Negli Stati Uniti, tutti comprendono la necessità di mantenere e mantenere un punteggio di credito sano. In effetti, tutti noi vogliamo un punteggio di credito elevato a causa dei suoi vantaggi quando si tratta di prendere prestiti. La regola generale per un sano rapporto di credito è semplicemente quello di iniziare presto. Le medie nazionali per FICO® e VantageScore 3.0® sono rispettivamente 673 e 695. Puoi valutare la tua situazione finanziaria conoscendo il tuo punteggio, indipendentemente dalla tua età. Conoscere la tua solvibilità rispetto ad altri nella tua fascia demografica o area ti aiuterà a determinare dove ti trovi finanziariamente e dove vuoi essere. Diamo un'occhiata più da vicino a come potresti confrontare il tuo punteggio di credito con altre fasce di età, come 18, 25 e 30. L'obiettivo è in realtà quello di mantenere un rapporto di credito sano.
Punteggio di credito medio per età
I rating del credito sono aumentati costantemente negli ultimi dieci anni. Il fatto che gli americani più anziani continuino a ottenere risultati migliori rispetto agli americani più giovani in media, con ogni generazione che supera quella precedente, è una cosa che non è cambiata. Le persone di età più giovane dovrebbero avere un punteggio di credito sano poiché hanno meno responsabilità. Sfortunatamente, la statistica dimostra che non è così. Quella che segue è una raccolta delle statistiche più recenti.
Come vengono calcolati i punteggi di credito?
La prima cosa da capire sui punteggi di credito è che sono disponibili diversi modelli di punteggio. Il punteggio di credito più comune è il FICO 8, che viene monitorato da tutte e tre le agenzie di segnalazione del credito e utilizzato dalla maggior parte degli istituti di credito. I punteggi FICO 8, che vanno da 300 a 850, sono determinati utilizzando i cinque fattori ponderati elencati di seguito.
# 1. Sfondo di pagamento
L'impatto più significativo deriva da questo unico fattore, che costituisce il 35% del tuo punteggio finale. Tiene traccia della frequenza con cui hai effettuato pagamenti in ritardo o puntuali.
#2. Usando il credito
L'utilizzo del credito rappresenta il 30% del tuo punteggio complessivo e analizza la quantità di credito disponibile che stai utilizzando in un dato momento. In altre parole, quanto debito hai in relazione alle linee di credito disponibili? Tassi di utilizzo più bassi sono l'ideale per il tuo punteggio.
#3. La lunghezza della storia del credito
La ponderazione di questo elemento, al 15%, è leggermente inferiore. Tuttavia, aumentare il tuo punteggio significa avere una storia creditizia più lunga, alcuni decenni anziché solo pochi anni. In parte a causa di ciò, i clienti più anziani hanno spesso punteggi di credito migliori.
#4. Nuove richieste di credito
Il tuo punteggio potrebbe essere abbassato se hai richiesto frequentemente un nuovo credito negli ultimi due anni. Questo fattore è molto meno importante degli altri anche se rappresenta il 10% del tuo punteggio totale.
#5. Fusione del credito
Simile a questo, il 10% del tuo punteggio si basa su quanto bene gestisci diversi tipi di credito, come prestiti rateali come un mutuo o prestiti automobilistici garantiti da carte di credito.
Punteggio di credito medio per 18 anni
Interessato a imparare a costruire credito all'età di 18 anni? Dalle informazioni su come creare credito ai suggerimenti su come mantenere un punteggio elevato, ti abbiamo coperto. Per ulteriori informazioni, continua a leggere.
Aprire un conto di credito all'età di 18 anni
Compiere 18 anni è una di quelle transizioni di vita cruciali. Ora che sei maggiorenne, puoi votare e richiedere la tua prima carta di credito. È fantastico, vero? Da dove inizi quando richiedi spesso credito per ottenere credito, che è un problema?
Perché è importante per te capire la costruzione del credito?
Il metodo più fondamentale per i potenziali finanziatori per valutare la tua affidabilità è attraverso i tuoi punteggi di credito, che si basano sui tuoi modelli di spesa precedenti. Inoltre, il tuo punteggio di credito avrà un impatto su quasi tutti gli acquisti significativi che fai durante la tua vita adulta. Ciò comprende qualsiasi cosa, dalla compilazione di domande di lavoro all'acquisto di una casa o di un'auto. Pertanto, è necessario essere consapevoli di come costruire e mantenere una solida storia creditizia.
Miglioramento del punteggio di credito all'età di 18 anni
Se hai 18 anni e vuoi costruire il tuo credito, buon per te. Questo è il primo passo fondamentale per raggiungere la sicurezza finanziaria. Fortunatamente, ci sono alcune semplici regole a cui puoi attenerti per assicurarti di iniziare bene.
Qual è il punteggio medio di credito di una persona di 18 anni?
Il punteggio medio di credito dei diciottenni è 18. Mantenere un punteggio di credito sano è l'ideale per qualcuno di 631 anni, perché stai appena iniziando la tua carriera e non vorresti iniziare con un brutto record di credito.
