Una carta di credito per studenti è una carta iniziale che può essere utilizzata per pagare esigenze di emergenza come i libri di testo, consentendo anche agli studenti universitari di iniziare credito edilizio. Sì, come studente universitario, avere una carta di credito può essere uno strumento utile per creare credito, gestire le spese e guadagnare premi. Tuttavia, con così tante opzioni sul mercato, può essere difficile sapere quale carta si adatta meglio alle tue esigenze. In questo articolo, esploreremo le migliori carte di credito per studenti universitari nel 2023. Parleremo anche di come ottenere la carta di credito di uno studente senza un lavoro, quanto ti servirà e come ottenere l'approvazione della carta di credito del tuo studente.
Le migliori carte di credito per studenti universitari 2023
Le carte di credito per studenti, con limiti di credito inferiori e incentivi adatti agli studenti universitari, possono fungere da ponte verso offerte di credito più apprezzate in futuro. Puoi costruire un profilo di credito pagando le tue bollette per intero e puntualmente ogni volta, il che renderà molto più facile e meno costoso ottenere altri tipi di prestiti, come un'altra carta di credito, un prestito auto o un mutuo, quando ne avrai bisogno .
Ci sono molte diverse carte per studenti universitari che offrono vantaggi speciali per determinati tipi di studenti, dai pendolari e dai buongustai ai viaggiatori e agli studenti internazionali. Alcune carte hanno requisiti di storia creditizia flessibili, quindi potresti essere idoneo anche se non hai alcuna storia creditizia. Di seguito è riportato un elenco delle migliori carte di credito per studenti universitari nel 2023.
#1. Scoprilo® Student Cash Back
Il Discover it® Student Cash Back è una delle migliori carte di credito per studenti universitari grazie al suo generoso programma di premi e alla mancanza di commissioni. I titolari di carta possono guadagnare il 5% di rimborso in contanti su categorie a rotazione ogni trimestre, come distributori di benzina, ristoranti e negozi di alimentari. Inoltre, guadagnano l'1% in contanti su tutti gli altri acquisti. Discover abbinerà anche tutti i cashback guadagnati durante il primo anno, rendendola un'ottima carta per massimizzare i premi.
Oltre al programma di premi, Discover it® Student Cash Back non ha alcuna quota annuale, nessuna commissione per transazioni estere e nessuna commissione per il ritardo sul primo pagamento in ritardo. Discover offre anche un punteggio di credito FICO gratuito ai titolari di carte, aiutandoli a monitorare il loro credito mentre lo costruiscono.
#2. Carta di credito Bank of America® Travel Rewards per studenti
La carta di credito per studenti Bank of America® Travel Rewards è una scelta eccellente per gli studenti universitari che amano viaggiare. I titolari di carta guadagnano 1.5 punti per $ 1 speso per tutti gli acquisti e questi punti possono essere riscattati per crediti di dichiarazione per acquisti di viaggi. Inoltre, Bank of America offre un bonus del 10% sui punti riscattati in un conto corrente o di risparmio Bank of America®.
Con questa carta non sono previste commissioni annuali o commissioni per transazioni estere e i titolari della carta possono godere di vantaggi aggiuntivi come l'assicurazione contro gli infortuni di viaggio e l'esenzione dai danni da collisione del noleggio auto.
#3. Capital One SavorOne Student Cash Rewards Carta di credito
La carta di credito Capital One SavorOne Student Cash Rewards offre premi eccezionali, tra cui fantastici rimborsi in contanti in categorie ad alta spesa come ristoranti, intrattenimento e acquisti di generi alimentari. Offre un affare migliore rispetto a molte altre carte con tariffe annuali o severi requisiti di credito, guadagnando l'8% in contanti sugli acquisti di Capital One Entertainment e il 3% in una serie di popolari categorie di spesa degli studenti come ristorazione, intrattenimento, servizi di streaming idonei e generi alimentari shopping.
Con questa carta non ci sono commissioni di transazione annuali o estere. Assicurati semplicemente di saldare il tuo account per intero ogni mese perché la carta ha un tasso di interesse elevato e multe per pagamenti in ritardo fino a $ 40.
