L'acquisto di una casa a volte o anche la maggior parte delle volte implica prendere in prestito denaro per potersi permettere una casa. Indipendentemente da quanto è grande il tuo mutuo, hai sicuramente bisogno di avere dei contanti a portata di mano per un acconto. In quanto tale, il 99% delle persone ritiene che l'acconto di una casa valga il 20% del valore della casa, il che risulta essere un ostacolo importante per la maggior parte degli acquirenti di case. Tuttavia, in questo post, ci renderemo conto di quanto può costare un acconto medio, la percentuale media dell'acconto di una casa per gli acquirenti ripetuti e per la prima volta e qual è un acconto medio per una casa per i residenti del Texas o per chi cerca trasferirsi in Texas.
Che cos'è un acconto?
Un acconto è un prezzo che si paga in anticipo per un grande acquisto. Potrebbe essere un'auto o una casa che è espressa nella percentuale del prezzo. L'acconto è la tua donazione per l'acquisto e simboleggia la tua partecipazione iniziale di proprietà nella casa quando fai domanda per un mutuo per l'acquisto di una casa. Il resto dei fondi è fornito dal prestatore per l'acquisto della proprietà.
La maggior parte dei mutui richiedono un acconto. Ci sono alcune eccezioni, tuttavia, come i prestiti VA e USDA, che sono supportati dal governo federale e spesso non richiedono acconti.
Anticipi medi su una casa
Gli americani hanno idee diverse sull'anticipo medio a seconda della loro posizione sociale. La National Association of Realtors ha rilevato che gli acquirenti per la prima volta riducono solo il 7% su una casa, mentre gli acquirenti abituali ne riducono il 16%. Sapendo questo, un acconto è meno di quanto la maggior parte delle persone pensi. Inoltre, un sondaggio ha anche rivelato che solo 2 persone su 5 pensano che il 20% sia l'anticipo necessario per una casa.
Questo malinteso ampiamente diffuso sull'anticipo del 20% ha dissuaso molti americani dall'acquisto di una casa. È fondamentale ricordare, tuttavia, che la percentuale media di un acconto per la casa varia per ogni stato. Diverse variabili influiscono su un acconto medio per una casa, inclusa la percentuale del prezzo della casa, la posizione geografica, le fluttuazioni valutarie e i programmi di prestito accessibili.
La maggior parte degli acquirenti americani sarà sollevata nell'apprendere che gli acconti medi sono inferiori al previsto. L'anticipo medio è solo del 5%, il che aumenta il numero di persone che possono accelerare la loro strada per diventare proprietari di una casa. Sebbene un acconto elevato possa ridurre un possibile acconto ipotecario, un acconto inferiore aiuta gli acquirenti a risparmiare tempo e denaro (attuale).
Requisito minimo di acconto per una casa
Mettere giù almeno il 20% su una proprietà aumenta le tue possibilità di essere accettato per un mutuo a un tasso ragionevole ed evitare l'assicurazione ipotecaria.
Puoi, tuttavia, abbassare meno del 20%. Il costo dell'acconto su una casa varia in base al tipo di mutuo:
#1. Prestiti USDA
Non è necessario un acconto per questo tipo di prestito; tuttavia, la casa che desideri acquistare deve trovarsi in un'area rurale o suburbana per poterti qualificare. Ci sono anche restrizioni sul reddito che tutti i membri della tua famiglia devono soddisfare per poter beneficiare di una detrazione dell'anticipo del mutuo.
#2. Prestiti VA
Puoi rinunciare all'anticipo standard se ti qualifichi per questo prestito. Il VA non richiede un acconto perché è un prestito garantito dal governo. Tuttavia, la tua idoneità dipende da una serie di fattori, tra cui la durata del servizio militare e la causa del tuo congedo. I coniugi di militari attivi o veterani morti in un incidente legato al servizio possono beneficiare di questo tipo di prestito.
#3. Prestiti FHA
Questi sono prestiti garantiti dal governo, proprio come i prestiti VA. Tuttavia, invece di essere esente da acconto, ha restrizioni finanziarie e di credito meno stringenti, consentendoti di avvicinarti al pagamento dell'acconto minimo su una casa. L'FHA richiede un acconto del 3.5% e un punteggio di credito di 580 per qualificarsi.
#4. Prestiti Convenzionali
Negli ultimi anni, le condizioni per ogni tipo di alloggio nell'ambito di questo prestito sono diventate più dipendenti dal tuo punteggio di credito. Se il tuo punteggio di credito è superiore a 620, potrebbe essere possibile ridurre il costo mensile. Tieni presente che, mentre alcuni istituti di credito potrebbero volere un acconto del 7%, un prestito convenzionale richiede solo un acconto del 3%. Più alto è il tuo punteggio di credito, più meritevole di credito appari.
