Vuoi sapere se puoi permetterti un mutuo? Oppure stai già cercando la casa ideale? In ogni caso, conoscere la rata mensile media del mutuo ti aiuterà a mettere in prospettiva l'acquisto della tua casa.
Qual è la rata media mensile del mutuo negli Stati Uniti? Analizziamolo e vediamo quanto costa effettivamente la tua amata casa.
Qual è il pagamento medio del mutuo?
Secondo l'US Census Bureau, la rata media mensile del mutuo è leggermente superiore a $ 1,600. Ufficio di censimento. Naturalmente, questo varia a seconda delle dimensioni della casa e del luogo in cui risiedi, ma è un buon punto di partenza.
Se sei il tipo di persona a cui non importa come siamo arrivati alla cifra di $ 1,600, puoi saltare alla parte successiva.
Cosa indica il pagamento medio del mutuo?
Lo United States Census Bureau pubblica sia il pagamento medio che quello mediano. La media e la media sono la stessa cosa. La mediana è il valore nel mezzo di un gruppo di numeri. Divide le metà inferiore e superiore dei valori dell'insieme.
Trovare il valore mediano piuttosto che il valore medio può essere più informativo quando si calcola una tipica rata mensile di un mutuo. Valori estremamente alti o bassi possono influenzare le medie. La mediana indica dove si trova il centro per un'ampia varietà di proprietari di case.
Medie nazionali:
Guardando le statistiche nazionali, il profilo 2020 della National Association of REALTORS di acquirenti e venditori di case indica un prezzo medio nazionale della casa di $ 272,500. Con un acconto del 10% del prezzo di acquisto, possiamo calcolare un prestito di $ 245,250. Utilizzando gli attuali tassi di mutuo ipotecario, è possibile calcolare la rata media mensile del mutuo come segue:
- $ 1,700 al mese su un prestito a tasso fisso di 30 anni con un tasso di interesse del 3.29%
- Un credito a tasso fisso di 15 anni al 2.79% costa $ 2,296 ogni mese.
Acquirenti per la prima volta:
Le medie nazionali includono tutti i proprietari di case, compresi quelli che hanno accumulato capitale, avanzato nella loro carriera e stabilito buoni rating del credito. Queste persone hanno maggiori probabilità di richiedere ed essere autorizzate a prestiti più elevati.
Poiché chi compra per la prima volta a volte ha meno fondi e acquista case meno costose, stimiamo un prezzo di acquisto di $ 200,000. Secondo la National Association of REALTORS, gli acquirenti per la prima volta in genere abbassano il 7%. Sulla base di queste informazioni, i pagamenti medi sarebbero:
- $ 1,307 al mese su un prestito a tasso fisso di 30 anni con un tasso di interesse del 3.29%.
- Un credito a tasso fisso di 15 anni al 2.79% costa $ 1,760 ogni mese.
Tuttavia, abbassare meno del 20% significa che probabilmente dovrai pagare l'assicurazione del mutuo e pagare interessi extra (tra le altre cose). Ora, supponiamo che un acquirente per la prima volta acquisti quella casa meno costosa e effettui un acconto del 20%. Quell'acconto più grande riduce significativamente le rate mensili del mutuo. Le cifre potrebbero cambiare se fosse utilizzato un acconto del 20%:
- $ 1,077 al mese su un prestito a tasso fisso di 30 anni con un tasso di interesse del 3.29%
- Un credito a tasso fisso di 15 anni al 2.79% costa $ 1,466 ogni mese.
Mercati immobiliari:
Le cifre di cui sopra si basano su statistiche mediane nazionali. Le peculiarità del mercato in cui acquisti determineranno la tua rata mensile del mutuo. Le case sulla costa e nelle città sono spesso più costose. Le case sono meno costose nel mezzo dell'America. Rispetto alla rata media nazionale del mutuo potrebbe non essere vantaggiosa.
Secondo Zillow, il prezzo medio della casa a San Diego è di $ 808,608, che è significativamente più alto della mediana nazionale. Anche con un acconto del 20%, il pagamento mensile di un prestito di 30 anni al 3.29% sarebbe di $ 4,018.
Nel frattempo, il prezzo medio della casa a Omaha, nel Nebraska, è di $ 234,639.6. Con un acconto del 20%, i residenti di Omaha pagano solo $ 1,245 su un prestito di 30 anni.
Pagamenti ipotecari medi per Stato
Un'altra cosa importante da considerare quando si confrontano i pagamenti dei mutui medi e mediani è la posizione perché i prezzi delle case e i tassi di interesse dei mutui variano notevolmente tra gli stati.
