È una fortuna che i CD non siano troppo difficili da capire. Sono essenzialmente conti di risparmio a tempo limitato con un tasso di interesse fisso da cui in genere non è possibile prelevare denaro prima della scadenza senza perdere parte o tutti gli interessi maturati. I migliori CD sono offerti da banche e unioni di credito che offrono APY o tassi di dividendo maggiori rispetto alla media nazionale. In questo post imparerai a conoscere le tariffe CD a breve termine fino a 3 o 6 mesi.
Le migliori tariffe CD a breve termine
Un conto di risparmio noto come certificato di deposito (CD) offre spesso un tasso di interesse maggiore rispetto ai conti di risparmio standard. In cambio, accetti di mantenere i tuoi fondi nel CD per la durata del termine, che è un periodo di tempo predeterminato. Un prelievo dal tuo conto prima della scadenza del CD può essere soggetto a sanzioni elevate.
Oltre a individuare il CD con l'APY più grande per un periodo di cui sei soddisfatto, la scelta del CD appropriato dipende da alcune altre considerazioni. Abbiamo preso in considerazione i depositi minimi di apertura del conto, i rendimenti percentuali annuali (APY) per periodi di uno, tre e cinque anni, la frequenza di capitalizzazione e le opzioni del servizio clienti per aiutarti a rendere la tua scelta un po' più semplice.
I prezzi indicati di seguito sono aggiornati al 4 aprile 2023, ma potrebbero cambiare.
#1. Banca CGF
CFG Bank, una banca con sede nel Maryland fondata nel 2009, fornisce conti del mercato monetario, conti correnti standard e prodotti bancari commerciali oltre a CD da uno a cinque anni. Hanno alcune strutture fisiche sparse in tutto il Maryland, ma i clienti possono anche effettuare transazioni bancarie con CFG online o tramite un'applicazione mobile.
Oltre ad avere uno dei migliori APY in tutte e tre le scadenze dei CD, CFG si è guadagnato il primo posto nella nostra lista grazie al suo requisito di deposito di apertura ridotto rispetto ad altri prodotti CD sul mercato. Un ulteriore vantaggio è che gli interessi possono essere trattenuti secondo necessità.
#2. Banca Barclays
I clienti negli Stati Uniti possono ottenere servizi online dalla banca londinese Barclays. Sebbene non abbia siti fisici nel paese, fornisce alcune durate di CD che vanno dai 12 ai 60 mesi. Senza requisiti di saldo minimo o canoni mensili nascosti, i CD di Barclays offrono APY interessanti. Hai la possibilità di trasferire gli interessi guadagnati su un altro conto Barclays, un conto bancario esterno convalidato o tenerli nel tuo conto CD. A seconda delle condizioni del tuo conto, c'è una penalità di prelievo anticipato collegata a questi conti che va da 90 a 180 giorni di interesse di base. Barclays fornisce anche un'app per smartphone per operazioni bancarie XNUMX ore su XNUMX.
#3. Banca alleata
Ally Bank è un istituto finanziario solo online che fornisce servizi di controllo, risparmio, mutui, auto e altri. Tre mesi a cinque anni sono disponibili come termini CD. A seconda dei termini del tuo account, è prevista una penale per il prelievo anticipato da 60 a 150 giorni di interessi. Con un deposito minimo di $ 0 per creare un account, Ally's CD offre ai risparmiatori un'ampia gamma di opzioni a termine e consente loro di scegliere quanto sono pronti a investire. Nessun costo di manutenzione mensile viene addebitato ai clienti e gli interessi su questi conti vengono capitalizzati giornalmente.
#4. Risparmio di pane
Bread Savings, precedentemente Comenity Direct Bank, è una banca solo online che fornisce conti di risparmio e CD ad alto rendimento con termini che vanno da uno a cinque anni. Ci sono commissioni di prelievo anticipato per gli account CD con Bread. La penale per termini inferiori all'anno è di 90 giorni di interessi semplici. La sanzione da uno a tre anni è di 180 giorni di interessi semplici. La penale per durate superiori a quattro anni è di 365 giorni di interessi semplici.
