Esistono diverse carte di credito accessibili agli utenti, rendendo difficile selezionare quella migliore. Non esiste una carta di credito "uguale per tutti", ma piuttosto opzioni per diversi tipi di individui: che tu sia un buongustaio, un guerriero della strada, un viaggiatore, uno studente o qualcuno che vuole costruire credito. Una piccola ricerca potrebbe aiutarti a selezionare una carta su misura per le tue esigenze individuali.
Esaminiamo 247 carte di credito che chiunque può richiedere negli Stati Uniti per decidere quali carte offrono il miglior valore. Quando confrontiamo le carte premio, utilizziamo un budget campione basato sui dati di spesa per calcolare quanto denaro può farti risparmiare ogni carta in cinque anni.
Le carte che suggeriamo sono inoltre dotate di una serie di vantaggi extra che rendono desiderabile l'utilizzo di una carta di credito, inclusi crediti di bollette annuali, bonus di iscrizione, sconti presso determinati rivenditori, assicurazioni e altro ancora. Secondo i dati di spesa di Esri, il budget di spesa americano medio è di circa $ 22,126 all'anno, quindi queste carte possono essere un metodo meraviglioso per risparmiare denaro.
Abbiamo compilato un elenco delle migliori carte di credito per il 2023 che possono aiutarti a stabilire un credito, risparmiare sugli interessi e restituirti più di $ 2,000 in contanti in cinque anni.
Migliore carta di credito
Nessuna carta di credito è la migliore per ogni famiglia, ogni acquisto o ogni budget. Di conseguenza, Forbes Advisor ha selezionato le migliori carte di credito in un modo che sarà più utile per la più vasta gamma di lettori. Invece di scegliere la "migliore carta di credito" e classificare le seguenti opzioni, abbiamo evidenziato le migliori carte per diverse situazioni.
Secondo uno studio di Forbes Advisor del dicembre 2022, il motivo più comune per cui le persone utilizzano le carte di credito è creare credito, con il 47% che lo sceglie come motivo principale.
Tuttavia, il sondaggio ha rilevato che solo il 53% dei partecipanti era a conoscenza dei tassi di interesse della propria carta di credito. L'incertezza sul tasso di interesse può ostacolare le iniziative di costruzione del credito. Trovare la migliore carta di credito per le tue esigenze dovrebbe essere una delle tue prime azioni.
Le migliori carte di credito Travel Rewards
#1. Insegui la libertà Flex℠
Questa carta ha abbastanza muscoli per gestire quasi tutte le esigenze di spesa della tua carta di credito senza addebitare una commissione esorbitante. La carta non offre alcun canone annuale e una struttura di guadagni potenziata che include una vasta gamma di spese come viaggi, farmacie e cibo, oltre a categorie di bonus trimestrali rotanti in aree che molte famiglie potrebbero trovare allettanti.
Vantaggi
- Non è previsto alcun canone annuo.
- Le categorie trimestrali a rotazione guadagnano premi del 5% quando sono attive, fino a un massimo di $ 1,500 trimestrali combinati.
- Il tasso di viaggi premio è paragonabile a quello di alcune delle migliori carte di viaggio premium.
Svantaggi
- Il viaggio deve essere prenotato tramite Chase Ultimate Rewards® per ottenere il rimborso del 5%.
#2. Carta Wells Fargo Active Cash®
Wells Fargo Active Cash non ha canone annuale e offre un tasso illimitato di premi in denaro del 2% sugli acquisti. Questo la pone in diretta concorrenza con le migliori carte di credito cash-back a tasso forfettario attualmente disponibili.
Vantaggi
- Gli acquisti ottengono una ricompensa in denaro illimitata del 2%.
- Non è previsto alcun canone annuo.
- Vantaggio di protezione del telefono cellulare
Svantaggi
- Si applica una commissione per il trasferimento del saldo.
- Si applica una commissione per le transazioni estere.
- Non ci sono partner di trasferimento di viaggio.
#3. Capital One Venture X Rewards Carta di credito
La carta di viaggio più premium di Capital One è ricca di vantaggi che la pongono esattamente in concorrenza con altre eleganti carte di credito, ma viene fornita con una tariffa annuale che supera significativamente le altre.
Vantaggi
- La quota annuale è più conveniente rispetto a quella dei concorrenti nella sua categoria.
- Il prezzo annuale potrebbe essere giustificato solo dal credito di viaggio annuale e dalle miglia dell'anniversario.
- Le miglia sono semplici da accumulare e utilizzare.
Svantaggi
- Carenza di compagnie aeree nazionali e partner di viaggio alberghieri di alto livello.
