Le migliori carte di credito per principianti sono carte di credito progettate per le persone con credito scarso o limitato per creare e migliorare la propria posizione creditizia (inclusi studenti e immigrati). Puoi stabilire credito e risparmiare denaro con le migliori carte di credito per principianti.
Le migliori carte di credito per principianti includono spesso un limite di credito iniziale di oltre $ 300, commissioni annuali a partire da $ 0 e premi fino all'1% in contanti sugli acquisti. Questo si basa su ricerche e anni di esperienza.
Pagare il meno possibile in commissioni e interessi dovrebbe essere il tuo obiettivo mentre scegli tra queste carte di credito iniziali. Finché ti ricordi di pagare le bollette in tempo e per intero ogni mese, puoi accumulare credito a buon mercato con la carta di credito corretta per la prima volta. Potresti essere in grado di qualificarti per una delle migliori carte di credito complessive sul mercato entro pochi anni.
Qual è la migliore carta di credito per principianti?
La situazione e le esigenze particolari di ogni persona determineranno la migliore carta di credito per i principianti. Se hai una storia creditizia limitata, un credito inesigibile a causa di insolvenza o fallimento del prestito, o se sei uno studente universitario o un imprenditore, potresti avere diritto a una carta. I seguenti sono i tipi più comuni di carte di credito per i principianti:
#1. Carte di credito per studenti
Gli studenti universitari con una piccola storia creditizia dovrebbero richiedere queste carte. La maggior parte delle carte di credito ha un limite inferiore rispetto alle carte tradizionali. Tuttavia, sono un ottimo modo per creare credito.
#2. Carte di credito sicure
Queste carte sono destinate a persone che hanno un credito scarso o limitato e hanno bisogno di costruire o ricostruire il proprio credito. Per le carte protette è richiesto un deposito cauzionale di almeno $ 200. Poiché mostri un uso prudente della carta di credito, la maggior parte ti consentirà di migrare su una carta non protetta e rimborsare il tuo deposito.
#3. Carte premio semplici
La maggior parte delle carte di credito cash-back richiedono un forte credito. Prendi in considerazione una semplice carta di rimborso come Discover it® Cash Back se hai una solida storia creditizia e un buon punteggio di credito.
#4. Carte di credito aziendali
Queste carte sono destinate agli imprenditori che desiderano carte di credito distinte solo per gli acquisti aziendali. Capital One Spark Classic for Business è una possibilità. È raro trovare un biglietto da visita per persone con un credito equo.
Le migliori carte di credito per principianti
Dovresti iniziare lentamente con le carte di credito se il tuo punteggio di credito è basso o hai una piccola storia creditizia. Le carte di credito per principianti sono specificamente progettate per i novizi del credito e molte di esse possono essere approvate con credito medio, credito basso o nessun credito.
Se non conosci il credito, ecco alcune delle migliori carte di credito da prendere in considerazione per i principianti, comprese alcune che offrono vantaggi.
Le migliori carte di credito garantite per principianti per creare credito nel 2023
#1. Discover it® Carta di Credito Sicura
La carta di credito protetta Discover it® supera la concorrenza nel settore del credito garantito. Ci piace questa carta per le persone che hanno bisogno di ricostruire il proprio credito poiché offre un tasso di rimborso illimitato dell'1% su tutte le transazioni, rimborso del 2% presso stazioni di servizio e ristoranti fino a $ 1,000 in acquisti combinati per trimestre, nessuna penalità APR e Nessuna tassa annuale.
Vantaggi
- Non è previsto alcun canone annuo.
- Guadagnare premi in contanti su una carta protetta è insolito.
- Accesso gratuito al punteggio FICO ogni mese
- Cashback Match raddoppierà i tuoi premi cashback dopo il primo anno.
Svantaggi
- Le ricompense sono limitate.
- Molti dei vantaggi offerti dalle carte non garantite non sono disponibili con le carte garantite.
- Per le carte garantite sono richiesti depositi rimborsabili.
#2. Carta protetta US Bank Altitude® Go Visa®
Se spendi la maggior parte dei tuoi soldi per mangiare e da asporto, questa è una delle offerte di carte di credito più sicure disponibili.
Vantaggi
- Tutte e tre le principali agenzie di credito sono allertate.
- Non è previsto alcun canone annuo.
- Include anche un credito di streaming annuale di $ 15 per i servizi idonei.
Svantaggi
- È richiesto un deposito minimo di $ 300.
- Le categorie non bonus ricevono ricompense scadenti.
- Altre carte protette possono fornire vantaggi più in linea con le tue abitudini di spesa.
#3. Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Carta di credito
Questa carta può essere presa in considerazione per coloro a cui non dispiace pagare un deposito cauzionale per avere accesso ai premi guadagnati.
Vantaggi
- riceverai un rimborso illimitato dell'1.5% su tutti gli acquisti idonei.
- Non ci sono costi di transazione all'estero.
Svantaggi
- Il TAEG è alto.
