Buoni punteggi di credito aziendale sono importanti per ottenere credito commerciale e finanziamenti per la tua azienda. I rating di credito personali, d'altra parte, possono essere sostanzialmente diversi. Capire come operano e come stabilire un buon punteggio di credito aziendale è molto importante per la tua attività. In questo articolo, ti mostreremo come controllare il tuo punteggio di credito aziendale tramite Experian Uk.
Sapevi che il punteggio di credito di un'azienda sarebbe un elemento considerato da un prestatore se cercasse di stipulare un prestito per l'acquisto di attrezzature? Prenderebbe anche in considerazione le entrate, i profitti, i beni e gli obblighi dell'azienda. Oltre al valore collaterale dell'attrezzatura che cercava di acquistare con i proventi del prestito. Poiché le finanze personali e aziendali dei proprietari di piccole imprese sono spesso collegate, il prestatore può controllare sia i punteggi di credito dell'azienda che quelli del proprietario nel caso di una piccola impresa. In primo luogo, vediamo definire un punteggio di credito aziendale;
Che cos'è un punteggio di credito aziendale?
Un punteggio di credito aziendale è una cifra che mostra se un'azienda è un buon candidato per un prestito o per diventare un cliente aziendale. I punteggi di credito aziendale, noti anche come punteggi di credito commerciale, vengono calcolati utilizzando gli obblighi di credito di un'azienda e le storie di rimborso con istituti di credito e fornitori. Oltre a qualsiasi documentazione legale come gravami fiscali, sentenze o fallimenti, il periodo di attività della società, il tipo e le dimensioni dell'attività e l'andamento del rimborso rispetto a società simili.
Controlla il punteggio di credito aziendale
Ti starai chiedendo come controllare un punteggio di credito aziendale. Dovresti sapere che è possibile accedere a un rapporto di credito aziendale online tramite diverse società. Ogni fornitore mostra una versione del tuo punteggio di credito aziendale e alcuni offrono più pacchetti con funzionalità e dati di credito aggiuntivi.
Abbiamo messo insieme una lista dei migliori punteggio di credito gratuito risorse, compreso ciò che hanno da offrire per rendere le cose più facili agli imprenditori impegnati. Nel frattempo, può essere utile investire in un servizio a pagamento se si desidera avere un quadro completo della salute finanziaria della propria azienda. Ecco alcuni dei migliori software per controllare il punteggio di credito della tua azienda;
# 1. Segnale di credito (Dun e Bradstreet)
Passa a CreditBuilder Plus, che è l'opzione di abbonamento più economica, per $ 149 al mese se desideri l'accesso completo. Quindi, con la versione gratuita, non sarai in grado di vedere l'intero rapporto di credito aziendale o punteggio di Dun & Bradstreet. Tutto da CreditSignal è incluso in CreditBuilder Plus, così come un numero DUNS di Dun & Bradstreet accelerato e un file di credito D&B.
#2. Rapporti di credito aziendale Nav
Con la versione gratuita, non ottieni rapporti e punteggi di credito aziendali completi. Tuttavia, per $ 29.99 al mese per Responsabile commerciale della navigazione, puoi ricevere il tuo rapporto completo e il tuo punteggio da Dun & Bradstreet, Experian ed Equifax, oltre alla possibilità di contestare errori sui rapporti di credito aziendali e altro ancora.
#3. Rapporto di credito aziendale Equifax
offerte:
- Credito aziendale Equifax Punteggio di rischio e Punteggio di fallimento aziendale Equifax sono due punteggi di rischio che puoi controllare.
- Ottieni una ripartizione dei conti di credito della tua azienda con banche, fornitori e fornitori di servizi.
- I punteggi di rischio Equifax possono aiutarti a scoprire se sei a rischio di ritardi nei pagamenti o di cessazione dell'attività.
Il prezzo: Un rapporto di credito aziendale costa $ 99.95, mentre un pacchetto multiplo da cinque costa $ 399.
Controlla il punteggio di credito della mia attività
Il credito personale è distinto dal credito aziendale. Un buon punteggio di credito personale può aiutarti a ottenere una maggiore responsabilità finanziaria personale, come un mutuo. I punteggi di credito aziendale possono aiutarti a raggiungere lo stesso obiettivo, ma riflettono solo la salute finanziaria della tua azienda.