Ottieni una carta di credito protetta
Sebbene sembri identica, una carta di credito protetta differisce in modo significativo da una normale carta di credito in quanto richiede un deposito rimborsabile anticipato, spesso compreso tra $ 200 e $ 2,000, che fungerà da limite di credito. Se perdi un pagamento, l'istituto di credito preleva semplicemente l'importo dal tuo deposito.
Per evitare di pagare interessi aggiuntivi e creare credito il più rapidamente possibile, assicurati di saldare l'intero conto ogni mese. Una volta che il tuo punteggio raggiunge la metà di 600 o superiore, puoi richiedere una carta di credito normale e non protetta.
Se l'istituto finanziario non rivela l'attività del conto alle agenzie di credito, non potrai utilizzarlo.
Punteggio di credito medio per 25 anni
Anche se i punteggi di credito possono differire, il punteggio di credito ideale per i minori di 25 anni è molto vicino a 660. Un punteggio di 660 è considerato "equo" dall'algoritmo di punteggio FICO. Che cosa implica dunque?
Le persone di età compresa tra 25 e 29 anni, che vivono in quartieri prevalentemente neri, hanno un punteggio di credito medio di $ 582, seguite da coloro che vivono in quartieri prevalentemente ispanici con un punteggio di credito medio di $ 644 e quelli che vivono in quartieri prevalentemente bianchi con un credito medio punteggio di $ 687.
I mutuatari subprime sono quelli con punteggi di credito inferiori a 600, il che rende più difficile per loro ottenere credito a tassi convenienti e più probabile che utilizzino crediti costosi, come i prestiti con anticipo sullo stipendio, che possono portare a cicli del debito e danneggiare ulteriormente i rating del credito.
Punteggio di credito medio per 30 anni
Vivere in una grande città può rendere impraticabile possedere un'auto, ma i costi degli alloggi sono alle stelle e l'unica cosa che viene segnalata alle agenzie di credito è una o due carte di credito. Una trentenne che vive in periferia, d'altra parte, potrebbe aver avuto diversi prestiti auto e un mutuo negli ultimi dieci anni, cosa che l'ha aiutata a sviluppare il credito.
Ma se parliamo di medie, uno studio di Experian, una delle tre maggiori agenzie di credito, mostra che il punteggio di credito medio per le persone tra i 30 ei 39 anni è 673. Questo risultato è ritenuto “eccellente. " In contrasto con il punteggio medio per i ventenni, che è 20, il punteggio medio per i quarantenni è 662, che è solo leggermente superiore a 40. Il punteggio medio per gli ultrasessantenni è stato il più alto, arrivando a 684.
I rating del credito aumentano frequentemente con l'età. A causa del fatto che due fattori cruciali che hanno un impatto a lungo termine sul tuo credito sono: FICO, un noto algoritmo di punteggio del credito, che afferma che il 15% della tua storia creditizia e il 35% della lunghezza della tua storia creditizia fanno aumentare il tuo punteggio. Pensa a farlo come se consentissi al tuo punteggio di credito di aumentare gradualmente.
Qual è il punteggio medio di credito dei 30 anni?
Il punteggio di credito tipico per le persone all'età di 30 anni è 672. Potresti già avere una storia creditizia di dieci anni, molte linee di credito e una varietà di prodotti di credito, come un prestito auto.
Punteggio medio di credito per età e sesso
I punteggi di credito vengono utilizzati per determinare l'affidabilità del consumatore. Questo viene calcolato utilizzando una varietà di algoritmi di punteggio di credito, sebbene il rating Fair Isaac Corporation (FICO) sia quello più comunemente usato. Ecco la comparabilità tra i punteggi di credito per età e sesso:
Punteggio di credito per sesso
C'è uno squilibrio di genere nel settore dei prestiti che favorisce gli uomini. Indipendentemente dal reddito, da $ 35,000 a oltre $ 150,000, uomini e donne hanno spesso rating di credito che differiscono di dodici punti. La differenza persiste anche tenendo conto delle categorie di età. Il divario nei punteggi cresce con l'aumentare della capacità di guadagno con l'età.
- Gli uomini hanno spesso un punteggio di credito più alto rispetto alle donne. C'è una differenza mediana di 12 punti nei punteggi tra i sessi.
- Anche se altri fattori possono influenzare la differenza di rating del credito tra i sessi, i salari medi più elevati degli uomini fanno pendere la bilancia a loro favore, determinando una maggiore capacità di indebitamento e migliori punteggi di credito per gli uomini.
- È stato riscontrato che le donne single utilizzavano il debito più frequentemente, avevano record di credito più lunghi, utilizzavano revolver di credito più frequentemente e avevano importi di prestito rateali maggiori. Al contrario, gli uomini hanno maggiori probabilità di dichiarare bancarotta.
- Il punteggio di credito di una persona può indicare quanto durerà il loro matrimonio. Uno studio della Federal Reserve ha rilevato che le coppie che hanno iniziato con punteggi di credito quasi uguali avevano una migliore probabilità di rimanere insieme.
