I prestiti alternativi possono offrire interessanti caratteristiche di rendimento assoluto e aggiustato per il rischio in quanto gli investitori cercano di diversificare le loro esposizioni di portafoglio al di là delle attività tradizionali. Se gli investitori destinano parte della loro liquidità a prestiti alternativi, potrebbero essere in grado di beneficiare di un cambiamento a lungo termine nel modo in cui gli individui e le piccole imprese ottengono l'accesso al credito. Qui esamineremo i diversi tipi di prestito alternativo e le migliori società di prestito per una piccola impresa.
Prestito alternativo
Il prestito alternativo si riferisce a qualsiasi prestito garantito al di fuori di un istituto finanziario tradizionale. Il prestito diretto, il finanziamento azionario e il finanziamento del debito sono solo alcune delle numerose opzioni di credito che rientrano nella finanza alternativa. Sebbene le società di prestito alternative abbiano varie opzioni di prestito, si concentrano maggiormente sulle opzioni di prestito e finanziamento aziendale rispetto a tutti gli altri servizi offerti da una banca normale.
I prestatori alternativi sono in genere più accessibili delle banche e spesso offrono una procedura di finanziamento più rapida grazie al loro utilizzo di strumenti online che accelerano il processo di sottoscrizione.
Come funziona il prestito alternativo?
Il prestito peer-to-peer al consumo è stato seguito dal prestito alternativo, che è stato principalmente il risultato della Grande Recessione. Durante questo periodo, i prestatori non bancari iniziarono a colmare il deficit di finanziamento lasciato da organizzazioni finanziarie consolidate come banche e cooperative di credito. Il finanziamento alternativo è già molto popolare tra i prestiti al consumo e alle piccole imprese. Questi istituti di credito non bancari potrebbero fornire alle piccole imprese prestiti diretti utilizzando denaro che hanno raccolto personalmente, fungere da intermediario tra investitori e mutuatari o persino lavorare con le banche per originare prestiti.
Esempi di tipici prodotti finanziari alternativi includono quanto segue:
- Prestiti a termine.
- Linee di credito.
- Prestito attrezzature.
- Factoring fatture.
- Anticipi di cassa del commerciante.
Le società di prestito alternative di solito operano online e si affidano alla tecnologia per valutare, calcolare e fornire diversi tipi di prestiti aziendali. A differenza degli istituti di credito tradizionali, che in genere si affidano a un processo di revisione umana per analizzare le richieste di prestito, gli istituti di credito aziendali alternativi utilizzano spesso fonti di dati digitali, come conti bancari, conti commerciali o software di contabilità, per esaminare le tue finanze e valutare la tua solvibilità.
Le migliori società di prestito alternative per le piccole imprese
I proprietari di piccole imprese si rivolgono a istituti di credito alternativi più frequentemente delle piccole banche e a un tasso quasi equivalente a quello delle grandi banche, secondo i dati del sondaggio di un rapporto della Federal Reserve del 2022. Se stai prendendo in considerazione la finanza aziendale non tradizionale, inizia con contattando le seguenti società di prestito alternative di seguito:
#1. Capitale di credibilità
Credibility Capital offre prestiti alle imprese con tassi di interesse convenienti e programmi di rimborso. Sono disponibili prestiti fino a $ 500,000 con termini fino a cinque anni. Poiché esistono requisiti di ammissibilità rigorosi, a differenza di alcuni istituti di credito alternativi, questa è un'opzione meravigliosa per le piccole imprese consolidate. È necessario avere un punteggio di credito di 650, 24 mesi di esperienza lavorativa e uno stipendio annuo minimo di $ 200,000.
#2. Vite blu
Con Bluevine, puoi richiedere una linea di credito aziendale e ricevere l'approvazione in pochi minuti. Dopo essere stato accettato, potresti essere in grado di ricevere i tuoi soldi in sole 24 ore. Bluevine offre linee di prestito con termini di rimborso di 12 mesi fino a $ 250,000. Anche le start-up o quelle con un cattivo credito possono beneficiare di questa linea di credito con un punteggio di credito minimo di 625 e almeno sei mesi di attività.
