Sì, è possibile ottenere un prestito senza un lavoro con un cofirmatario, ma non è una decisione saggia perché potresti mettere a repentaglio la tua salute finanziaria se non riesci a rimborsare il prestito. Inoltre, la qualificazione può essere difficile. Questo perché uno dei requisiti più importanti per il prestito personale è la storia del reddito coerente. Alcuni istituti di credito, tuttavia, ti permetteranno di prendere un prestito senza reddito o ti permetteranno di utilizzare il tuo reddito da lavoro per qualificarti. Prima di prendere un prestito, impara come ottenere un prestito senza lavoro con un cofirmatario e senza un punteggio di credito e valuta i rischi di ottenere un prestito senza lavoro.
Dovresti richiedere un prestito se non hai un lavoro?
Se non hai un lavoro o un'altra fonte di reddito e non puoi permetterti un prestito personale, è meglio evitare di contrarre nuovi debiti. Tuttavia, se disponi di un reddito non lavorativo consistente, come la previdenza sociale o i fondi pensione, e puoi permetterti di contrarre debiti aggiuntivi, potresti essere in grado di ottenere il finanziamento necessario.
Come puoi ottenere un prestito senza lavoro
Puoi ottenere un prestito senza lavoro, ma avrai bisogno di un buon credito e di un'altra fonte di reddito. Che tu sia disoccupato inaspettatamente o per scelta (come nel caso del pensionamento), gli istituti di credito valuteranno la possibilità di allungarti un prestito se riesci a convincerli che effettuerai pagamenti regolari e puntuali.
I finanziatori vorranno in particolare vedere:
# 1. Eccellente storia creditizia:
Sul tuo rapporto di credito, un modello di pagamenti tempestivi con pochi o nessun pagamento in ritardo o mancati (soprattutto negli ultimi anni) può rassicurare i prestatori che gestisci il debito in modo responsabile. La maggior parte degli istituti di credito preferisce anche rapporti di credito privi di eventi negativi come fallimenti o pignoramenti.
#2. Rating creditizio:
I prestatori in genere stabiliscono requisiti minimi di punteggio di credito per diversi tipi di prestito e riservano le loro migliori offerte di prestito, quelle con i tassi di interesse e le commissioni più bassi, per i mutuatari con punteggi FICO® tra molto buono o eccezionale. I punteggi di credito vengono calcolati utilizzando le informazioni dai tuoi rapporti di credito, quindi se la tua storia creditizia è in regola, il tuo punteggio di credito sarà forte. Tuttavia, prima di richiedere un prestito, potresti essere in grado di migliorare il tuo punteggio di credito abbastanza rapidamente (entro pochi mesi) pagando eventuali saldi della carta di credito che superano il 30% dei limiti di prestito della tua carta o istantaneamente con Experian Boost.
#3. Guadagno regolare:
Gli istituti di credito devono essere sicuri che sarete in grado di effettuare i pagamenti del prestito in tempo ogni mese. Non deve provenire da una busta paga, ma devi avere una o più fonti di reddito affidabili e sufficienti per coprire le tue spese mensili, con abbastanza avanzi per coprire i pagamenti del prestito.
A cosa pensare prima di ottenere un prestito senza lavoro
Prima di prendere qualsiasi prestito, indipendentemente dal tuo stato lavorativo, sii onesto con te stesso sulla tua capacità di rimborsare completamente il prestito come concordato. La mancanza di un solo pagamento può avere un impatto significativo sul tuo credito e l'inadempienza del tutto lascerà una macchia significativa sulla tua storia creditizia.
Sii onesto con te stesso sulla tua capacità di effettuare i pagamenti mensili per tutta la durata del prestito. Se hai dei dubbi, salta il prestito o prendi in prestito una cifra inferiore a quella che puoi comodamente rimborsare.