#4. Carta sicura US Bank Cash+® Visa®
Guadagna ricompense, cosa rara tra le carte protette, e puoi scegliere la tua avventura bonus da un elenco di varie aree di spesa comuni quotidiane.
Vantaggi
- Una carta protetta con un'alta possibilità di ricompensa
- Non è previsto alcun canone annuo.
- Vantaggi di convenienza
Svantaggi
- È richiesto un deposito come con qualsiasi carta protetta.
- TAEG variabile alto
- Commissioni per transazioni estere: 3% di ogni transazione estera
Le migliori carte di credito per principianti per accumulare credito nel 2023
#5. Carta di credito Visa® Petal® 1 “Nessuna quota annuale”.
Utilizzando in modo appropriato la carta di credito Visa Petal 1, coloro con un credito non perfetto potrebbero essere in grado di migliorare la propria storia creditizia. È una delle poche carte di credito disponibili per le persone con un cattivo credito che non necessitano di un deposito cauzionale anticipato.
Vantaggi
- Non è necessario un deposito cauzionale.
- Non è previsto alcun canone annuo.
- Programma di ricompense limitato
Svantaggi
- I premi sono accessibili solo a determinati commercianti.
- Non è disponibile alcuna opzione di trasferimento del saldo.
# 6. Carta di credito Tomo
La carta di credito Tomo considera metriche alternative durante la valutazione della tua domanda, quindi vale la pena considerare se non hai una storia creditizia precedente
La carta di credito Tomo considera metriche alternative durante la valutazione della tua domanda, quindi vale la pena considerare se non hai una storia creditizia precedente Inoltre, poiché questa carta fa riferimento alle tre principali agenzie di credito al consumo, utilizzarla in modo responsabile può aiutarti a stabilire un buon credito .
Vantaggi
- Nessun controllo del credito richiesto
- Non ci sono tasse APR.
Svantaggi
- Alcuni istituti finanziari potrebbero non essere facilmente collegati al tuo account per l'approvazione.
- La spesa con carta di credito non comporta alcun vantaggio.
- Altre carte di credito potrebbero fornire maggiori vantaggi.
- È necessaria la pre-approvazione prima di inviare una domanda di carta.
#7. Carta di credito Avant
Per le persone con un credito basso o scarso, Avant offre una soluzione conveniente. Sebbene sia prevista una tariffa annuale di $ 59, non ci sono costi esorbitanti come spese di elaborazione o di applicazione o spese di manutenzione mensili. Poiché si tratta di una carta non protetta, non è necessario alcun deposito e potrebbero offrirti di aumentare il tuo limite di credito se lo usi in modo responsabile. Il TAEG è alto e non ci sono ricompense, ma questo è lo standard per una carta di questo tipo.
Vantaggi
- Verifica se puoi ottenere la carta senza compromettere il tuo credito.
- Per le persone con un credito equo
- Riferisce a tutte e tre le principali agenzie di credito
Svantaggi
- I termini del prodotto possono variare a seconda di dove hai ricevuto la tua offerta, rendendo difficile determinare se stai ottenendo l'offerta migliore.
- Non sono consentiti trasferimenti di saldo.
- Non sono previsti incentivi o altri benefici rilevanti.
Le migliori carte di credito per principianti per gli studenti per costruire credito
#8. Scoprilo® Student Cash Back
Ecco una meravigliosa opportunità per gli studenti con crediti ordinari o limitati per acquisire competenze nella gestione del credito. Questa carta riceve una "A" da noi poiché non ha canone annuale, nessun APR di penalità e rendimenti di rimborso fino al 5% in categorie a rotazione (fino a un limite trimestrale con iscrizione, rimborso dell'1% su altre transazioni).
Vantaggi
- Dopo l'iscrizione, riceverai un rimborso del 5% sulle categorie di bonus a rotazione.
- Partita cash-back per il primo anno
Svantaggi
- Il tasso di rimborso del bonus del 5% è limitato a $ 1,500 di spesa per trimestre.
- Le categorie di bonus devono essere attivate ogni trimestre.
- Tasso di ricompensa base dell'1%
#9. Scoprilo® Student chrome
Discover it® Student chrome è un ottimo punto di partenza se sei uno studente che cerca di accumulare crediti. Otterrai un rispettabile programma di premi e un TAEG modesto, oltre a nessuna fastidiosa quota annuale.
Vantaggi
- Non è previsto alcun canone annuo.
- Guadagna ricompense costruendo credito
- Alla fine del tuo primo anno come titolare della carta, qualsiasi cash back guadagnato viene automaticamente abbinato.
- APR Offerta di lancio
Svantaggi
- Al livello più alto, il guadagno di ricompense è limitato a $ 1,000 in acquisti per trimestre.
- Rispetto ad altre carte studente, i premi non sono così grandi.
#10. Deserve® EDU Mastercard per studenti
La Deserve EDU Mastercard, che non ha canone annuale e un incentivo fisso di cashback dell'1%, è un'opzione allettante per studenti internazionali o studenti senza una storia creditizia. Ci sono carte dello studente migliori disponibili per le persone con una buona storia creditizia.
