Un piano 401k è uno dei modi unici per risparmiare e avere una pensione finanziariamente sicura. La cosa più importante da fare mentre sei ancora in servizio è creare un piano in anticipo. In qualità di dipendente pubblico, assicurati di scegliere il piano migliore tra quelli che verranno forniti in questo articolo. Inoltre, approfittare del piano Walmart 401 (k) è un altro ottimo inizio. Questo articolo è anche una guida facile per i proprietari di piccole imprese che vogliono sapere perché dovrebbero offrire un piano 401k con contributi corrispondenti.
Che cos'è un piano 401k?
Un 401k è un piano di risparmio e finanziamento della pensione che i datori di lavoro contribuiscono con lo stipendio dei dipendenti. Questo piano offre ai dipendenti un'agevolazione fiscale sui soldi che contribuiscono.
I dipendenti contribuiscono con denaro a un conto individuale registrando una detrazione involontaria dalla busta paga.
Come funzionano i piani 401k?
L'istituzione di un piano di risparmio previdenziale richiede una preparazione approfondita. Ciò richiede che tu debba determinare chi è probabile che partecipi e selezionare le giuste opzioni di investimento per i soldi. Esistono numerosi fornitori di piani pensionistici per i dipendenti che possono aiutarti con queste attività.
Quando sei iscritto a un piano 401k, puoi solo scegliere un importo designato che desideri venga versato sul tuo conto di risparmio pensionistico. Questo contributo è totalmente sottratto al reddito imponibile, ma nel caso dei piani Roth 401k, viene automaticamente prelevato dalla busta paga e investito in un conto pensionistico. Il conto è in genere composto da investimenti, azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento.
C'è un limite all'importo che un dipendente può contribuire ogni anno. Questo limite varia a seconda del tipo di piano e della retribuzione dei dipendenti. Il limite di contribuzione può anche cambiare in conseguenza di regolamenti governativi. Ad esempio, il contributo massimo per un piano 401 (k) nell'anno precedente era di $ 19,500, secondo (IRS). Quindi, un altro governo può venire ad aumentare o diminuire il limite di contribuzione. Inoltre, i datori di lavoro possono scegliere di abbinare una percentuale dei contributi dei dipendenti a un determinato importo o percentuale della loro busta paga.
Vedi anche: Limiti di contributo 401k 2022: un elenco completo e tutto ciò di cui hai bisogno (aggiornato)
15 migliori piani pensionistici 2023
Comprendendo il tuo piano pensionistico, sarai meglio attrezzato per aumentare i tuoi benefici e il piano pensionistico che desideri. Ecco i migliori piani pensionistici da considerare ora.
- Piano Solo 401 (k).
- Pensioni tradizionali
- Piani di saldo di cassa
- Piano di assicurazione sulla vita con valore in contanti
- SEP IRA
- Safe Harbor 401 (k)
- Piani a contribuzione definita
- Piani dell'IRA
- Piani di compensazione differita non qualificati (NQDC)
- Rendite a reddito garantito (GIA)
- 457 (b) piani
- Il piano federale di risparmio dell'usato
- Roth 401 (k) Plans
- 403 (b) Piani
- IRA SEMPLICE
Leggi anche: AZIENDA FREELANCE: Modelli e Idee 2022 da considerare per iniziare (+ consigli gratuiti)
401K è più una buona idea?
Poiché i 401 (k) hanno in genere limiti di contribuzione più elevati rispetto agli IRA, sono la scelta più prudente. Nel 2023 (rispetto a $ 20,500 nel 2022), i contributi 401 (k) sono limitati a $ 22,500; quelli di età pari o superiore a 50 anni possono mettere da parte fino a $ 30,000 (da $ 27,000 nel 2022). Il contributo annuo massimo dell'IRA è di soli $ 7,000 nel 2023 (in calo rispetto ai $ 6,000 del 2022).
Quanto ti serve in 401K per andare in pensione?
Se vuoi andare in pensione comodamente, devi aver risparmiato sei volte il tuo stipendio annuo entro i 50 anni. Avere investito otto volte il tuo stipendio annuo entro i 60 anni. quando avrai 67 anni. Se hai un reddito annuo di $ 75,000, ad esempio, il tuo obiettivo di risparmio dovrebbe essere $ 750,000.
Piano 401k per le piccole imprese
Fornire un piano pensionistico 401k nelle piccole imprese offre grandi vantaggi sia per i datori di lavoro che per i dipendenti. Li aiuta a soddisfare le crescenti aspettative dei dipendenti ea trattenere i migliori talenti. Fornisce alle aziende notevoli agevolazioni fiscali e detrazioni. Tuttavia, le aziende con pochi dipendenti ne beneficiano maggiormente. Nel frattempo, secondo uno studio di Accenture, il 68% dei lavoratori in tutto il mondo chiede durante la procedura di richiesta di lavoro se un'azienda ha un piano pensionistico come un 401(k) e il 62% considera seriamente la disponibilità di tale piano quando decide se accettare o rimanere in un posto di lavoro.
Ora vediamo quali semplici passaggi eseguire durante la configurazione di un 401k per la tua piccola impresa.
- Scegli un piano 401k preferito
- Adotta un provider 401k
- Modifica le regole contabili per incorporare le detrazioni 401k
- Determina un fiduciario per il piano 401k della tua piccola impresa
- Avvia la tua politica 401k aziendale
Cosa succede al tuo 401K quando lasci un lavoro?
Eventuali pagamenti non ancora maturati sono soggetti a restituzione da parte del datore di lavoro. Se non ci fosse una routine di pagamento e tutti i contributi del datore di lavoro fossero maturati in una volta, allora riceveresti l'intero importo. (Il capitale auto-investito è tuo da tenere in ogni caso.)
401k Walmart
Il piano Walmart 401k è un piano a contribuzione definita con una componente di partecipazione agli utili, funzionalità 401k, nonché il ESOP componente. Il piano Walmart ha una valutazione Deep range di 57 e ha circa 1,655,000 partecipanti attivi e oltre $ 20.5 miliardi di risorse del piano.
Sostenere il piano Walmart 401 (k) è un buon inizio. Se puoi rimanere nel piano per almeno un anno, Walmart aggiungerà un altro dollaro, fino al 6-7% della tua retribuzione ammissibile su ogni dollaro che hai contribuito.
Indipendentemente dal tuo stato lavorativo o dagli anni di servizio, i contributi sono sempre fissati al 100% nel tuo account Walmart 401k Plan. Pertanto, puoi prelevare un'enorme quantità di denaro senza pagare la solita multa del 10%.
Conclusione
I piani 401 (k) in genere offrono fondi condivisi. Tuttavia, prima di adottare qualsiasi piano, considera il tuo punto di saturazione, l'età e l'importo previsto in base al tuo pensionamento. Evita i fondi con commissioni elevate e cerca di aumentare i tuoi investimenti per mitigare il rischio.
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