Tutti noi vogliamo il meglio per i nostri figli. Vogliamo che ricevano la migliore istruzione, abbiano la vita più sana possibile e realizzino il loro pieno potenziale. Mettendo da parte i soldi per il loro futuro, puoi dare loro le migliori possibilità di successo. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a identificare il modo migliore per risparmiare denaro per i bambini nel 2023 se non hai precedentemente creato un piano di risparmio per tuo figlio.
Pianificazione per spese future e risparmi universitari per i tuoi figli
Se non hai soldi per la pensione, metti al primo posto i tuoi bisogni prima di risparmiare per altre persone. Segui un programma più rigido. Inoltre, a differenza di tuo figlio, non ti è permesso prendere in prestito denaro per i risparmi per la pensione.
Valuta prima la tua situazione finanziaria complessiva. Se non l'hai già fatto, fai un budget e fai un bilancio del tuo debito non pagato. Dato che il debito del prestito studentesco negli Stati Uniti ha superato l'incredibile soglia di $ 1.75 trilioni, è eccellente se puoi e vuoi donare al fondo scolastico dei tuoi figli. Tuttavia, devi essere saggio al riguardo. Potrebbe essere più difficile per te cambiare direzione in seguito se ti metti in una brutta situazione finanziaria.
La buona notizia è che ci sono molti modi per risparmiare denaro per i bambini nel 2023, indipendentemente dal tuo budget.
Il modo migliore per risparmiare denaro per i bambini
Ecco alcuni modi in cui puoi investire e risparmiare denaro per i tuoi figli nel 2023, sia che tu voglia creare un fondo per i giorni di pioggia o un piano di risparmio per il college.
5 modi per risparmiare denaro per i tuoi figli nel 2023
#1. 529 piani di risparmio universitari
Un piano di risparmio universitario 529 può essere un'opzione se ritieni che tuo figlio finirà per frequentare il college. Un piano 529, noto anche come piano di lezioni qualificanti, è un conto di investimento che può aiutarti a risparmiare sulle tasse. Ciò significa che sia la crescita del denaro che il suo ritiro sono esentasse. Oltre al Distretto di Columbia, ogni stato fornisce almeno un piano. Qui puoi vedere i limiti contributivi minimi e massimi di ogni stato e altre informazioni.
I programmi di insegnamento prepagati e i piani di risparmio per l'istruzione sono le due categorie di 529 piani.
Piano di lezioni prepagate
Un risparmiatore o titolare di un conto può utilizzare questo piano per bloccare i prezzi correnti per i futuri pagamenti delle tasse scolastiche del beneficiario acquistando unità o crediti presso un'università partner. Di solito, questo denaro non può essere utilizzato per spese di istruzione elementare e secondaria o per vitto e alloggio universitario.
La maggior parte dei programmi di lezioni prepagate sponsorizzati dallo stato hanno limiti di residenza per il risparmiatore e/o il beneficiario (e non sono garantiti dal governo federale). È possibile perdere denaro perché non tutti i governi statali garantiscono il denaro che ricevono. Se il beneficiario non frequenta un college che fa parte di questo piano, i tuoi risultati potrebbero essere diversi e il tuo ritorno sull'investimento sarà inferiore.
Piano di risparmio universitario
Il risparmiatore apre un conto di investimento per pagare i costi ammissibili del college del beneficiario, come vitto e alloggio. I prelievi possono anche essere utilizzati per pagare fino a $ 10,000 nelle scuole elementari e superiori. Questo denaro può essere destinato alle università (e alcune al di fuori degli Stati Uniti).
Ci sono meno restrizioni di residenza per questi piani, finanziati anche dai governi statali. Il governo federale non fornisce garanzie di investimento per fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF), ma alcuni prodotti bancari lo fanno.
Gli stessi rischi e commissioni si applicano agli investimenti in generale, compresi i programmi 529. Un piano di risparmio universitario 529 può essere utilizzato da chiunque (non ci sono requisiti di reddito annuo!), e puoi cambiare il beneficiario di un piano 529 con un altro familiare senza pagare una penale fiscale.
#2. RothIRA
Un Roth IRA, un conto pensionistico individuale, offre agevolazioni fiscali se utilizzato per pagare la scuola. È finanziato con denaro che è già stato assoggettato all'imposta sul reddito. Di conseguenza, quando arriva il momento (di solito all'età di 59 anni 1/2), puoi ritirare i tuoi contributi e guadagni Roth IRA esentasse. Puoi prelevare questi soldi in anticipo senza penali per coprire le spese di istruzione superiore di tuo figlio. Inoltre, puoi creare un Roth IRA a nome di tuo figlio. Convincere i bambini ad aprire il proprio Roth IRA è un altro ottimo modo per insegnare loro i concetti di base del denaro.
Poiché i bambini in genere non sono autorizzati ad aprire conti di intermediazione, un genitore o tutore deve fungere da custode del conto. Per contribuire, i bambini devono avere un reddito guadagnato (il lavoro part-time come il babysitter conta). Sono limitati a versare contributi annuali Roth IRA di $ 6,000, proprio come gli adulti fino a 50 anni. Il controllo dell'account deve essere dato al bambino dopo aver compiuto 18 o 21 anni (a seconda dello stato in cui risiedono).
