Il prelievo 401 (k) è un tipo di conto pensionistico che la maggior parte dei dipendenti utilizza per risparmiare denaro per la loro età dell'oro. Tuttavia, in determinate situazioni della vita possono sorgere esigenze e potresti dover risolvere questi problemi utilizzando i tuoi risparmi per la pensione. Tali esigenze di prelievo possono sorgere sotto forma di necessità per l'acquisto di una casa, un acquisto di una casa una tantum o anche un acquisto per la prima volta, ecc. Dal tuo account 401 (k). Ci sono molti dettagli e regole che dovresti sapere su questo account, incluso il suo limite massimo di prelievo, la sanzione per aver effettuato un prelievo da un account 401(k) per un acquisto a casa, ecc. Inoltre, scoprirai la presa dell'avanguardia e dell'ente finanziario legale, Roth sul ritiro 401 (k) per l'acquisto di una casa. Entriamo nei dettagli.
401 (k) Ritiro Acquisto di una casa
Un 401 (k) è un tipo di piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro. Il tuo 401 (k) è l'account 401 (k) fondamentalmente a causa della legge IRS. Le leggi in genere servono come pietra angolare del tuo piano di risparmio. I dipendenti pagano una parte del loro stipendio e alcune aziende abbineranno tale contributo. Tuttavia, per ricevere un ritorno sulle tue attività 401 (k), devi investirle in titoli come azioni, obbligazioni, ETF, REIT, ecc. Dovresti considerare l'utilizzo di questo account a causa dei suoi tre vantaggi principali e potenti che includono:
- Qualsiasi reddito che depositi in un 401 (k) non è tassabile.
- Anche i guadagni che generi sugli investimenti dal tuo 401 (k) non sono tassabili.
- I datori di lavoro possono abbinare i contributi parzialmente o interamente
Questi vantaggi, tuttavia, non sono privi di condizioni. Questo perché il tuo 401 (k) non dovrebbe essere un conto di risparmio esentasse superiore. E invece di incoraggiare un investimento a lungo termine per la pensione, il governo impone alcune limitazioni e sanzioni ai prelievi anticipati. Una di queste penalità è la commissione di prelievo del 10% per un prelievo anticipato. Il denaro che ritiri è anche soggetto all'imposta sul reddito e all'addebito. Le domande seguenti sono in genere i tipi di domande che dovresti porre prima di considerare un prelievo da un account 401 (k) per il tuo acquisto di una casa per la prima volta o una tantum. Loro includono;
- Hai almeno 59.5 anni?
- Quanto è possibile un prelievo?
- Qual è la sanzione?
- A cosa mi servono questi soldi?
- Posso guadagnare o perdere?
- E le implicazioni fiscali?
401 (k) Ritiro Acquisto di una casa per la prima volta
Un prestito 401 (k) è un prestito "auto-emesso", il che significa che prendi in prestito dal tuo 401 (k) e lo ripaga con gli interessi. La durata massima del prestito è in genere di cinque anni. Tuttavia, il governo può prolungare il tempo se si utilizza il prestito per acquistare un'abitazione principale. Puoi evitare la penale del 10% per recesso anticipato. Inoltre, è possibile che i soldi non vengano tassati se prendi un prestito 401 (k). Questo è tipico perché alla fine devi rimborsarti. Il governo fa questo in modo che tu possa continuare a risparmiare per la tua pensione. Questo è in genere il motivo per cui è molto difficile e non consigliabile effettuare un prelievo sul tuo primo acquisto a casa dal tuo account 401 (k).
Nel frattempo, diamo un'occhiata agli svantaggi e ai vantaggi di effettuare un prelievo da un account 401k per il tuo acquisto di casa per la prima volta o una tantum.
Svantaggi del prelievo per la prima volta/una tantum per l'acquisto di una casa nell'account 401 (k)
A partire dai dis-benefici che includono:
- In genere devi rimborsare questo prelievo con gli interessi (a un tasso primario di +2–3%).
- Non ci sono contributi aggiuntivi durante la durata del prestito. Quindi i pagamenti degli interessi sono fondamentalmente non contributi e non sono eguagliati dal tuo datore di lavoro.
- Il mancato rimborso del prestito lo trasforma in un ritiro 401 (k).
- Non ci sono molti fornitori che offrono account 401 (k).
