Il cattivo credito, il credito debole o il credito danneggiato possono rendere difficile l'idoneità per la maggior parte delle carte di credito aziendali o per qualsiasi carta di credito, se è per questo. Ci sono scelte per le aziende con scarso credito, ma la maggior parte ha bisogno di un deposito, quindi pianifica di utilizzare una carta protetta.
Se il tuo credito non ti dà le migliori carte di credito aziendali, ma pensi di averne bisogno, abbiamo un elenco delle migliori carte di credito aziendali per crediti inesigibili per aiutarti a costruire o ripristinare il tuo credito aziendale.
Come ottenere una carta di credito aziendale anche se hai un cattivo credito
Quando si fa domanda, la cosa più importante da ricordare è limitare la ricerca alle carte per le quali è più probabile che si qualifichi. Molteplici richieste di credito sul tuo rapporto possono derivare dalla richiesta di più carte in un breve periodo di tempo. Questi possono avere un impatto sui tuoi punteggi di credito, quindi richiedi le carte che è più probabile che tu riceva.
Le carte di credito aziendali possono aiutarti a tenere sempre a portata di mano i fondi di emergenza. Cerca e richiedi gratuitamente le tue migliori carte di credito aziendali! Se ricevi una carta di credito aziendale, prova a utilizzarla solo per le spese aziendali per mantenere separati i tuoi fondi aziendali e personali. Ciò renderà molto più semplice il monitoraggio delle spese aziendali ai fini fiscali.
I migliori biglietti da visita per le persone con scarso credito
# 1. Capital One Spark Business Classic
La carta CapOne Spark Classic offre semplici vantaggi, ma soprattutto non è necessario un buon credito per essere autorizzato come imprenditore!
Questa carta di credito aziendale di base non prevede canone annuale e vantaggi cashback illimitati dell'1%. Ha restrizioni sul punteggio di credito inferiori rispetto a molte altre carte di credito aziendali.
Avrai libero accesso alle carte dei dipendenti, nessuna responsabilità per frode, la possibilità di creare credito, nessun costo di transazione estero, protezione dell'acquisto, garanzia estesa e assistenza stradale!
Gli incentivi cash-back non scadono finché il tuo account è aperto e puoi riscattarli per crediti o un assegno!
# 2. Carta di credito aziendale protetta Wells Fargo
Se sei un piccolo imprenditore con un cattivo credito o nessuna storia creditizia, Wells Fargo ha creato una carta di credito che ci piace.
La carta Wells Fargo Business Secured ti consente di aprire questa carta di credito aziendale depositando denaro su un conto collaterale. A seconda dell'importo del tuo deposito, la tua linea di credito potrebbe variare da $ 500 a $ 25,000.
Questa carta ti farà guadagnare:
- Riceverai un rimborso dell'1.5% sui tuoi acquisti.
- Ogni periodo di fatturazione mensile, guadagnerai 1 punto per ogni $ 1 speso, con un bonus di 1,000 punti se la tua organizzazione spende $ 1,000 o più.
Questa carta non ha alcun addebito annuale e nessuna commissione per le transazioni estere e può essere aggiornata a credito non garantito in base alle recensioni interne di Wells Fargo.
Puoi emettere fino a dieci carte del personale, stabilire una storia creditizia aziendale e beneficiare della protezione da responsabilità zero e del monitoraggio delle frodi.
Ogni trimestre, il tuo cashback verrà automaticamente pagato sul conto della tua carta di credito o sul conto corrente/di risparmio qualificato (marzo, giugno, settembre e dicembre).
Puoi utilizzare i tuoi punti per acquistare buoni regalo, beni, biglietti aerei e altri articoli. Quando riscatti i punti online, riceverai anche uno sconto del 10% sul credito dei punti. Tieni presente che ogni riscatto del biglietto aereo comporta una commissione di riscatto di $ 24.
#3. Carta di credito aziendale Visa® Secured BBVA
La carta BBVA Secured Business è una carta di credito aziendale protetta per i clienti con una storia creditizia limitata o una scarsa salute del credito.
La carta è protetta dal tuo BBVA Secured Credit Card Savings Account, che richiede un deposito minimo di $ 500 all'avvio e depositi in corso con incrementi di $ 100 in qualsiasi momento. Il tuo limite di credito è il 90% del saldo del tuo conto di risparmio.
Questa carta guadagna 1.5 punti BBVA Rewards per ogni $ 1 speso per acquisti qualificati e non ha alcuna tariffa annuale per il primo anno ($ 40 dopo).