A seconda della natura e del volume delle tue fonti di reddito, i prestatori possono considerare la tua disoccupazione come un motivo di preoccupazione, il che potrebbe indurli a modificare la loro offerta di prestito in vari modi, tra cui:
- Ridurre l'importo dell'ammissibilità del prestito
- Aspettando di rimborsare completamente il prestito in un periodo di tempo più breve
- Aumentare i tassi di interesse ed eventualmente addebitare commissioni di origine per compensare il costo del perseguimento del pagamento in caso di inadempimento del prestito.
- Richiedere il pagamento tramite prelievi automatici dal tuo conto bancario per ridurre la probabilità di ritardi nei pagamenti.
Dove posso ottenere un prestito personale se non ho un lavoro?
Un prestito personale, che non richiede la costituzione di garanzie come immobili o auto, è il miglior tipo di prestito per ottenere denaro rapidamente. Ci sono numerosi istituti di credito che offrono prestiti personali.
L'istituto finanziario in cui hai il tuo conto corrente è un ottimo posto per iniziare a cercare qualsiasi prestito, disoccupato o meno. Anche in un'epoca di apprendimento automatico, una relazione consolidata può ancora funzionare a tuo favore.
Se una banca è la tua prima scelta, prendi in considerazione la possibilità di richiedere un prestito anche a un'unione di credito locale. Le cooperative di credito offrono spesso tassi di interesse competitivi e possono avere requisiti di punteggio di credito inferiori rispetto alle banche. Se accetti un'offerta di prestito, devi prima diventare un membro di una cooperativa di credito prima che il prestito possa essere elaborato. L'iscrizione di solito richiede un conto aperto con almeno pochi dollari, un piccolo prezzo da pagare per un buon prestito.
Gli istituti finanziari online, inclusi i siti di prestito peer-to-peer, di solito prendono decisioni rapide sui prestiti ed è semplice presentare più domande contemporaneamente. Le offerte di prestito su misura per il tuo punteggio FICO® possono essere trovate utilizzando servizi online come Experian CreditMatchTM per la ricerca di prestiti personali.
Puoi ottenere un prestito senza credito
Mentre ottenere un prestito senza un lavoro e un punteggio di credito basso non è impossibile, è probabile che sia molto più difficile. I prestatori specializzati possono offrire prestiti ai mutuatari in questa situazione. Tuttavia, dovresti aspettarti di pagare un TAEG o un tasso di interesse molto più alto sul tuo prestito, quindi dovresti considerare attentamente se questa è l'opzione migliore per te.
È una buona idea ottenere una copia del tuo file di credito prima di richiedere un prestito in modo da poter vedere quali informazioni hanno in archivio gli istituti di credito per te e il tuo rating. Il nostro servizio gratuito di monitoraggio del credito può mostrarti il tuo punteggio di credito, nonché semplici suggerimenti e suggerimenti su come migliorarlo. Ecco alcuni modi rapidi per aumentare il tuo punteggio:
- I prestatori utilizzano questo elenco per verificare la tua identità e indirizzo e può aumentare istantaneamente il tuo punteggio di credito.
- Correggi eventuali errori sul tuo file di credito. Gli errori su un file possono danneggiare il tuo rating del credito, ma sono facilmente corretti se contatti gli istituti di credito.
Devo ottenere un prestito se sono disoccupato?
Se sei disoccupato, se dovresti prendere un prestito dipende dalla tua situazione personale e finanziaria. Ci sono vantaggi e svantaggi nell'accettare un prestito, quindi valuta attentamente le tue opzioni e considera alternative, ad esempio se sarebbe meglio aspettare e risparmiare per ciò di cui hai bisogno o chiedere assistenza ad amici o familiari. Se decidi che un prestito è l'opzione migliore per te, guardati intorno per trovare l'offerta migliore.
Come posso ottenere un prestito con un reddito basso?
Se hai un reddito basso, puoi aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito migliorando il tuo punteggio di credito. Questo gratis servizio di monitoraggio del credito ti mostrerà il tuo file di credito e il rating del credito. Ti fornirà anche suggerimenti su come migliorare il tuo punteggio.