Vantaggi del prelievo per la prima volta/una tantum per l'acquisto di una casa nell'account 401 (k).
Mentre i vantaggi includono;
- Evita le penali di prelievo anticipato.
- I soldi tornano sul tuo conto e continui a risparmiare per la pensione.
- 401 (k) il debito del prestito non viene preso in considerazione nel rapporto debito/reddito (DTI).
- Il mancato rispetto dei pagamenti non influirà sul tuo punteggio di credito
L'acconto è l'ostacolo più significativo all'acquisto di una casa da parte di molti aspiranti proprietari di case. Sebbene siano possibili acconti fino al 3.5%, un acconto del 20% è la migliore raccomandazione. Questo è se si desidera evitare di pagare l'assicurazione mutuo mensile. Se hai problemi a risparmiare per un acconto, il tuo conto pensionistico 401 (k) potrebbe essere un'opzione praticabile. Sebbene teoricamente consentito e possa essere utile per coprire il tuo acconto, questa non dovrebbe essere la tua prima opzione. Prima di utilizzare il tuo 401 (k) per acquistare una casa, ci sono alcuni fattori e svantaggi sopra che dovresti considerare.
Vanguard 401 (k) Ritiro Acquisto casa
Hai bisogno di prelevare fondi di emergenza dal tuo fondo pensione?
Non sei solo. Non è sorprendente. Non è.
Con oltre 36 milioni di americani disoccupati sulla scia della pandemia, non lo è.
Di conseguenza, il governo federale sta attualmente modificando le regole relative ai conti pensionistici. Questo per garantire che le persone possano prelevare facilmente i loro soldi. Questi cambiamenti facevano parte del grande piano di stimolo economico da 2 trilioni di dollari che è il CARES Act.
D'altra parte, Vanguard avverte gli investitori che prelevare denaro dai loro conti pensionistici comporta una sanzione. Prendi in prestito i fondi invece di prelevarli direttamente. Questo perché prendere in prestito dal tuo conto pensionistico invece di prelevare fondi potrebbe essere un'opzione migliore. Questo perché anche se in genere hai bisogno dei soldi per l'acquisto di una casa quando prendi un prestito dai tuoi 401 k. In genere, qualsiasi altro IRA e altri piani pensionistici di solito ti fanno iniziare a rimborsarlo con ogni busta paga.
Inoltre, con la struttura automatica del rimborso, è più probabile che i fondi che prendi in prestito ritornino sui tuoi risparmi a lungo termine. Nel frattempo, il pericolo principale di utilizzare il tuo fondo di 401 k per l'acquisto di una casa è che non sarai in grado di rimborsarlo. Quindi, il tuo debito in sospeso sarà un reddito imponibile se ciò alla fine dovesse accadere. Di solito, dovresti sostenere anche le normali imposte sul reddito.
The Take of Vanguard sul ritiro di 401 K per l'acquisto di una casa
Secondo il rapporto di Vanguard, i prelievi per qualsiasi acquisto di casa da un piano 401 (k) sono ora più facili. Perché sia facile anche per te, devi passare attraverso il CARES Act. Questo perché puoi prelevare fino a $ 100,000 in totale da tutti i conti pensionistici, inclusi gli IRA. Cioè, a condizione che il tuo piano pensionistico lo consenta. E questo significa che i soldi non saranno soggetti a una ritenuta d'acconto del 20%.
Il Vanguard afferma anche in merito a un ritiro dell'acquisto di una casa 401 (k), un cittadino potrebbe voler effettuare sul proprio conto che se hai meno di 59 anni e mezzo, il governo federale dimenticherà il 10% della tua sanzione federale imposta. Le imposte sul reddito ordinarie sarebbero dovute al ritiro. Tuttavia, il CARES Act ti consente di pagarli in un periodo di tre anni. In alternativa, se puoi rimborsare i soldi sul tuo conto entro tre anni, puoi evitare di pagare totalmente le tasse.
Nota anche che puoi sospendere i pagamenti del prestito e metterli in attesa. Questo perché se hai già prestiti sul tuo conto pensionistico. Nel frattempo, se per caso sono stati infettati dal coronavirus, puoi metterli in attesa per un massimo di un anno. Questo perché il tuo prestito del fondo pensione verrà ricalcolato per includere gli interessi maturati. Il periodo di tempo tra il periodo di sospensione e il tempo di rimborso del prestito potrebbe essere prorogato.
Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti. Il Vanguard ha fornito automaticamente questi suggerimenti per un prelievo di 401 k per l'acquisto di una casa e includono:
- Inizia in piccolo
- Se hai un prestito, sospendi i pagamenti
- Ricordati di pianificare come ripagherai te stesso
401 (k) Ritiro Acquisto di una casa
Puoi utilizzare il fondo del tuo conto pensionistico 401 (k) per risparmiare per un acconto su una casa. In genere puoi prelevare denaro dal tuo 401 (k) o prendere in prestito da esso. Tuttavia, qualunque delle alternative tu decida di scegliere presenta notevoli svantaggi che possono eccedere i loro vantaggi.
Alcuni dei principali inconvenienti delle opzioni di prelievo o prestito per l'acquisto di una casa sul tuo account 401 (k). Queste opzioni generalmente includono una sanzione di recesso anticipato e la perdita di vantaggi fiscali e crescita degli investimenti.
Ritiro da un 401(k) per l'acquisto di una casa o per un altro motivo? La prima e più scomoda opzione è prendere i soldi a titolo definitivo. Questa è una delle opzioni che in genere potrebbe rientrare nelle linee guida per il ritiro delle difficoltà. Questa opzione è stata recentemente semplificata per consentire ai titolari di conto di accettare non solo i propri pagamenti, ma anche quelli pagati dai loro datori di lavoro. Uno dei principali e più comuni motivi autorizzati per un ritiro per difficoltà da un 401 (k) è per le spese di acquisto della casa, che sono per una "residenza principale".
Pro
- Ottieni i soldi che ti servono per un acconto.
Svantaggi
- Devi l'imposta sul reddito sul ritiro.
- Il prelievo potrebbe spostarti in una fascia fiscale più alta.
- Se hai meno di 59 anni e mezzo, devi anche una penale del 10% sul denaro che prelevi.
- Non puoi mai rimborsare il tuo account e perdere anni di guadagni esentasse sui soldi che prelevi.
Infine, se prendi dei soldi, tieni presente che devi pagare l'intera imposta sul reddito. proprio come se si trattasse di qualsiasi altra forma di reddito regolare dell'anno. Ciò è particolarmente indesiderabile se sei sul punto di entrare in una fascia fiscale più elevata. perché il prelievo viene semplicemente aggiunto al tuo reddito regolare. Si noti inoltre che i prelievi anticipati dai piani 401 (k) non sono consentiti per gli acquirenti per la prima volta, ma sono consentiti negli IRA.
Prelievo massimo di 401 (k) per l'acquisto di una casa
Ho bisogno che tu consideri anche i mutui con rata zero e bassa. che è sempre disponibile prima di decidere di utilizzare il tuo 401 (k) per acquistare una casa. Molte persone acquistano una casa con un massimo del 3% o addirittura dello 0% in meno, e non proviene nemmeno dal loro account di prelievo 401 (k). Quindi c'è un'alta possibilità che tu non debba attingere ai tuoi fondi pensione per effettuare un acconto. Questo perché la quantità di denaro che puoi prelevare dal tuo account di prelievo 401 (k) ha un massimo per l'acquisto di una casa o per qualsiasi scopo. E non sarai in grado di utilizzarlo per acquistare una casa nel modo giusto.
Un conto di prelievo di 401 k può essere utilizzato per pagare l'anticipo massimo e le commissioni di chiusura sull'acquisto di una casa. Tuttavia, la maggior parte dei guru finanziari ti consiglierà che usare il tuo 401 (k) per acquistare una casa di solito non è una buona idea. Hai molte opzioni per ottenere contanti per un acconto. che è oltre a razziare i tuoi 401 k. E sono opzioni che non avranno le stesse conseguenze a lungo termine dell'irruzione nel tuo conto pensionistico.
Sono inoltre disponibili 401 prestiti tipicamente senza penali. Il tempo di rimborso si riduce se lasci il tuo attuale lavoro o vieni licenziato mentre hai un debito 401 (k) in sospeso. Le regole variano a seconda dell'azienda 401k, quindi controlla con la tua per saperne di più.
Le regole per l'utilizzo di un prestito massimo di 401 (k) per l'acquisto di una casa
Alcune di queste regole includono quanto segue:
- Il tuo datore di lavoro deve consentire prestiti 401 (k) come parte del suo piano pensionistico.