Vantaggi
- Non è previsto alcun canone annuo.
- Non ci sono costi di transazione all'estero.
- Funzionalità vantaggiose come la protezione del telefono cellulare
- Poiché non richiede un numero di previdenza sociale da applicare, gli studenti internazionali sono idonei.
Svantaggi
- I vantaggi di rimborso sono limitati all'1%.
- Un insolito bonus di benvenuto
Consigli sull'uso delle carte di credito per principianti
- Non prendere una decisione affrettata. I prodotti disponibili sono numerosi. Il confronto delle carte di credito per principianti dovrebbe richiedere del tempo. Se, dopo una prima revisione, una carta non sembra adatta a te, passa a quella successiva. Prenditi il tuo tempo e sii sicuro della carta che scegli.
- Cerca carte di credito senza canone annuale. Sebbene siano disponibili molte fantastiche carte con tariffe annuali, è meglio iniziare con una che non lo faccia.
- Sfrutta al meglio la tua situazione. Esistono carte di credito progettate esclusivamente per studenti universitari con poca o nessuna storia creditizia. Usa il tuo status di studente a tuo vantaggio, poiché potrebbe qualificarti per una carta migliore di quella per cui ti qualificheresti normalmente, come Discover it® Student Cash Back.
- Usa la tua carta con saggezza. Ci vuole tempo per creare credito. Effettua il tuo pagamento mensile in tempo per mostrare costantemente un uso prudente della carta di credito. Evita di portare anche l'importo della tua carta di credito fino al limite. Il tuo punteggio di credito ne risentirà a causa di entrambi.
- Paga completamente il tuo saldo ogni mese. Mentre pagare in tempo è essenziale, pagare il saldo per intero a ogni ciclo di rendiconti è molto meglio. Ciò significa che non ti verranno addebitati interessi sui tuoi acquisti.
- Non cancellare la tua carta di credito. Ti consigliamo di mantenere aperta la tua prima carta di credito. L'età media dei conti della tua carta di credito viene presa in considerazione dagli emittenti. È una buona idea mantenere aperto il conto iniziale della tua carta, anche se esegui l'upgrade a una carta migliore dopo aver stabilito un credito buono o eccezionale.
Con che tipo di carta di credito dovresti iniziare?
Se prevedi di utilizzare la tua carta di credito per le emergenze o se disponi di un reddito irregolare e di tanto in tanto porti un saldo, una carta con un APR iniziale dello 0% e un tasso di interesse basso in corso potrebbe essere la soluzione adatta a te. Un'offerta di trasferimento del saldo può consentire di rimborsare un debito ad alto interesse senza interessi.
Quali sono le carte di credito più facili da accettare?
La carta di credito OpenSky® Secured Visa®, che non richiede alcun controllo del credito per le nuove applicazioni, è la carta di credito più semplice per ottenere l'approvazione.
Come aprire una carta di credito senza credito?
Come ottenere una carta di credito anche se hai un cattivo credito
- Richiedi una carta protetta.
- Renditi un utente autorizzato.
- Prendi in considerazione l'aggiunta di un co-firmatario.
Posso ottenere una carta di credito senza uno stipendio?
SÌ. Per coloro che non hanno reddito o storia creditizia, un cofirmatario può aiutare a ottenere una carta di credito da solo tramite un'opzione di carta di credito protetta o studentesca. Prima di decidere su un'opzione che richiederebbe l'aiuto di un'altra persona, conferma che la persona richiesta è a suo agio nell'entrare in una relazione finanziaria.
Come posso ottenere il credito per la prima volta?
Ecco quattro azioni cruciali per aiutarti a creare una solida storia creditizia.
- Devi pagare le bollette in tempo e per intero.
- Prendi in considerazione gli strumenti di costruzione del credito.
- Usa solo una parte del tuo credito.
- Controlla il tuo credito una volta all'anno.
Quanto è il primo limite di credito?
Secondo Equifax, il limite di credito tipico su queste carte al dettaglio è compreso tra $ 2,000 e $ 2,500, ma i limiti di credito possono essere sostanzialmente inferiori, in alcuni casi fino a $ 1,000, a seconda dell'emittente. Poiché molte persone richiedono le carte del negozio come prima carta di credito, il tuo primo limite di credito sarà probabilmente minimo.
Cosa serve per richiedere una carta di credito?
Per richiedere una carta di credito, avrai bisogno di quanto segue:
- Nome legale completo.
- Il tuo SSN e/o ITIN.
- Indirizzo di posta.
- Il tuo reddito annuo lordo.
- Stato di impiego.
- Spese abitative.
- Numero di telefono.
- Determina la tua salute creditizia
Conclusione
Esaminiamo continuamente oltre 1,500 offerte di carte di credito in base a premi, commissioni, tassi di interesse, caratteristiche speciali e requisiti di approvazione per scoprire le migliori carte di credito per principianti. Questo ci permette di avere un elenco aggiornato delle migliori carte di credito per principianti di ogni tipo, dalle carte per studenti principianti alle migliori carte premio per principianti.
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Riferimenti