#5. Prestiti jumbo
A causa del costo di prestiti più grandi e dell'aumento del rischio per il prestatore, i prestiti jumbo richiedono un acconto più elevato su una casa.
I mutuatari saranno spesso tenuti a versare un minimo del 10% su questi prestiti più grandi. È anche consuetudine utilizzare il 20%, ma non è essenziale. A seconda del fornitore di mutui con cui lavori, alcuni acconti jumbo potrebbero iniziare con un minimo del 5%. Per poter beneficiare di un mutuo jumbo, i prestatori possono richiedere un anno di riserve finanziarie.
Quanto è il costo medio dell'anticipo della casa
Il costo dell'anticipo della tua casa ideale sarà determinato dai tuoi obiettivi e dalla tua posizione finanziaria. Un acconto più grande si tradurrà in una rata mensile più economica del mutuo, ma mettere troppo giù potrebbe lasciarti a corto di soldi quando ti trasferisci.
Per aiutarti a determinare il costo appropriato per l'acconto della casa, considera quanto segue:
- Per esaminare in che modo il costo dell'anticipo della casa influisce sulla rata mensile del mutuo, utilizzare un calcolatore del mutuo.
- Crea un budget e tieni abbastanza soldi in banca per la manutenzione della casa e le emergenze.
- Utilizza solo una parte dei tuoi risparmi per un acconto. Dopo aver acquistato una casa, avrai ancora bisogno di soldi per altre spese.
- Infine, fai un po' di shopping comparativo. Per ottenere il miglior affare, confronta i tassi ipotecari e i programmi offerti dagli istituti di credito, nonché i costi.
Percentuale dell'anticipo medio su una casa
I Associazione nazionale degli agenti immobiliari (NAR) ha valutato le tendenze di acquisto di case negli Stati Uniti nel suo rapporto 2021. Secondo il NAR, il tipico acconto per tutti gli acquirenti era una percentuale del 12% basata sul valore della casa.
Anche la seguente percentuale di acconto medio su una casa è stata suddivisa per fascia di età, secondo NAR.
- Tutti gli acquirenti: 12%
- A 22-30 anni: 6%
- Età 31-40: 10%
- Età 41-55: 13%
- Dai 56 ai 65 anni: 18%
- Età 66-74: 23%
- Età 95-95: 21%
Alcuni acquirenti per la prima volta saranno in grado di risparmiare più soldi per un acconto su una nuova casa rispetto ad altri.
Secondo il sondaggio NAR, gli acquirenti di case hanno risparmiato per i loro acconti per una media di tre anni. Inoltre, il rimborso dei prestiti agli studenti e del debito della carta di credito è la spesa più diffusa che induce le persone a rimandare il risparmio per un acconto o per l'acquisto di una casa.
Fortunatamente, il risparmio per un acconto del 20% non è obbligatorio per nessuno. Ecco perché sono disponibili mutui a basso e nessun acconto. Tuttavia, abbassare il 20% comporta molti vantaggi.
Vantaggi di mettere giù il 20% del pagamento della casa
Anche se potrebbe non essere essenziale risparmiare abbastanza soldi per un acconto del 20%, ci sono dei vantaggi. Avrai una rata mensile più bassa del mutuo se abbassi il 20%. (perché hai pagato più della casa in anticipo). Inoltre, un acconto maggiore di solito significa che sei finanziariamente sicuro e hai un buon rischio di credito, il che significa che otterrai un tasso di interesse migliore.
Di seguito sono riportati alcuni dei principali vantaggi di una riduzione del 20%:
# 1. Pagamento mensile più basso
i tuoi dati finanziari possono determinare quanto è andato bene o terribile il tuo mese, quindi non sorprende che sia per i nuovi acquirenti che per quelli abituali, abbassare i pagamenti mensili dovrebbe essere una priorità assoluta.
Poiché l'importo preso in prestito è proporzionale all'importo che sei disposto a versare, effettuare il tipico acconto può essere piuttosto vantaggioso. Di conseguenza, se puoi abbassare il 20%, il tuo prestito sarà notevolmente ridotto, permettendoti di trasferire denaro che sarebbe stato speso per pagare il tuo prestatore in risparmi o investimenti.
#2. Nessuna assicurazione ipotecaria
Non c'è bisogno di un'assicurazione sul mutuo.
L'importo che un mutuatario deve pagare a una compagnia di assicurazioni privata è noto come assicurazione sui mutui privati (PMI). È quasi sempre obbligatorio su tutti i prestiti convenzionali e ha lo scopo di proteggere il prestatore in caso di insolvenza.