- L'importo massimo del prestito è il 50% del saldo del tuo conto libero 401(k) o $ 50,000, a seconda di quale sia il minore.
- Il prestito deve essere rimborsato con gli interessi (in genere il tasso primario più 1-2%) secondo un programma concordato da te e dal tuo fornitore 401(k).
- In genere, non puoi effettuare contributi 401 (k) mentre hai un prestito 401 (k) in sospeso.
- Inoltre, i prestiti 401 (k) in genere devono essere rimborsati in cinque anni.
- Tuttavia, quando il denaro viene utilizzato per acquistare una casa, di solito è consentito restituirlo in un periodo di tempo più lungo.
Ritiro 401 (k) una tantum per l'acquisto di una casa
Se stai pensando di utilizzare i soldi dal tuo conto di prelievo 401 (k) per acquistare una casa per la prima volta o una volta perché sono i tuoi soldi, la risposta rapida è sì. Sebbene non ci siano restrizioni su come puoi utilizzare il denaro nel tuo 401 (k), prelevare denaro prima di raggiungere l'età di 59 anni e 1/2 comporterà una penale del 10% per il ritiro anticipato e le tasse.
Il 401 (k), che viene spesso offerto dai datori di lavoro ai propri dipendenti, è uno dei tipi più comuni di piani pensionistici. Offre un modo semplice per mettere da parte una parte dello stipendio per i risparmi pensionistici, nonché i vantaggi fiscali che ne derivano.
In genere metterai da parte i soldi ora senza pagare le tasse e poi pagherai le tasse quando lo ritiri, il che dovrebbe essere quando hai un'aliquota fiscale inferiore rispetto a quella attuale. Molti datori di lavoro abbineranno una parte dei tuoi risparmi personali, che è uno dei motivi per cui i piani 401 (k) sono così popolari ed è praticamente denaro gratuito.
Comprendere il prelievo una tantum per l'acquisto di una casa su un account 401 K
Ma quei fondi sono stati stanziati appositamente per i tuoi risparmi pensionistici, il che significa che se prevedi di ritirarli prima, pagherai una penale, insieme alle tasse dovute alla tua attuale fascia fiscale. Di solito c'è il potenziale per prendere in prestito da esso. Quindi, puoi usare il tuo 401 (k) per acquistare una casa e, cosa più importante, dovresti? Continua a leggere l'articolo per prendere la decisione migliore. Il denaro è tecnicamente tuo, quindi puoi usarlo per tutto ciò che desideri o desideri acquistare, incluso come acquirente per la prima volta con 401 (k).
Sebbene tu possa prelevare denaro dal tuo piano 401 (k) in circostanze specifiche, come difficoltà finanziarie, potrebbe essere più conveniente prendere in prestito invece. Tuttavia, dovresti essere consapevole di alcuni dei potenziali inconvenienti coinvolti, in particolare per un ritiro 401 (k) per l'acquisto di una casa una tantum.
Roth 401 K Ritiro Acquisto a casa
Tecnicamente, puoi prelevare denaro praticamente da qualsiasi conto pensionistico agevolato dalle tasse. per metterlo verso un acconto sul primo acquisto di una casa. Puoi prelevare fino a $ 10,000 di profitti dall'investimento senza penalità per finanziare l'acquisto della tua prima casa. Questa regola rientra nel 401 (k) Roth IRA ritiro anticipato per le linee guida per l'acquisto di una casa. E se non hai posseduto una proprietà negli ultimi due anni, l'IRS di Roth ti considera un compratore di casa per la prima volta.
Il ritiro anticipato per l'acquisto di una casa da un tradizionale piano pensionistico 401 (k) o individuale, d'altra parte, comporterà comunque un aumento delle tasse, afferma Roth. Tuttavia, non dovrai pagare la penale del 10% per recesso anticipato, ma dovrai pagare l'imposta sul reddito sui soldi che prelevi. perché i tuoi contributi originali erano esentasse. Tuttavia, c'è un affare migliore: ora, se prelevi fondi dalla tua Roth IRA da utilizzare per un acconto sull'acquisto di una casa, potresti essere in grado di evitare sanzioni e tasse.
