Molte decisioni importanti nella tua vita possono essere influenzate dal tuo punteggio di credito. Se vuoi aprire una nuova carta di credito, comprare una casa o comprare un'auto, avrai bisogno di un buon credito per ottenere le migliori tariffe. Ma come puoi sapere se il tuo credito è in regola? È qui che entrano in gioco le app di credito. La maggior parte dei siti Web di punteggio di credito ti consente di controllare gratuitamente i tuoi rating di credito. Alcuni siti Web, come Credit Karma, forniscono anche rapporti di credito gratuiti. Storicamente, i rapporti di credito erano disponibili gratuitamente solo una volta all'anno tramite programmi federali come AnnualCreditReport.com. Rapporti aggiuntivi ti sarebbero costati fino a $ 30 o più in commissioni una tantum. Ora puoi ottenere questi stessi rapporti ogni volta che vuoi, gratuitamente. Abbiamo esaminato e classificato le migliori app e siti Web di credito. Forniamo anche indicazioni su come utilizzare un'app per il punteggio di credito per migliorare il tuo punteggio di credito.
App di credito
I servizi di monitoraggio del credito e le app del punteggio di credito sono spesso confusi. Un servizio di monitoraggio del credito è progettato per proteggerti dalle frodi. Alcuni di questi servizi di monitoraggio del credito sono gratuiti, ma molti addebitano un costo mensile per i servizi premium che aumentano il livello di protezione contro le frodi e il furto di identità. È improbabile che ne valga la pena a meno che tu non abbia un bisogno impellente nella tua vita, come un divorzio difficile o una precedente esperienza con il furto di identità. Puoi anche controllare la tua banca online e i conti della tua carta di credito.
Le app del punteggio di credito ti consentono di visualizzare il tuo punteggio di credito. Poiché molti di noi (alza la mano) sono piuttosto attaccati ai nostri telefoni cellulari, perché non utilizzare un'app per il punteggio di credito per ottenere aggiornamenti del punteggio? È conveniente e spesso ottieni molto di più del tuo punteggio. La cronologia dei pagamenti, l'età dell'account, l'utilizzo del credito e altri fattori contribuiscono tutti a un punteggio di credito. Avere accesso a punteggi di credito e rapporti costantemente aggiornati ti consente di prendere decisioni finanziarie più intelligenti e gestire in modo efficiente le tue finanze personali.
#1. Karma di credito
Una delle prime app di punteggio di credito sul mercato era Credit Karma. VantageScore 3.0 viene utilizzato da questa azienda per calcolare il credito. Credit Karma offre rapporti di credito e valutazioni di TransUnion ed Equifax, due delle tre principali agenzie di credito. Ti forniscono anche l'accesso a una varietà di strumenti di monitoraggio del credito per aiutarti a comprendere meglio il credito. Lo scopo di Credit Karma è di assisterti nel tenere traccia del tuo credito, dalle informazioni su vari temi di credito a un riepilogo delle carte per le quali il tuo punteggio di credito può farti accettare. Questa app include conti correnti e di risparmio oltre a valutazioni del credito, rapporti e funzioni correlate. Credit Karma guadagna attraverso le commissioni ricevute quando i clienti richiedono una carta di credito raccomandata, quindi tutti questi servizi sono gratuiti.
#2. menta
Mint è un software facile da usare che include un punteggio di credito e funzionalità per il budget e la pianificazione degli obiettivi. Guardare il quadro generale può aiutarti a prendere decisioni finanziarie più intelligenti. È fantastico vedere il tuo punteggio, ma è anche utile capire perché è così basso. L'app Mint mostra gli elementi rilevanti, come l'utilizzo del credito, e assegna una valutazione. Ad esempio, se il tuo utilizzo del credito è inferiore al 10% del tuo credito disponibile, molto probabilmente riceverai una valutazione "eccellente" per quel criterio. La caratteristica migliore è la possibilità di visualizzare il budget, i saldi della carta di credito e del conto bancario, gli obiettivi finanziari e il punteggio di credito in un'unica posizione. Questa app è l'equivalente finanziario personale di uno sportello unico. Se ne stai cercando uno, non cercare oltre.
