Per i principianti, una carta di credito protetta è un'ottima opzione per costruire una storia creditizia. Le carte di credito Student First sono adatte anche agli studenti delle scuole, offrendo limiti di credito inferiori e vantaggi su misura per le loro esigenze. Una carta di credito senza canone annuale con premi è un'altra opzione per coloro che desiderano creare credito senza deposito. In definitiva, la migliore carta di credito dipenderà dalla tua situazione finanziaria e dalle tue abitudini di spesa, quindi confronta le opzioni e leggi i termini e le condizioni prima di prendere una decisione. Questo articolo ti guiderà sulla migliore prima carta di credito, soprattutto per studenti nelle scuole e giovani adulti
La prima carta di credito
La prima carta di credito è stata introdotta da Diner's Club nel 1950. Inizialmente, era destinata all'uso in ristoranti e hotel e non era ampiamente accettata. Tuttavia, nel tempo, l'uso delle carte di credito si è evoluto e ampliato per includere un'ampia gamma di attività commerciali, inclusi rivenditori, distributori di benzina e commercianti online. È interessante notare che la prima carta non era destinata agli studenti delle scuole o ai giovani adulti, ma piuttosto ai viaggiatori d'affari che avevano bisogno di un modo conveniente per pagare le spese mentre erano in viaggio. Tuttavia, con la diffusione dell'uso delle carte, anche studenti e giovani adulti hanno iniziato a utilizzare il credito
La carta di credito migliore per un utente alle prime armi
Per chi utilizza una carta per la prima volta, è importante iniziare con una carta facile da ottenere e con commissioni minime. Una delle migliori opzioni per gli utenti alle prime armi è una carta di credito protetta. Una carta protetta richiede un deposito cauzionale, che funge da garanzia per il limite di credito. Questa può essere una buona opzione per gli utenti alle prime armi perché aiuta a ridurre al minimo il rischio sia per l'emittente della carta che per l'utente. Inoltre, molte carte protette riportano alle agenzie di credito, il che può aiutare a costruire la storia del credito. La gestione delle carte non richiede una laurea in finanza e un po 'di educazione al credito fa molto per aiutare gli utenti di carte per la prima volta a evitare il disastro finanziario.
10 suggerimenti per gli utenti di carte per la prima volta
Considera i seguenti suggerimenti come principiante:
#1. Non sovraccaricare
Non spendere più di quanto puoi ripagare rapidamente con le carte. Gli utenti di carte possono essere tentati di spendere troppo, ma questo può portare rapidamente a debiti.
#2. Paga sempre in tempo
Se addebiti solo ciò che puoi permetterti, puoi pagare l'intero importo della tua carta ogni mese. Anche se ti manca un mese, effettua almeno il pagamento minimo prima della data di scadenza. Gli utenti della carta non dovrebbero temere di essere in ritardo. Le tasse in ritardo e gli aumenti del TAEG possono derivare da un ritardo di alcuni giorni (chiamato TAEG di penalità).
#3. Non pagare i minimi
Pertanto, effettuare almeno il pagamento minimo in tempo ogni mese richiede molto lavoro. I pagamenti minimi invitano guai. La maggior parte delle carte ha un periodo di grazia tra l'estratto conto dovuto e il conto dovuto. Non ti verranno addebitati interessi se paghi il saldo prima della fine del periodo di grazia, che è la data di scadenza. Gli utenti di carte per la prima volta che scorrono prima e il budget in seguito possono indebitarsi rapidamente. Evita la trappola degli interessi utilizzando le carte solo per gli acquisti che puoi permetterti ogni mese.
#4. Comprendi i prezzi e l'elusione
Quando hai solo un martello, tutto sembra un chiodo. Gli utenti di carte per la prima volta vedono le loro carte come una soluzione di finanziamento unica per tutti. Loro non sono. Funziona per la maggior parte degli acquisti quotidiani. Alcune cose non dovrebbero essere sulla plastica. Queste carte non vanno bene per il debito a lungo termine; i prestiti sono.
#5. Seleziona le carte con attenzione
Scegli prima una carta di credito adatta alle tue esigenze e alle tue abitudini di spesa. Ogni carta ha caratteri piccoli, ma i bonus di iscrizione e i grandi premi possono attirare gli utenti alle prime armi. Le carte di credito degli studenti offrono premi e sono le migliori per gli studenti nella maggior parte delle scuole. Le carte protette vanno bene per i non studenti. Le carte garantite sono come le altre carte di credito ad eccezione del deposito iniziale, che è rimborsabile. Alcune carte protette premiano gli acquisti.
#6. Evita le commissioni
Il contratto con il titolare della carta elenca tutte le commissioni della carta su un'unica pagina. Le commissioni annuali e le commissioni per interessi sono familiari agli utenti di carte per la prima volta. L'emittente della tua carta potrebbe addebitare altre commissioni. Le penali per il ritardo sono comuni se paghi dopo la data di scadenza. Potrebbe essere applicata anche una commissione per il pagamento restituito.