- La rete di lounge di Capital One è ancora agli inizi.
- Vantaggi dello status di hotel inadeguati
# 4. Carta Chase Sapphire Preferred®
Questa carta è un sogno per i viaggiatori abituali e i commensali, offrendo una rara combinazione di tassi di premi elevati e flessibilità di riscatto, il tutto a un costo annuale basso.
Vantaggi
- Guadagna ricompense elevate in una varietà di categorie di spesa.
- Trasferisci i punti ai compagni di viaggio con un rapporto 1:1.
- Esistono numerose protezioni per viaggi e acquisti.
Svantaggi
- La quota annuale
- Non esiste un'offerta APR introduttiva.
- Le migliori tariffe di guadagno di viaggio sono solo per le prenotazioni tramite Chase
#5. Chase Sapphire Reserve®
Se spendi molti soldi per viaggiare e mangiare fuori, questa carta ti darà più punti. Il credito di viaggio di $ 300 compensa più che il costo annuale e la possibilità di riscattare punti per viaggiare su Chase Ultimate Rewards.
Vantaggi
- Il credito di viaggio annuale di $ 300 è estremamente adattabile.
- Un sostanzioso bonus di benvenuto
- Quando riscatti i punti per viaggiare con Chase, riceverai il 50% in più di valore.
- Trasferisci punti a compagnie aeree e hotel partner di valore
Svantaggi
- Canone annuale costoso
- Gli acquisti hanno un TAEG variabile alto.
- Il credito eccellente è altamente suggerito.
#6. La Platinum Card® di American Express
La Platinum Card è destinata ai viaggiatori frequenti che desiderano sfruttare appieno l'ampia gamma di privilegi di viaggio di lusso della Platinum Card e il servizio Platinum Concierge. L'esorbitante tariffa annuale della carta di stato originale è pienamente giustificata nelle mani giuste.
Vantaggi
- Elevata possibilità di premi al momento della prenotazione di voli e alloggi tramite American Express Travel.
- Avere più crediti può aiutare a giustificare la spesa.
- Accesso a tutte le lounge aeroportuali
- Vantaggi di viaggio di lusso e status d'élite con Hilton e Marriott con iscrizione
Svantaggi
- Il costo annuale è estremamente pesante.
- Massimizzare i crediti delle dichiarazioni richiede un certo sforzo e potrebbe essere impossibile per molte persone.
- Il tasso di ricompensa al di fuori del viaggio è inferiore alla media per una carta premium
Le migliori carte di credito delle compagnie aeree
#7. Carta United Club℠ Infinite
w La carta di alto livello dello United aumenta il suo gioco con 4 miglia per i dollari spesi per gli acquisti dello United. Una serie di bonus di viaggio aumenta il valore della carta, con un solo abbonamento allo United Club che vale più del costo annuale.
Vantaggi
- Non ci sono commissioni per transazioni estere.
- L'appartenenza allo United Club è più preziosa del prezzo annuale.
- Quando paghi il tuo biglietto con la tua carta, ricevi gratuitamente il primo e il secondo bagaglio registrato.
Svantaggi
- Il costo annuale è estremamente elevato.
- Non esiste un'offerta APR introduttiva.
- TAEG regolarmente alto
#8. Carta di credito Aeroplan®
La carta di credito Aeroplan® è una scelta eccellente per i passeggeri frequenti di Air Canada che spendono anche soldi per cibo e viaggi grazie al suo forte potenziale di guadagno.
Vantaggi
- Ottimo potenziale di guadagno
- Non ci sono commissioni per transazioni estere.
- Vantaggi per i viaggiatori, in particolare per i passeggeri Air Canada
Svantaggi
- Il costo annuale di $95
- Non ci sono benefit diversi dal viaggio.
Le migliori carte di credito per hotel
#9. Carta di credito Capital One Venture Rewards
La carta di credito Capital One Venture Rewards è difficile da battere per guadagnare e riscattare senza sforzo, sia che tu voglia riscattare miglia per soggiorni in hotel, voli, corse in taxi o crociere.
Vantaggi
- Non sei limitato a una specifica catena alberghiera. Prepara i tuoi viaggi e poi pagali con gli incentivi. Puoi anche trasferire punti a più di 12 diversi programmi di premi di viaggio.
Svantaggi
- Non riceverai alcun vantaggio specifico dell'hotel, come l'upgrade della camera o il check-out posticipato.
