non possono essere utilizzati per acquistare veicoli Oldsmobile, Daewoo, Saab, Suzuki o Isuzu.
Tariffe e tariffe
Capital One Auto Finance offre tassi di prestito competitivi. I prestiti di acquisto hanno tassi di interesse a partire dal 3.39%, mentre i tassi di interesse di rifinanziamento vanno dal 4.07% al 24.99%. Migliore è il tuo credito, più basso potrebbe essere il tuo tasso di interesse. Non sono richieste tasse di iscrizione.
Capital One ha un calcolatore di pagamento dell'auto che può aiutarti a stimare i tuoi potenziali pagamenti mensili. Sulla base del tuo punteggio di credito e dell'APR corrispondente, il calcolatore può stimare il tuo pagamento mensile.
Puoi stimare i tuoi pagamenti utilizzando i tassi di interesse medi per ciascun punteggio di credito elencato di seguito:
Acquisto di una nuova auto
- 501-600: 11.71% aprile
- 601-660: 7.77% aprile
- 661-780: 4.96% aprile
- aprile del 4% sopra $ 780
Acquistare un'auto usata
- 501-600: 16.89% aprile
- 601-660: 11% aprile
- 661-770: 6.36% aprile
- APRILE sopra 780: 4.66%
Come acquistare un'auto con un punteggio di credito inferiore
Ottenere un prestito per acquistare un'auto nuova o usata quando non si dispone di un credito perfetto può essere difficile, ma non impossibile. Ecco alcune opzioni per il finanziamento automatico per le persone con crediti inesigibili:
# 1. Fai un acconto considerevole.
Offrire un acconto elevato sull'acquisto di un veicolo può consentire agli acquirenti di auto di ottenere tassi e condizioni di finanziamento più ragionevoli, con conseguente riduzione dei pagamenti mensili del prestito. I prestatori possono considerare il prestito meno rischioso se si mettono più soldi al momento dell'acquisto, aumentando le possibilità di approvazione.
#2. Ottieni l'assistenza del cofirmatario.
L'acquisto di un'auto con l'aiuto di un cofirmatario è un altro modo per aumentare potenzialmente le tue possibilità di ottenere finanziamenti favorevoli. Un cofirmatario accetta di condividere la responsabilità di rimborso del prestito, promettendo di fatto al prestatore che se non effettui i pagamenti, lo farà. Se il cofirmatario è degno di credito, l'acquirente sarà in una posizione molto migliore per ottenere un finanziamento rispetto a se lo facesse da solo.
#3. Considera un'auto meno costosa.
È particolarmente importante sapere quanto puoi realisticamente permetterti di spendere quando acquisti un'auto con un cattivo credito, e quindi attenersi a quel budget, anche se il rivenditore cerca di venderti. Inoltre, trovare un'auto meno costosa ridurrà l'importo che devi prendere in prestito e un importo di prestito inferiore potrebbe essere più facile da ottenere rispetto a uno più grande.
Quanto posso ottenere un prestito con un punteggio di credito di 550?
Con un punteggio di credito di 550, l'importo per cui puoi qualificarti è solitamente determinato dal prestatore. Avant è un prestatore che accetta mutuatari con un punteggio di credito di 550. Possono prestare fino a $ 35,000 e hanno tassi di interesse che vanno dal 9.95% al 35.99%.
Posso avere un'auto con un punteggio di 600 crediti?
Non è richiesto un punteggio minimo di credito per ottenere un prestito auto. Se il tuo punteggio di credito è superiore a 660, molto probabilmente ti qualificherai per un prestito auto con un TAEG inferiore al 10%. Se hai un credito scarso o nullo, potresti comunque essere in grado di ottenere un prestito auto, ma dovresti aspettarti di pagare di più.
Di quale punteggio di credito hai bisogno per ottenere un'auto?
Un punteggio di credito di almeno 600 è generalmente richiesto per qualificarsi per un prestito auto tradizionale, ma il punteggio di credito minimo richiesto per finanziare un prestito auto varia a seconda del prestatore. Se il tuo punteggio di credito è considerato subprime, potrebbe essere necessario cercare un prestito auto di cattivo credito.
Posso avere un'auto con un punteggio di 500 crediti?
Un prestito auto con un punteggio di credito di 500 è possibile, ma sarà costoso. Secondo il Rapporto Experian sullo stato del mercato finanziario automobilistico, le persone con un punteggio di credito pari o inferiore a 500 hanno ricevuto un tasso medio del 13.97% per i prestiti auto nuove e del 20.67% per i prestiti auto usate nel secondo trimestre del 2020.
Posso avere un'auto con un punteggio di 700 crediti?
Come puoi vedere, un punteggio di credito di 700 ti colloca nella categoria "buono" o "principale" per il finanziamento, rendendolo un buon punteggio di credito per l'acquisto di un'auto. Anche se è sempre una buona idea migliorare il tuo punteggio di credito prima di acquistare un'auto, se sei già nella gamma 700, starai bene.
Quanto è buono un punteggio di credito di 600?
Il tuo punteggio rientra nell'intervallo Discreto, che va da 580 a 669. Un punteggio FICO® di 600 è inferiore al punteggio di credito medio. Alcuni istituti di credito ritengono che i consumatori con credito equo abbiano un credito sfavorevole e potrebbero rifiutare le loro richieste di credito.
Conclusione
Mentre i prestatori di auto possono avere requisiti minimi di punteggio di credito, non esiste un punteggio di credito minimo universale necessario per acquistare un'auto. Ci sono istituti di credito che forniscono finanziamenti auto a mutuatari con scarso credito e alcuni addirittura sono specializzati in prestiti auto inesigibili.
Domande frequenti
A cosa deve essere il tuo punteggio di credito per un'auto?
661 punti o superiore
In generale, i prestatori preferiscono i mutuatari nella fascia principale o superiore, quindi è necessario un punteggio di credito di 661 o superiore per qualificarsi per la maggior parte dei prestiti auto convenzionali.
Quale punteggio di credito è più importante quando si acquista un'auto?
Il punteggio di credito FICO è utilizzato da oltre il 90% dei prestatori di auto. Un punteggio FICO individuale viene generato da un algoritmo che considera molti aspetti della tua storia creditizia, come i debiti non pagati, il numero e i tipi di conti di prestito aperti e il periodo di tempo in cui hai tenuto aperti questi conti.
Cosa cercano i concessionari di auto nel credito?
Il tuo punteggio di credito è importante per determinare le opzioni di finanziamento dell'auto, ma i concessionari esamineranno anche la tua storia creditizia complessiva. L'uso elevato della carta di credito e i pagamenti mancati con più di 30 giorni di ritardo sono due dei potenziali rischi che i concessionari di auto considerano.
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