Molti imprenditori cercano di ottenere più soldi in modo da poter crescere e sfruttare le possibili opportunità di crescita. Prima di richiedere un prestito per l'espansione aziendale, dovresti esaminare la tua situazione attuale per vedere se ha senso e se è il momento giusto. Anche se sembra il prestito perfetto al momento sbagliato, potrebbe influire negativamente sulla tua azienda. Tuttavia, se vuoi mantenere competitiva la tua piccola impresa, l'espansione è un must. Recenti ricerche mostrano che i problemi di flusso di cassa sono la ragione principale per cui le piccole imprese falliscono. In effetti, l'82% delle imprese fallisce perché non ha abbastanza soldi, come ha affermato il 55% dei proprietari di piccole imprese.
Un prestito per piccole imprese può metterti in una posizione migliore per il successo a lungo termine, consentendoti di fare cose come ristrutturare il debito, acquistare macchinari, affittare o acquistare una nuova sede o aumentare il personale.
Cos'è un prestito per l'espansione aziendale?
Un prestito di espansione aziendale è un modo per un'azienda di successo che è pronta a crescere per ottenere più soldi. Un prestito di espansione aziendale può essere il modo migliore per far crescere i tuoi clienti e i tuoi profitti se hai già un solido piano di espansione e un modello di business di successo. Raggiungere nuovi clienti, espandere la tua presenza al dettaglio e rendere disponibili nuovi prodotti e servizi richiedono tutti investimenti nella tua attività e, in molti casi, più soldi.
Inoltre, un prestito per l'espansione aziendale potrebbe coprire i costi di costruzione di una nuova sede, effettuare un acquisto strategico o entrare in un nuovo mercato. Potrebbe anche aiutarti a costruire una nuova sede, effettuare un acquisto strategico o entrare in un nuovo mercato.
La Small Business Administration (SBA) e gli istituti di credito online, oltre alle banche e alle unioni di credito, sono due luoghi in cui è possibile ottenere questo tipo di prestiti. Potrebbe essere saggio investire nel futuro della tua azienda con l'aiuto di un prestito di espansione se hai un flusso di cassa costante e un solido piano di espansione.
Quali sono i tipi di prestiti per l'espansione aziendale?
Le aziende che vogliono crescere hanno molti modi per ottenere i soldi di cui hanno bisogno per farlo, e il tipo di prestito che funziona meglio per la tua azienda è solo uno di questi. Ovviamente, c'è più di un approccio che potrebbe essere adottato. Alcune forme di finanziamento sono più adatte di altre per far crescere un'azienda.
Trovare un finanziamento adeguato alle esigenze della tua azienda è fondamentale.
#1. Prestiti SBA
I prestiti per la Small Business Administration (SBA) sono opzioni di finanziamento a lungo termine offerte da istituti di credito approvati dalla SBA e sostenuti dal governo. Consentono alle imprese che potrebbero non qualificarsi per i tradizionali prestiti bancari di ottenere capitale a basso interesse. Il denaro può essere utilizzato in diversi modi, compresi quelli legati alla crescita.
Esistono due forme distinte di prestiti SBA che possono essere utilizzati per finanziare la crescita di una piccola impresa. Quando si tratta di far crescere una piccola impresa, il programma di prestito Small Business Administration (SBA) 7 (a) può fornire finanziamenti fino a $ 5 milioni. Fino a $ 20 milioni possono essere presi in prestito tramite il programma di prestito SBA 504 per acquistare impianti e macchinari.
Molte aziende trarrebbero grandi benefici da questo tipo di prestito per l'espansione aziendale, ma verranno prese in considerazione solo quelle con un credito eccellente (punteggi di 680 o superiori) e dati finanziari stabili. Il processo di richiesta può richiedere settimane, quindi questa non è una buona scelta se vuoi far crescere rapidamente la tua attività.
#2. Linea di credito aziendale
Nel caso di una linea di credito aziendale, un istituto finanziario imposterà spesso un limite di credito o l'importo massimo di denaro a cui potrai accedere in un dato momento. Il tasso di interesse è proporzionale all'importo del credito effettivamente utilizzato, proprio come su una carta di credito. Questi fondi sono disponibili su richiesta e possono essere destinati a qualsiasi cosa tu voglia per la tua azienda, inclusa la crescita. Controlla regolarmente quanto stai prelevando dalla linea di credito.