I punteggi di credito individuali vengono utilizzati per classificare l'affidabilità creditizia delle persone, mentre i punteggi di credito aziendali vengono utilizzati per classificare l'affidabilità creditizia delle aziende. I punteggi vanno da 300 a 850 su una scala da uno a dieci per i punteggi di credito personali. Mentre i punteggi vanno da 0 a 100 per le aziende. I punteggi e i rapporti sul credito aziendale sono prodotti dalle principali agenzie di segnalazione del credito aziendale come Dun & Bradstreet, Experian ed Equifax.
Punteggio di credito aziendale Experian
Determina quale prodotto o prodotti ti aiuteranno meglio a proteggere e far crescere la tua azienda. Experian offre Rapporti di credito aziendali, monitoraggio del credito e gestione del flusso di cassa sono tra i servizi disponibili.
Rapporto di credito di Experian per le aziende
Experian offre quattro diversi pacchetti di rapporti di credito aziendale, ciascuno con un prezzo diverso. Un rapporto CreditScore costa $ 39.95 per l'accesso una tantum, mentre un rapporto ProfilePlus costa $ 49.95. Business CreditAdvantage è di $ 179 all'anno per un piano annuale e Business CreditScore Pro è di $ 249 al mese per una versione premium.
offerte:
- Controlla la tua Punteggio di credito experiano per il tuo business.
- Quando il tuo file di credito Experian viene aggiornato, riceverai una notifica via email.
- Scopri come il punteggio di credito della tua attività è influenzato da vari fattori.
Essere rifiutati per credito aziendale può essere disastroso per la tua azienda, soprattutto se hai bisogno di soldi per espandersi. Se la tua azienda è stata rifiutata per credito o ha avuto difficoltà a ottenere nuovi finanziamenti, capisci come ciò può influire sui tuoi piani. Tuttavia, affidarsi ai propri fondi è la soluzione migliore?
My Business Record ti offre una visione completa del profilo di credito della tua azienda, permettendoti di vedere cosa sta influenzando il tuo punteggio di credito e impedendoti di ottenere quell'importantissimo prestito aziendale.
Qual è il vantaggio di avere un profilo aziendale?
- Scopri i principali fattori che influenzano il tuo punteggio.
- Lavorare sulle aree che influiscono sul tuo punteggio di credito ti darà le migliori possibilità quando fai domanda per un credito aziendale.
- Esamina ciò che i finanziatori considerano quando approvano la tua azienda per il credito.
- Questo è uno dei pochi report di questo genere che include dati CAIS commerciali, fornendoti il quadro più accurato e completo del profilo creditizio della tua azienda.
- Avvisi generati automaticamente
- Ricevi notifiche quando si verificano cambiamenti significativi, consentendoti di agire rapidamente per mitigare eventuali effetti negativi sul tuo punteggio.
- Servizio Clienti
- Guida e assistenza continua per aiutarti a migliorare il punteggio di credito della tua azienda.
Punteggio di credito aziendale nel Regno Unito
Un punteggio di credito aziendale più elevato per le aziende nel Regno Unito potrebbe significare un accesso più facile a prestiti e linee di credito, tassi di interesse più bassi e premi assicurativi inferiori per le imprese consolidate. I tuoi potenziali clienti o fornitori possono utilizzare il rapporto di credito della tua azienda per decidere se fare affari con te o meno. Di seguito sono riportati semplici suggerimenti per aumentare il punteggio di credito aziendale nel Regno Unito;
# 1. Semplici passaggi per aumentare il punteggio di credito aziendale
Quando stabilisci la tua attività nel Regno Unito, dovresti incorporare o formare una LLC o una società a responsabilità limitata. Experian, Equifax e Dun & Bradstreet sono alcune delle agenzie di credito aziendale.
La prossima cosa da fare è ottenere un numero di identificazione del datore di lavoro federale. L'Internal Revenue Service utilizza un numero di nove cifre per identificare le imprese ai fini fiscali. Consideralo la versione della tua azienda di un numero di previdenza sociale.
