Che tu stia avviando una nuova attività o espandendone una esistente, avere la banca giusta e i servizi bancari giusti è essenziale per il tuo successo. La migliore banca per le piccole imprese nel 2023 dipenderà dalle tue esigenze e dai tuoi obiettivi specifici. In questo articolo discuteremo cosa cercare quando si sceglie una banca per la tua piccola impresa, i tipi di conti bancari disponibili, i vantaggi di avere un conto bancario, quali documenti sono necessari per aprire un conto bancario per piccole imprese, come scegliere la migliore banca per la tua piccola impresa, quanti conti bancari dovresti avere e le migliori banche per conti e prestiti per piccole imprese nel 2023.
Le migliori banche per le piccole imprese
#1. Chase: la migliore banca in assoluto per servizi bancari completi.
Quando apri un conto, riceverai un incentivo di $ 300.
Caratteristiche
- I canoni mensili su tre alternative di controllo possono essere facilmente eliminati.
- Integrazione del punto vendita (POS).
- Sono disponibili solo 20 transazioni gratuite a livello di controllo di base.
- I costi del bancomat non vengono rimborsati.
- I tassi di interesse sui risparmi sono bassi.
- È possibile gestire le impostazioni di addebito, deposito e carta bancomat dei singoli dipendenti.
- Attraverso l'app mobile, puoi depositare assegni, esaminare i saldi dei conti, pagare le bollette ed effettuare bonifici.
- Sono supportati QuickBooks e altre principali applicazioni di contabilità.
#2. Bank of America: la scelta migliore per commissioni di deposito in contanti basse e premi continui.
Se le condizioni sono soddisfatte, è disponibile un bonus fino a $ 500, oltre a vantaggi ricorrenti.
Caratteristiche
- Strumenti online gratuiti per il monitoraggio delle prestazioni aziendali
- Con il controllo aziendale di base, ricevi 200 transazioni gratuite ogni mese.
- Le commissioni di deposito in contanti sono riscosse per $ 100 in eccesso rispetto all'importo mensile.
- Non rimborsa le commissioni bancomat.
- È richiesto un deposito iniziale di $ 100.
- Con l'app mobile puoi depositare assegni, esaminare conti, effettuare bonifici e pagare bollette.
- I servizi di elaborazione delle carte di credito e di buste paga sono disponibili tramite ADP Cash Flow Monitor®, una soluzione di gestione della liquidità che collega app di contabilità, analisi e buste paga per assisterti nel prendere decisioni aziendali.
- Attraverso la collaborazione con Dun & Bradstreet, puoi controllare il tuo punteggio di credito aziendale.
#3. Bluevine: il miglior conto corrente ad alto rendimento
Conto corrente che guadagna l'1.5% APY su saldi di $ 100,000 o meno e si integra con QuickBooks.
Caratteristiche
- Eccellente prodotto di linea di credito
- Non ci sono conti di risparmio, mercato monetario o CD.
- Non ci sono filiali effettive.
- Non è previsto alcun canone mensile di manutenzione.
- Non è richiesto un saldo minimo.
- Una carta di debito gratuita ti verrà inviata per posta entro 10 giorni lavorativi dall'approvazione della tua richiesta.
- Due ordini di libretto degli assegni gratuiti all'anno
- QuickBooks e integrazione Xero
- Si collega a servizi di pagamento aziendali come Stripe, PayPal e Expensify.
- I professionisti forniscono un servizio clienti dal vivo.
- È disponibile anche una linea di credito.
#4. US Bank: la migliore banca tradizionale che fornisce un'ampia gamma di prodotti di prestito alle imprese.
Caratteristiche
- Non ci sono costi mensili.
- I depositi tramite assegno mobile sono gratuiti.
- Candidati di persona, online o per telefono.
- Sono ammissibili solo gli abitanti di 26 stati.
- Spese di bonifico costose
- Le transazioni gratuite sono limitate.
- Invia e ricevi denaro con l'app
- Integrazione della fatturazione digitale e dei metodi di pagamento nella dashboard web
- App mobile per tenere traccia di tutti i tuoi conti, trasferire fondi tra di loro e depositare assegni online.