Esamina i vantaggi e gli svantaggi di entrambi i tipi di linee di credito per determinare quale sia la migliore per le tue esigenze. Quando rimborsi ciò che devi su una linea di credito rotativa, il denaro viene immediatamente reso nuovamente disponibile. Se sei preoccupato di assumere troppi debiti in una volta, una linea di credito non rotativa potrebbe essere la risposta.
#3. Prestiti a lungo termine in maniera tradizionale
Un prestito a termine convenzionale può essere utilizzato per molte cose diverse nel mondo degli affari, inclusa l'espansione aziendale. Ma un prestito a termine tradizionale per un'azienda è quando l'azienda prende in prestito una determinata somma di denaro in anticipo e la rimborsa con interessi e commissioni per un determinato periodo di tempo.
I prestiti a termine possono essere utilizzati per una vasta gamma di cose, come esigenze generali di capitale circolante, ristrutturazioni, investimenti in scorte, investimenti nella forza lavoro e così via. In realtà, questo prestito per l'espansione aziendale è tra le opzioni più pratiche di cui un'azienda in crescita può trarre vantaggio.
#4. Anticipo in contanti del commerciante
Un MCA non è come un prestito aziendale tradizionale in molti modi. Con un anticipo in contanti commerciante (MCA), una società finanziaria ti dà una somma forfettaria di denaro in anticipo. Restituisci il prestito (più gli interessi) attraverso una determinata percentuale delle tue vendite giornaliere di carte di credito e di debito.
Inoltre, questa è una buona opzione per te se possiedi un negozio o gestisci molte transazioni con carta di credito. Le società di finanziamento online sono oggi una fonte comune per gli anticipi in contanti dei commercianti. Sono il prodotto più costoso disponibile, quindi potresti voler esaminare altre opzioni, come un prestito a breve termine, prima di impegnarti in un MCA. Poiché i pagamenti vengono regolarmente detratti dal tuo account commerciante, non dovrai preoccuparti di ricordarti di effettuare pagamenti puntuali.
# 5. Prestiti a breve termine
Una piccola impresa potrebbe utilizzare un prestito a breve termine per prendere in prestito una determinata somma di denaro in anticipo e restituirla con gli interessi entro un determinato periodo di tempo (di solito da tre a diciotto mesi).
Non è raro che i clienti debbano effettuare pagamenti una volta al giorno o una volta alla settimana. I prestiti a breve termine hanno tassi di interesse e limiti di credito più elevati rispetto ai prestiti a lungo termine, ma possono essere rimborsati in un lasso di tempo più breve. Le banche sono meno propense a concedere questo tipo di prestito rispetto agli istituti di credito online con requisiti meno severi per ottenere denaro.
Come si finanzia un'espansione aziendale?
Per avere successo come imprenditore, devi sempre pianificare il futuro. La tua attività, tuttavia, richiede finanziamenti se deve espandersi. Aggiungere una nuova linea di prodotti, espandersi in un mercato diverso o avviare un'azienda completamente nuova richiederà un investimento finanziario.
Dal momento che probabilmente ci vorrà del tempo prima che la nuova attività inizi a fare soldi, è importante mantenere un flusso di cassa costante per far crescere l'attività nel frattempo. Ecco sei modi per finanziare un'espansione aziendale.
#1. Bootstrapping/Finanza personale
È una mossa rischiosa investire i tuoi risparmi personali nella tua azienda, ma farlo comporta una serie di potenziali guadagni. Non dovrai cercare di convincere un prestatore o un investitore esterno a consegnarti il denaro. Invece, puoi semplicemente accedere ai tuoi soldi ogni volta che è necessario farlo.
Inoltre, non dovrai preoccuparti di quando il denaro dovrà essere rimborsato, di quanti interessi costerà o di qualsiasi altro costo che potrebbe sorgere a causa del prestito. Non dovrai perdere tempo prezioso alla ricerca di finanze, che è tempo che potrebbe essere speso meglio concentrandosi sulla tua azienda e facendola crescere. Se prendi un investimento individuale o un capitale di rischio invece del bootstrap, dovrai rinunciare a una parte della proprietà della tua azienda in cambio di finanziamenti.
