Le persone con punteggi di credito bassi possono ottenere vantaggi dall'utilizzo di una carta fatta apposta per loro. Può essere più semplice ottenere ciò che desideri da istituti di credito, affittuari e persino futuri datori di lavoro se costruisci o ripristini il tuo credito. Ecco un elenco delle migliori carte di credito per le persone con cattivo credito non garantito e garantito senza deposito o limite, quindi puoi scegliere quello che meglio si adatta alle tue esigenze.
Carte di credito difettose
Quando qualcuno ha un cattivo credito, significa che ha una storia di pagamenti in ritardo sui propri debiti e probabilmente continuerà a farlo in futuro. I punteggi di credito bassi ne sono spesso il risultato. A seconda della cronologia dei pagamenti e delle attuali circostanze finanziarie, le aziende potrebbero anche avere scarso credito. Una persona (o azienda) con scarso credito avrà difficoltà a ottenere un prestito, soprattutto a tassi competitivi. Questo perché sono considerati mutuatari più rischiosi della media. Tutti i tipi di prestito, garantiti e non garantiti, nonché entrambi, sono soggetti a questo, sebbene vi siano opzioni per prestiti non garantiti.
Quali carte di credito posso ottenere con cattivo credito?
Quando si dispone di un credito scarso, in genere è più difficile ottenere carte di credito con limiti elevati e tassi di interesse bassi. Le carte premio e 0% di acquisto possono essere difficili da ottenere. Gli istituti di credito offrono condizioni migliori a quelli con rating di credito più elevati perché attirano clienti più affidabili. Se richiedi carte destinate a persone con un cattivo credito, le tue possibilità di essere accettate possono essere maggiori.
Carte di credito non garantite non garantite
Se vuoi creare credito senza un deposito cauzionale ma non ti piace, considera le carte di credito non garantite a basso credito.
#1. Credit One Bank® Platinum Visa® per la ricostruzione del credito
Una popolare carta di credito non garantita per le persone con problemi di credito è la Credit One Bank Platinum Visa per la ricostruzione del credito*. Con questa carta, puoi ricevere premi in denaro dell'1% sugli acquisti idonei di generi alimentari, gas, telefono cellulare, Internet, TV via cavo e satellitare (si applicano condizioni). Inoltre, avrai accesso gratuito al tuo punteggio di credito, che potrai utilizzare per monitorare il tuo miglioramento del credito.
#2. Carta di credito Mission Lane Visa®
La carta di credito Visa Mission Lane può essere un'ottima opzione per te se stai cercando una carta semplice e non protetta che ti aiuti nella creazione di credito. Si distingue tra le altre carte di credito non garantite per le persone con un credito debole perché non ha commissioni a sorpresa e un addebito annuale inferiore fino a $ 59, tipico di molte carte subprime. Inoltre, in base alla tua solvibilità, potresti avere diritto a un'esenzione dalla quota annuale.
#3. Indaco® Mastercard®
La Indigo Mastercard è qualcosa a cui potresti voler pensare se hai un punteggio di credito davvero negativo o hai presentato istanza di fallimento. Sebbene in genere offra pochi vantaggi, ti aiuterà a stabilire il tuo credito in modo da poter successivamente richiedere carte migliori. È importante tenere presente che questa carta ha una commissione per transazioni estere dell'1% se vai spesso all'estero. Altre carte con caratteristiche identiche spesso impongono una commissione per transazioni estere del 3% e questa percentuale è significativamente inferiore a quella.
#4. Carta di credito Capital One Platinum
Potresti classificarti come "cattivo credito" poiché sei consapevole che il tuo punteggio di credito non è perfetto, ma c'è una differenza significativa tra i due quando cerchi carte per le quali potresti essere idoneo. Per le persone con un credito equo, che include quelli con punteggi FICO compresi tra 580 e 669, la carta di credito Capital One Platinum è un'opzione.