I nuovi titolari di carta ora possono ricevere $ 50 dopo aver speso $ 100 nei primi tre mesi. Ulteriori vantaggi includono *copertura di garanzia estesa su determinati articoli, servizio di portineria gratuito e accesso ad attività premium come eventi sportivi.
#4. Premi per studenti Journey® da Capital One®
The Journey® Student Rewards di Capital One® è un'altra ottima opzione per gli studenti universitari che vogliono accumulare credito e guadagnare premi. I titolari di carta guadagnano l'1% di rimborso in contanti su tutti gli acquisti e un ulteriore bonus di rimborso dello 0.25% quando effettuano i pagamenti in tempo. Questo può essere un utile incentivo per gli studenti che stanno lavorando per stabilire buone abitudini di credito.
Il Journey® Student Rewards di Capital One® non ha alcuna quota annuale, nessuna commissione per le transazioni estere e nessuna penale APR se un pagamento è in ritardo. I titolari della carta possono anche accedere a una linea di credito più elevata dopo aver effettuato puntualmente i primi cinque pagamenti mensili.
#5. Carta dello studente Citi Rewards+℠
La Citi Rewards+℠ Student Card è un'esclusiva opzione di carta di credito che arrotonda i punti guadagnati con ogni acquisto ai 10 punti più vicini. I titolari della carta guadagnano 2 punti per $ 1 speso nei supermercati e nelle stazioni di servizio e 1 punto per $ 1 speso per tutti gli altri acquisti. Inoltre, i titolari di carta possono guadagnare 5,000 punti bonus dopo aver speso $ 500 entro i primi tre mesi dall'apertura di un conto.
La Citi Rewards+℠ Student Card non ha canone annuale e i titolari della carta possono riscattare i loro punti per una varietà di premi, inclusi buoni regalo e viaggi. Questa carta offre anche vantaggi come la copertura della garanzia estesa e l'assicurazione contro gli infortuni di viaggio in tutto il mondo.
In conclusione, come studente universitario, è essenziale scegliere una carta di credito adatta al proprio stile di vita e ai propri obiettivi finanziari. Considera fattori come premi, commissioni e opportunità di costruzione del credito quando selezioni una carta. Con le carte di credito di cui sopra, puoi godere di grandi premi e vantaggi mentre costruisci la tua storia creditizia in modo responsabile.
Quale banca è la migliore per una carta di credito per studenti?
La scelta della banca migliore per una carta di credito per studenti dipende dalle tue esigenze e preferenze individuali. Tuttavia, ecco alcuni fattori da considerare quando si seleziona una carta di credito per studenti:
- Nessun canone annuale: Come studente, probabilmente desideri una carta di credito che non addebiti una quota annuale, poiché stai ancora costruendo credito e probabilmente non vuoi pagare tasse extra.
- Tassi di interesse bassi: Cerca una carta di credito con un tasso di interesse basso, nel caso tu abbia un saldo sulla tua carta.
- Premi: Molte carte di credito offrono premi per la spesa, come cashback o punti. Considera quali premi vorresti guadagnare e quale carta di credito offre i migliori premi per le tue abitudini di spesa.
- Limite di credito: Assicurati che il limite di credito sulla tua carta di credito sia ragionevole in base alle tue abitudini di reddito e di spesa.
Alcune banche che offrono carte di credito per studenti con termini e condizioni favorevoli lo sono Scoprire, Capital Onee Citibank. È sempre una buona idea confrontare diverse carte di credito per studenti di varie banche e scegliere quella più adatta alle tue esigenze.
Quanto può limitare la carta di credito di uno studente universitario?
Il limite di credito per una carta di credito per studenti universitari può variare a seconda di diversi fattori come la storia creditizia, il reddito e l'affidabilità creditizia dello studente. In generale, il limite di credito per una carta di credito per studenti universitari può variare da $ 500 a $ 5,000.
Se lo studente ha una buona storia creditizia, una fonte di reddito costante e ha mostrato un comportamento creditizio responsabile, può essere approvato per un limite di credito più elevato. D'altra parte, se lo studente ha una storia creditizia limitata o un reddito basso, può essere approvato per un limite di credito inferiore.