#7. Controllare le istruzioni per gli errori
Le fatture della carta arrivano mensilmente. Gli utenti possono controllare il saldo e lanciare l'estratto conto. Invece, esamina le accuse. Fai attenzione alle frodi con le carte, anche per gli utenti alle prime armi. Anche un piccolo addebito non autorizzato di pochi centesimi dovrebbe essere segnalato perché il truffatore potrebbe testare molti numeri di carta prima di effettuare addebiti elevati.
#8. Controlla annualmente i rapporti di credito
Il credito conta in finanza. I prestatori di carte, prestiti e mutui controllano il tuo rapporto di credito. Equifax, Experian e TransUnion forniscono rapporti di credito statunitensi. Il tuo rapporto di credito elenca i tuoi debiti, la cronologia dei rimborsi e i conti di credito, comprese le carte di credito. Questi utenti hanno poca storia creditizia, quindi i loro rapporti di credito non mostreranno molta attività. Controllare i tuoi rapporti di credito almeno una volta all'anno è fondamentale per garantire l'accuratezza.
#9. Monitora i punteggi di credito per i segnali di pericolo
I tuoi punteggi di credito riflettono le condizioni dei tuoi rapporti di credito perché sono basati su di essi. Gli utenti di carte per la prima volta che stanno costruendo il proprio credito possono aspettarsi fluttuazioni di 5-10 punti. Il tuo punteggio oscilla con saldi di credito e tassi di utilizzo. Ma cosa succede se il tuo punteggio di credito cambia drasticamente? I tuoi rapporti di credito sono cambiati in modo significativo.
#10. Chiedere aiuto
I principianti spesso non parlano quando sono nei guai. Non dare per scontato che i contratti con le carte siano vincolanti. Se non puoi pagare, chiama la compagnia della tua carta. Una carta di credito per studenti è un'altra buona scelta per le persone che non hanno mai usato una carta prima. Queste carte sono fatte per gli studenti, quindi di solito hanno limiti di credito inferiori e requisiti meno severi per essere approvati. Alcune tessere studentesche includono il Discover it Student Cash Back, che offre il 5% di cashback sulle categorie a rotazione ogni trimestre e l'1% di cashback su tutti gli altri acquisti, e il Journey Student Rewards di Capital One, che offre l'1% di cashback su tutti gli acquisti e un bonus del 25% sul cash back guadagnato ogni mese che paghi puntualmente.
Primo limite della carta di credito
Il primo limite della carta di credito è stato fissato a $ 300 per la carta Diner's Club, introdotta nel 1950 da Frank McNamara e Ralph Schneider. Questa carta è stata inizialmente creata per essere utilizzata nei ristoranti ed è stata progettata per aiutare a costruire la storia creditizia di giovani adulti e studenti che potrebbero non aver avuto molta esperienza creditizia.
A quel tempo, i giovani adulti e gli studenti spesso faticavano a stabilire un credito e spesso venivano negati i prestiti tradizionali. La carta Diner's Club ha offerto loro un modo per costruire il proprio credito dimostrando che potevano utilizzare e rimborsare responsabilmente il credito. Inoltre, il limite di $ 300 era abbastanza basso da consentire alla maggior parte dei giovani adulti e degli studenti di pagare ogni mese, aiutandoli a stabilire una buona storia creditizia.
Come funziona una carta di credito per la prima volta?
Quando si utilizzano queste carte per la prima volta, in particolare per i giovani adulti e gli studenti nelle scuole, ci sono alcuni passaggi chiave da seguire per garantire che il processo sia fluido e abbia successo nella costruzione del credito.
#1. Scegli una carta di credito
Il primo passo è scegliere una carta adatta a costruire credito. Sono disponibili molti tipi diversi di carte di credito, comprese quelle per studenti, quelle con programmi a premi e quelle con tassi di interesse bassi. Cerca le diverse opzioni e scegli una carta che soddisfi le tue esigenze e ti aiuti a costruirla.
#2. Richiedi la Carta
Dopo aver scelto una carta di credito, dovrai richiederla. Questo di solito comporta la compilazione di un modulo di domanda, che può essere fatto online o di persona. L'applicazione richiederà informazioni personali, come il tuo nome, indirizzo e reddito, nonché informazioni sulla tua storia lavorativa e creditizia. È importante avere un buon punteggio di credito e un reddito costante per essere approvato.
#3. Attendere l'approvazione
Dopo aver inviato la domanda, l'emittente della carta di credito la esaminerà e deciderà se approvare la domanda. Questo processo può richiedere diversi giorni o settimane. Se la tua richiesta viene approvata, l'emittente ti invierà la tua carta insieme ai termini e alle condizioni della carta.
#4. Attiva la tua Carta
Una volta ricevuta la tua carta di credito, dovrai attivarla. Questo di solito viene fatto chiamando il numero sulla carta o visitando il sito web dell'emittente. Una volta attivata, la carta è pronta per essere utilizzata.