#3. Scopri Credit Scorecard
La Credit Scorecard non è riservata ai titolari di carta Discover. Come con molte app, ottieni dati su come vari fattori, come l'utilizzo del credito, nuovi account e così via, influenzano il tuo punteggio. Indica anche cosa potrebbe danneggiare i tuoi punteggi, come numerose domande o pagamenti in ritardo. Il miglior vantaggio è che Discover fornisce un punteggio FICO mensile basato sul tuo file di credito Experian. Ricorda che sia i rating di credito FICO che quelli educativi fluttuano durante il mese. Quando il tuo rapporto di credito viene aggiornato, il punteggio FICO terrà conto delle nuove informazioni.
Migliore app di credito
#1. CreditWise
Questa app Capital One è aperta a tutti, non solo ai membri bancari di Capital One. Fornisce un aggiornamento settimanale del tuo punteggio di credito TransUnion VantageScore 3.0 e contiene alcuni extra interessanti come un simulatore di credito che mostra come azioni come il rimborso del debito potrebbero influenzare il tuo punteggio. Riceverai anche consigli specifici per aumentare il tuo punteggio, nonché avvisi standard del settore per eventuali modifiche significative.
#2. Esperiano
Experian, in quanto una delle tre principali agenzie di credito che forniscono rapporti di credito, offre una propria app per il punteggio di credito. L'app Experian mostra il tuo punteggio di credito, che viene aggiornato ogni 30 giorni, nonché le informazioni relative all'attività del conto della carta di credito, al debito insoluto e all'impatto dell'attività della carta di credito sul tuo punteggio.
#3. Sesamo di credito
Credit Sesame offre un'analisi gratuita del punteggio di credito utilizzando l'algoritmo VantageScore di TransUnion. Riceverai anche una pagella del punteggio di credito, che includerà i voti in lettere per la cronologia dei pagamenti, l'utilizzo del credito e l'età del credito. Riceverai anche le notifiche standard di modifica dell'account. Sulla base del tuo attuale punteggio di credito e delle informazioni sull'account, la funzione My Borrowing Power stima la quantità di credito a cui puoi probabilmente accedere. Questo programma suggerisce anche carte di credito, tassi ipotecari e alternative di rifinanziamento
#4. mioFICO
Con i punteggi FICO, i rapporti di credito e gli avvisi di tutti e tre gli uffici, myFICO semplifica la comprensione del tuo credito. Il 90% dei principali istituti di credito utilizza i punteggi FICO® come unico punteggio di credito. Sebbene myFICO non fornisca piani gratuiti, i loro piani a pagamento includono incredibili vantaggi, come $ 1 milione in assicurazione contro il furto di identità.
I vantaggi
Ottieni l'accesso ai rating di credito di tutte e tre le principali agenzie di credito.
Ottieni 28 diversi punteggi FICO®, inclusi mutui, auto e punteggi di credito.
Monitoraggio del credito e notifiche
Assicurazione contro il furto d'identità del valore di 1 milione di dollari
#5. TransUnione
TransUnion non fornisce punteggi o rapporti di credito gratuiti, quindi dovresti andare altrove se desideri un'opzione gratuita. Se desideri qualcosa di più di un semplice punteggio di credito gratuito, l'abbonamento premium include incredibili vantaggi come la protezione dal furto di identità, il monitoraggio del credito e gli avvisi di furto e altro ancora.
App di credito gratuita
Migliorare il tuo punteggio di credito è un passo fondamentale per ottenere il controllo finanziario. Tuttavia, determinare e comprendere il tuo punteggio di credito può essere una procedura difficile. Fortunatamente, sono disponibili numerose app per aiutarti a controllare il tuo punteggio di credito e capire come funzionano i punteggi di credito.
#1. Karma di credito
Credit Karma ti fornisce aggiornamenti giornalieri del punteggio di credito. Offrono rapporti di credito di due delle tre principali agenzie di credito (TransUnion ed Equifax) e proiezioni del punteggio di credito utilizzando Vantage 3.0. Credit Karma offre anche suggerimenti specifici per aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito. Consiglieranno anche carte di credito e altri elementi finanziari per i quali potresti essere idoneo, tuttavia, vale la pena notare che molti di questi consigli sono fatti in collaborazione con partner pubblicitari.