I clienti possono trarre profitto da APY competitivi (di gran lunga superiori al 4% e persino al 5% per il suo periodo di 1 anno) e dalla capitalizzazione giornaliera degli interessi accumulati anche se il deposito iniziale per i CD di Bread è superiore a $ 1,000. I seguenti servizi CD sono gratuiti per i titolari di account: trasferimenti ACH, manutenzione mensile e bonifici in entrata. I bonifici in uscita, le richieste di assegni ufficiali e i costi degli estratti conto cartacei vengono addebitati rispettivamente a $ 25, $ 15 e $ 5. I clienti possono utilizzare l'app mobile o il sito Web di Bread per condurre le operazioni bancarie.
Migliori tariffe CD a breve termine 3 mesi
Un CD di 3 mesi è un tasso di conto di risparmio a breve termine di tre mesi. Attualmente, gli APY sui CD trimestrali sono alla pari con i conti di risparmio ad alto rendimento. Una banca pagherà interessi composti durante la durata del CD, aumentando la somma iniziale con fondi aggiuntivi. Puoi accedere ai tuoi soldi dopo la data di scadenza, che è il giorno in cui scade il termine del tuo CD, senza doversi preoccupare di pagare una penale di prelievo anticipato. Normalmente paghi una commissione pari agli interessi guadagnati in un determinato periodo di tempo se hai bisogno di prendere i tuoi soldi prima. Tuttavia, i tassi di CD su 3 mesi sono spesso inferiori a quelli su CD di sei mesi, un anno o cinque anni.
Una strategia per massimizzare il reddito che guadagni limitando il limite di tempo è impostare tariffe a breve termine CD di 3 mesi a rendimento più elevato da rinnovare automaticamente dopo la scadenza del termine. Un CD di un mese o un conto di risparmio ad alto rendimento sono entrambe opzioni se hai bisogno di un CD con una durata ancora più breve. Le opzioni di seguito sono per le tariffe CD a breve termine di 3 mesi da ottenere:
#1. Unione di Credito Alleato
Se intendi depositare più di $ 75,000, Alliant ha CD ad alto rendimento con periodi che vanno da tre mesi a cinque anni, inclusi CD jumbo. Quindi, è meglio prendere in considerazione altre banche se stai cercando varietà di CD alternative. Vengono offerti solo CD normali ed extra-large. I CD emessi tradizionalmente richiedono un deposito minimo di $ 1,000. Inoltre, a seconda della lunghezza del tuo CD, ti potrebbe essere richiesto di pagare fino a sei mesi di interessi se rimuovi denaro in anticipo.
#2. Banca alleata
Per i suoi CD standard, Ally Bank offre termini che vanno da tre mesi a cinque anni. Per fornirti opzioni extra nel caso in cui emergano tariffe più basse, vengono offerti anche Alza la tua tariffa e CD senza penalità. Inoltre, sono disponibili CD IRA se ti stai preparando per la pensione. Anche se Ally attualmente non fornisce le migliori tariffe, ci piace che non ci sia un requisito minimo di deposito. Riceverai anche un premio fedeltà dello 0.05% se rinnovi il tuo CD per ricevere un APY superiore a quello che Ally offre ora. Poiché Ally è una banca solo online, devi aprire, finanziare e gestire il tuo conto online. Inoltre, è prevista una commissione per il prelievo anticipato per il CD di tre mesi.
#3. Banca Forbright
Forbright Bank offre più libertà rispetto alle banche che forniscono solo poche durate CD, consentendoti di scegliere tassi CD a breve termine da 3 mesi a cinque anni. Pertanto, è necessario un acconto di $ 1,000. Condividendo le tue informazioni finanziarie esterne o utilizzando PLAID per inserire automaticamente le tue informazioni bancarie, puoi finanziare il conto. La penale per il recesso anticipato per Forbright è di tre o sei mesi di interessi, a seconda del periodo.
#4. MYSB diretto
MYSB fornisce CD ad alto rendimento con termini da tre a cinque anni, ma per iniziare è necessario un deposito minimo di $ 500. Puoi calcolare i risparmi sui CD utilizzando il calcolatore CD fornito da MYSB Direct e gestire il tuo account online. Tuttavia, ci sono alcuni svantaggi nell'aprire un conto. Vengono offerti solo CD convenzionali e c'è solo una filiale a New York. Devi creare un account online se non sei nelle vicinanze.