È importante ricordare che una carta di credito è una forma di debito, quindi dovresti usarla in modo responsabile. Un limite di credito elevato non significa necessariamente che uno studente debba spendere fino al limite. Gli studenti dovrebbero addebitare solo ciò che possono permettersi di pagare ogni mese per evitare di indebitarsi.
Come ottenere l'approvazione per le carte di credito degli studenti?
Ottenere l'approvazione per una carta di credito per studenti in genere comporta il rispetto di determinati criteri stabiliti dalla società della carta di credito. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti ad aumentare le tue possibilità di approvazione:
- Soddisfare i requisiti di età e reddito: Devi avere almeno 18 anni per richiedere una carta di credito. Se hai meno di 21 anni, dovrai mostrare una prova del reddito o avere un co-firmatario.
- Avere un buon punteggio di credito: Anche se sei uno studente, avere un buon punteggio di credito è importante quando richiedi una carta di credito. Se non disponi di una storia creditizia, valuta la possibilità di richiedere una carta di credito protetta, che richiede un deposito che diventa il tuo limite di credito.
- Richiedi una carta pensata per gli studenti: Molte società di carte di credito offrono carte di credito per studenti progettate specificamente per gli studenti universitari. Queste carte in genere hanno limiti di credito inferiori e meno premi rispetto alle carte di credito tradizionali, ma potrebbero essere più facili da qualificare.
- Fornisci informazioni accurate sulla tua domanda: Assicurati di fornire informazioni accurate sulla tua richiesta di carta di credito, inclusi nome, indirizzo e reddito. Informazioni imprecise possono portare a un rifiuto della tua domanda.
- Considera un co-firmatario: Se non sei in grado di qualificarti per una carta di credito studentesca da solo, prendi in considerazione la possibilità di chiedere a un genitore o a un altro adulto di fiducia di co-firmare la tua domanda.
Ricorda di utilizzare la tua carta di credito in modo responsabile, di pagare le bollette in tempo e di mantenere basso l'utilizzo del credito per costruire una solida storia creditizia.
Posso aprire una carta di credito come studente universitario?
Sì, come studente universitario, puoi aprire una carta di credito, ma dovrai soddisfare determinati requisiti.
Innanzitutto, devi avere almeno 18 anni per richiedere una carta di credito. In secondo luogo, dovrai avere una fonte di reddito o qualcuno che sia disposto a co-firmare il conto per te. Molti emittenti di carte di credito hanno carte di credito specifiche progettate per gli studenti, che possono avere limiti di credito inferiori, commissioni inferiori e altri vantaggi volti ad aiutare gli studenti a costruire la loro storia creditizia.
Prima di richiedere una carta di credito, è essenziale capire come funzionano le carte di credito e come utilizzarle in modo responsabile. Dovresti anche confrontare diverse offerte di carte di credito per trovare quella che meglio si adatta alle tue esigenze e offre le condizioni più favorevoli, come tassi di interesse bassi, nessuna commissione annuale e programmi di premi. Inoltre, è fondamentale effettuare i pagamenti in tempo ed evitare di portare saldi elevati, in quanto ciò può danneggiare il tuo punteggio di credito e portare a commissioni e interessi costosi.
Di quanti soldi hai bisogno per aprire una carta di credito per studenti?
La quantità di denaro richiesta per aprire una carta di credito per studenti varia a seconda dell'emittente della carta di credito e della carta di credito specifica per la quale stai richiedendo. Generalmente, la maggior parte delle carte di credito non richiede un deposito minimo per aprire un conto.
Uno studente potrebbe avere un reddito discrezionale di soli $ 100 e avere ancora la possibilità di ottenere una carta di credito. In generale, i richiedenti hanno maggiori possibilità di essere autorizzati per una carta e un limite di credito più elevato quando il loro reddito è più alto.