# 3. Sul ponte
Puoi utilizzare OnDeck per richiedere una linea di credito o un prestito a breve termine a seconda del tipo di finanziamento aziendale di cui hai bisogno. L'importo massimo del prestito per un prestito a termine OnDeck è di $ 250,000 e il periodo di rimborso completo è di 24 mesi. La linea di credito del prestatore è disponibile per importi fino a $ 100,000 e ha termini fino a 12 mesi. In sole 24 ore, OnDeck può finanziare prestiti utilizzando il metodo che preferisci.
#4. Cassa di fondi
Fundbox potrebbe consentirti di richiedere una linea di credito aziendale dopo soli sei mesi di attività. Esistono linee di credito con termini di rimborso di 12 o 24 settimane e limiti di credito fino a $ 150,000. Se hai almeno un punteggio di credito di 600, Fundbox può essere un'ottima opzione per le aziende con un cattivo credito.
#5. Fora finanziaria
Se il tuo punteggio di credito è almeno 550, Fora Financial potrebbe offrirti una nuova forma di prestito a termine. Fora Financial offre prestiti di capitale circolante di 15 mesi con importi che vanno da $ 5,000 a $ 750,000. Se la tua richiesta di prestito viene approvata, Fora potrebbe essere in grado di risponderti in meno di 24 ore e fornirti i fondi di cui hai bisogno in meno di 72 ore.
# 6. Taycor finanziaria
Per una varietà di requisiti aziendali, come quelli per computer, stampanti, camion, attrezzature per ristoranti e altro ancora, Taycor Financial offre prestiti per attrezzature. Con un investimento fino a $ 2,000,000, puoi lanciare ed espandere la tua attività a nuovi livelli. Tra le altre possibilità di rimborso ci sono le rate posticipate e semestrali.
Tipi di prestiti alternativi per le piccole imprese
I prestatori alternativi offrono spesso questi prestiti.
#1. Prestito a termine
Per esigenze commerciali su scala medio-grande come l'ammodernamento delle strutture o l'acquisto di nuove attrezzature, i prestiti a termine sono pagamenti una tantum. Gli istituti di credito online in genere forniscono prestiti nell'intervallo $ 5,000– $ 500,000 o superiore. Anche se i tassi di interesse sono soggetti a variazioni, una volta impostati, non influiranno sui pagamenti mensili. Puoi scegliere un prestito a lungo termine (durata superiore a tre anni) o un prestito a breve termine (durata compresa tra tre e 18 mesi), a seconda della liquidità di cui ha bisogno la tua azienda (da tre a 10 anni).
#2. Linea di credito
Simile a una carta di credito, una linea di credito ti dà accesso a fondi rotativi dove puoi prendere in prestito fino a un certo importo. Tutto ciò che ti viene richiesto è rimborsare il denaro preso in prestito più gli interessi. È possibile utilizzare i fondi per qualsiasi motivo correlato all'attività. Le limitazioni di credito possono valere tra $ 1,000 e $ 250,000. La linea di credito viene rinnovata ad ogni pagamento effettuato fino alla fine del periodo di recesso.
#3. Finanziamento attrezzature
Le grandi risorse di cui la tua azienda ha bisogno, inclusi computer, veicoli e altre apparecchiature di produzione, possono essere finanziate tramite il finanziamento delle attrezzature. Gli istituti di credito possono utilizzare l'attrezzatura come garanzia quando sei in ritardo con i pagamenti del prestito. Puoi prevedere un importo massimo del prestito di $ 1 milione e un finanziamento fino all'80%.
#4. Anticipo in contanti del commerciante
Un anticipo in contanti commerciante (MCA), un nuovo tipo di finanziamento aziendale, fornisce contanti in anticipo in cambio di una parte delle entrate future, in genere sotto forma di transazioni con carta di credito. L'importo tipico del finanziamento è compreso tra $ 250,000 e $ 500,000. Si ricordi che negli ICM i tassi dei fattori spesso sostituiscono i tradizionali tassi di interesse.