Per mantenere a galla l'attività con le tue risorse, dovrai generare vendite il prima possibile se prevedi di utilizzare la strategia di bootstrap. Un vantaggio di finanziare la tua attività con i tuoi fondi è che puoi mantenere tutti i profitti.
#2. Investitori angelici
Gli investitori angel non solo danno soldi, ma portano anche molta esperienza e conoscenza sul tavolo. Molte aziende famose, come Google, Yahoo e Costco, hanno iniziato con finanziamenti da angel investor. Gli investitori angel offrono un ambiente più rilassato rispetto agli investitori istituzionali e hanno la capacità di fare scelte rapide.
Inoltre, il capitale può essere raccolto in un'ampia varietà di contesti. Crowdfunding, capitale di rischio, prestiti per la casa e sovvenzioni governative sono alcune altre opzioni. Scegli l'opzione che richiederà il minimo sforzo e denaro da parte tua. È più facile espandere la tua attività di quanto potresti pensare se prima leggi un po'.
#3. Prestito bancario
Quando prendi un prestito dalla banca, ottieni denaro a lungo termine. L'istituto di credito decide i termini del prestito, come il tasso di interesse, il calendario per il rimborso e l'importo del capitale. Questo periodo di tempo può essere ovunque da tre a dieci anni. Quando richiedi un prestito, di solito è meglio farlo presso un'unione di credito locale o una banca dove puoi parlare con una persona reale.
La banca vorrà anche vedere delle garanzie (qualcosa di valore per sostenere il prestito che stai chiedendo). Nel caso di una startup, invece, questa rete di sicurezza è spesso costituita dalle garanzie personali del fondatore.
#4. Profitti correnti
Un'impresa finanziariamente stabile è in grado di mettere i propri soldi per finanziare un progetto di espansione. Anche se i tuoi profitti generano interessi se vengono lasciati in un conto bancario per un lungo periodo di tempo, questo importo sarà una percentuale molto piccola del profitto totale che può essere realizzato facendo crescere l'azienda.
È molto importante non mettere a rischio la tua attività spendendo i tuoi profitti in cose che non sono necessarie. Non dovresti nemmeno pensare di investire i tuoi profitti in qualcosa di nuovo fino a quando non sei sicuro che la tua attività attuale abbia abbastanza flusso di cassa per continuare a funzionare bene.
#5. Amici e finanziamenti familiari
"Amici e famiglia" nel contesto del denaro significa aiuto finanziario da parte di persone che sono già nella tua cerchia sociale. Il finanziamento può provenire da un prestito o da uno scambio di azioni.
Tieni presente, tuttavia, che prendere in prestito denaro dai propri cari è irto di sensibilità e difficoltà.
Un buon passo iniziale è mostrare ai tuoi cari che stai riflettendo molto sulla tua espansione condividendo con loro il tuo piano aziendale. Se vuoi avviare un'attività con la famiglia o gli amici, dovresti ottenere un consiglio legale per assicurarti che tutto sia impostato correttamente fin dall'inizio. Le controversie commerciali e finanziarie tra i propri cari sono le peggiori.
#6. Raccolta di fondi
È una pratica comune ora e può aiutarti a raccogliere i soldi necessari per l'espansione. Puoi presentare la tua proposta di espansione su qualsiasi numero di canali di crowdsourcing online. Anche se questo potrebbe essere molto divertente, dovresti tenere presente che per coinvolgere il maggior numero di investitori, il tuo discorso deve essere coinvolgente e approfondito. Assicurati che il tuo piano aziendale sia semplice e non eccessivamente contorto.
Qual è il costo dell'espansione?
È l'intera somma di denaro che il proprietario spende effettivamente per il documento J per costruire l'aggiunta. I costi di acquisto e di trasporto del terreno non sono inclusi nei costi di ampliamento perché si presume che tali costi siano già coperti dall'affitto base dell'immobile originario. Le condizioni generali e le spese di assicurazione non possono superare il 3% del costo dei lavori di costruzione, escluse le spese accessorie. I costi agevolati, le condizioni generali e le spese assicurative non possono superare il 3% del costo totale dei lavori di costruzione. Al locatore deve essere corrisposto un compenso da appaltatore generale pari al 5% del costo dei lavori di costruzione.