#10. Carta Hilton Honors Aspire di American Express
La Hilton Honors Aspire Card di American Express, la carta di punta dell'azienda, ha un prezzo premium per corrispondere al suo status e ai suoi vantaggi di alto livello. È l'ideale per i grandi spendaccioni che frequentano le proprietà Hilton a sufficienza per approfittare dell'ampio pacchetto di servizi che viene fornito con lo stato Diamond gratuito.
Vantaggi
- Riceverai un abbonamento Priority Pass Select gratuito con l'iscrizione,
- Sono disponibili crediti di dichiarazione fino a $ 600.
- Stato Hilton Diamond istantaneo con una serie di vantaggi
Svantaggi
- Costo annuale elevato senza esenzione per il primo anno
- Alti tassi di interesse regolari e penali
- Non esiste un'offerta APR introduttiva.
- I punti valgono meno nella maggior parte dei sistemi di incentivi.
#11. Carta Hilton Honors American Express Surpass®
Per un basso costo annuale di $ 95, la carta di livello intermedio di Hilton offre un valore eccezionale per le persone che viaggiano frequentemente. Una volta iscritto, riceverai 10 viaggi Priority Pass annuali del valore di $ 299, oltre allo stato Hilton Honors Gold.
Vantaggi
- Lo stato d'élite Gold è gratuito.
- Ogni anno dell'anniversario, vengono fornite 10 visite gratuite alla Priority Pass Lounge.
- Non ci sono commissioni per transazioni estere.
Svantaggi
- La quota annuale
- È necessario spendere $ 15,000 all'anno per guadagnare un premio per una notte gratuita.
- A parte le proprietà Hilton, i punti hanno un valore di riscatto minimo.
#12. Carta di credito IHG® Rewards Premier
Se soggiorni presso i marchi di InterContinental Hotel Group, il costo annuale per la carta di credito IHG® Rewards Premier vale sicuramente la sola notte di anniversario gratuita e riceverai lo stato Platinum Elite per tutto il tempo in cui avrai la carta.
Vantaggi
- Una notte gratuita dopo ogni anniversario dell'account, così come una notte premio gratuita quando si riscattano i punti per un soggiorno di quattro o più notti, sono enormi vantaggi, così come lo stato Platinum Elite, che promette tariffe esclusive per la camera, upgrade della camera, Internet gratuito e privilegi di check-in/check-out, tra gli altri vantaggi.
Svantaggi
- Come tutte le carte di credito per hotel in co-branding, i loro premi non sono così versatili per ottenere viaggi gratuiti come una normale carta di viaggio.
#13. Carta di credito Marriott Bonvoy Boundless®
La carta di credito Marriott Bonvoy Boundless® è una carta eccellente con caratteristiche che superano facilmente la quota annuale, inclusa una notte gratuita ogni anno. Non solo Marriott ha un gran numero di sedi, sia economiche che esclusive, ma la carta non ti limita nemmeno a utilizzare i punti solo per i soggiorni in hotel.
Vantaggi
- Uno svantaggio tradizionale di una carta con il marchio di un hotel è la scarsità di posti per guadagnare e riscattare punti, ma Marriott ha 7,000 proprietà distribuite su 30 marchi di hotel in 129 paesi e territori.
Svantaggi
- Poiché i premi non sono flessibili come quelli delle normali carte di viaggio, questa carta è solo per gli appassionati di Marriott.
Le migliori carte di credito per studenti
#14. Scoprilo® Student Cash Back
Ecco una meravigliosa opportunità per gli studenti con crediti ordinari o limitati per acquisire competenze nella gestione del credito. Questa carta riceve una "A" da noi in quanto non ha canone annuale, nessun APR di penalità e premi cashback fino al 5% nelle categorie a rotazione.
Vantaggi
- Rimborso del 5% sulle categorie di bonus a rotazione dopo l'iscrizione
- Partita cash-back per il primo anno
Svantaggi
- Il tasso di rimborso del bonus del 5% è limitato a $ 1,500 di spesa per trimestre.
- Le categorie di bonus devono essere attivate ogni trimestre.
- Tasso di ricompensa base dell'1%
Le migliori carte di credito per il trasferimento del saldo
#15. Scheda Wells Fargo Reflect®
Chi è alla ricerca di una carta per il trasferimento del saldo sarà lieto di apprendere che la Wells Fargo Reflect Card presenta un generoso termine APR introduttivo su acquisti e trasferimenti di saldo idonei. Tuttavia, la carta manca di premi e altre caratteristiche evidenti, quindi saltala se non hai bisogno di un lungo periodo APR introduttivo.
Vantaggi
- Per acquisti e trasferimenti di saldo qualificati, è previsto un generoso termine APR introduttivo.