Quindi, per ricevere il tuo numero DUNS (Data Universal Numbering System), registrati con Dun & Bradstreet. Crea un file di credito D&B per la tua azienda e funge anche da identificatore aziendale. Il tuo numero DUNS è un numero di nove cifre che puoi ottenere gratuitamente.
Infine, imposta una linea telefonica dedicata nella tua ragione sociale legale e apri conti correnti e conti di risparmio aziendali.
#2. Compila una domanda per una carta di credito aziendale.
Ci sono diversi buoni motivi per cui un imprenditore ha una carta di credito aziendale, ma uno dei più importanti è iniziare a creare il tuo file di credito aziendale. La maggior parte degli emittenti riferirà alle agenzie di credito aziendale informazioni sia positive che negative sui tuoi pagamenti e sull'utilizzo del credito.
Avrai bisogno di una carta di credito aziendale che soddisfi i requisiti di spesa della tua azienda. La richiesta di una carta premio per viaggi d'affari, come la Business Platinum Card® di American Express, dovrebbe essere nella tua lista di cose da fare se il viaggio è una parte importante del tuo budget aziendale. Se la tua azienda spende molti soldi in forniture per ufficio o pubblicità, una carta di credito come la carta di credito Ink Business Cash potrebbe essere più adatta. C'è una carta di credito per ogni tipo di categoria di premi extra, non importa quanti soldi spende la tua azienda.
#3. Esamina regolarmente il tuo rapporto di credito aziendale.
Le agenzie di credito sono tenute dal governo federale a fornirti gratuitamente il tuo rapporto di credito personale una volta all'anno. Con i rapporti di credito aziendale, tuttavia, questo non è il caso. Dovresti aspettarti di pagare una tassa. Controlla i rapporti di credito della tua azienda per gli stessi motivi per cui controlli i rapporti di credito personali. Per rilevare e correggere gli errori, cerca prove di frode e tieni d'occhio ciò che appesantisce il tuo punteggio di credito aziendale.
In termini di rimborso del debito, i rapporti di credito aziendali contengono informazioni identiche ai rapporti di credito personali, ma includono anche documenti pubblici come fallimenti e gravami fiscali.
Di seguito è riportato un dettaglio di un tipico rapporto di credito aziendale:
- Credito: il numero di incontri commerciali, saldi in sospeso, pratiche di pagamento, utilizzo del credito e tendenze nel tempo sono tutti fattori da considerare.
- Pegni, sentenze e fallimenti sono tutti registri pubblici e la frequenza e gli importi in contanti ad essi collegati sono tutti registri pubblici.
- I dati demografici comprendono il numero di anni di archivio, il codice SIC e le dimensioni dell'azienda.
- Queste informazioni verranno utilizzate da ogni ufficio per aiutare a costruire un punteggio di credito aziendale, che in genere varia da zero a cento. I punteggi FICO personali, d'altra parte, vanno da 300 a 850.
- Più alto è il punteggio di credito della tua azienda, meglio è. Un punteggio di 75 o superiore è l'ideale. Il punteggio medio di credito aziendale, secondo Experian, è 62.
Ottieni accesso illimitato al tuo rapporto di credito aziendale. Tirare il proprio rapporto di credito aziendale è considerato un'indagine morbida. Pertanto, il controllo del rapporto di credito aziendale non ha alcun impatto sul punteggio di credito aziendale.
Di solito dovrai pagare un addebito o acquistare un abbonamento da una delle agenzie per vedere il punteggio di credito o il rapporto della tua azienda.
Experian addebita $ 39.95 per un rapporto di credito, mentre Dun & Bradstreet addebita $ 149 al mese per l'accesso illimitato al rapporto di credito e al punteggio della tua azienda. Offre anche un servizio gratuito chiamato CreditSignal, che ti invia notifiche quando i tuoi punteggi o rapporti cambiano, ma non gli interi rapporti stessi. I servizi di monitoraggio del credito come Nav ti forniranno un riepilogo gratuito del tuo rapporto di credito, ma dovrai pagare per vedere il rapporto completo.
#4. Effettua sempre pagamenti puntuali ai tuoi creditori.