Carte di credito errate garantite
I creditori possono addebitare meno per le cattive carte di credito garantite poiché comportano un rischio molto inferiore rispetto ai loro equivalenti non garantiti. Le carte di credito garantite sono spesso l'unica opzione per le persone con un cattivo credito per ottenere tassi di interesse convenienti e tariffe annuali convenienti. Ecco qui alcuni di loro:
#1. Carta di credito sicura Capital One Platinum
Potresti essere approvato per una linea di credito iniziale di $ 200 con la carta di credito garantita Capital One Platinum e pagare un deposito rimborsabile a partire da $ 49. Dopo i primi sei mesi, ti potrebbe essere concesso un limite di credito più elevato. Sebbene la carta non abbia un programma di premi, ha alcuni vantaggi rispettabili. Ad esempio, le carte di credito garantite Capital One Platinum non hanno commissioni di transazione estere, quindi non pagherai denaro extra per le transazioni effettuate al di fuori del paese. Non ha canone annuale.
#2. Carta di credito protetta BankAmericard®
Fino a $ 5,000 di limite di credito è possibile con le carte di credito BankAmericard® Secured, che è un importo straordinariamente elevato per una carta protetta. Il tuo limite di credito si basa sul tuo deposito cauzionale. Pertanto, se desideri una linea di credito di $ 5,000, devi anticipare così tanto denaro. Il tuo deposito cauzionale è interamente rimborsabile a condizione che tu rimborsi tutte le tue spese insieme a eventuali commissioni e interessi maturati. Ma puoi scegliere un deposito più piccolo di soli $ 200 se non puoi permetterti così tanto in anticipo.
#3. Carta di credito Visa® protetta OpenSky®
Nonostante non sia una delle nostre migliori carte di credito sicure in assoluto, la carta OpenSky® Secured Credit Visa® si distingue dalla concorrenza in un modo significativo. Del resto, per l'approvazione non sono necessari né un conto corrente né un controllo del credito. Grazie a questa caratteristica, la carta è una scelta fantastica per coloro che potrebbero avere imperfezioni nei rapporti di credito o sono sottobancati.
Il deposito che effettui determinerà il tuo limite di credito e il deposito minimo è di $ 200. Ma oltre a questo acconto, dovrai anche pagare una tassa annuale di $ 35. Questo è sicuramente un aspetto negativo. Ma questa carta potrebbe darti accesso al credito di cui hai bisogno se il tuo credito è cattivo e non sei sicuro di poter ottenere l'approvazione per una carta protetta senza canone annuale.
# 4. Citi® Secured Mastercard®
Il tuo punteggio FICO è disponibile per il monitoraggio online con Citi® Secured Mastercard®. Ciò è particolarmente utile per tenere traccia dei tuoi progressi mentre guadagni crediti per scopi educativi. Se effettui pagamenti puntuali, mantieni il tuo importo basso rispetto al tuo limite di credito e non porti un debito, Citi rivelerà anche la tua storia creditizia ai tre principali uffici di credito al consumo. È possibile che il tuo deposito cauzionale vada da $ 200 a $ 2,500. Inoltre non è previsto alcun canone annuo.
Carte di credito scadenti senza deposito
Ecco alcune carte di credito senza deposito a cui prestare attenzione:
#1. Carta di credito Visa® Petal® 2 “Cash Back, No Fees”.
Una carta di credito gratuita chiamata Petal 2 offre un semplice programma di premi cashback. Non ci sono tasse annuali, tasse in ritardo, costi di pagamento restituiti o tasse all'estero quando viene utilizzato il termine "nessuna commissione". Il programma di ricompensa inizia con un 1% standard sugli acquisti ma può arrivare fino all'1.5% se paghi le bollette in tempo per i primi 12 mesi in cui la carta è attiva. È una scelta meravigliosa per chi cerca la sua prima carta di credito perché non ha commissioni. Il limite di credito varia da $ 300 a $ 10,000, rendendolo appropriato per una varietà di circostanze.