Come posso utilizzare un prestito per l'espansione aziendale?
Un prestito aziendale per l'espansione fornisce finanziamenti tanto necessari per espandere un'azienda. A seconda del prestatore e delle specifiche del prestito, potrebbero esserci limitazioni su quali tipi di iniziative di crescita possono essere finanziate dal prestito, ma in generale, la maggior parte dei prestiti aziendali può farlo.
Di seguito sono elencate alcune applicazioni tipiche per un prestito per l'espansione aziendale.
- Concepite e introducete sul mercato un prodotto o un servizio nuovo di zecca per espandere la vostra base di consumatori e migliorare la vostra capacità di soddisfare le loro esigenze.
- Puoi espandere il tuo team assumendo nuovi membri.
- Se vuoi attirare più clienti, introdurre una nuova linea di prodotti o semplicemente sfruttare meglio lo spazio che già possiedi, è necessaria una ristrutturazione.
- Per migliorare la produttività, investite in macchinari nuovi o aggiornati.
- Penetra in un nuovo mercato per conquistare ulteriori acquirenti e aumentare i profitti.
Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di un prestito per l'espansione aziendale?
Gli approfondimenti hanno dimostrato che il denaro insufficiente è la causa principale della scomparsa del 29% delle imprese. In secondo luogo, solo i costi imprevisti sono la causa principale del fallimento dell'azienda. Inoltre, i prestiti alle imprese possono essere una risorsa utile quando il capitale circolante è basso. Ci sono una serie di motivi per cui ottenere un prestito per l'espansione aziendale è preferibile ad altre forme di raccolta di capitali. Inoltre, leggi COME FUNZIONANO I PRESTITI ALL'IMPRESA: cos'è e come funziona.
Ci sono alcuni inconvenienti nel prendere un prestito per l'espansione aziendale. Conoscere i vantaggi e gli svantaggi di un prestito di espansione aziendale prima di rivolgersi a una banca o altra organizzazione di prestito per garantire finanziamenti per la propria azienda.
vantaggi:
#1. Raggiungerli è semplice e veloce
Il processo di discussione di un prestito per l'espansione aziendale con una banca è semplice. Questo tipo di accessibilità e convenienza può essere estremamente vantaggioso per le imprese commerciali. La stragrande maggioranza degli imprenditori è estremamente impegnata. Il tempo necessario affinché i profitti aumentino in modo che possano essere reinvestiti è un fattore significativo.
Lo stesso vale quando si cerca di attrarre finanziatori. È una procedura lunga che potrebbe richiedere molto tempo per essere completata. Sebbene il tempo di elaborazione per una richiesta di prestito possa essere lungo, i prestiti sono spesso più semplici da gestire rispetto ad altre opzioni disponibili.
#2. Proprietà completa del profitto conseguito
Il motivo principale per cui un imprenditore chiede un prestito è pagare per la crescita o provare una nuova strategia. Ciò significa veramente che cercano di aumentare la redditività dell'azienda. Gli investitori cercano un ritorno sul loro investimento se ti prestano denaro. La redditività dell'azienda è un fattore chiave nel determinare il suo rendimento.
Tuttavia, quando si richiede un prestito, non è così. Poiché i rendimenti sono fissi, dovrai pagare lo stesso importo alla banca indipendentemente da quanto guadagni.
#3. Le istituzioni finanziarie come le banche non interferiscono con le decisioni di spesa dei clienti
Una banca non cercherà mai di assumere il controllo della tua azienda, come potrebbero fare alcuni investitori. Trovare un investitore ti richiederà di collaborare con quella persona. Vorranno avere voce in capitolo nelle decisioni finanziarie dell'azienda a meno che non siano partner silenziosi.
Ma alle banche non importa cosa intendi fare con i soldi fintanto che li ripaghi con gli interessi. Sta a te determinare gli eventi che si svolgeranno da qui a allora. Pertanto, se desideri avere voce in capitolo sul futuro della tua azienda, un prestito per l'espansione aziendale è la soluzione migliore.
#4. Tassi di interesse equi
Tipicamente, i tassi di interesse relativi ai prestiti aziendali sono piuttosto favorevoli. Per attirare i consumatori, le banche devono fornire offerte competitive o migliori di quelle offerte da altre istituzioni. Certo, le banche potranno ancora realizzare un rispettabile profitto grazie ai tassi di interesse.