- Per la tua azienda, è semplice integrare la protezione dello scoperto o i servizi di elaborazione delle carte di credito.
#5. Capital One: l'opzione migliore per transazioni giornaliere illimitate.
Caratteristiche
- Le transazioni non sono limitate.
- Semplice accesso ATM
- C'è un costo mensile basso o nullo.
- È richiesto un deposito iniziale di $ 250.
- L'apertura del conto online non è possibile.
- Il conto non frutta alcun interesse.
- Con l'app mobile puoi pagare le bollette, tenere traccia dei conti, trasferire pagamenti e depositare assegni.
- Protezione da scoperto gratuita se collegata a un altro conto di deposito per piccole imprese Si integra con Xero e altri software di contabilità leader
#6. Huntington Bank: l'opzione migliore per le aziende che cercano un prestito SBA più piccolo.
Caratteristiche
- Non è previsto un deposito minimo di apertura.
- Agevolazioni per scoperto e restituzione da parte di Grace®
- Non ci sono canoni mensili per il conto Business Checking 100.
- Costose spese di bonifico nazionale e internazionale
- Le tariffe mensili per Unlimited Business Checking e Unlimited Plus Business Checking sono esentate per i saldi con mantenimento elevato.
- 11 stati sono geograficamente limitati.
- Online e mobile banking con una Mastercard gratuita
- Deposito di assegni online, trasferimento di denaro e pagamento di fatture di $ 50
- La funzione Safety ZoneSM ti consente di evitare le commissioni di scoperto.
- Scanner di deposito di assegni desktop gratuito, sconto sui salari e bonifici in entrata gratuiti sono tra i vantaggi aggiuntivi.
- Accesso al servizio Huntington SmartTax®, che consente pagamenti rapidi delle tasse.
- Accesso agli strumenti di gestione finanziaria tramite The Hub
#7. Mercury: la migliore banca digitale per startup incorporate e aziende tecnologiche
Caratteristiche
- Non ci sono spese di manutenzione mensili.
- Non ci sono costi di bonifico domestici.
- Su saldi superiori a $ 250,000, il prodotto Treasury offre un rendimento eccellente.
- I conti non sono accessibili per ditte individuali o trust.
- Incapace di scrivere assegni su carta
- Ci sono poche scelte di finanziamento e nessun deposito in contanti.
- Caratteristiche
- Gli account sono compatibili con le principali applicazioni di contabilità.
- Imposta le autorizzazioni utente cliente dei membri del tuo team.
- Crea regole di trasferimento automatico specifiche dell'account.
- Completamente compatibile con il software di contabilità QuickBooks e Xero.
- Se hai più di $ 250,000 in conti Mercury e richiedi il prodotto Mercury Treasury, puoi ricevere interessi.
#8. Novo: la migliore banca solo digitale per pagamenti più rapidi e un accesso più rapido ai fondi
Caratteristiche
- Non ci sono spese di manutenzione.
- Tutte le commissioni bancomat vengono rimborsate.
- Novo Boost ed Express ACH ti consentono di accedere ai tuoi fondi più rapidamente.
- Incapacità di depositare denaro direttamente
- Una scarsità di prodotti di risparmio e di prestito
- Un conto senza interessi
- Si integra con altre piattaforme aziendali come QuickBooks, Slack, Xero, Stripe, Square, PayPal, Wise e Shopify.
- Con Novo Reserves, puoi mettere da parte denaro per le tasse e altre esigenze aziendali.
- Gli assegni possono essere depositati direttamente tramite l'app mobile.
- La fatturazione illimitata e il pagamento delle bollette sono inclusi con l'online banking.
- Novo Boost, in collaborazione con Stripe, ti consente di accedere ai fondi più rapidamente.
- Express ACH ti consente di accettare o ricevere pagamenti ACH lo stesso giorno.
#9. First Internet Bank: la scelta migliore per il digital banking a servizio completo.
Caratteristiche
- Vengono offerti conti correnti e conti di risparmio con interessi.
- Le commissioni bancomat possono essere rimborsate fino a $10.
- Non ci sono spese di manutenzione mensili.
- APY è disponibile solo con un saldo giornaliero di $ 10,000 o più.