#2. Scoprilo® Student Cash Back
Esistono due diverse carte Discover It che vale la pena considerare se sei un viaggiatore abituale alla ricerca di una carta decente con vantaggi di viaggio. La carta di credito Discover it® Chrome Gas & Restaurant è più adatta a chi guida molto quando viaggia, mentre le miglia Discover it® offrono vantaggi come le miglia aeree. Alcune carte di credito Discover It senza deposito offrono anche vantaggi per gli studenti. È possibile ottenere una carta di credito protetta per aiutare gli studenti a sviluppare il credito in modo responsabile mentre sono a scuola, ma se hai più autocontrollo, i vantaggi della carta di credito Discover it® Student Cash Back e della carta di credito Discover it Student Chrome potrebbero essere più adatto a te.
#3. AvantCard
I prestiti personali online possono essere la scelta ideale se hai bisogno di un prestito in tempi rapidi. Avant è un'opzione meravigliosa perché ha una domanda di prequalificazione semplicissima e finanziamenti rapidi. Sono una società rispettabile nel settore dei prestiti personali. Avant non richiede ai candidati di avere un punteggio di credito minimo, quindi puoi essere accettato anche se hai un cattivo credito o nessuno. Poiché Avant riporta i pagamenti a tutte e tre le agenzie di credito, il rimborso tempestivo del prestito può aiutarti a migliorare il tuo credito.
#4. Chime® Credit Builder Secured Credit Builder Carta Visa®
Una carta Visa protetta è la carta Credit Builder Visa® protetta da Chime® Credit Builder. Ciò implica che per poter utilizzare la “linea di credito” della carta è necessario depositare una certa somma minima di denaro. Per trasferire questo denaro sulla carta di credito, Chime ha bisogno di un deposito minimo dal tuo conto di spesa Chime.
Richiedere una carta di credito è un processo semplice. Devi comunque fornire il tuo nome, indirizzo, data di nascita ed eventualmente una copia della tua patente di guida o altre forme di identificazione. Dopo aver inviato la domanda, fondi il conto della carta di credito con il denaro inviato dal tuo conto di spesa per creare il tuo account Credit Builder.
Carte di credito non garantite per cattivo credito con limiti elevati
Una carta di credito chirografaria per chi ha un credito negativo è come qualsiasi altra normale carta di credito in quanto ha le stesse caratteristiche e funzioni. La distinzione è che è stato creato appositamente per quelli con scarso credito. Se non vuoi effettuare un deposito cauzionale in questa situazione, una carta di credito non garantita per chi ha un cattivo credito potrebbe essere la tua unica scelta.
I requisiti di approvazione per queste carte di credito sono più indulgenti, rendendo più semplice qualificarsi per chi ha un cattivo credito. Esaminiamo più in dettaglio le prime cinque scelte di carte di credito non garantite per crediti inesigibili con un limite elevato, insieme a due opzioni aggiuntive.
#1. Carta di credito Indigo® Mastercard®
Una delle più grandi carte di credito non garantite per le persone con un cattivo credito è la carta di credito Indigo® Mastercard® perché non ha costi di manutenzione mensili e prequalifica rapida. Le persone con una storia creditizia scadente possono ricostruire il proprio credito con la carta di credito Indigo® Mastercard®. Indigo non ti seppellisce in esorbitanti costi di manutenzione mensili o commissioni di programma, a differenza di altre carte non garantite per cattivo credito. Ha un costo annuale irregolare, che può variare da $ 0 a $ 75 per il primo anno e $ 99 per ogni anno successivo. L'addebito dipende dalla tua solvibilità.
Indigo informa le tre principali agenzie di credito sulle tue attività. L'uso responsabile della carta potrebbe aumentare il tuo punteggio di credito e aumentare le tue possibilità di ricevere una carta di credito migliore in futuro. Indigo è una delle scelte migliori in questo gruppo, a patto di saldare il debito per intero ogni mese per evitare di pagare l'elevato APR del 24.9%.
#2. Surge® Platinum Mastercard®
La Surge® Platinum Mastercard® potrebbe essere in grado di assisterti se disponi di un credito non perfetto e richiedi l'accesso a un limite di credito maggiore, ma ti costerà. La Surge® Platinum Mastercard® di Celtic Bank si distingue per la possibilità di concedere ai mutuatari l'accesso a un limite di credito anticipato compreso tra $ 300 e $ 1000. Dipenderà dalla tua affidabilità creditizia nel momento in cui richiedi quanto sei accettato.
