Le migliori carte di credito aziendali per le startup offrono incentivi TAEG dello 0%, nessuna tariffa annuale e premi eccezionali. Le migliori carte di credito per startup basano anche le scelte di approvazione sulla solvibilità personale dei candidati, quindi non devi essere stabilito per ottenere un buon affare. I redattori di Businessyield hanno esaminato oltre 1,500 offerte di carte di credito per determinare le migliori carte di credito aziendali per le startup nelle categorie più popolari.
Le migliori carte di credito aziendali per le startup
Abbiamo classificato sette fantastiche carte di credito aziendali per le startup per aiutarti a scegliere la migliore carta di credito per la tua attività. Tieni presente che i termini dell'offerta della carta in questa pagina sono soggetti a modifiche e, come sempre, si applicano termini e condizioni.
# 1. Spark Classic for Business di Capital One: eccellente per crediti da discreti a buoni
La Capital One Spark Classic for Business è una carta di credito aziendale che fornisce un rimborso dell'1% su tutti gli acquisti e un rimborso del 5% sulle prenotazioni di hotel e auto a noleggio effettuate tramite Capital One Travel. Mentre molte carte di credito aziendali richiedono un credito eccezionale, questa carta è più accomodante. Non ci sono commissioni per le transazioni estere e solo un addebito annuale di $ 0.
#2. Carta US Bank Business Platinum: con un'offerta APR introduttiva dello 0% estesa
Una carta di credito aprile dello 0% può essere una fantastica alternativa se stai cercando un finanziamento per l'avvio. Presenta un buon aprile iniziale: 20 mesi di aprile 0% su nuovi acquisti e trasferimenti di saldo, con una commissione di trasferimento del saldo del 3%. Successivamente, la consueta variabile APR varia dall'11.99% al 20.99%. Ha Visa Spend Clarity per aiutarti a monitorare e gestire le tue spese e non ci sono addebiti annuali con questa carta.
#3. Biglietto da visita Amazon Prime di American Express
Se la tua azienda fa spesso acquisti su Amazon, AWS o Whole Foods, prendi in considerazione la carta Amazon Business Prime American Express. Un vantaggio intrigante per le startup è la possibilità di scegliere tra un tempo di pagamento più lungo quando il flusso di cassa è limitato o un tasso di rimborso elevato quando si paga rapidamente su determinati articoli.
Con un abbonamento Prime qualificato, puoi ottenere il 5% di rimborso o condizioni di 90 giorni sugli acquisti effettuati negli Stati Uniti su Amazon.com, Amazon Business, AWS e Whole Foods Market. Ogni anno solare, riceverai il 5% di rimborso sui primi $ 120,000 di acquisti e l'1% di rimborso su tutti gli acquisti successivi. 2% di rimborso presso ristoranti, distributori di benzina e servizi di telefonia wireless negli Stati Uniti acquistati direttamente dai fornitori di servizi statunitensi. 1% di rimborso su tutti gli altri acquisti.
#4. Citi Visa® Business Card Costco Anywhere: risparmia sulla benzina con
Se la tua attività richiede di viaggiare regolarmente, puoi beneficiare di una carta di credito premio benzina. La Citi's Costco Anywhere Visa® Business Card è una buona scelta. Costco è già una destinazione popolare per fare il pieno di benzina a causa dei suoi prezzi bassi.
Risparmia ancora di più con i vantaggi di rimborso generale per gli acquisti di carburante: 4% di rimborso sulle spese di ricarica di gas e veicoli elettrici fino a $ 7,000 all'anno, quindi l'1% oltre. 3% di rimborso sugli acquisti di ristoranti e viaggi idonei. 2% di rimborso su qualsiasi altro acquisto Costco e Costco.com. Tutti gli altri acquisti guadagnano l'1% di rimborso. Con un abbonamento Costco a pagamento, non è previsto alcun addebito annuale.
#5. Biglietto da visita Gold American Express Delta SkyMiles®: eccellente bonus di iscrizione per la carta premio della compagnia aerea
Se voli frequentemente con Delta, dovresti prendere in considerazione una carta di credito in co-branding Delta, che consente ai titolari di carta di guadagnare punti per voli, imbarco prioritario, bagagli registrati gratuiti e altri vantaggi. Se stai cercando un sostanziale bonus di benvenuto, la carta Delta SkyMiles® Gold Business American Express può essere molto gratificante.
#6. Blue Business CashTM Card di American Express: Incentivi cashback affidabili e un'offerta di benvenuto
La carta American Express Blue Business CashTM combina forti vantaggi di rimborso con un incentivo introduttivo di rimborso, rendendola un'ottima scelta globale. Ha anche un limite di spesa variabile. Amex lo spiega come segue: “La tua attività è in continua evoluzione, dal flusso di lavoro all'inventario, alle planimetrie. Ecco perché hai la possibilità di spendere oltre il tuo limite di credito con Expanded Buying Power.