- Non ci saranno depositi in contanti.
- Non ci sono rami fisici.
- Prestiti commerciali e prestiti Small Business Administration (SBA).
- Altri conti di banche commerciali disponibili, come risparmi, mercati monetari e certificati di deposito (CD), sono collocati tra i migliori conti di risparmio aziendali.
- Conti per privati
- Conti per le spese mediche (HSA)
#10. Silicon Valley Bank: l'opzione migliore per le risorse di avvio.
Caratteristiche
- Sono supportati QuickBooks e altri software di contabilità.
- Opzioni di finanziamento flessibili per le società finanziate da venture capital
- Soluzioni per il digital banking globale
- Non esiste un conto corrente che genera interessi.
- Dopo i primi tre anni, vengono addebitati costi mensili di $ 50.
- L'accesso alle filiali è limitato a 16 stati e ad alcuni paesi in tutto il mondo.
Come abbiamo scelto le migliori banche per piccole imprese
Nel determinare le migliori banche per le piccole imprese, abbiamo preso in considerazione diversi fattori.
- Se ci sono canoni mensili, quanto facilmente possono essere revocati?
- Deposito iniziale minimo e requisiti di saldo
- Limiti sulle transazioni prima delle commissioni
- Commissioni per ACH e bonifici
- Costi ATM e accessibilità
- Commissioni per depositi in contanti e disponibilità
- Se applicabile, rendimento degli interessi
- Altri vantaggi di avere un conto corrente
- Integrazione del software
- Altri servizi alle imprese offerti
- Sono disponibili prodotti di prestito.
- Servizio clienti
- Opinioni dei clienti
Cosa cercare quando si sceglie una banca per la propria piccola impresa
Quando si tratta di scegliere una banca per la tua piccola impresa, ci sono alcune cose da considerare. Il primo è il tipo di servizi di cui hai bisogno. Hai bisogno di accedere a servizi bancari online, depositi mobili o un conto commerciante? Cerchi una banca con un'ampia scelta di prodotti di prestito e investimento? Assicurati che la banca che scegli abbia i servizi di cui hai bisogno per gestire la tua attività.
La seconda cosa da considerare sono le commissioni associate all'account. Le banche in genere addebitano commissioni per vari servizi, come commissioni di manutenzione mensili, commissioni di scoperto e commissioni bancomat. Assicurati di confrontare le commissioni associate a diverse banche per assicurarti di ottenere l'offerta migliore.
La terza cosa da considerare è il servizio clienti. È importante scegliere una banca che fornisca un eccellente servizio clienti, poiché potresti aver bisogno di assistenza per una varietà di attività bancarie. Dovresti anche assicurarti che la banca sia facilmente accessibile, per telefono o online.
Infine, è importante scegliere una banca che offra tassi di interesse competitivi e commissioni basse. I tassi di interesse e le commissioni possono variare in modo significativo da banca a banca, quindi è importante confrontare i tassi e le commissioni associati a diverse banche.
Tipi di conti bancari disponibili per le piccole imprese
Quando si tratta di scegliere una banca per la tua piccola impresa, sono disponibili diversi tipi di conti. Il tipo più comune è il conto corrente, che consente di effettuare depositi e prelievi e di accedere rapidamente ai fondi. Anche i conti di risparmio sono popolari, in quanto ti consentono di guadagnare interessi sui tuoi depositi e accedere rapidamente ai fondi.
Oltre ai conti correnti e di risparmio, ci sono altri tipi di conti disponibili per le piccole imprese. Questi includono conti del mercato monetario, certificati di deposito e conti mercantili. I conti del mercato monetario ti consentono di guadagnare tassi di interesse più elevati sui tuoi depositi. I certificati di deposito offrono tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio, ma è necessario mantenere i fondi sul conto per un determinato periodo di tempo. Gli account commerciante consentono alle aziende di accettare pagamenti con carta di credito.
Vantaggi di avere un conto bancario per la tua piccola impresa
Avere un conto in banca per la tua piccola impresa offre diversi vantaggi. Innanzitutto, rende più facile tenere traccia delle tue transazioni finanziarie. Con un conto bancario, puoi monitorare facilmente i tuoi depositi e prelievi e accedere rapidamente ai tuoi fondi.