Esamineremo i pagamenti mensili mediani della casa nonché i saldi dei debiti ipotecari individuali medi in tutti i 50 stati nel grafico seguente.
| Regione / Stato | Pagamento mensile mediano | Saldo ipotecario medio |
| Alabama | $1,147 | $144,272 |
| Alaska | $1,907 | $227,960 |
| Arizona | $1,394 | $210,872 |
| AR | $1,071 | $132,973 |
| California | $2,282 | $371,981 |
| Colorado | $1,681 | $273,718 |
| Connecticut | $2,096 | $224,336 |
| Delaware | $1,563 | $190,846 |
| Florida | $1,466 | $195,549 |
| Georgia | $1,383 | $180,378 |
| Hawaii | $2,350 | $348,637 |
| Idaho | $1,228 | $185,322 |
| Illinois | $1,668 | $177,055 |
| Indiana | $1,130 | $124,454 |
| Iowa | $1,234 | $135,111 |
| Kansas | $1,349 | $141,610 |
| Kentucky | $1,158 | $129,469 |
| Louisiana | $1,267 | $154,713 |
| Maine | $1,381 | $140,904 |
| Maryland | $1,987 | $253,598 |
| Massachusetts | $2,165 | $261,345 |
| Michigan | $1,279 | $135,845 |
| Minnesota | $1,547 | $180,766 |
| Mississippi | $1,134 | $123,062 |
| Missouri | $1,254 | $143,545 |
| Montana | $1,386 | $189,021 |
| Nebraska | $1,352 | $144,299 |
| Nevada | $1,469 | $239,477 |
| new Hampshire | $1,917 | $184,468 |
| New Jersey | $2,439 | $241,772 |
| Nuovo Messico | $1,262 | $163,384 |
| New York | $2,114 | $240,795 |
| Carolina del Nord | $1,290 | $165,636 |
| Dakota del Nord | $1,389 | $167,883 |
| Ohio | $1,269 | $125,250 |
| Oklahoma | $1,214 | $138,752 |
| Oregon | $1,647 | $236,604 |
| Pennsylvania | $1,474 | $147,148 |
| RI | $1,838 | $189,946 |
| Carolina del Sud | $1,227 | $165,649 |
| Dakota del Sud | $1,298 | $158,728 |
| Tennessee | $1,224 | $165,260 |
| Texas | $1,549 | $186,696 |
| Utah | $1,497 | $230,545 |
| Vermont | $1,594 | $151,884 |
| Virginia | $1,767 | $245,054 |
| Washington | $1,826 | $278,851 |
| Virginia occidentale | $1,023 | $112,912 |
| Wisconsin | $1,418 | $143,979 |
| Wyoming | $1,428 | $191,545 |
Pagamento ipotecario medio per città
Un pagamento mensile per la proprietà potrebbe essere sostanzialmente superiore alla media nazionale o al pagamento mediano, specialmente nelle città costiere dove lo spazio è limitato. Secondo i dati dell'US Census Bureau dell'American Community Survey 2019, il pagamento mensile medio della casa (incluse utenze, assicurazioni e commissioni HOA) a Los Angeles era di oltre $ 2,600 al mese e più di $ 2,800 al mese nella regione di New York City.
Tuttavia, non tutte le regioni metropolitane sono così costose; a Phoenix, in Arizona, il pagamento medio della proprietà è di circa $ 1,500 al mese, mentre a Dallas è di oltre $ 1,800 al mese. Secondo i dati del Census Bureau, ecco come si misurano le regioni metropolitane più popolose in termini di spesa mensile per la vita. Le città sono organizzate per dimensione.
| Città | Pagamento casa mensile mediano |
| Los Angeles, California | $2,659 |
| Chicago, Illinois | $1,882 |
| Houston, Texas | $1,815 |
| Phoenix, Arizona | $1,540 |
| Miami, Florida | $1,874 |
| New York, New York | $2,807 |
| Dallas, TX | $1,870 |
| Contea di Riverside, California | $1,969 |
Pagamento ipotecario mensile medio in base alle dimensioni del prestito
Basato sul National Association of RealtorsI prezzi delle case esistenti regionali mediani di aprile 2022, i mutuatari con il 20% in meno e un mutuo di 30 anni con un tasso fisso del 5.46% possono aspettarsi di pagare quanto segue in linea di principio e interessi ogni mese.
| Anno | PAGAMENTO MUTUO MEDIANO MENSILE | PREZZO DI VENDITA A CASA MEDIANA* |
| *Fonti solo per la vendita di nuove case: US Census Bureau e US Department of Housing and Urban Development | ||
| 2019 | $1,200 | $320,250 |
| 2017 | $1,100 | $322,425 |
| 2015 | $1,030 | $294,150 |
| 2013 | $997 | $266,225 |
| 2011 | $1,019 | $224,900 |
Costi medi di pagamento del mutuo
I nuovi proprietari di case potrebbero non essere a conoscenza di tutti i costi associati alle rate del mutuo. I pagamenti mensili includono quanto segue:
- Principale: Il capitale è la somma di denaro presa in prestito al momento della sottoscrizione del primo mutuo. Questo viene calcolato detraendo l'acconto dal prezzo di vendita della casa.
