Per i lavoratori autonomi che desiderano risparmiare per la pensione, esistono piani pensionistici come i limiti di contribuzione 401 (k), Roth 401 (k) e solista 401 (k) che potrebbero essere la soluzione migliore. Questo articolo offre anche una panoramica dei limiti di contribuzione 2023 401k e dei limiti di contribuzione abbinati dai datori di lavoro
401k Limiti di contribuzione 2022 Panoramica
Un tradizionale 401k è un conto di risparmio previdenziale basato sul datore di lavoro che può essere finanziato attraverso detrazioni salariali del personale. Questi contributi riducono il tuo reddito imponibile e riducono anche la tua tassa. Ad esempio, se il tuo reddito mensile è di $ 10,000 e contribuisci con $ 4,000 al tuo 401 (k), hai solo $ 6,000 del tuo stipendio che sarà soggetto a tassazione. Mentre il denaro è nel tuo conto, è protetto dalle tasse man mano che cresce.
Il limite di contributo di 401 per gli individui è stato aumentato a circa $ 19,500 l'anno scorso. Rivedi la tua aliquota di contribuzione per assicurarti di massimizzare i tuoi contributi nella misura in cui sei in grado di farlo.
Tipi di limiti di contribuzione 401 (k).
Di seguito sono riportati tre tipi di limiti sotto i contributi 401k.
# 1. Il limite di contribuzione per il recupero 401 (k).
Il limite di contribuzione di recupero incorpora il denaro aggiuntivo che le persone di età superiore ai 50 anni possono contribuire al loro piano pensionistico 401 (K). Questo limite contributivo aiuta i lavoratori prossimi alla pensione ad accelerare il piano di risparmio. Tuttavia, i limiti di differimento elettivo sono di circa $ 7,000
#2. Il limite di contribuzione per il differimento elettivo 401 (k).
Il limite di differimento elettivo descrive l'importo massimo di denaro che gli individui possono contribuire annualmente al piano pensionistico dal loro stipendio. Il limite era di circa $ 16,000 nel 2017 e nel 2018 è stato aumentato a $ 18,000.
#3 Limite di contributo aggiuntivo di 401k
Il limite di contribuzione aggiuntivo comprende tutti i contributi di differimento elettivi, i contributi di recupero e tutto il denaro aggiunto dal datore di lavoro nel sistema di fondi integrativi o bonus. Il limite di contribuzione non può superare il minore della rata totale annuale di una persona.
Limiti di contributo di Roth 401k
Spesso, alcuni datori di lavoro abbinano i contributi di 401 dipendenti fino a una certa percentuale dello stipendio. È importante notare che qualsiasi contributo del datore di lavoro a un Roth 401k. Pertanto, sarà reso al lordo delle imposte e aumenterà in differita fiscale insieme ai tuoi contributi Roth. Nel frattempo, se ritiri dal tuo piano di limite contributivo Roth 401k, dovrai pagare l'imposta sul reddito sulla partita del datore di lavoro. Pertanto, se le tue aliquote fiscali saranno più elevate in futuro, allora un Roth è il miglior conto scommessa per ridurre il tuo peso fiscale futuro in pensione.
Inoltre, un pianificatore finanziario certificato a Dallas Melissa Brennan, raccomanda alle persone di risparmiare almeno il 15% del proprio reddito per la pensione, inclusa qualsiasi corrispondenza con il datore di lavoro. Ciò significa che se il tuo datore di lavoro contribuisce con il 2%, dovresti aggiungere un ulteriore 13%.
Leggi anche: Cosa succede a 401k quando esci: Best Practices 2022 (aggiornato)
401k limiti contributivi corrispondenti da parte dei datori di lavoro
Se un datore di lavoro corrisponde ai tuoi contributi 401 (k), significa che il tuo datore di lavoro contribuisce con un determinato importo al tuo piano di risparmio pensionistico in base all'importo del tuo guadagno annuo
Inoltre, a seconda dei termini del piano 401k del tuo datore di lavoro, i contributi ai tuoi risparmi pensionistici possono essere abbinati ai contributi dei datori di lavoro in modi diversi. Tuttavia, i datori di lavoro corrispondono una percentuale dei contributi dei dipendenti, fino a una certa quota dell'intero stipendio.