Quando andranno in pensione, riceveranno denaro da un Roth IRA esentasse. Possono anche utilizzare questo denaro per pagare i costi dell'istruzione qualificata. Il tuo ragazzo non sarà soggetto a una penale per recesso anticipato anche se deve pagare le tasse sui guadagni.
#3. Account UGMA e UTMA
Guarda UTMA, o Uniform Gift to Minors Act, se vuoi risparmiare denaro per il futuro dei tuoi figli nel 2023 senza selezionare un account esclusivamente per i costi educativi.
Legge sul dono uniforme ai minori (UGMA)
Questo conto consente ai minori di 18 anni di possedere azioni senza bisogno di un fiduciario o di documenti fiduciari da preparare.
Legge sui trasferimenti uniformi ai minori (UTMA)
Questa affermazione è paragonabile a un UGMA. Tuttavia, i minori possono anche possedere oggetti come opere d'arte e immobili.
Sarà inoltre necessario stabilire un custode per questo tipo di account. I genitori possono aprire un conto di custodia e ritirarsi da esso per pagare le spese relative ai figli. Quando il figlio raggiunge la maggiore età, la proprietà dei beni viene trasferita al suo nome. Poiché il denaro è a nome del bambino per i conti UGMA e UTMA, non può essere dato a un altro destinatario.
#4. Conto di intermediazione
Cerchi altre opzioni al di fuori dell'istruzione? Un conto di intermediazione tassabile è disponibile per gli investimenti.
Puoi investire denaro in azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento tramite un conto di intermediazione. Una volta depositato, puoi lavorare con un consulente finanziario, un Robo-advisor o entrambi per investire e far crescere i tuoi soldi.
I conti di intermediazione ti offrono maggiore flessibilità: puoi scegliere tra vari investimenti e prelevare denaro quando vuoi.
Nota: se tuo figlio desidera frequentare il college, i calcoli dell'assistenza finanziaria prenderanno in considerazione il saldo di questo conto.
#5. Conto di risparmio
Ricorda il collaudato: un conto di risparmio convenzionale.
Un conto di risparmio bancario assicurato dalla FDIC è un luogo collaudato (e sicuro) per depositare denaro, tuo o di tuo figlio, nonostante i tassi di interesse bassi, e qualsiasi interesse che ricevi è tassato come reddito.
Quale tipo di conto di risparmio adatto ai bambini è il migliore? Apprezziamo che tu lo chieda! Ci sono molti diversi conti bancari per bambini tra cui puoi scegliere se vuoi che inizino a risparmiare presto e spesso. Un ottimo punto di partenza è aprire un conto di risparmio.
Se rientri nella categoria di persone di età pari o superiore a 18 anni, puoi creare un conto di risparmio ad alto rendimento per mettere da parte i soldi per le spese dei tuoi figli. Con questi conti puoi guadagnare ottimi tassi di interesse, ma per essere idoneo devi stare attento a spostare i tuoi soldi.
Quanti soldi dovresti risparmiare per il futuro dei tuoi figli?
I soldi che risparmierai per i tuoi figli nel 2023 dipenderanno da ciò che desideri per loro. Uno degli obiettivi più comuni per i genitori è quello di risparmiare denaro per il college per i propri figli. Secondo un rapporto, a partire dalla nascita, dovresti pagare circa $ 300 mensili per tasse scolastiche, vitto, alloggio e tasse per quattro anni in un college pubblico statale.
Per i college privati, il costo mensile sale a $ 600. Ma la quantità di risparmi che dovresti ottenere può cambiare se il tuo obiettivo è quello di dare a tuo figlio un solido gruzzolo per coprire i costi associati a pietre miliari della vita come la proprietà della casa, il matrimonio o l'avvio di un'azienda. Un consulente finanziario può aiutarti a sviluppare un piano per tuo figlio per risparmiare denaro che si adatti ai tuoi obiettivi e al tuo budget.
Ulteriori modi per risparmiare denaro per il college per bambini nel 2023
Ecco alcune strategie aggiuntive per aiutarti a risparmiare denaro per i tuoi figli nel 2023 mentre paghi ancora per il college. Considera queste opportunità per risparmiare denaro nel 2023, che tu sia un nuovo genitore o un anno prima di mandare i tuoi figli al college.
#1. Chiedi regali per le loro spese di istruzione.
Chiedi ai tuoi cari di considerare di contribuire al fondo universitario di tuo figlio se vogliono fare un regalo a tuo figlio. Qualsiasi compleanno o vacanza può essere utilizzato per questo, ma prima inizi a sostenere la loro istruzione, meglio è.
#2. Aiuta tuo figlio a lavorare e risparmiare denaro.
Quando tuo figlio raggiunge l'età lavorativa legale, può iniziare a lavorare e risparmiare denaro per la sua istruzione. Anche una piccola somma risparmiata in ogni periodo di paga può aiutarli a mettere da parte dei soldi per le spese future. Potresti anche pensare di "abbinare" i loro risparmi per incoraggiarli (ad esempio, dando loro $ 1 per ogni $ 20 che risparmiano per il college).