- Interessi: Questa è la seconda componente più grande della rata mensile del mutuo ed è il denaro che paghi al tuo prestatore di mutui in cambio della concessione del prestito. Un tasso percentuale annuo viene comunemente utilizzato per calcolare i tassi di interesse (APR).
- Tasse di proprietà: Le tasse sulla proprietà che paghi vanno al governo locale per finanziare riparazioni stradali, scuole pubbliche, vigili del fuoco e altri servizi. Le tasse sulla proprietà, che possono essere una delle componenti più costose delle rate del mutuo, possono sorprendere i nuovi proprietari di case.
- Assicurazione casa: Sebbene non sia legalmente necessario avere un'assicurazione per i proprietari di case, la maggior parte degli istituti di credito ipotecario non farà un prestito a meno che tu non lo abbia. Ciò include i danni causati da incendi domestici, effrazioni e altri incidenti.
- Associazione dei proprietari di case (HOA): Se vivi in un quartiere HOA, sarai soggetto a determinate regole, regolamenti e tariffe. Case a schiera, condomini con più unità e condomini sono gli esempi più tipici. Le tariffe che paghi per l'appartenenza a un HOA possono aiutare con il ritiro dei rifiuti, l'architettura del paesaggio, la sicurezza e la manutenzione, nonché l'accesso ai servizi in loco.
Come siamo arrivati alla nostra cifra media di pagamento del mutuo
Abbiamo utilizzato il prezzo medio di vendita di una casa del Census Bureau e del Department of Housing and Urban Development per stabilire quanto paga il mutuatario medio ogni mese per il proprio mutuo. Il prezzo medio nel primo trimestre del 2022 è stato di $ 507,800. Abbiamo quindi utilizzato il tipico acconto del 13% (come pubblicato dalla National Association of Realtors) per calcolare un importo medio del prestito. I dati di Freddie Mac sono stati utilizzati anche per calcolare i tassi ipotecari medi per i mutui a tasso fisso a 30 e 15 anni nel primo trimestre del 2022: rispettivamente 3.82% e 3.04%.
Posso ottenere un mutuo per tre volte il mio reddito attuale?
Un reddito multiplo di tre è spesso all'estremità inferiore della scala, quindi molti istituti di credito sono pronti a concedere di più a un richiedente idoneo. È possibile ottenere un mutuo per tre volte la retribuzione.
I prestiti a solo interesse sono più convenienti?
Paghi solo gli interessi del prestito quando hai un mutuo a soli interessi. Dovrete comunque l'intero importo preso in prestito alla conclusione del periodo di rimborso. Il più grande vantaggio di effettuare pagamenti ipotecari di soli interessi è che i tuoi pagamenti mensili saranno significativamente meno costosi.
Posso vivere in una casa con un mutuo a soli interessi?
Sebbene i mutui a solo interesse siano ancora una scelta popolare tra gli investitori buy-to-let, sono disponibili anche per le case. Nonostante ciò, non molti istituti di credito li forniscono perché il proprietario della casa ha una sicurezza minima.
Cosa succede se non sono in grado di estinguere il mio mutuo alla scadenza?
La tua casa può essere ritirata se non paghi la somma rimanente entro la scadenza del mutuo, e anche il tuo rapporto di credito potrebbe risentirne.
È preferibile un piccolo mutuo piuttosto che niente?
Andare part-time o ridimensionare il tuo lavoro sono solo alcuni dei modi in cui essere senza mutuo potrebbe rendere più facile il ridimensionamento. Inoltre, in genere rende l'acquisto e la vendita di una proprietà meno costoso e più semplice. Un mutuo inferiore in genere ti offre più libertà e sicurezza.
Conclusione
La spesa mensile di un mutuo va ben oltre il rimborso del capitale. Gli interessi sul prestito, le tasse sulla proprietà, l'assicurazione per i proprietari di case e l'assicurazione sul mutuo sono tutti inclusi e variano a seconda di dove vivi. Questi criteri devono essere considerati quando si valuta quanto alloggio puoi permetterti.
Articoli Correlati
- FRODE MUTUO: tipi, segni e come evitarlo
- LETTERA REGALO PER MUTUO: Come scriverne una
- PAY OFF MUTUO IN ANTICIPO: quando e come pagare anticipatamente un mutuo
- Mutuo A TASSO REGOLABILE (ARM): Definizione e Tariffe 2022
- Che cos'è l'assicurazione ipotecaria e quando ne hai bisogno?
(xanax)