#5. Usa la tua Carta
Una volta attivata la tua carta di credito, potrai iniziare ad utilizzarla per effettuare acquisti. Per fare ciò, dovrai presentare la tua carta al commerciante, che la eseguirà quindi attraverso un lettore di carte per elaborare la transazione. Assicurati di tenere traccia delle tue spese in modo da poter saldare l'intero saldo alla fine del mese. In questo modo, eviterai commissioni in ritardo e addebiti per interessi e creerai credito.
#6. Fare pagamenti
Infine, dovrai effettuare pagamenti sul saldo della tua carta per evitare commissioni in ritardo e addebiti per interessi e continuare a creare credito. In sintesi, i giovani e gli studenti che vogliono utilizzare le carte per la prima volta devono scegliere una carta che li aiuti a costruire il loro credito, compilare una domanda e attendere l'approvazione, attivare la carta, usarla per fare acquisti e saldare il saldo in tempo per evitare commissioni in ritardo e interessi e continuare a costruire credito.
Come i principianti ottengono le carte di credito
Un'opzione per studenti e giovani adulti che cercano di costruire credito è richiedere carte di credito garantite. Una carta protetta richiede un deposito, che funge da garanzia per il limite di credito. Questa può essere una buona opzione per i giovani adulti o gli studenti della scuola che hanno poca o nessuna storia creditizia.
Un'altra opzione è diventare un utente autorizzato su un conto di carta di credito esistente di un genitore o tutore con una buona storia creditizia. Questo può aiutare a stabilire anche la storia creditizia. Inoltre, gli studenti possono anche prendere in considerazione le carte di credito studentesche, che sono progettate per gli studenti e di solito hanno limiti di credito inferiori e requisiti di approvazione meno rigorosi.
Il bancomat è una carta di credito?
Una carta bancomat e una carta di credito non sono la stessa cosa. Una carta bancomat viene utilizzata per accedere ai fondi in un conto collegato, mentre una carta di credito consente al titolare della carta di prendere in prestito denaro fino a un certo limite.
Quanto è difficile ottenere una carta?
Ottenere la tua prima carta di credito può essere un'esperienza difficile, in particolare per studenti e giovani adulti che potrebbero non avere ancora una lunga storia creditizia stabilita nei loro nomi. Quando si richiede una carta, molti istituti finanziari richiedono ai richiedenti di fornire una prova del reddito.
Gli studenti hanno la possibilità di richiedere una carta di credito studentesca, che è adattata alle esigenze degli studenti nelle scuole e in genere ha requisiti più permissivi per l'approvazione. Gli studenti possono stabilire una storia creditizia positiva utilizzando queste carte perché in genere offrono premi o rimborsi sugli acquisti effettuati con la carta. Diventare un utente autorizzato sulla carta di un genitore o tutore è un'altra scelta per i giovani adulti che non sono ancora maggiorenni. Questo può essere vantaggioso per il processo di costruzione del credito perché dimostra una cronologia dei pagamenti positiva sul conto.
Effettuare pagamenti su una carta protetta in tempo e in modo coerente può essere un altro modo per i giovani adulti e gli studenti di creare credito. Per aprire un conto di carta di credito protetto, è richiesto un deposito cauzionale. Stabilire una storia creditizia positiva in questo modo può essere un ottimo modo per evitare di assumere una quantità eccessiva di debito. Studenti e giovani adulti possono ottenere la prima carta in tre modi:
- Utilizzando le carte di credito degli studenti.
- Diventando un utente autorizzato sulla carta di credito di un genitore o tutore.
- Utilizzando una carta di credito protetta per costruire la loro storia creditizia.
È possibile ottenere una carta di credito senza reddito?
Le società di carte di credito rifiuteranno quasi sicuramente la tua domanda se non hai entrate. Legalmente, devono considerare la tua capacità di rimborsare ciò che prendi in prestito. Senza reddito, è difficile sostenere che puoi effettuare pagamenti con carta di credito.
Potrebbe essere possibile ottenere una carta di credito senza reddito se sei un giovane adulto o uno studente, ma probabilmente sarebbe una carta di credito protetta. Tuttavia, richiede un deposito cauzionale, che funge da garanzia per il limite di credito. Inoltre, gli studenti con carte di credito possono anche avere limiti di credito inferiori rispetto alle carte normali, ma possono avere altri vantaggi, come premi cashback o tassi di interesse inferiori. Si consiglia sempre di verificare con diversi istituti finanziari e confrontare le loro esigenze e offerte.
FAQ
Quale carta di credito è più facile da ottenere?
La carta Visa Credit One è la carta non protetta più semplice da ottenere. È disponibile per coloro che hanno un credito scarso o assente. Inoltre, i titolari della carta ricevono l'1% di rimborso in contanti su transazioni selezionate.
Quanto di una carta di credito da $ 500 dovresti usare?
I finanziatori consigliano di non utilizzare più del 30% del limite di credito.
Qual è il limite minimo della carta?
Se la tua prima carta di credito proviene da un negozio al dettaglio, il tuo limite di credito potrebbe essere di $ 100. Se proviene da una banca o da un'azienda di carte, potrebbe essere di $ 500.
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