#5. Banca di Sincronia
Synchrony Bank offre CD ad alto rendimento con periodi che vanno da tre mesi a cinque anni, come la maggior parte delle istituzioni. Apprezziamo anche la gamma di opzioni CD fornite da Synchrony, come IRA, bump-up e CD senza penalità. Non è richiesto alcun deposito minimo per iniziare, ma rispetto ad altre banche, Synchrony ha una pesante commissione di prelievo anticipato che può variare da tre mesi a un anno di interesse, a seconda del termine.
#6. Banca TIAA
Se hai un deposito più grande, TIAA Bank è un'opzione decente per un APY competitivo. Ci sono molti diversi tipi di CD elencati e non ci sono pagamenti mensili di manutenzione in corso. Sebbene TIAA fornisca un CD con tasso di aumento, è richiesto un deposito di $ 1,500. Se il tuo deposito supera i $ 250,000, puoi anche utilizzare il CD IntraFi, ma avrai bisogno di un minimo di $ 10,000 per iniziare. Ricorda che ci sono termini e condizioni particolari associati a questi CD. I CD tradizionali hanno un requisito di deposito minimo di $ 1,000 e una penalità di prelievo pari a un quarto dell'interesse totale guadagnato durante il periodo di validità del CD.
Migliori tariffe CD a breve termine 6 mesi
Un tasso CD a 6 mesi è un conto di deposito fruttifero che consente di generare un rendimento per un periodo di tempo predeterminato, o "termine", di sei mesi. In cambio di lasciare i tuoi soldi sul conto per sei mesi, la tua banca o unione di credito ti offrirà un tasso di interesse garantito sul tuo deposito una tantum. La tua somma totale alla conclusione del periodo sarà composta dal tuo deposito più gli interessi. Il denaro può quindi essere utilizzato per un altro scopo o trasferito in un nuovo CD.
Come funziona un CD di tariffe a breve termine di 6 mesi?
Ogni CD ha una data di scadenza predeterminata, dopo la quale puoi ritirare i tuoi soldi senza incorrere in alcuna commissione. Le banche e le unioni di credito spesso forniscono una varietà di certificati che attraggono i clienti con un orizzonte di risparmio a breve o lungo termine (come un CD di 6 mesi).
L'istituto pubblicherà il rendimento percentuale annuo (APY) per ogni durata del CD, che, dato il tasso di interesse nominale e la frequenza con cui tale interesse è composto, mostra la percentuale di interesse pagata sul conto.
L'interesse composto viene tipicamente utilizzato nei CD, il che aumenta marginalmente il rendimento. Per un certificato che si accumula giornalmente, il tasso di interesse annuale viene moltiplicato per il saldo, diviso per 365 e quindi aggiunto per ottenere il pagamento degli interessi. Nella determinazione dell'interesse per il giorno successivo, la somma viene successivamente maggiorata dell'interesse giornaliero maturato. Il conto viene generalmente accreditato con interessi su base mensile o trimestrale.
A chi vanno bene i CD a breve termine a 6 mesi?
Anche in un contesto di bassi tassi di interesse, i CD offrono spesso tassi molto migliori rispetto ai risparmi convenzionali e ai conti del mercato monetario. Se sai che non avrai bisogno di accedere ai tuoi soldi per almeno sei-nove mesi, un CD di 6 mesi può essere una scelta saggia. Ciò include le persone che stanno mettendo da parte i soldi per un lungo viaggio o un acconto su una casa.
Tassi CD a breve termine di 6 mesi
Di seguito è riportato l'elenco delle banche che offrono tassi a breve termine per CD a 6 mesi:
#1. Banca alleata
Una delle banche e delle opzioni preferite per la creazione di un CD è Ally. Banca a servizio completo con una varietà di conti di deposito disponibili, inclusi conti ad alto rendimento, conti di risparmio e del mercato monetario. La parte migliore è che non esiste un deposito minimo o un saldo necessario per questi account. Ally offre un premio fedeltà che aumenta il tuo APY dello 0.05% quando rinnovi un CD poiché lo fa.
