CONTI DI DEPOSITO AZIENDALE: Elenco dei migliori conti di deposito nel 2023 (aggiornato)

I tuoi conti di deposito aziendali sono una parte importante delle tue operazioni finanziarie come imprenditore. Dopotutto, è nel conto aziendale della tua azienda che conservi i tuoi soldi per finanziare spese, stipendi e spese correnti.

In questo post imparerai a conoscere i molti tipi di conti di deposito aziendali, cosa cercare quando ne selezioni uno e alcune delle migliori opzioni di conti di deposito aziendali ad alto rendimento.

Conti di deposito aziendali

Iniziamo con le basi prima di esaminare i migliori conti di deposito aziendali:

Un conto di deposito aziendale, come qualsiasi altro conto di deposito, è un conto che apri presso una banca per conservare denaro extra e, si spera, aumentare i fondi che immagazzini.

Guadagnerai interessi sul saldo del tuo conto e sarai in grado di effettuare depositi e prelievi secondo necessità con un conto di deposito aziendale. Un conto di deposito aziendale, a differenza di molti conti di risparmio personali, richiederà quasi certamente di depositare una certa somma di denaro per avviare il conto, mantenere un certo saldo e fissare limiti al numero di prelievi e attività del conto che è possibile eseguire.

Di conseguenza, in genere dovresti aprire un conto di risparmio aziendale solo se sei sicuro che la tua azienda abbia abbastanza soldi nel suo conto corrente aziendale per pagare le spese mensili e altri oneri operativi durante tutto l'anno.

Come funziona Business Deposite?

I conti correnti aziendali sono più comunemente utilizzati per transazioni quotidiane come acquisti e pagamenti di fatture. Questi conti consentono depositi e prelievi, nonché l'uso di assegni e carte di debito. ACH, bonifici, contanti e altri trasferimenti elettronici di fondi possono essere tutti utilizzati per effettuare depositi (EFT)

La tua banca o il tuo fornitore di servizi consegna depositi diretti alla rete ACH, che li indirizza ai conti dei tuoi dipendenti. I conti dei tuoi dipendenti vengono quindi accreditati dalle banche riceventi. (wccannabis.co) Una volta ricevuto il pagamento, i fondi sono immediatamente disponibili per il tuo staff. I pagamenti ACH in genere si chiudono entro uno o due giorni lavorativi.

Le banche tengono traccia dei depositi in contanti?

Le banche sono tenute a tenere traccia dei depositi in contanti di $ 10,000 o più nei conti di deposito entro 15 giorni dalla loro ricezione. L'IRS obbliga le banche a farlo per evitare comportamenti criminali, come il riciclaggio di denaro, e per impedire che i fondi vengano utilizzati per sostenere attività come il terrorismo e il traffico di droga.

Requisiti per aprire un conto deposito aziendale

Mentre quasi chiunque può aprire un conto di risparmio personale con solo un ID e un numero di previdenza sociale, i criteri per i conti di deposito aziendali possono essere più severi. Potrebbe essere necessario fornire i seguenti documenti per aprire un conto di deposito aziendale:

• Numero di previdenza sociale se sei una ditta individuale o numero di identificazione del dipendente (EIN) se la tua azienda è una società, una partnership o una società a responsabilità limitata (LLC)
• Documento d'identità rilasciato dal governo, come patente di guida o passaporto
• Licenza commerciale e Statuto (per LLC) o Statuto (per società)
• Organizzare i documenti depositati presso lo Stato
• Accordo di partnership con il nome dell'azienda e dei suoi partner (per un'azienda con più proprietari)

Quando apri un conto business di deposito, tieni presente quanto segue:

• Tasso di sconto: La percentuale addebitata per ogni transazione elaborata
• Le spese di transazione: L'importo addebitato per ogni transazione con carta di credito
• Commissioni del servizio di verifica dell'indirizzo (AVS).
• Tariffe giornaliere per lotti ACH: Commissioni addebitate al momento del saldo delle transazioni con carta di credito per quel giorno
• Tariffe minime mensili: commissioni addebitate se la tua attività non soddisfa le transazioni minime richieste

Perché ottenere un conto di deposito aziendale?

Un conto di deposito aziendale può essere vantaggioso per qualsiasi imprenditore per una varietà di ragioni.

• Protezione. Mantenendo separati i tuoi fondi aziendali e personali, le banche commerciali offrono una protezione minima della responsabilità personale. La protezione dell'acquisto è fornita anche dai servizi commerciali, che assicurano che le informazioni personali dei tuoi clienti siano mantenute al sicuro.
• Professionalità. I clienti potranno pagarti con carte di credito o assegni intestati alla tua azienda piuttosto che direttamente a te. Potrai anche delegare le faccende bancarie quotidiane al personale per conto dell'azienda.
• Preparazione. Una linea di credito per la società è spesso inclusa nel business banking. Questo può essere utilizzato in caso di emergenza o se la tua azienda richiede nuove apparecchiature.
• La possibilità di comprare cose. I conti con carta di credito possono aiutare la tua azienda a fare acquisti iniziali sostanziali e a stabilire una storia di credito.