Tuttavia, il tasso che ricevi è in genere migliore di quello che otterresti con un prestito personale da una banca.
Inoltre, i pagamenti degli interessi sono generalmente deducibili dalle tasse. In ogni caso, dovresti informarti presso le autorità competenti nella tua zona per scoprire se questa è la situazione per la tua attività.
svantaggi:
#1. Sono tipicamente garantiti da una qualche forma di proprietà
Le istituzioni finanziarie, come le banche, richiedono spesso garanzie sotto forma di un bene di proprietà della società per concedere prestiti per l'espansione aziendale. Prendere in prestito denaro comporta il rischio che il prestatore prenda il bene come pagamento in caso di inadempimento del prestito. Certo, puoi pensare che questo non sarà un problema per te.
Ma questo è il disclaimer standard per un prestito garantito, giusto? Questo non è un problema fino a quando le entrate della tua azienda non sono inferiori alle aspettative e non puoi permetterti i rimborsi richiesti in tempo. Dovresti pensarci seriamente prima di richiedere un prestito.
#2. È possibile che tu non ottenga l'intera somma di denaro che hai chiesto
Un modo in cui le istituzioni finanziarie rispondono alle richieste di prestito è dare solo una piccola parte dell'importo necessario. È possibile che abbiano dubbi sul requisito di un'azienda per la somma che sta chiedendo di prendere in prestito. Gli istituti finanziari spesso concedono prestiti a condizione che venga erogato solo il 70% o l'80% dell'importo richiesto.
Quando si approva un prestito, non è insolito che un istituto finanziario conceda solo tra il 70% e l'80% dell'importo richiesto. Per gli imprenditori che hanno già completato i loro budget, questo può essere molto frustrante. Questo può rimandarli al tavolo da disegno alla ricerca di risparmi sui costi e metodi più convenienti per implementare i loro obiettivi. In realtà, è un'inutile fonte di stress per molti imprenditori.
#3. Gli standard di ammissibilità del prestito sono necessariamente severi e possono precludere alcune attività commerciali
Un istituto finanziario deve seguire una rigida serie di regole e requisiti per decidere se concedere o meno un prestito per un'espansione aziendale. C'è una buona probabilità che non tutte le aziende saranno in grado di soddisfare i requisiti fissati dalle banche. Prima di inviare la tua domanda, dovresti sapere come le banche esaminano le domande.
Inoltre, non vale la pena dedicare del tempo a presentare una domanda che non ha possibilità di ottenere l'approvazione della banca. Non è facile rialzarsi dopo aver subito un rifiuto. A volte è difficile sapere cosa fare oa chi chiedere aiuto quando la tua attività ha bisogno di espansione.
Quanto dura un prestito per l'espansione aziendale?
Un prestito di espansione aziendale a lungo termine può andare avanti per 10 anni o più, ma per qualificarti avrai bisogno di una solida storia creditizia e di entrate. I tassi di interesse standard per i prestiti commerciali online vanno dal 6% al 99% APR.
Conclusione
In conclusione, ogni volta che la tua azienda ha bisogno di prendere in prestito denaro, deve stare molto attenta. Un prestito può essere un ottimo modo per far crescere un'azienda se non vuole spendere il tempo e il lavoro necessari per trovare un investitore o un partner commerciale. Rischi di perdere la garanzia che hai offerto per un prestito se non sei in grado di rimborsarlo.
È difficile ottenere l'approvazione per un prestito per piccole imprese
Flusso di cassa, tempo di attività, punteggio di credito, piano aziendale e importo del prestito determinano la difficoltà di richiesta di prestito di una piccola impresa.
Controllano il tuo credito per un prestito per piccole imprese?
I finanziatori commerciali possono controllare il tuo credito aziendale e personale prima di approvare la tua domanda. Uno scarso credito personale può influire sull'approvazione e sui termini del prestito commerciale.
Quanto è difficile ottenere un prestito aziendale da 3 milioni di dollari?
Un prestito aziendale di $ 3 milioni è significativo. Alcuni istituti di credito potrebbero non concedere un prestito di questo livello e quelli che lo fanno potrebbero richiedere un buon credito, una lunga storia aziendale e cifre di entrate robuste.
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