Tieni presente che l'importo che puoi spendere oltre il tuo limite di credito non è illimitato. Si adatta in base all'utilizzo della carta, alla cronologia dei pagamenti, alla cronologia dei crediti, alle risorse finanziarie note ad American Express e ad altri fattori.
#7. Bank of America® Business Advantage Cash Rewards personalizzato Mastercard®
Questa carta ha qualcosa per tutti: un'offerta APR introduttiva dello 0%, un generoso programma di rimborso con un alto tasso di rimborso nella tua categoria preferita e un'offerta di benvenuto di un bonus online di $ 300 di credito dopo aver effettuato almeno $ 3,000 di acquisti netti nel primi 90 giorni dall'apertura del tuo conto. Il tutto per il canone annuo basso di $ 0.00.
Come puoi ottenere il massimo dalla tua carta di credito aziendale?
Non tutte le carte sono uguali. Dovresti selezionare quello che meglio soddisfa i requisiti della tua nuova attività. Se viaggi spesso, ad esempio, potresti voler scegliere una carta che offre premi di viaggio eccezionali, come punti riscattabili per soggiorni in aereo o in hotel. I bonus di iscrizione o i punti bonus per specifici tipi di spesa (come cenare fuori) possono fornire ancora più valore nel primo anno.
I premi cashback sono particolarmente popolari perché puoi spendere i soldi come preferisci. Alcune carte, come la carta American Express Blue Business CashTM, forniscono cashback su tutte le transazioni idonee, con un limite di cashback annuale elevato.
Altre carte di rimborso possono fornire più ritorni di rimborso in aree specifiche, come stazioni di servizio o rivenditori di articoli per ufficio. Cerca di anticipare le tue spese per assicurarti di ottenere la carta corretta, ma tieni presente che se le tue esigenze cambiano, puoi cercare una nuova carta.
Se desideri trasferire il debito esistente da un prestito ad alto interesse o da una carta di credito, cerca una carta con un tasso di interesse basso o un'offerta TAEG introduttiva dello 0%. La maggior parte delle carte di credito ha TAEG variabili e il tasso è determinato in parte dall'affidabilità creditizia del richiedente. Assicurati di effettuare i pagamenti con carta di credito in tempo se scegli di usufruire di una tariffa introduttiva di aprile dello 0%. Se paghi in ritardo con la tua carta di credito aziendale, la maggior parte delle società di carte di credito ha il diritto di aumentare il tuo tasso di interesse. Tieni traccia della scadenza dei pagamenti con carta di credito o, ancora meglio, imposta pagamenti automatizzati.
Leggi anche: Le migliori carte di credito aziendali per crediti inesigibili nel 2022
Una carta di credito aziendale può anche essere uno strumento eccellente per un'azienda più recente per stabilire il credito. Una solida cronologia dei pagamenti ti aiuterà a stabilire la capacità di effettuare pagamenti tempestivi, uno dei primi passi per costruire un buon profilo di credito aziendale, se la carta segnala alle agenzie di credito aziendale (non tutte lo fanno) (anche se il tuo credito è inferiore -che-perfetto in questo momento).
La scelta della carta premio corretta ti consentirà di sfruttare i tuoi acquisti esistenti per guadagnare premi, sconti o cashback. Prima di fare clic sul pulsante Applica ora, considera i vantaggi rispetto al costo della carta. Le carte premium, come le carte oro o platino, hanno commissioni annuali più elevate ma offrono premi di livello superiore. Anche all'interno di emittenti specifici (come Bank of America, Chase o CapitalOne), troverai una varietà di programmi di carte di credito aziendali.
Come scegliere le startup di carte di credito aziendali
L'enorme quantità di carte di credito che offrono ricompense per le spese aziendali può essere schiacciante. Dopotutto, oggi sono disponibili numerose carte di credito premio, ma alcune sono di gran lunga superiori ad altre.
Questi suggerimenti possono aiutarti a selezionare la carta migliore per le tue esigenze e obiettivi.
- Scegli il tipo di incentivi che desideri ottenere. Mentre alcune carte di credito offrono cashback, alcune offrono punti trasferibili che potrebbero valere molto di più della tradizionale carta premio cashback. Tieni presente i numerosi metodi di riscatto e il valore che potresti guadagnare per i tuoi punti.
- Esamina le categorie di ricompensa delle carte di credito. Che tipo di acquisti intendi effettuare con la tua carta di credito? Assicurati di poter usufruire di qualsiasi categoria di bonus fornita dalla tua nuova carta di credito, come pubblicità, forniture per ufficio, pasti o vacanze.