Tra gli altri vantaggi, ci sono tessere gratuite per i dipendenti, assistenza di viaggio e di emergenza, assicurazione contro gli incidenti di viaggio, sicurezza dell'acquisto e protezione della garanzia estesa, un programma di esenzione per danni da collisione per autonoleggio e l'esenzione dalla responsabilità del visto.
Solo Alabama, Florida, Texas, Arizona, Colorado, California e New Mexico hanno accesso a questa carta.
#4. La prima carta Visa protetta della National Bank of Omaha Business Edition
Questa carta di credito aziendale protetta della First National Bank of Omaha è progettata per i candidati con credito "cattivo" (da 300 a 579) che desiderano una linea di credito potenzialmente grande. La First National Bank of Omaha Business Edition® Secured® Visa Card* richiede di aprire un conto di risparmio First National Bank of Omaha con un saldo minimo di $ 2,000 per fungere da garanzia per gli obblighi della carta di credito. Tuttavia, puoi richiedere il tuo limite di credito con un deposito maggiore fino a $ 100,000. Il tuo limite di credito sarà del 110 percento del tuo deposito cauzionale.
Il costo annuale per questa carta è di $ 39 all'anno. Non esiste un programma di premi, ma esiste il programma Visa SavingsEdge®, che ti consente di ricevere sconti automatici dai negozi aderenti quando utilizzi la carta per transazioni qualificate.
#5. Carta di credito Visa protetta da Union Bank Business
La carta di credito Union Bank® Business Secured Visa®* ha un limite di credito fino a $ 25,000. Il tuo limite di credito, come quello di tutte le carte di credito garantite, è regolato dall'importo del tuo deposito cauzionale. Grazie al suo aprile molto basso del 13.99 percento, questa carta di credito protetta è l'ideale per gli imprenditori che desiderano migliorare il proprio punteggio di credito aumentando al contempo la propria attività (variabile).
#6. La carta di credito Visa protetta OpenSky
La carta di credito OpenSky® Secured Visa® è una pessima alternativa per gli imprenditori che non sono in grado di finanziare la propria attività a causa di scarso credito personale. Non è necessario alcun controllo del credito, il che allevia una grande quantità di stress dalla gente che si sta riprendendo dal fallimento. Invece, pagherai un deposito cauzionale che va da $ 200 a $ 3,000. L'importo che depositi sul conto determina il tuo limite di credito. La corretta carta di credito protetta può aiutarti a costruire credito nel tempo e il suo aprile basso del 19.64 percento (variabile) fornisce un incentivo per molti imprenditori che cercano di aumentare il proprio punteggio di credito.
Posso usare il mio EIN per ottenere una carta di credito?
In alcune circostanze, le carte di credito aziendali non richiedono un SSN, consentendoti di ottenere un biglietto da visita utilizzando semplicemente il tuo EIN.
Di cosa ho bisogno per ottenere una carta di credito aziendale?
Più alto è il tuo punteggio di credito, più facile sarà ottenere l'approvazione per una carta di credito aziendale. Di conseguenza, potresti voler migliorare i tuoi punteggi prima di fare domanda. Puoi ottenere questo risultato effettuando pagamenti puntuali su tutti i conti di credito esistenti e abbassando la percentuale di utilizzo del credito (avere meno del 30 percento di ciò che puoi prendere in prestito è l'ideale).
Come posso richiedere una carta da visita di cattivo credito?
Il metodo più diffuso per richiedere una carta di credito aziendale è tramite il modulo di domanda online dell'emittente. Inserirai il tuo numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) se ne hai uno; in caso contrario, utilizzerai il tuo numero di previdenza sociale. Oltre alle tue informazioni personali e finanziarie, normalmente includerai informazioni relative all'attività:
- Nome
- Indirizzo
- Numero di telefono
- Quadro giuridico
- Industria
- Numero dei dipendenti
- Anni di attività
- Reddito
- Spesa mensile preventivata
Preparati a versare un deposito in contanti come garanzia se richiedi una carta di credito aziendale protetta.
È possibile ottenere biglietti da visita senza un assegno di credito personale?
Un controllo del credito è solitamente necessario per le carte di credito aziendali, ma in genere non per le carte di credito personali. Sebbene molte carte, come la carta di credito Visa Secured OpenSky nel nostro elenco, non siano progettate espressamente per le piccole imprese, puoi usarle per stabilire o ricostruire la storia del credito.