In secondo luogo, un conto bancario può aiutarti a risparmiare denaro. Avere un conto bancario ti consente di guadagnare interessi sui tuoi depositi e accedere a commissioni inferiori rispetto a se dovessi utilizzare un sistema basato sul contante.
In terzo luogo, un conto bancario ti consente di accettare pagamenti con carta di credito. Questo può aiutarti ad aumentare le vendite e rendere più facile per i clienti acquistare i tuoi prodotti e servizi.
Infine, avere un conto in banca può aiutarti a stabilire un buon rating creditizio. Le banche segnalano le tue transazioni finanziarie alle agenzie di credito, che possono aiutarti a costruire una storia creditizia positiva.
Di quali documenti hai bisogno per aprire un conto bancario per piccole imprese?
Quando sei pronto per aprire un conto bancario per piccole imprese, ci sono alcuni documenti che dovrai fornire. Questi includono il numero di identificazione fiscale della tua azienda, l'atto costitutivo della tua azienda e una copia della tua licenza commerciale. Dovrai inoltre fornire un documento d'identità e una prova dell'indirizzo, come la patente di guida o il passaporto.
Oltre a questi documenti, potrebbe essere necessario fornire altri documenti a seconda del tipo di conto che si sta aprendo. Ad esempio, se stai aprendo un conto commerciante, potresti dover fornire una prova dell'attività di elaborazione della tua azienda.
Come scegliere la migliore banca per la tua piccola impresa
La scelta della banca migliore per la tua piccola impresa richiede alcune ricerche. Dovresti confrontare diverse banche per determinare quale offre i servizi e le funzionalità di cui hai bisogno. Assicurati di leggere la stampa fine dei termini e delle condizioni di ciascuna banca per assicurarti di comprendere le commissioni e altri dettagli associati al conto.
È anche importante considerare il servizio clienti. Assicurati di leggere le recensioni dei clienti per avere un'idea di come opera il team del servizio clienti della banca. Infine, assicurati di confrontare i tassi di interesse e le commissioni associati a diverse banche per assicurarti di ottenere l'offerta migliore.
Di quanti conti bancari ha bisogno una piccola impresa?
Il numero di conti bancari di cui ha bisogno una piccola impresa dipende dalle sue esigenze e dai suoi obiettivi. In generale, è una buona idea avere almeno un conto corrente e un conto di risparmio. Ciò fornisce alla tua azienda l'accesso ai fondi e la possibilità di guadagnare interessi sui tuoi depositi.
Oltre a questi due conti, potrebbe essere necessario anche un conto commerciante per accettare pagamenti con carta di credito, nonché un conto del mercato monetario o un certificato di deposito per guadagnare tassi di interesse più elevati sui depositi. Il modo migliore per determinare di quanti conti bancari ha bisogno la tua azienda è valutare le esigenze e gli obiettivi finanziari della tua azienda.
Quali sono le migliori banche per prestiti alle piccole imprese nel 2023?
Se stai cercando un prestito per piccole imprese nel 2023, ci sono alcune banche che si distinguono. Chase, Wells Fargo, Bank of America e Capital One offrono tutti prestiti per piccole imprese con tassi di interesse e termini competitivi. Inoltre, potresti prendere in considerazione istituti di credito online come Kabbage, Fundbox e OnDeck. Questi istituti di credito offrono una rapida approvazione del prestito e accesso ai fondi, ma tendono anche ad avere tassi di interesse più elevati rispetto alle banche tradizionali.
Conclusione
Scegliere la migliore banca per le piccole imprese nel 2023 può essere un compito arduo. È importante considerare il tipo di servizi di cui hai bisogno, le commissioni associate all'account, il servizio clienti e i tassi di interesse. Inoltre, dovresti assicurarti di confrontare diverse banche per assicurarti di ottenere l'offerta migliore. Infine, dovresti considerare i tipi di conti di cui hai bisogno e le migliori banche per i prestiti alle piccole imprese nel 2023. Con la banca giusta, puoi assicurarti che la tua azienda abbia le risorse di cui ha bisogno per avere successo.
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Riferimenti