Tipi di conti di deposito aziendali

Ecco le varie tipologie di conti deposito aziendali per le imprese.

Obbligazioni a tasso fisso/termine

Fisso per il termine stabilito, se hai bisogno di ottenere i tuoi fondi prima della scadenza del termine, potresti dover affrontare una penale e/o la chiusura del conto se hai accesso.

Conti di avviso

Variabile: può essere modificata in qualsiasi momento. Tutto inizia con un preavviso di sette giorni.

Facile accesso

Variabile: può essere modificata in qualsiasi momento. Non è necessario dare preavviso, tuttavia il numero di prelievi potrebbe essere limitato.

I migliori conti di deposito aziendali

I conti ad alto rendimento sono i migliori conti di deposito aziendali poiché ti consentono di guadagnare più denaro nel tempo.

Quindi, abbiamo selezionato per te i migliori conti di deposito aziendale e li abbiamo elencati di seguito.

# 1. Banca Prime Alliance

I conti di risparmio aziendale ad alto interesse sono disponibili in tre livelli presso Prime Alliance Bank. Puoi guadagnare lo 0.25 percento di interessi e lo 0.25 percento di APY per almeno $ 1 (e fino a 1 centesimo in meno di $ 100,000). Puoi guadagnare lo 0.45% di interesse e lo 0.45% di rendimento percentuale annuo se hai da $ 100,000 a quasi $ 200,000 nel tuo conto di risparmio. I conti di risparmio con un saldo di $ 200,000 o più guadagnano l'APY più alto dello 0.60%.

Non è richiesto un saldo minimo per mantenere aperto il tuo conto di risparmio, ma devi avere $ 1 per guadagnare interessi. Se non riesci a mantenere un saldo significativo, Prime Alliance potrebbe essere una buona opzione per un conto di risparmio aziendale.

Il tuo conto di risparmio non ha canone mensile e puoi effettuare un numero illimitato di depositi ogni mese. Puoi, tuttavia, prelevare o trasferire fondi fino a sei volte al mese.

#2. Banca di schede

Tab Bank consente ai proprietari di società di scegliere tra un conto di risparmio standard e un conto del mercato monetario per i propri fondi. Le tariffe attuali per i conti di risparmio aziendali e per i conti del mercato monetario sono entrambi dello 0.25%. I fondi del mercato monetario, d'altra parte, vengono investiti, quindi hanno un potenziale di rendimento maggiore rispetto a un conto di risparmio aziendale.

I soldi nel conto del mercato monetario sono più accessibili, ma il conto di risparmio presso Tab Bank non contiene una carta bancomat o assegni.

Con un deposito di $ 25, puoi aprire un conto del mercato monetario o un conto di risparmio aziendale ad alto rendimento, ma devi mantenere un saldo di $ 1.

#3. Capitale uno

Capital One, nota soprattutto per le sue carte di credito, ha un fantastico conto di risparmio aziendale ad alto rendimento per le persone che desiderano la comodità di lavorare con una banca tradizionale ma l'APY della concorrenza solo online.

L'APY promozionale dello 0.20% è competitivo con molte banche solo online, ma dopo 12 mesi si abbassa al tasso normale. Questa cifra è ancora superiore alla maggior parte delle banche tradizionali e non richiede un saldo minimo.

Capital One richiede solo un deposito minimo di $ 250 per iniziare e, se hai un saldo di $ 300 o più, la loro modesta quota mensile di $ 3 viene rimossa.

Il tuo conto corrente Capital One può essere collegato per transazioni rapide e un accesso agevole ai tuoi fondi.

#4. La prima banca su Internet

First Internet Bank è una banca solo online che offre un conto di risparmio standard, ma il suo conto mercato monetario (MMA) paga interessi più elevati rispetto a qualsiasi altra opzione.

I conti del mercato monetario sono collegati ai tassi di mercato correnti, come suggerisce il nome. Ciò significa che non sono scolpiti nella pietra, ma piuttosto un flusso e riflusso con l'economia.

Se hai un saldo di $ 1,000 o più, il costo di mantenimento di $ 5 verrà eliminato, ma si applicheranno comunque le commissioni di transazione e di deposito.

A causa del fatto che le carte di debito sono concesse solo a proprietari individuali, il tuo accesso ai fondi potrebbe essere limitato. Anche se ricevi una carta, sarai comunque responsabile delle commissioni ATM.

First Internet Bank è una scelta fantastica per:

• Proprietari che danno priorità ad APY
• Coloro che non richiedono facilità di accesso e servizio clienti faccia a faccia
• Imprese individuali

#5. Banca Axos

Axos Bank, un'altra società esclusivamente online, si impegna a portare i risparmi aziendali nell'era attuale.

I conti pagano lo 0.50% di APY, che è alla pari con opzioni solo online comparabili ma significativamente più alto di quello che otterresti da una banca tradizionale.

Axos ti offre una carta di debito gratuita (sebbene non siano disponibili sportelli automatici specializzati), nonché servizi bancari online e mobili gratuiti.