Puoi avere diritto a un aumento del limite in appena 6 mesi dopo essere stato accettato. Come risultato dell'abbassamento del rapporto di utilizzo del credito, questo può aiutarti ad aumentare il tuo punteggio di credito più rapidamente. Surge è un'opzione rispettabile a breve termine nel complesso se hai bisogno di accedere al denaro. Dovresti concentrarti sul ripristino rapido del tuo credito e passare a un prodotto meno costoso a causa delle commissioni e del TAEG elevati.
#3. Carta miliare Mastercard®
Una delle cattive carte non garantite con un limite di credito maggiore è la Milestone Mastercard®, destinata in particolare ai clienti con una storia creditizia problematica. Dopo aver detratto l'addebito annuale, il limite di credito iniziale della carta, che è molto alto $ 700, viene ridotto. Pertanto, il limite di credito per questo tipo di carta è piuttosto elevato. Ha ancora più potere d'acquisto rispetto ad altre carte, anche quando togli l'addebito annuale.
Se mantieni un importo basso, un limite di credito elevato può aiutarti a ridurre l'utilizzo del credito. Inoltre, potrebbe essere tentato di accumulare debiti con un tasso di interesse molto alto. Potrebbe ancora essere una delle carte di credito non garantite più economiche sul mercato nonostante la sua tariffa annuale e l'elevato TAEG del 35.90%.
#4. Destino Mastercard®
Le persone con scarso credito possono richiedere la Destiny Mastercard®. Anche se le commissioni sono piuttosto elevate, la carta è facilmente disponibile e il moderato addebito per le transazioni estere la eleva al vertice di questa categoria di possibilità di viaggio. Ha un TAEG estremamente elevato (35.90%), simile alla maggior parte delle carte di credito della sua linea. Quindi, portare un saldo di mese in mese può finire per costarti denaro. Il tuo limite di credito di $ 700 potrebbe aiutarti a ridurre l'utilizzo del credito, ma potrebbe anche indurti a mantenere un carico.
Pagare l'intero conto ogni mese e mantenere un basso tasso di utilizzo del credito sono i modi migliori per utilizzare questa carta o qualsiasi altra carta di credito non garantita per chi ha un credito debole. Non offre ricompense, ma fornisce ai mutuatari con scarso credito la possibilità di riparare la loro storia creditizia.
Puoi ottenere una carta di credito con un cattivo credito?
Le carte garantite sono tra le più grandi carte di credito per le persone con cattivo credito.
Posso ottenere una carta di credito con un punteggio di credito di 250?
SÌ. Con un cattivo credito, puoi comunque richiedere una carta di credito, ma dovresti assicurarti che sia la carta giusta per le tue esigenze.
Posso ottenere una carta di credito non garantita con un punteggio di credito di 500?
Con un punteggio di credito di 500, è possibile ottenere una carta di credito non garantita, ma probabilmente ti ritroverai con commissioni esorbitanti, tassi di interesse elevati e un piccolo limite di credito.
Un punteggio di credito di 500 è negativo?
Un punteggio FICO® di 500 è molto inferiore alla media nazionale. A causa del loro cattivo credito, molti istituti di credito decidono di non lavorare con i consumatori i cui punteggi sono nella zona molto scarsa.
Come ricostruire il credito da $ 500?
Come iniziare la ricostruzione con un punteggio di 500 crediti:
- Paga in anticipo tutte le bollette. I tuoi rating creditizi sono principalmente determinati dalla tua cronologia dei pagamenti.
- Mantieni basso il tuo rapporto di utilizzo del credito.
- Pensa a ottenere una carta di credito protetta.
- Consulta un consulente del credito.
Posso ottenere una carta di credito Walmart con un punteggio di credito di 520?
Un punteggio di credito di 520 non stupirà nessun prestatore, ma non dovrebbe assolutamente impedirti di ottenere un prestito o una carta di credito.
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