Quando si tratta di credito personale, la cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del punteggio complessivo. Le agenzie di credito aziendali non sono così aperte su come i loro algoritmi calcolano il tuo punteggio di credito. Ma è evidente che la cronologia dei pagamenti è importante, poiché è il fattore n. 1 per aumentare il punteggio:
Effettua pagamenti tempestivi ai tuoi creditori. Il punteggio di credito aziendale è fortemente influenzato dalla cronologia dei pagamenti con i creditori precedenti. Ma ci sono altri fattori da considerare;
- Un aumento del numero di richieste o richieste di credito aziendale presentate dall'azienda o dal suo proprietario.
- Il numero di incontri commerciali, gli importi in sospeso, le pratiche di pagamento, l'utilizzo del credito e le modifiche nel tempo sono tutti fattori da considerare.
- Anni di attività, linea di business o classificazione industriale standard (SIC), dimensioni dell'azienda e altre informazioni demografiche
#5. Lavora per aumentare il tuo punteggio di credito
Il punteggio di credito della tua azienda non è scolpito nella pietra e le agenzie di credito avvertono che può cambiare per ragioni non correlate ai pagamenti puntuali. Se ci sono modifiche sfavorevoli agli elementi che entrano nel punteggio, come un deposito di pegno, il tuo punteggio potrebbe diminuire. Potrebbe anche diminuire se chiudi uno dei tuoi biglietti da visita, proprio come il tuo punteggio di credito personale potrebbe diminuire se chiudi una carta di credito.
Puoi migliorare il tuo punteggio di credito aziendale nel Regno Unito riducendo l'utilizzo del credito, pagando conti, aprendo nuove linee di credito o richiedendo una linea di credito più alta e, naturalmente, pagando i pagamenti in tempo, se non prima. Un 100 su Dun & Bradstreet significa che la società equivale a un punteggio di credito aziendale, il che significa che hai costantemente pagato i tuoi creditori 30 giorni prima della scadenza del conto. Un 80 indica che hai pagato in tempo. L'aggiunta di fornitori non elencati o fornitori finanziari al tuo rapporto di credito potrebbe anche aiutarti ad aumentare il tuo punteggio.
Conclusione
Potresti non capire l'esatto algoritmo che influisce sul punteggio di credito della tua azienda, ma hai abbastanza conoscenza di ciò che aiuta e ciò che danneggia per stabilire o modificare la tua abitudine. La linea semplice è che se paghi sempre le bollette in tempo e non hai gravi problemi finanziari come il fallimento, il tuo credito aziendale dovrebbe andare bene agli occhi sia dei creditori che dei fornitori.
A parte prestatori e creditori, un rapporto di credito aziendale può essere esaminato da una varietà di altre parti. Nell'ambito del processo di sottoscrizione, le compagnie di assicurazione aziendale, ad esempio, valutano il rapporto di un'azienda. I clienti e altre aziende che considerano una joint venture o una partnership con la tua azienda possono controllare la tua storia creditizia prima di fare affari con te. Quindi, se hai un'attività nel Regno Unito o in qualsiasi parte del mondo, assicurati che il tuo punteggio di credito non sia basso. Il tuo punteggio di credito ti aiuterà a costruire fiducia e solvibilità.
Qual è un punteggio di credito aziendale accettabile?
Un punteggio di credito aziendale varia in genere da zero a cento. I punteggi FICO personali, d'altra parte, vanno da 300 a 850. Maggiore è il punteggio di credito della tua azienda, migliore è un punteggio di 75 o superiore. Il punteggio medio di credito aziendale, secondo Experian, è 62.
Qual è il punteggio massimo di credito aziendale?
I punteggi di credito FICO vanno da 300 a 850 per gli individui e da zero a 100 per le aziende. Effettuare pagamenti puntuali ai creditori è il modo più efficace per migliorare il punteggio di credito della tua azienda.
Il credito aziendale è legato al credito personale?
Il tuo credito personale e il credito aziendale non sono correlati, ma potrebbero esserlo. Poiché il credito aziendale e quello personale contengono tipi distinti di informazioni, le valutazioni non sono sempre associate. Se firmi una garanzia personale mentre richiedi un prestito per piccole imprese o una carta di credito aziendale, è molto probabile.
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