Puoi migliorare il tuo punteggio di credito in vari modi. Questi sono alcuni esempi:
- Verifica del tuo punteggio di credito: il nostro servizio di monitoraggio del credito utilizza i dati dell'agenzia di credito, TransUnion. Questo servizio mostra la tua cartella di credito e il tuo punteggio, oltre a consigli su cosa stai facendo bene e dove puoi migliorare la tua gestione del denaro per aumentare il tuo punteggio.
- Registra il tuo nome nelle liste elettorali (tramite il tuo governo locale) in modo che gli istituti di credito possano verificare le tue informazioni personali.
- Distribuisci le richieste di credito. Questi sono registrati sul tuo rapporto di credito, quindi se applichi più volte di seguito, il tuo punteggio di credito potrebbe risentirne.
- Effettua sempre pagamenti tempestivi su eventuali debiti in sospeso. I mancati pagamenti danneggeranno il tuo punteggio di credito, ma i pagamenti puntuali dovrebbero migliorarlo.
- Ottenere una carta di credito credit builder e pagare il saldo per intero ogni mese può dimostrare agli istituti di credito che è possibile gestire il credito in modo responsabile.
I pericoli di ottenere un prestito senza lavoro
Tieni solo a mente che ottenere un prestito senza lavoro può essere rischioso poiché se la tua fonte di reddito alternativa diminuisce, rischi di perdere i pagamenti e quindi di rovinare il tuo credito. Inoltre, potresti non essere in grado di ottenere tassi di interesse favorevoli, tempi di rimborso lunghi o commissioni minime.
Alternative per ottenere un prestito senza lavoro
Prendere un prestito per un titolo di auto, impegnare un oggetto o ottenere un anticipo in contanti con carta di credito sono alcune opzioni meno desiderabili per ricevere un prestito senza lavoro. Per decidere quale tecnica impiegare per ottenere il tuo prestito, devi valutare tutte le tue opzioni e comprenderne vantaggi e svantaggi.
Cosa succede se non ottieni un prestito?
Se sei disoccupato e non hai diritto a un prestito, puoi comunque iniziare a organizzare le tue finanze.
# 1. Esamina le tue bollette e agisci per ridurre i costi.
Se non sei in grado di effettuare pagamenti su fatture, carte di credito o altri debiti, il CFPB suggerisce di contattare direttamente le aziende e gli istituti di credito. Se sei un cliente Capital One®, puoi contattarci direttamente per discutere di potenziali risorse. Dovresti anche pensare di eliminare i costi non essenziali.
#2. Esamina i tuoi conti di emergenza e di risparmio.
Se hai denaro in un conto di risparmio o in un fondo di emergenza, ora è il momento di metterlo in uso. E, se stai pensando di prelevare anticipatamente denaro dal tuo conto pensionistico, assicurati di aver considerato tutte le tue opzioni. Ancora una volta, ogni circostanza è unica, quindi se possibile, parla con un consulente finanziario certificato.
#3. Indagare fonti di reddito alternative.
Le aziende online pagano gli utenti per rispondere a sondaggi, partecipare a test utente, correggere contenuti e svolgere altre attività. Tieni d'occhio i truffatori.
#4. Cerca ulteriore assistenza.
Le organizzazioni non profit e altre organizzazioni forniscono assistenza a lavoratori del settore dei servizi, liberi professionisti e persone che devono affrontare spese mediche. Se hai bisogno di assistenza immediata con il cibo, puoi saperne di più su come utilizzare i banchi alimentari.
#5. Mantieni la vigilanza sul tuo punteggio di credito.
Quando hai a che fare con l'instabilità finanziaria, è facile perdere di vista il tuo punteggio di credito. Tuttavia, mantenere un punteggio decente può avvantaggiarti a lungo termine. Capital One CreditWise® ti consente di vedere il tuo rapporto di credito gratuito TransUnion® e il punteggio di credito settimanale VantageScore® 3.0 in qualsiasi momento senza influire sul tuo punteggio. E se il tuo credito non è dove vorresti che fosse, ci sono alcuni passaggi che potresti fare per migliorarlo.