Come ricostruire il tuo credito e qualificarti per più opzioni di carta di credito
Esistono diverse strategie che puoi utilizzare per migliorare il tuo punteggio di credito e ampliare le tue opzioni di finanziamento aziendale. Parliamo di loro.
# 1. Paga le bollette in tempo e per intero, se possibile
Il mancato rispetto delle scadenze di pagamento è un metodo collaudato per abbassare il punteggio di credito. Sottolinea sempre i pagamenti puntuali! Il pagamento completo dei tuoi obblighi indica anche la tua solvibilità nei confronti dei creditori e migliora il rapporto di utilizzo del credito, entrambi elementi che aiuteranno il tuo credito.
#2. Inizia a creare credito con la tua carta
L'aspetto più importante dell'utilizzo di una carta di credito per migliorare il tuo credito è pagare costantemente la bolletta mensile. Dopo aver pagato per un po' l'importo della tua carta di credito, potresti avere diritto ad avanzare verso carte migliori o richiedere prestiti a basso interesse. Per ulteriori informazioni, consulta i nostri articoli su come ottenere una carta di credito aziendale e su come utilizzare una carta di credito per stabilire il credito.
#3. Opzione per l'aggiornamento a una carta non protetta
Molti emittenti di carte di credito protette offrono la possibilità di passare a una carta non protetta una volta che hai dimostrato l'uso responsabile della tua carta protetta, che può richiedere fino a sei mesi. Riceverai il tuo denaro di sicurezza rimborsato al termine dell'operazione.
#4. Controlla frequentemente il tuo punteggio di credito
È una buona idea controllare regolarmente il tuo punteggio di credito per monitorare i tuoi progressi nel miglioramento della salute del tuo credito. Quando accedi al tuo account, alcuni emittenti di carte ti forniranno l'accesso gratuito a un servizio di monitoraggio del credito interno, che ti consentirà di controllare il tuo punteggio. Puoi anche visitare un sito Web di punteggio di credito gratuito.
#5. Tieni traccia e monitora le tue abitudini di spesa
È anche una buona idea monitorare le tue abitudini di spesa rivedendo regolarmente gli estratti conto della tua carta di credito. Se ti ritrovi ad addebitare sulla tua carta di credito più di quanto avevi previsto, considera invece di trasferire un importo maggiore delle tue solite spese sulla tua carta di debito (se possibile).
Il mio EIN è connesso al mio SSN?
Un EIN non è legato o associato al tuo numero di previdenza sociale. Di conseguenza, protegge la tua privacy personale utilizzando un numero diverso dal tuo SSN a fini di segnalazione.
Posso ottenere un prestito aziendale solo con il mio numero EIN?
Sì, in alcuni casi, un prestatore considererà solo il tuo EIN quando ti presta piuttosto che il tuo punteggio di credito personale. Non utilizzeranno il tuo EIN da solo, poiché ci sono diversi elementi che contribuiscono alla qualificazione per un prestito per piccole imprese.
Alternative alle carte di credito aziendali per chi ha scarso credito
Poiché le carte di credito garantite sono allegate a un deposito in contanti, i fornitori sono più pronti a interagire con imprenditori che hanno un cattivo credito personale o nessuna storia creditizia. Se non paghi quanto dovuto, la società emittente della carta potrebbe semplicemente prelevare quel deposito.
Tuttavia, se hai bisogno di più denaro rispetto al limite di credito su una carta protetta, potrebbero essere possibili prestiti commerciali inesigibili. Fundbox, ad esempio, fornisce una linea di credito aziendale del valore fino a $ 150,000 a imprenditori con un punteggio di credito di almeno 600 e sei mesi di attività.
Se sei una startup con crediti inesigibili, il finanziamento tramite fattura potrebbe essere una valida alternativa in base al tuo piano aziendale. Il programma di finanziamento delle fatture di BlueVine, ad esempio, fornisce fino a 5 milioni di dollari in contanti ed è disponibile per le aziende con un punteggio di credito minimo di 530 e almeno tre mesi di attività.
Conclusione
Quando scegli quale carta acquisire, tieni presente che non tutte funzionano allo stesso modo. Se utilizzi una carta protetta o una carta di debito, dovresti avere sempre i fondi disponibili perché il pagamento viene effettuato dal conto a cui è collegata la carta. Se scegli una carta di credito, assicurati di pagare l'intera somma ogni mese. L'uso responsabile del tuo biglietto da visita può aiutarti a stabilire il credito e alla fine a qualificarti per una carta di credito aziendale standard.
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Riferimenti