Punteggi di credito basati sull'età
L'età e i punteggi più alti sono fortemente associati. Anche se potrebbero non avere necessariamente più soldi, gli anziani hanno punteggi di credito più alti generalmente a causa delle loro spese e delle loro esperienze di vita.
- La fascia di età 60+ ha il punteggio di credito medio più alto di qualsiasi fascia di età, 749, ma questo non è perché hanno più soldi; piuttosto, è perché hanno uno stile di vita più stabile e hanno accumulato più acquisti importanti in passato, come una casa, un'auto o un'istruzione superiore, oltre ad avere uno stile di vita più stabile.
- La fascia di età tra i 50 e i 59 anni ha il punteggio di credito medio più vicino alla media statunitense di 703, a 706.
- Gli uomini americani di età compresa tra 21 e 40 anni che sono single hanno rating di credito migliori rispetto alle donne.
750 è un buon punteggio di credito per un ventenne?
Per le persone di 20 anni, il punteggio di credito FICO® tipico è 660. I consumatori iniziano a costruire i loro punteggi di credito tra i 20 ei 29 anni. Questi clienti potrebbero ripagare i debiti degli studenti con una carta di credito per studenti a basso limite.
Qual è il punteggio medio di credito per un 50enne?
Il tipico VantageScore è 711, mentre il tipico punteggio FICO® è 703. Quando i consumatori raggiungono i cinquant'anni, il loro punteggio di credito aumenta significativamente, con una media di 703 e oltre.
Quanto è comune un punteggio di credito di 800?
Solo il 23% dei consumatori ha un punteggio FICO® di 800 o superiore, il che rende piuttosto raro avere un punteggio di 800 o superiore.
Qual è un buon punteggio di credito per la mia età?
È considerato buono essere compreso tra 670 e 739. Si dice che un punteggio di credito compreso tra 740 e 799 sia eccellente. I rating di credito 800 e superiori sono considerati eccezionali. Un VantageScore di 600 o meno è considerato avere un credito scarso o estremamente scarso.
Che punteggio di credito ha la maggior parte dei diciottenni?
Credit Karma riporta che il punteggio di credito medio per le persone di età compresa tra 18 e 24 anni è 630, mentre il punteggio di credito medio per le persone di età compresa tra 25 e 30 anni è 628.
Quanto tempo ci vuole per arrivare a 800 punti di credito?
Una storia creditizia di poco meno di 22 anni è tipica per chi ha un punteggio di 800. La lunghezza della storia creditizia non indica la durata dell'utilizzo del credito. In alternativa, mostra l'età tipica dei conti aperti sul tuo rapporto di credito.
È possibile un punteggio di 900 crediti?
A seconda del modello di punteggio, gli intervalli di punteggio FICO® possono variare da 300 a 850 o da 250 a 900, tuttavia punteggi più alti possono suggerire che potresti essere meno pericoloso per i finanziatori.
Da quale punteggio di credito iniziano tutti?
I modelli di segnalazione del credito più utilizzati iniziano con un punteggio di credito di base di 300. Solo se hai gestito i tuoi soldi in modo improprio puoi iniziare con un punteggio di circa 300. Senza richiedere alcun credito, puoi iniziare a stabilire una storia creditizia o aumentare il tuo punteggio di credito.
Quanto tempo ci vuole per ottenere un punteggio di 750 crediti da zero?
Tuttavia, implica anche che stabilire un credito richiede tempo e perseveranza perché devi prima dimostrare una storia di sana gestione finanziaria. In realtà, in genere occorrono 5 anni o più per acquisire un punteggio di credito di 750 o superiore, che è considerato eccezionale.
Che cos'è un punteggio di credito perfetto?
Sebbene ottenere un punteggio di credito eccezionale sia più probabile che ottenere un punteggio di credito perfetto di 850 è difficile. Un credito eccellente può renderti più facile qualificarti per le migliori carte di credito, mutui e tassi di prestito competitivi, che alla fine possono farti risparmiare denaro. I migliori punteggi di credito sono quelli che sono "Eccellenti".
Conclusione
Mantenere un punteggio di credito sano è l'ideale per tutti, indipendentemente dalla loro età. Quindi, se sei giovane, puoi confrontare il tuo punteggio di credito con altre fasce di età, come 18, 25, 30 e così via, per costruire un punteggio di credito sano.
Punteggio di credito medio per età Domande frequenti
Il tuo punteggio di credito può aumentare di 50 punti in un mese?
Ovviamente è. Ci sono persone che notano un aumento di 100 punti nei loro punteggi di credito entro un mese.
Perché il mio punteggio di credito diminuisce quando pago in tempo?
Anche se hai pagato i pagamenti in tempo, dovresti comunque controllare l'importo su ciascuna carta di credito. Il tuo punteggio di credito potrebbe risentirne se hai un alto rapporto di utilizzo del credito. Controlla quanto del tuo limite di credito è stato utilizzato complessivamente e su ciascuna carta separatamente.
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Riferimenti