Un prelievo 401 (k) da un Roth IRA per l'acquisto di una casa, d'altra parte, è esente da imposte e sanzioni se il conto è stato aperto almeno cinque anni fa. Tuttavia, solo perché puoi prelevare denaro dalla tua Roth IRA per acquistare la tua prima casa non significa che dovresti. In una situazione in cui non hai bisogno dei soldi nella tua Roth IRA per la pensione, potresti essere autorizzato a usarli per effettuare l'acquisto della casa. Questo perché la maggior parte dei prelievi anticipati da un conto pensionistico agevolato prima dei 59 anni e mezzo comporta automaticamente tasse e una penale del 10%.
Penalità 401 (k) Ritiro Acquisto casa
Il ritiro anticipato da un 401 (k) per l'acquisto di una casa o per qualsiasi altro motivo comporterà una sanzione e una tassazione, sebbene i prelievi per difficoltà siano esenti. Per il primo acquisto di una casa, possono prelevare fino a $ 10,000 senza incorrere nella penale del 10% in queste condizioni. Tuttavia, le imposte sul reddito statali e federali si applicano ancora a quei $ 10,000. Ma, se il tuo prelievo dal tuo account 401(k) supera $ 10,000, per motivi di acquisto di casa o per qualsiasi altro motivo, il pagamento aggiuntivo sarà soggetto a una penale del 10%.
È semplice mettere soldi, ma è più difficile prelevare soldi. A meno che tu non abbia almeno 59 anni e mezzo, nel qual caso la porta per un ritiro 401 (k) si spalanca completamente. Tuttavia, se prendi un prelievo anticipato da un 401 (k) prima di raggiungere quell'età magica, potresti pagare un prezzo elevato se non ti avvicini con cautela.
La principale sanzione e gli svantaggi del prelievo anticipato da 401k per acquisto casa e altri motivi su un account 401k. Loro includono;
- Le tasse sono trattenute. L'IRS richiede generalmente una trattenuta automatica del 20% di un prelievo anticipato di 401 k per le tasse.
- L'IRS ti penalizzerà. Quando si presenta la dichiarazione dei redditi è prevista una penale del 10%.
- Potrebbe significare meno soldi per il tuo futuro.
Conclusione
Finché possiedi un account 401 (k) per i tuoi risparmi pensionistici, hai bisogno di tutte le conoscenze che puoi ottenere sul prelievo, sia per la prima volta, una volta o il prelievo massimo per l'acquisto di una casa. Devi anche conoscere la punizione necessaria, o la sanzione che incorri se effettui un prelievo dall'account 401 (k) per l'acquisto di una casa, nonché come evitare queste sanzioni. Infine, ottieni le opinioni di Vanguard e Roth poiché lo sono significativa dati del settore finanziario sul prelievo di 401 k per l'acquisto di una casa.
Faqs
Puoi usare un 401 k per comprare una casa?
La risposta breve è sì poiché sono i tuoi soldi. Sebbene non ci siano restrizioni sull'utilizzo dei fondi nel tuo account per tutto ciò che desideri, il prelievo di fondi da un 401 k prima dei 59 anni e mezzo comporterà una penale del 1% per il ritiro anticipato, oltre alle tasse. Quindi, mentre è possibile sfruttare il tuo 2 (k) al posto di un mutuo ipotecario, finirebbe per essere una fonte di fondi molto costosa, per non parlare di essere molto dirompente per i tuoi risparmi pensionistici.
Quali motivi puoi ritirarti da un 401 k senza penalità?
Ci sono ragioni selezionate per cui puoi prelevare denaro da 401 k senza pagare una penale, incluso un debito medico che supera una percentuale del tuo reddito lordo rettificato, un'invalidità permanente, essere chiamato al servizio militare attivo o un ritiro ordinato dal tribunale per pagare un ex coniuge o a carico.
Qual è il prelievo massimo su un acquisto di casa di 401k?
L'importo massimo che può essere prelevato su un prestito di 401 k è di $ 50,000. Deve essere rimborsato con gli interessi, in genere compresi tra l'1 e il 2%, e non sarai in grado di versare contributi aggiuntivi sul tuo account 401 k fino a quando l'importo del prestito non sarà stato rimborsato. Ciò significa che anche il tuo datore di lavoro non corrisponderà alcun contributo
Posso incorrere in tasse quando prelevo per un account di acquisto di casa 401k?
I prelievi sono tassati. Anche se fosse coperto da un'eccezione, tutti i prelievi anticipati dai tuoi 401 k sono tassati come reddito ordinario.
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