I prezzi del costo dell'assicurazione ipotecaria variano a seconda del tipo di prestito e dei criteri del prestatore, ma normalmente varia dallo 0.5% all'1% del totale annuale del mutuo per la casa. Mettendo il normale acconto del 20%, puoi evitare di acquistare questo tipo di assicurazione.
#3. Tassi di interesse ipotecari più bassi
La maggior parte degli istituti di credito addebita mensilmente. In alcune circostanze, il tasso di interesse ipotecario di un acconto di una casa si esprime in percentuale del principio. A seconda del prestatore, un acconto ipotecario più grande può ridurre questo tasso. I finanziatori prendono in considerazione i rischi assunti da ciascun acquirente, in particolare gli acquirenti per la prima volta. Quindi, per essere al sicuro, i finanziatori richiedono di conoscere lo stato finanziario del mutuatario.
#4. Possibilità di ottenere un mutuo
Il pagamento dell'anticipo standard mostra al tuo prestatore che puoi essere affidabile; i prestatori valutano il rischio attraverso un rapporto prestito/valore (LTV). Più soldi metti da parte, meno rischioso sei. Gli istituti di credito aumentano i tassi dei mutui per ridurre il rischio, quindi mettere più soldi giù può qualificarti per un tasso più basso. Un acconto maggiore riduce il tuo LTV, aumentando le possibilità di ottenere il mutuo desiderato.
#5. Migliori opzioni di finanziamento
Avere un credito forte ed effettuare regolari acconti standard può aiutarti a ottenere condizioni di mutuo per la casa migliori e tassi di assicurazione sui mutui più bassi. La quantità di acconti che effettui influisce sull'entità della tua assicurazione ipotecaria, sul tempo in cui deve essere pagata e sui prezzi dei premi che potresti sostenere.
Svantaggi di mettere giù il 20% del pagamento della casa
Un acconto del 20% può aiutare a risparmiare denaro, ma ci sono diversi motivi per cui potrebbe non essere realistico. Aspettare di risparmiare il 20% per un acconto potrebbe essere troppo costoso per alcuni. Il prezzo della tua futura casa potrebbe aumentare mentre cerchi di risparmiare quella percentuale di denaro per un acconto e l'affitto. Quindi può valere la pena pagare meno del 20% per entrare nella tua prima casa e sviluppare l'equità più velocemente.
Alcune persone preferiscono un acconto più alto rispetto ad altri. Un funzionario del prestito ipotecario può aiutarti a valutare ciò che è meglio per te in base ai vantaggi di vari importi di acconto.
Come risparmiare per un acconto su una casa
Poiché mettere soldi per un tipico acconto ha evidenti vantaggi, è fortemente necessario risparmiare denaro. L'americano medio risparmia per anni per poter beneficiare di tassi di interesse più bassi e pagamenti mensili più bassi; ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a iniziare il tuo percorso per diventare un acquirente di case qualificato.
- Considera l'importo di cui avrai bisogno
- Fai un piano di budget mensile
- Riduci le spese non essenziali
- Inizia a risparmiare su un conto di risparmio
Che cos'è il guadagno? In cosa differisce da un acconto?
Il guadagno, noto anche come deposito in buona fede, è denaro che accompagna la tua offerta e mostra al venditore che sei serio riguardo alla tua offerta, mentre un acconto fa parte del contratto di mutuo ipotecario con il prestatore. Le persone spesso mettono insieme acconti e depositi di caparra. Una terza parte, come una società di proprietà, mette la caparra in un conto di deposito a garanzia separato non appena firmano il contratto per la casa. Quando l'affare è finito, va verso l'anticipo della casa o un altro costo.
In un mercato competitivo, un deposito di denaro reale (EMD) potrebbe variare da $ 500 al 10% del prezzo di acquisto. Di solito varia tra l'1% e il 3% del prezzo di acquisto della casa.
Se ci sono imprevisti inseriti nel contratto di acquisto, la caparra può essere restituita se sono soddisfatti requisiti specifici, come il mancato superamento dell'ispezione della casa, la valutazione al di sotto del prezzo di vendita o il tuo prestito ipotecario essere negato.
Anticipo medio Texas
L'acquisto e il pagamento di una casa in Texas è un risultato significativo, ma il processo può essere lungo. Diversi fattori, come lo stato finanziario, le condizioni di mercato e l'economia locale, possono influenzare sia il tempo necessario per trovare una casa che il prezzo che costa.