Nav è un'app unica nel suo genere perché è l'unica in questa lista che ti permette di gestire sia il tuo credito personale che quello aziendale. "Credit Karma for Business" è ciò che è stato soprannominato. Il piano gratuito di Nav include VantageScore 3.0 di Experian per il tuo punteggio di credito personale. Il piano gratuito include anche i "gradi di rischio aziendale" della tua azienda dalle tre principali agenzie di credito aziendale: Experian, Equifax e Dun & Bradstreet.
#3. La mia guida al credito di American Express
American Express (Amex) fornisce anche uno strumento di credito gratuito sia ai clienti che ai non clienti. American Express, come Capital One, ottiene informazioni da TransUnion e assegna un punteggio utilizzando il modello di punteggio VantageScore 3.0. MyCredit Guide fornisce anche funzionalità di monitoraggio del credito come avvisi, pianificazione degli obiettivi e un simulatore di punteggio di credito per aiutarti a migliorare il tuo credito. Sebbene il servizio sia gratuito, Amex non fornisce un'app mobile dedicata, ma puoi accedere allo strumento MyCredit Guide tramite il loro sito Web mobile.
Costruisci un'app di credito
Le app per la creazione di crediti, come suggerisce il nome, ti aiutano a migliorare il tuo punteggio di credito in vari modi. Le app sono classificate in tre tipi:
Servizi di monitoraggio del credito. Prima di iniziare a riparare o costruire il tuo credito, dovresti sapere da dove stai partendo. Le app di monitoraggio del credito possono aiutarti in questo. In genere, queste applicazioni includono consigli su come migliorare il tuo credito e ti consentono di visualizzare il tuo punteggio esistente su base giornaliera, settimanale o mensile.
Costruttori di credito. Alcuni istituti di credito forniscono piccoli prestiti per aiutarti a costruire il tuo credito.
Servizi di tracciabilità del credito. Tutte le agenzie di credito hanno una sorta di app. Alcune agenzie di credito forniscono persino programmi, come Experian Boost, per aiutarti a migliorare il tuo credito segnalando dati di pagamento alternativi.
#1. SeedFi
SeedFi è un prestatore, con un account Credit Builder Prime che ti consente di contrarre un piccolo prestito senza interessi di soli $ 10. Quando ricevi il tuo prossimo stipendio, ripaghi SeedFi e questo pagamento positivo viene segnalato alle agenzie di credito. Il servizio è completamente gratuito, il che è un grande vantaggio. SeedFi fornisce anche un'intrigante alternativa di finanziamento per chiunque abbia bisogno di un piccolo prestito a breve termine. I prestiti Borrow & Grow ti forniscono un rapido accesso ai fondi richiesti dopo l'approvazione. Una parte del prestito verrà inoltre depositata su un conto di risparmio.
#2. Potenziamento dell'esperienza
Experian, una delle tre principali agenzie di credito, fornisce il modo più semplice per migliorare il tuo punteggio di credito. Inoltre, Experian Boost include pagamenti che generalmente non sono inclusi nei tuoi punteggi di credito come affitto, utenze e abbonamenti. Tutto quello che devi fare per avere diritto a questo bonus è registrarti e collegare i tuoi account dove paghi le bollette o l'affitto.
#3. Se stesso
Self fornisce un prestito per la costruzione di crediti, il che significa che pagherai il prestito modesto e avrai accesso al denaro una volta completati tutti i pagamenti. Inoltre, Self tiene i tuoi soldi in un CD, o certificato di deposito, mentre effettui queste rate. Puoi effettuare un pagamento mensile di $ 25, $ 35, $ 48 o $ 150, a seconda del tuo budget e di quanti soldi vuoi avere quando ripaghi il prestito. Uno svantaggio significativo è che non è la scelta più economica, con una commissione amministrativa di $ 9 e tassi di interesse a due cifre.
Che cos'è un'app di credito?
Una richiesta di credito è una domanda presentata a un prestatore di credito da un potenziale mutuatario. Una richiesta di credito può essere presentata per iscritto, online o offline, o di persona presso l'ufficio del prestatore.
Come posso ottenere credito veloce?
Qualunque sia la tua motivazione per voler sapere quanto tempo ci vuole per ricevere un punteggio di credito, dovresti prevedere che ci vorranno circa sei mesi e di solito più a lungo se vuoi passare all'area del punteggio di credito da buono a eccezionale.