#2. Banca di Sincronia
Tutte le alternative di risparmio di Synchrony, come conti del mercato monetario, certificati di deposito e conti di risparmio ad alto rendimento, hanno tariffe competitive. Inoltre, otterrai orari di assistenza clienti telefonici e online live-to-chat prolungati. Pertanto, Synchrony non supporta conti correnti e non consente depositi in contanti. Anche se Synchrony ha molto da offrire, dovrai sentirti sicuro mantenendo i tuoi conti online perché è una banca solo online.
#3. Unione di Credito Alleato
Alliant fornisce una varietà di conti correnti e di risparmio, compresi quelli per bambini e adolescenti. L'unione di credito offre anche il monitoraggio degli obiettivi online e la possibilità di aprire fino a 19 conti di risparmio. Inoltre, ti verranno rimborsate le commissioni bancomat fuori rete fino a $ 20. Sebbene sia necessario soddisfare specifiche condizioni di idoneità dell'account per aprire un account, è comunque possibile farlo ovunque nel paese.
#4. Barclays
Non ci sono altre opzioni, come conti correnti o del mercato monetario, presso Barclays Bank, ma offrono conti di risparmio e CD ad alto rendimento. Tuttavia, i tuoi account possono essere gestiti online o tramite un'app mobile. Inoltre, Barclays fornisce alcuni strumenti pratici, tra cui il Savings Assistant e il calcolatore CD, per assisterti nella gestione delle tue finanze e nel tenere traccia dei tuoi obiettivi di risparmio.
#5. Banca TIAA
Apprezziamo la varietà di varietà di CD offerte da TIAA Bank e le tariffe convenienti sui suoi conti bancari. La maggior parte dei conti richiede un deposito minimo e, se intendi aprire un conto corrente, l'APY sarà basato sul tuo saldo minimo giornaliero. Se c'è una filiale nelle vicinanze, puoi gestire i tuoi conti anche online o di persona. A differenza delle principali banche nazionali, ci sono meno sedi fisiche per le filiali fisiche.
#6. Banca Quontica
Per consentirti di guadagnare premi in denaro, interessi o bitcoin sul tuo saldo, Quontic offre una varietà di conti correnti. Inoltre, puoi aprire un CD, un mercato monetario e un conto di risparmio ad alto rendimento. Apprezziamo che non ci sono scoperti o spese di manutenzione mensili per i conti di deposito. Inoltre, Pay Ring di Quontic consente il commercio di dispositivi indossabili. Puoi contattare Quontic tramite live chat o fornendo alla banca il tuo numero di telefono per una chiamata. L'app mobile Quontic può essere utilizzata anche per gestire i tuoi account e ottenere assistenza.
#7. Banca Bask
I conti di risparmio e CD sono gli unici prodotti offerti da Bask Bank. Inoltre, c'è la possibilità di ricevere due punti American Airlines Advantage per ogni dollaro investito annualmente con il Bask Mileage Savings Account. Il tasso di interesse sul conto di risparmio ad alto rendimento è competitivo. Bask a volte può aumentare la tariffa del tuo CD a una tariffa promozionale o darti la possibilità di un aumento della tariffa una tantum, ma non è obbligato a farlo.
Qual è il CD a più breve termine?
Il certificato a più breve termine disponibile presso la maggior parte delle banche e delle cooperative di credito è di tre mesi, mentre alcuni non forniscono alcun CD con termini inferiori a sei mesi.
Qual è la migliore tariffa per CD per $ 100000?
- Credito una banca
- ScuoleFirst Federal Credit Union –
- Navy Federal Credit Union
I CD pagano interessi mensili?
In generale, con la maggior parte dei CD vengono effettuati pagamenti di interessi giornalieri o mensili. Pertanto, alcuni CD offrono pagamenti di interessi trimestrali o annuali.
Posso prelevare gli interessi dal CD?
La commissione è di almeno sette giorni di interesse semplice se prelevi denaro durante i primi sei giorni dopo il deposito.
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Riferimenti