Gli istituti di credito ipotecario in Texas spesso richiedono di versare il 20% del prezzo di acquisto della casa come acconto. Per una proprietà da $ 289,252, il valore medio di una casa in Texas, sarebbe $ 57,850. Puoi effettuare un acconto di una casa inferiore al 20% del prezzo di acquisto - $ 57,850 in Texas - ma dovrai pagare l'assicurazione del mutuo e pagare interessi più elevati per tutta la durata del prestito.
Tuttavia, hai la possibilità di abbassare l'acconto.
I prestiti VA e FHA, ad esempio, ti consentono di contribuire rispettivamente allo 0% e al 3.5% del prezzo di acquisto della tua casa. Anche i prestiti convenzionali consentono acconti del 3-5% (sebbene il minimo vari a seconda del prestatore).
Hai bisogno di assistenza per effettuare un acconto medio su una casa in Texas?
Ci sono opzioni di assistenza per l'acconto medio della casa disponibile per i cittadini del Texas. Potresti ottenere una sovvenzione o un secondo mutuo per compensare le spese di chiusura o un acconto se ti qualifichi per uno di questi programmi.
Potresti essere qualificato per uno dei seguenti programmi DPA in Texas:
# 1. La mia prima casa in Texas
Il programma My First House in Texas offre agli acquirenti per la prima volta e ai veterani un mutuo trentennale a basso interesse fino al 30% del prezzo di acquisto.
Il primo mutuo deve provenire da un prestatore approvato dal Texas Homebuyer Program e gli acquirenti qualificati devono avere un punteggio di credito di almeno 620. Esistono restrizioni sul prezzo di acquisto e sul reddito e differiscono a seconda della contea.
#2. La mia scelta casa del Texas
Il programma My Choice Texas House offre al primo mutuo la possibilità di aggiungere fino al 5% di assistenza media per l'anticipo. Una seconda ipoteca di 30 anni, 0% di interesse è disponibile per aiutare con l'anticipo.
I proprietari di case per la prima volta e quelli abituali con un punteggio di credito di 620 o superiore possono beneficiare di questo programma. Si applicano il prezzo di acquisto di una casa e la restrizione del reddito familiare e variano a seconda della contea.
#3. Casa dolce casa del Texas (TSAHC)
Attraverso il suo programma Home Sweet Texas Home Loan Program, la Texas State Affordable Housing Corporation (TSAHC) fornisce ai proprietari di case qualificati una sovvenzione o un secondo prestito perdonabile differito.
Il mutuatario deve avere un punteggio di credito di almeno 620 per qualificarsi. Si applicano il prezzo di acquisto di una casa e la restrizione del reddito familiare e variano a seconda della contea.
Conclusione
In conclusione, il tipico acconto per una casa negli Stati Uniti è solo una percentuale del 5% circa del costo del prestito. Ci sono, tuttavia, alcuni modi in cui potresti essere in grado di diventare proprietario di una casa senza alcun acconto in base al tipo di prestito che ricevi. Anche se hai un cattivo credito, puoi comunque farlo, anche se. A seconda del tipo di prestito che ricevi, l'anticipo minimo che devi versare potrebbe essere diverso. Ciò potrebbe essere dovuto, tra le altre cose, al tuo punteggio di credito, al tasso ipotecario e al rapporto LTV.
FAQ
Quanto costa un normale acconto su una casa?
Effettuare un acconto di almeno il 20% è consigliabile per tassi e condizioni dei mutui migliori. In America, invece, il tipico acconto su una casa è del 5%. La maggior parte degli acquirenti di casa per la prima volta negli Stati Uniti ha abbassato il 7% o meno, mentre l'anticipo medio del mutuo per gli acquirenti abituali è di circa il 16%.
Vale la pena spendere il 20% per una casa?
Sì. Puoi ridurre la tua rata mensile ed evitare di pagare l'assicurazione sul mutuo o abbassare i tassi di interesse del mutuo abbassando il 20% sulla tua casa. Pagare il 20% aumenta le tue possibilità di ottenere la fiducia di un prestatore, dandoti la leva per negoziare condizioni di prestito migliori.
Cosa NON fare prima di acquistare casa?
Perché fare un acconto più grande a casa offre numerosi vantaggi, devi iniziare a risparmiare immediatamente. Ecco due consigli: fai ogni sforzo per mantenere la stabilità del tuo impiego e considera il tuo rapporto debito/reddito prima di prendere decisioni di investimento importanti.
Quanto costa un acconto su una casa da 300k?
Se stai acquistando una casa da $ 300,000, pagherai il 3.5% di $ 300,000 o $ 10,500 come acconto quando chiudi il prestito. L'importo del tuo prestito sarebbe quindi per il costo residuo della casa, che è di $ 289,500. Tieni presente che questo non include i costi di chiusura e le commissioni aggiuntive incluse nel processo
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