#3. Prendi in considerazione la consulenza di aziende e associazioni specializzate.
I figli di dipendenti in cerca di opportunità per guadagnare soldi per il college potrebbero trovarli sul posto di lavoro. Tali borse di studio sono fornite da alcune importanti società, come UPS. Consulta il manuale della tua azienda o chiedi informazioni al dipartimento delle risorse umane su eventuali aperture. Anche i gruppi professionali come il Rotary Club offrono spesso borse di studio e sovvenzioni per la formazione continua. Fai attenzione a questi vantaggi se sei un membro di qualsiasi organizzazione o club.
#4. Richiedi sovvenzioni e borse di studio.
Incoraggia il tuo studente delle superiori a cercare sovvenzioni e borse di studio per aiutarlo a pagare la sua istruzione universitaria. Le università forniscono spesso aiuti finanziari agli studenti che soddisfano criteri specifici, come gli studenti trasferiti o quelli con specializzazioni particolari, nonché altre condizioni. Possono anche fare soldi per la scuola partecipando a varie strane borse di studio, concorsi e persino app. Assicurati solo che considerino i vantaggi e gli svantaggi di eventuali quote di iscrizione e ricordino le scadenze del concorso.
Che tipo di conto deposito devo aprire per mio figlio?
A seconda del tuo obiettivo di risparmio, il conto di risparmio di un bambino è preferibile se desideri insegnare a tuo figlio i fondamenti di una buona gestione del denaro. Un piano 529 o un Coverdell Education Savings Account sarebbe probabilmente un'opzione migliore se il tuo obiettivo è risparmiare per l'istruzione di un bambino.
Quanti risparmi dovresti avere per un bambino?
Risparmiare abbastanza denaro può aiutare la tua nuova famiglia ad avere successo finanziario. Questo di solito assume la forma di un fondo di emergenza, che secondo gli esperti dovrebbe avere abbastanza soldi per coprire le spese da tre a sei mesi.
Come si costruisce ricchezza per i bambini?
Alcuni dei modi migliori per iniziare a pianificare di lasciare ai propri figli e nipoti un'eredità finanziaria sono i seguenti:
- Fai investimenti in borsa.
- Fai un investimento immobiliare.
- Fondare una società da tramandare.
- Approfitta dell'assicurazione sulla vita.
- Spendi soldi per l'istruzione di tuo figlio.
- Istruisci i tuoi figli sulla finanza personale.
Dove devo mettere i soldi di mio figlio?
5 conti di investimento per bambini:
- Custodiale Roth IRA.
- 529 Piani di risparmio per l'istruzione.
- Conti di risparmio per l'istruzione Coverdell.
- Conti fiduciari UGMA/UTMA.
- Conto di intermediazione.
Quanti soldi dovrebbe avere in banca un bambino di 10 anni?
Levine consiglia di investire tra cinquanta centesimi e un dollaro a settimana per ogni anno di età. Un bambino di 10 anni, ad esempio, riceverebbe da $ 5 a $ 10 a settimana.
Il conto di risparmio di un bambino è una buona idea?
Aprire un conto di risparmio per un bambino ha molti vantaggi, tra cui insegnare loro come dare priorità ai propri obiettivi e obiettivi e prepararsi in anticipo. Incoraggiandoli a rimandare l'acquisto dei loro desideri fino a quando non potranno permetterseli. Mostrando come l'interesse composto può aiutare ad aumentare il denaro delle persone
A che età un bambino dovrebbe avere un conto di risparmio?
Gli esperti finanziari ritengono che la maggior parte dei bambini possa comprendere il concetto di denaro all'età di nove anni, il che lo rende un momento eccellente per aprire il loro primo conto di risparmio. Consigliano di non aprire un conto corrente per tuo figlio fino a quando non avrà almeno 15 anni perché i conti correnti richiedono una maggiore responsabilità finanziaria.
Conclusione
Puoi sempre agire per posizionare tuo figlio per il successo futuro, sia all'asilo che al liceo. Ogni piccola cosa può aiutare i tuoi figli ad avvicinarsi al raggiungimento della sicurezza finanziaria da adulti, anche se le tue finanze ti consentono solo di risparmiare o investire una piccola somma di denaro ogni mese.
Domande frequenti
Quali sono 3 modi per diventare ricchi?
Puoi migliorare le tue possibilità di diventare ricco e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari saldando i debiti, creando un budget, investendo e aumentando le tue entrate.
Qual è il modo migliore per investire $ 1000 per un bambino?
I migliori investimenti per il futuro di un bambino con $ 1,000 nel 2022:
- Conto di intermediazione comune.
- 529 piani.
- Conti di custodia (UTMA vs UGMA)
- IRA custodiali.
Come posso garantire finanziariamente mio figlio?
Consigli pratici per proteggere il futuro di tuo figlio
- Istituire un fondo per bambini.
- Crea un piano di spesa mensile.
- Ottieni un'assicurazione.
- Investi nel loro futuro.
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Riferimenti