Cos'è l'app di Jay Z?
Shawn "Jay-Z" Carter, rapper e imprenditore vincitore del Grammy Award, ha investito Altro, un software gratuito che aiuta gli utenti a creare credito attraverso i modelli di spesa esistenti.
Come posso accumulare credito con il mio telefono?
Le opzioni di finanziamento sono disponibili presso i principali produttori di telefoni come Apple e Samsung. Il finanziamento da parte di un produttore di telefoni funziona in modo simile a una carta di credito in quanto emetterà una linea di credito per te che verrà segnalata alle agenzie di credito. Stabilirai credito se effettui i pagamenti in tempo. I gestori di telefoni cellulari spesso non registrano i tuoi pagamenti agli uffici, sebbene i programmi più recenti come Experian Boost possano aiutarti ad aggiungerli manualmente.
Le app di credito sono legittime?
Molte app di valutazione del credito sono sicure da usare, in particolare se ottenute dalla tua banca o da una delle agenzie di credito. Tuttavia, fai attenzione ai truffatori. Se un'azienda di cui non hai mai sentito parlare richiede contanti o informazioni personali in cambio della consegna di un punteggio di credito, potrebbe essere un'indicazione di frode.
Cashapp è un'app di credito?
Cash App non fornisce carte di credito. Altri servizi e prodotti finanziari disponibili tramite l'app per i pagamenti includono una carta di debito e una funzione di risparmio. Se sei alla ricerca di una nuova carta di credito, leggi le migliori possibilità di carte di credito per trovarne una che soddisfi le tue esigenze.
Come funziona il credito in Nigeria?
Credit Nigeria è un moderno strumento di confronto dei prestiti online che ti consente di identificare le offerte di prestito per le quali sei idoneo, confrontare le offerte di prestito e scegliere la migliore offerta di prestito per te. Hai diritto a un rapporto di credito gratuito ogni anno ai sensi della legge nigeriana. Il tuo SMARTScore () viene visualizzato sul tuo rapporto di credito.
Il credito è denaro senza credito?
Le carte di credito non sono denaro gratuito. Si basano su una relazione "acquista ora, paga dopo" con il titolare della carta, con commissioni e interessi che finanziano il costo del prestito.
Come posso ottenere credito gratuito?
Annualcreditreport.com. Hai diritto a un rapporto di credito gratuito ogni anno da ciascuna delle tre principali agenzie di credito: Experian, Equifax e TransUnion. Questi rapporti sono disponibili gratuitamente su annualcreditreport.com, che è consentito dalla legge federale.
Come ottenere 999 crediti?
Experian, la principale agenzia di riferimento del credito nel Regno Unito, ti consente di guadagnare un punteggio di credito di 999.
Al contrario, se il tuo punteggio di credito è 999, puoi ottenere un mutuo alle tariffe più competitive. Tuttavia, se il tuo punteggio di credito non è particolarmente allettante per i prestatori tradizionali, i prestatori alternativi possono aiutarti; tuttavia, è qui che noterai una differenza in ciò che pagherai rispetto a ciò che avresti potuto pagare.
Quale banca offre il prestito più rapido?
USAA e Wells Fargo sono le istituzioni più semplici da cui ricevere un prestito personale. USAA non specifica un criterio minimo di punteggio di credito, tuttavia, il suo sito Web afferma che vengono prese in considerazione le persone con punteggi inferiori alla categoria di credito equo (inferiore a 640).
Fine Parte
Non devi preoccuparti che il tuo punteggio di credito diminuisca se lo controlli. Il controllo del tuo punteggio di credito (o rapporto di credito) non abbassa il tuo punteggio. Tenere traccia del tuo punteggio di credito ti consente di impostare obiettivi di credito. Quando il tuo punteggio FICO raggiunge 760, è più probabile che ti qualifichi per i migliori tassi di interesse su mutui, prestiti personali e carte di credito. Ci vuole tempo per costruire un buon punteggio di credito, quindi non rimandare fino a quando non sei pronto per richiedere un mutuo. Quindi, se non l'hai già fatto, prendi il telefono e controlla il tuo punteggio di credito gratuito per vedere a che punto sei. Non è mai stato così facile tenere traccia dei tuoi obiettivi di credito.
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Riferimenti