- Confronta le commissioni, comprese le tasse annuali, per assicurarti che i punti guadagnati dalla carta coprano il costo di averla.
- Esamina i vari vantaggi per i titolari di carta a cui potresti avere diritto. Carte dipendenti gratuite per il tuo account aziendale, protezione dell'acquisto contro danni o furto, garanzie estese e protezioni assicurative di viaggio come l'assicurazione contro gli incidenti di viaggio e la copertura per il ritardo dei bagagli sono solo alcuni esempi. Potresti anche notare privilegi che facilitano il viaggio, come l'accesso alle lounge dell'aeroporto o lo status di élite.
Qual è il modo più veloce per ottenere credito aziendale per una LLC?
Richiedere condizioni nette con fornitori e fornitori è uno dei modi più semplici per sviluppare il credito aziendale. Quando si utilizza il credito per acquistare forniture, scorte o altri beni, gli acquisti ei pagamenti vengono registrati negli uffici di reporting del credito aziendale.
Perché le startup dovrebbero utilizzare carte di credito aziendali piuttosto che una carta di credito personale?
Di seguito sono riportati tre vantaggi principali dell'utilizzo di una carta di credito aziendale per gli acquisti aziendali:
- Puoi tenere separati i tuoi costi personali e aziendali utilizzando una carta di credito aziendale. Sarai in grado di monitorare le spese aziendali più facilmente, rendendo molto più facile la stagione fiscale e mantenendo un budget fisso.
- Ottenendo una carta a nome della tua azienda, inizierai a sviluppare un punteggio di credito aziendale separato dal tuo punteggio di credito personale. Ciò significa che se devi effettuare un pagamento in ritardo, il tuo credito aziendale ne risentirà piuttosto che il tuo credito personale (esistono eccezioni: leggi quali carte di credito aziendali segnalano alle agenzie di credito personali qui).
- Quando inizi a costruire un profilo di credito aziendale, aumenterai l'affidabilità della tua attività. Quando arriva il momento di richiedere ulteriori finanziamenti aziendali, avere un punteggio di credito aziendale elevato può aiutarti a qualificarti per maggiori finanziamenti a tassi di interesse inferiori.
Rispetto alle carte di debito aziendali, agli assegni o ai contanti, le carte di credito aziendali offrono una maggiore protezione dalle frodi.
Alcuni imprenditori potrebbero essere riluttanti a prendersi il merito perché temono di indebitarsi. In tali casi, per alcune nuove attività, una carta di credito aziendale può essere la migliore opzione di carta di credito aziendale. Le carte Charge devono essere pagate per intero ogni mese, rendendole una buona alternativa alle carte di credito aziendali per le startup che consentono di portare un saldo di mese in mese.
Secondo un sondaggio del 2017 condotto dalla National Small Business Association, le carte di credito aziendali sono la seconda fonte di finanziamento più comune per le piccole imprese. Determina quale forma di carta di credito aziendale richiedi e unisciti ai ranghi di imprenditori la cui conoscenza di questa risorsa cruciale continua a svolgere un ruolo fondamentale nel loro successo.
Come puoi creare credito aziendale per le startup?
Creerai credito aziendale se utilizzi una carta di credito che rivela il tuo saldo e la cronologia dei pagamenti alle agenzie di credito aziendale. Ciò significa che paghi le bollette in tempo e hai pochi o nessun debito.
Poiché le ditte individuali non creano credito aziendale, è necessario essere incorporati e utilizzare il proprio EIN. Un'altra strategia per stabilire il credito aziendale è aprire un conto bancario aziendale. Oltre a utilizzare le carte di credito, è utile creare una storia creditizia con altri fornitori e fornitori che registrano le informazioni di pagamento presso le agenzie di credito aziendali. Infine, dovresti tenere d'occhio i rapporti di credito aziendali per assicurarti che le informazioni siano corrette e aggiornate.
Conclusione
La migliore carta di credito aziendale per la tua startup è quella adatta alle tue esigenze specifiche. Scegli una carta che offra ricompense redditizie per tutte le spese e scelte senza interessi su acquisti di grandi dimensioni. Dai un'occhiata al nostro elenco delle migliori carte di credito per piccole imprese per ulteriori possibilità.
Domande frequenti sui biglietti da visita per le startup
Le startup hanno bisogno di biglietti da visita?
Se sei una piccola startup che cerca di entrare in contatto con l'élite, può essere utile investire in biglietti da visita solo per apparire preparati alle riunioni.
Puoi ottenere una carta di credito aziendale senza entrate?
La mancanza di entrate aziendali non è sempre un problema quando si richiede una carta di credito aziendale. I candidati possono inserire $ 0 come entrate se possono successivamente elencare il reddito personale nella domanda.
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Riferimenti