Axos Bank ha le strutture di commissioni più competitive. Non dovrai preoccuparti dei costi di manutenzione mensili se il tuo saldo medio è superiore a $ 2,500.

Axos Bank è un'ottima opzione per:

• Proprietari che non vogliono pagare le tasse
• Piccole imprese che porteranno saldi inferiori
• Coloro che non danno priorità all'accesso e al servizio clienti faccia a faccia

#6. Banca Live Oak

Live Oak Bank ha una struttura dei costi interessante e un APY elevato dello 0.60%.

L'APY non è il migliore sul mercato, ma è comunque migliore della maggior parte delle altre opzioni, comprese le banche solo online.

A meno che il tuo account non diventi inattivo, non effettui più di 6 transazioni o il tuo saldo scenda a zero, non ti verranno addebitati costi di manutenzione mensili. Vengono addebitate le commissioni per i bonifici e gli arresti dei pagamenti.

Live Oak Bank è una scelta fantastica per:

• Imprenditori che effettuano poche transazioni al mese
• Coloro che danno la priorità ad APY rispetto all'accesso
• Quelli che non intendono utilizzare bonifici o servizi di blocco del pagamento nel prossimo futuro

Quanto deposito in contanti è sospetto?

Il Bank Secrecy Act ha introdotto la Regola, che afferma che qualsiasi individuo o azienda che riceve più di $ 10,000 in una o più transazioni in contanti è tenuto per legge a segnalarlo all'Internal Revenue Service (IRS).

Una banca può chiedere dove hai ottenuto i tuoi fondi?

Se una banca non ha motivo di ritenere che un deposito sia discutibile, è raro che la banca si informi sulla provenienza dei fondi. In linea di principio, le banche non sono tenute ad informarsi sull'origine dei depositi dei propri clienti a meno che non vi sia motivo di sospettare che i fondi siano legati ad attività illecite.

Qual è il metodo Safets per depositare contanti?

È più sicuro depositare denaro presso una banca drive-thru piuttosto che presso un bancomat. Se una persona desidera depositare denaro su un conto corrente, sia esso proprio o di un'altra persona, utilizzando un cassiere di banca, un bancomat o la posta può fornire la documentazione che il deposito è stato effettuato.

Quali banche non accettano depositi in contanti?

Alcune banche non ti permetteranno di depositare fondi sul conto corrente di un'altra persona. Tra loro ci sono le tre maggiori banche: JPMorgan Chase, Bank of America e Wells Fargo. Secondo le banche, la decisione di limitare gli aiuti in contanti nella prevenzione del riciclaggio di denaro e delle frodi, dopo tutto, è difficile rintracciare i contanti.

Conclusione

Ora che abbiamo esaminato la nostra lista dei migliori conti di deposito aziendali, sta a te prendere la tua decisione.

Dopotutto, sei l'unico che conosce la tua attività abbastanza bene da decidere quale conto di deposito si adatta meglio alle tue esigenze.

Tuttavia, uno qualsiasi di questi conti di deposito aziendali ad alto rendimento potrebbe essere una buona scelta per la tua azienda, in quanto offrono tutti un APY competitivo e un accesso conveniente, tra le altre caratteristiche.

Con queste alternative in mente, avrai tutte le informazioni necessarie per trovare un conto di deposito aziendale e prendere la decisione migliore per la tua azienda.

Dopotutto, l'apertura di un conto di risparmio aziendale, indipendentemente dalla tua decisione, è un passaggio entusiasmante, che segnala che la tua azienda si sta espandendo e che sei pronto a investire nel tuo futuro.

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• Commissione NSF: panoramica, esempi e 5 suggerimenti per evitarli
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Domande frequenti CONTI DI DEPOSITO AZIENDALE

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Che cos'è un deposito prenotabile?",
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Qualsiasi deposito bancario soggetto ai requisiti di riserva stabiliti dalla Federal Reserve Bank degli Stati Uniti è indicato come deposito prenotabile. Attraverso il meccanismo della riserva frazionaria, tale deposito potrebbe essere utilizzato in parte come prestito. La banca deve conservare l'altra metà, che è definita dai requisiti di riserva della Fed, e renderla accessibile per il ritiro tempestivo su richiesta.

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Ecco i requisiti per i conti di deposito aziendali:

• Numero di previdenza sociale o numero di identificazione del datore di lavoro (EIN)
• Identificazione personale, come passaporto o patente di guida.
• Licenza commerciale con il nome dell'azienda e il nome/i del proprietario
• Certificato di nome falso/DBA.

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Agiscono di utilizzare fondi aziendali per scopi personali è contro le regole aziendali dell'Internal Revenue Service e degli investitori, poiché entrambi preferiscono vedere una separazione tra conti aziendali e personali. Quindi è consigliabile trattare il tuo conto aziendale come un'entità separata dal tuo conto bancario.

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Ecco come puoi spendere soldi dal tuo account aziendale

• Incentivo
• Pagamento dei dividendi
• Prestito del regista
• Rimborso delle spese

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Riferimento

Banca d'America

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