#5. Fatturazione fattura
Le fatture non pagate possono essere vendute da una società a una società di factoring in cambio di contanti anticipati, che in genere vanno dal 60% al 97% dell'importo totale della fattura. L'azienda quindi riscuote il pagamento del cliente, detrae una piccola commissione e invia al proprietario il denaro rimanente. È semplice confondere il factoring delle fatture con il finanziamento delle fatture, che consiste nel prendere in prestito denaro in base alle fatture.
Qual è un esempio di finanziamento alternativo?
Crowdfunding basato su ricompense, crowdfunding azionario, finanziamento basato sulle entrate, istituti di credito online, prestiti commerciali e al consumo peer-to-peer e piattaforme di pagamento di terze parti per la negoziazione di fatture sono alcuni esempi di attività finanziarie alternative svolte attraverso "mercati online".
Quali sono i pro e i contro dei prestiti alternativi?
I vantaggi di utilizzare un prestito alternativo
- Un processo di applicazione conveniente e semplice
- Entro un giorno lavorativo, i fondi potrebbero essere sul tuo conto.
- Puoi ottenere finanziamenti anche se il tuo credito è cattivo o inesistente.
- I soldi possono essere usati come meglio credi.
- Nel tempo, potresti stabilire un rapporto con un prestatore e ottenere tassi ridotti.
Prima di lavorare con prestiti alternativi, prendi in considerazione questi fattori limitanti.
- A volte, i prestatori non bancari impongono tassi di interesse più elevati.
- Potresti essere idoneo solo per un prestito considerevole.
- I prestatori non bancari potrebbero cessare di esistere.
- Se rimborsi il prestito in anticipo, potresti non ricevere alcuno sconto.
- Alcuni istituti di credito non bancari potrebbero aggiungerne altri
Quali sono i 4 tipi di credito alternativo?
Forme tipiche di prestito alternativo:
- Prestito diretto.
- Debito di rischio.
- Prodotti azionari strutturati.
- Finanziamento del debito.
- Finanziamento mezzanino.
- Finanziamenti senza diluizione
Perché è importante il prestito alternativo?
Rispetto al prestito tradizionale, potresti essere in grado di ottenere tassi di interesse più bassi o termini di rimborso più lunghi. Ciò potrebbe essere particolarmente utile per le aziende che avrebbero difficoltà a effettuare un pagamento mensile regolare.
Qual è la forma più popolare di finanziamento alternativo?
Il metodo di raccolta fondi alternativo più conosciuto è il crowdfunding. È semplicemente un sito Web in cui molte persone fanno piccoli investimenti in un'azienda.
Quali sono alcune preoccupazioni con i prestiti alternativi?
Le piccole imprese che utilizzano finanziamenti alternativi hanno meno esperienza e quindi presentano un rischio maggiore. Per questo motivo, i prestatori non bancari possono imporre tassi di interesse più elevati o termini più brevi, con conseguenti pagamenti ingenti che possono avere un impatto negativo sul flusso di cassa.
Quanto è grande il mercato dei prestiti alternativi?
Nonostante l'epidemia, l'attività di ABL è proseguita, anche se il mercato ha indubbiamente sofferto. Il volume di ABL negli Stati Uniti ha raggiunto i 72.4 miliardi di dollari nel 2020, il livello più basso dal 2010.
Conclusione
Mentre l'aumento dell'inflazione sta smorzando la fiducia dei consumatori negli Stati Uniti, riteniamo che il termine più breve del prestito alternativo possa mitigare la sua esposizione agli aumenti dei tassi di interesse, qualora la Federal Reserve continuasse ad alzare i tassi come ampiamente anticipato dal mercato.
Riteniamo che il prestito alternativo possa diversificare le allocazioni degli investitori verso il credito aziendale tradizionale e privato perché si tratta di un'opzione di credito privato con un focus primario sui consumatori. Le caratteristiche di rendimento, scadenza e ammortamento dei prestiti alternativi rimangono in netto contrasto con quelle della finanza aziendale convenzionale. A causa di questi e altri fattori, il finanziamento alternativo è degno di considerazione per l'inclusione nei portafogli degli investitori in tutte le fasi del ciclo economico.
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Riferimenti