- Non è previsto alcun canone annuo.
Svantaggi
- Non esiste un programma di premi o bonus di benvenuto.
- Commissione per trasferimenti di saldo: fino al 5%; minimo: $ 5
- Una commissione sulle transazioni estere del 3%
Le migliori carte di credito con bonus di categoria
#16. Carta di firma Visa Amazon Prime Rewards
Il tasso di ricompensa del 5% è fantastico per i membri Prime esistenti che fanno spesso acquisti su Amazon e Whole Foods. Per addolcire ulteriormente l'affare, la Amazon Prime Rewards Visa Signature Card viene fornita con una categoria di premi del 2% e vantaggi Visa Signature.
Vantaggi
- Guadagna un buono regalo Amazon senza dover acquistare nulla.
- Non ci sono commissioni per transazioni estere.
- Rimborso del 5% su Amazon e Whole Foods.
- Vantaggi della firma Visa
Svantaggi
- Il rimborso del 5% esclude i siti Amazon non statunitensi
- A seconda della tua affidabilità creditizia, il TAEG può essere piuttosto elevato.
- Altre carte possono superare la spesa della famiglia Amazon in termini di incentivi.
#17. Carta Blue Cash Preferred® di American Express
Chi spende molto nei supermercati statunitensi, così come i guerrieri della strada che spesso spendono nelle stazioni di servizio statunitensi o in mezzi di trasporto come taxi, ridesharing o mezzi pubblici, possono accumulare grandi guadagni in contanti.
Vantaggi
- Elevati incentivi di rimborso in una varietà di categorie di spesa
- Non è necessario iscriversi e il rimborso è automatico.
- Include vari vantaggi e protezioni di viaggio.
Svantaggi
- C'è una tassa annuale.
- L'offerta di rimborso del 6% nei supermercati statunitensi è limitata a $ 6,000 di spesa annuale (quindi l'1%).
Quale carta di credito ha sconti sugli hotel?
Migliori carte di credito per hotel di febbraio 2023
- Carta di credito Capital One Venture Rewards: la migliore per un facile riscatto
- Carta Chase Sapphire Preferred®: ideale per il trasferimento di punti ai programmi alberghieri.
- Carta di credito IHG® Rewards Premier: ideale per Holiday Inn/IHG.
- Carta di credito Marriott Bonvoy Boundless®: la migliore per Marriott.
Quali carte di credito ti danno 10X punti per gli hotel?
Puoi guadagnare 10 miglia illimitate sulle prenotazioni di hotel e auto a noleggio con la carta di credito Capital One Venture X Rewards, che è la migliore carta di credito di viaggio generale per gli hotel.
È meglio prenotare un hotel con carta di credito?
È possibile che non ti serva una carta di credito per soggiornare in hotel. La maggior parte degli hotel accetta carte di credito e di debito, che è un requisito standard per due motivi: per convalidare la prenotazione: gli hotel vogliono sapere che ti presenterai per la tua prenotazione.
Quale carta Chase è la migliore per prenotare hotel?
La Chase Sapphire Preferred® Card, che offre 5 punti per ogni $ 1 speso per i viaggi prenotati tramite Chase Ultimate Rewards, inclusi gli hotel, è una delle migliori carte di credito per hotel Chase.
Chase Sapphire va bene per gli hotel?
SÌ. I punti Chase Ultimate Rewards® guadagnati con questa carta possono essere utilizzati per pagare voli o hotel oppure possono essere trasferiti ad altri programmi di ricompensa.
Perché AmEx è meglio di Chase?
AmEx ha nove carte che guadagnano punti Membership Rewards trasferibili, mentre Chase ha solo tre carte di credito che danno punti Ultimate Rewards® trasferibili. AmEx offre opzioni extra per guadagnare subito punti Membership Rewards.
Quanto è difficile ottenere un American Express Platinum?
Sì, ottenere l'American Express Platinum Card è difficile perché i candidati devono avere un punteggio di credito superiore a 700 e uno stipendio significativo per essere approvati. Tuttavia, se hai un forte credito e guadagni molti soldi, hai buone possibilità di ottenere l'autorizzazione.
Conclusione
Ci sono centinaia di diverse carte di credito disponibili sul mercato per soddisfare ogni tipo di consumatore. Le tue abitudini di spesa, i tuoi obiettivi e la tua storia creditizia determineranno in ultima analisi quale carta è la migliore per te.
Per ottenere il massimo dalla tua carta, dovresti praticare un buon comportamento creditizio, come saldare il saldo in tempo e per intero ogni mese ed evitare spese eccessive e debiti.
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Riferimenti