Ad esempio, il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza del 50% su tutti i tuoi contributi ogni anno, fino a un massimo del 5% del tuo reddito annuo. Se guadagni $ 30,000, l'importo massimo del tuo contributo annuale da parte del tuo datore di lavoro sarebbe di $ 900. Nel frattempo, per aumentare yi nostri vantaggi devi anche contribuire con $ 900.
Suggerimenti per il risparmio sulla pensione Roth 401k
Ecco alcuni suggerimenti per massimizzare il tuo account Roth 401(k);
- Massimizza i tuoi contributi. Per ogni anno in cui sei in grado, punta a raggiungere il limite di $ 19,500.
- Se il tuo datore di lavoro fiammiferi i tuoi contributi fino a un certo importo, try per investire nel tuo Roth 401(k) mensilmente.
- Assicurati che quando compi 50 anni aggiungi $ 6,500 aggiuntivi a quel limite all'anno mentre continui a lavorare.
Limiti di contributo di Solo 401k
Un solo 401 (k) è un piano pensionistico progettato specificamente per gli imprenditori o i proprietari individuali. Un solo limite 401 (k) ti offre tutti i vantaggi di uno dei grandi piani 401k sponsorizzati dal datore di lavoro, l'agevolazione fiscale per il risparmio e il contributo massimo differito. Inoltre, un limite di 401k da solo può essere ancora più vantaggioso se puoi impostare un piano preferito presso il broker.
Un'importante differenza fondamentale tra il solo 401 (k) e altri piani pensionistici è che i dipendenti possono contribuire con tutti i loro stipendi fino al contributo massimo annuale. Non sono limitati al 25% del loro stipendio, come accade in altri piani pensionistici. Questo piano pensionistico offre anche vantaggi rispetto al SEP-IRA e IRA SEMPLICE grazie alla sua opzione Roth.
In effetti, i piani 401(k) da solista sono pensati per attività individuali, sebbene vi sia un'eccezione. Consente la partecipazione al piano anche del coniuge dell'imprenditore.
Benefici finanziari di un solo 401k
# 1. L'assolo 401(k) ti permette di superare i soliti limiti di un 401(k).
#2. Il solo 401(k) ti consente di risparmiare di più con il contributo del datore di lavoro, riducendo le tasse aziendali.
#3. Il solo 401k non ti impedisce di trarre vantaggio da altri piani pensionistici come l'IRA. A differenza di altri piani pensionistici, ad esempio, il tipico piano 401k, Solo 401k ti consente anche di prendere un prestito sul tuo conto.
Solo 401k svantaggi
Sebbene questi inconvenienti non siano gravosi, dovresti sempre tenerli nella tua mente.
Il solo 401 (k) ti colpirà con tasse e sanzioni se ritiri i soldi prima della tua età pensionabile.
Richiede una documentazione per aprire un solo 401 (k).
Se hai asset superiori a $ 250,000 nel piano alla fine dell'anno, compilando un modulo speciale con il IRS ogni anno sarà necessario.
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Conclusione
Per concludere, il limite di 401 per il differimento degli stipendi dei dipendenti è di $ 19,500, che è lo stesso importo del limite di 401 per il 2020. Questo è un vantaggio per chi compie 50 anni o più.
Dalla panoramica del 2022 sopra, ti renderai conto che quando i datori di lavoro soddisfano i tuoi limiti contributivi, aggiungono un certo importo al tuo account 401k. Questo si basa su quanto contribuisci annualmente. Tuttavia, il modo generale in cui i datori di lavoro pianificano i contributi corrispondenti è quello di abbinare una percentuale del contributo di un dipendente a un certo limite.
Esclusione di responsabilità!
Le informazioni contenute nel presente documento sono esclusivamente a scopo informativo. Ti invitiamo a non fare affidamento su pochi calcoli trovati in questo articolo. Consultare il proprio datore di lavoro o un consulente del piano di risparmio pensionistico per le direttive appropriate.