Posso ottenere un prestito se non ho un lavoro?
Sì, è possibile ottenere un prestito personale senza lavoro, ma probabilmente sarà più difficile e si rischia di pagare tassi di interesse più alti. Inoltre, gli istituti di credito vorranno sapere che hai una storia creditizia affidabile e un reddito di riserva. I prestiti personali sono prestiti chirografari, nel senso che non sono garantiti da un veicolo o da altri beni.
Le persone senza lavoro possono prendere in prestito denaro?
Anche se sei disoccupato, potresti comunque essere qualificato per un prestito se hai una solida storia creditizia. Tuttavia, se hai un cattivo credito o un punteggio di credito basso, può valere la pena aspettare prima di richiedere un prestito fino a quando non avrai una fonte di reddito affidabile o dedicare un po' di tempo a ricostruire il tuo credito.
Le banche prestano ai disoccupati?
Le persone disoccupate potrebbero anche scegliere un prestito personale garantito se hanno un ottimo punteggio di credito ma nessuna fonte di reddito affidabile. Potresti avere diritto a un prestito personale fino a un certo importo con una solida storia creditizia, rimborsi rapidi e nessun default.
Qual è il prestito più semplice da ottenere?
Prestiti con anticipo sullo stipendio, prestiti con titoli di proprietà, prestiti su banco dei pegni e prestiti personali senza controllo del credito sono i prestiti più semplici da approvare. Questi prestiti sono accessibili a chi ha un cattivo credito perché forniscono denaro immediato e hanno poche condizioni. Nella maggior parte delle situazioni, sono anche molto costosi.
Conclusione
Potrebbero esserci alternative all'assunzione di un prestito senza lavoro con un cofirmatario disponibile, come uno scoperto bancario autorizzato o una carta di credito. Tuttavia, questi dovrebbero essere presi in considerazione solo se il prestito è abbordabile e non incorrerai in debiti a lungo termine.
Se hai bisogno di un piccolo aumento di denaro per superare un periodo difficile, potrebbe essere preferibile parlare con la famiglia e gli amici. In alternativa, se hai tempo, prova a mettere da parte piccole somme di denaro ogni settimana per risparmiare ciò di cui hai bisogno.
Domande frequenti
Dove posso ottenere un prestito se non ho un lavoro?
La tua banca locale o cooperativa di credito è il miglior punto di partenza. Puoi anche cercare istituti di credito online, ma dovrai fare i compiti per scoprire quali offrono prestiti adatti alla tua situazione. La maggior parte degli istituti di credito lavorerà con te se hai una fonte di reddito. Se è necessario utilizzare garanzie, cercare un prestatore che fornisce prestiti garantiti.
Se non ho un lavoro, posso comunque ottenere un prestito?
Sì. Molti prestatori di prestiti personali sono disposti a considerare fonti di reddito alternative. Se non hai alcun reddito, potresti essere in grado di ottenere un prestito in base ai tuoi beni.
Puoi ottenere un prestito se non hai reddito?
Anche se non hai reddito, puoi ottenere un prestito. La maggior parte dei prestiti senza reddito ha tassi di interesse più elevati, ma con gli anticipi di cassa Instacash puoi prendere in prestito fino a $ 250 e non pagare interessi per un mese intero! MoneyLion accetta anche la disoccupazione, gli alimenti e il mantenimento dei figli come forme di reddito qualificato.
Come posso prendere in prestito denaro con crediti inesigibili e senza lavoro?
Per beneficiare dei prestiti, la maggior parte dei mutuatari dovrà avere un lavoro e un buon credito. MoneyLion, d'altra parte, richiede solo un controllo del credito morbido e la prova dei depositi ricorrenti. MoneyLion accetta alimenti, mantenimento dei figli e sussidi di disoccupazione come forme di reddito.
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