Tuttavia, dovrai fornire informazioni sul tuo reddito o avere un co-firmatario con una buona storia creditizia e reddito per qualificarti per una carta di credito. Alcuni emittenti di carte di credito possono avere requisiti specifici per le carte di credito degli studenti, come essere iscritti al college o avere un certo punteggio di credito.
È importante leggere i termini e le condizioni di qualsiasi carta di credito che stai prendendo in considerazione per comprendere le commissioni, i tassi di interesse e i programmi di premi associati alla carta. Inoltre, dovresti sempre utilizzare le carte di credito in modo responsabile e assicurarti di pagare le bollette in tempo per evitare commissioni in ritardo e addebiti per interessi che possono influire negativamente sul tuo punteggio di credito. Infine, quando richiedi una carta di credito, non gonfiare il tuo stipendio. Informazioni false su una richiesta di carta di credito sono una frode, che comporta una pena detentiva o sanzioni finanziarie significative.
Come fa uno studente universitario a ottenere una carta di credito senza un lavoro?
Se sei uno studente universitario senza lavoro, potresti comunque essere in grado di ottenere una carta di credito, ma dovrai fornire altre fonti di reddito o avere un co-firmatario sul tuo account.
Alcune opzioni per dimostrare il reddito possono includere:
- Borsa di studio o sovvenzione in denaro: se ricevi aiuti finanziari sotto forma di borse di studio o sovvenzioni, puoi elencarlo come reddito nella domanda della tua carta di credito.
- Indennità o sostegno da parte di genitori o tutori: se i tuoi genitori o tutori ti forniscono un'indennità o un sostegno, puoi indicarlo come reddito nella tua domanda.
- Reddito da un lavoro part-time: se lavori part-time o hai un lavoro secondario, puoi elencare questo reddito nella tua domanda.
Se non hai una fonte di reddito, potresti aver bisogno di un co-firmatario che abbia una buona storia creditizia e un reddito sufficiente per garantire il debito della tua carta di credito. Tieni presente che il co-firmatario sarà ugualmente responsabile per il debito contratto sulla carta di credito.
È intelligente ottenere una carta di credito al college?
Ottenere una carta di credito al college può essere una decisione finanziaria intelligente per gli studenti con un lavoro o altre fonti di reddito. Una carta di credito può aiutarti a stabilire una storia creditizia e migliorare il tuo punteggio di credito, il che può essere vantaggioso a lungo termine. Inoltre, alcune carte di credito offrono premi e rimborsi sugli acquisti, il che può essere un bel vantaggio se paghi il saldo per intero ogni mese. Tuttavia, è fondamentale capire come utilizzare in modo appropriato una carta di credito studentesca.
Tuttavia, è importante utilizzare una carta di credito in modo responsabile. Ciò significa addebitare solo ciò che puoi permetterti di pagare per intero ogni mese, effettuare pagamenti puntuali e mantenere basso il saldo. Se utilizzi una carta di credito per finanziare acquisti che non puoi permetterti, potresti ritrovarti con un debito ad alto interesse difficile da estinguere. Cerca una carta senza canone annuale e con un tasso di interesse basso e assicurati di leggere la stampa fine per comprendere le conseguenze dei pagamenti in ritardo o mancati.
Nel complesso, ottenere una carta di credito al college può essere una decisione intelligente se la usi in modo responsabile e comprendi i rischi connessi.
Conclusione
Speriamo che la nostra guida alle migliori carte di credito per studenti universitari ti aiuti a fare una scelta. Tieni presente che prima di aprire il tuo conto con carta di credito, assicurati di pagare già le bollette e le utenze in tempo, poiché i pagamenti in ritardo possono influire sul tuo credito indipendentemente dal fatto che tu abbia una carta di credito.
Successivamente, prova ad aggiungerti come utente autorizzato al conto bancario di un genitore o tutore. Questa è un'ottima strategia per creare credito. In qualità di utente autorizzato, puoi anche usufruire dei tassi di interesse ridotti delle cooperative di credito e delle condizioni favorevoli rispetto alle banche commerciali. Tuttavia, avere una carta di credito studentesca fintanto che la gestisci con saggezza ti aiuterà a fare un significativo passo avanti finanziario.
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Riferimenti
