Per la maggior parte degli americani, l'aumento dei prezzi è diventato una realtà inevitabile. L'inflazione è qualcosa di cui leggi nelle notizie e sperimenta in ogni negozio di alimentari, e forse stai pensando a come influisce sulle tue finanze. Nel 2022, abbiamo assistito a un'impennata dell'inflazione che l'ha portata a livelli mai visti dagli anni '1970, facendo sì che il potere d'acquisto della nostra valuta stia gradualmente perdendo valore col passare del tempo. Sebbene sia leggermente diminuito all'inizio del 2023, è ancora alto e non vi è alcuna garanzia che non salirà ancora una volta. Il modo migliore per evitare completamente questo effetto è investire il proprio denaro dove il rendimento è superiore o uguale all'attuale tasso di inflazione. In questa guida, esamineremo dove investire durante l'inflazione e la recessione, evidenziando anche i migliori investimenti nel 2023.
Dove investire durante l'inflazione nel 2023
In generale, lo scopo di qualsiasi investimento è aumentare la propria ricchezza nel tempo. Tuttavia, dove dovresti investire i tuoi soldi ora che il mercato azionario globale soffre di incertezza, in parte causata dalla crescente inflazione? Si può investire per uscire dall'inflazione? SÌ!
Una delle poche strategie efficaci per i consumatori per combattere l'inflazione è quella di investire in investimenti che producono rendimenti superiori al tasso di inflazione.
Invece di sedersi sulla liquidità, gli esperti finanziari spesso consigliano di investire denaro in fondi indicizzati diversificati che seguono ampi indici di mercato come l'S&P 500. Seguendo questa linea d'azione, puoi diversificare ed espandere il tuo portafoglio in una varietà di classi di attività, riducendo al contempo la tua esposizione a perdite legate all'inflazione.
Prima investi e più a lungo rimani investito, indipendentemente da dove potrebbe essere il mercato quando inizi, meglio è. Questo perché i rendimenti composti quando reinvesti i tuoi guadagni per guadagnare ancora di più ti consentono di guadagnare di più nel tempo.
Uno dei metodi migliori per combattere l'inflazione è un saggio investimento a lungo termine in determinati asset. Questa sembra l'opzione migliore, nonostante il fatto che nessuno possa prevedere con precisione i futuri modelli di mercato. I seguenti investimenti sono alcune opzioni eccellenti in cui puoi investire durante l'inflazione.
#1. Oro
L'oro è stato utilizzato come riserva di valore per millenni. Nei 20 anni tra settembre 2001 e settembre 2021, il prezzo dell'oro è aumentato in media del 9.48% annuo. C'è stato un tasso di inflazione medio del 2.4% durante questo periodo, il che significa che gli investitori hanno visto un rendimento del 7.08%.
Tuttavia, prima di iniziare a investire i risparmi di tutta la tua vita in oro, ci sono alcune altre cose che dovresti sapere.
I tuoi guadagni saranno ridotti se investi in oro fisico perché ci sono spese extra associate allo stoccaggio e all'assicurazione di monete e lingotti. Anche se queste spese possono essere notevolmente ridotte investendo in fondi comuni d'investimento e fondi negoziati in borsa (ETF) incentrati sull'oro, è comunque fondamentale tenere presente che il prezzo dell'oro è piuttosto volatile, in particolare a breve termine.
Inoltre, considera se l'obiettivo del fondo è quello di rispecchiare il prezzo dell'oro o quello delle attività di estrazione dell'oro. Entrambi sono rispettabili punti di ingresso nel mercato dell'oro, anche se i loro potenziali profitti differiranno ampiamente.
#2. REIT
Investire nel settore immobiliare può aiutare la tua ricchezza a crescere a un ritmo più veloce dell'inflazione. Inoltre, puoi diversificare il tuo portafoglio con l'esposizione a immobili commerciali attraverso il mercato azionario acquistando fondi comuni di investimento immobiliare (REIT). Numerosi fondi comuni di investimento immobiliare (REIT) sono disponibili per gli investimenti pubblici e i fondi indicizzati sono un'altra opzione.
Il valore degli immobili commerciali si basa principalmente sul suo potenziale di affitto e le tariffe di affitto degli immobili commerciali sono generalmente aumentate a un tasso che supera l'inflazione. Almeno il 90% del reddito imponibile di un REIT deve essere distribuito agli azionisti e questo tasso di distribuzione deve almeno tenere il passo con l'inflazione. Esistono numerosi REIT con una storia di crescita costante dei dividendi del 4% o più ogni anno.
#3. Investire in azioni
Una strategia efficace per combattere l'inflazione consiste nell'investire in un portafoglio diversificato di azioni. L'S&P 500, un punto di riferimento significativo per le azioni americane, ha generato un rendimento annuo medio di circa l'11% da luglio 2012 a luglio 2022 (con dividendi reinvestiti). Stai ancora osservando rendimenti annuali medi di circa l'8.3% dopo l'adeguamento all'inflazione.
Per trarre profitto da questo tipo di sviluppo storico, non c'è davvero bisogno di scegliere titoli specifici, che possono essere estremamente rischiosi e richiedono indagini approfondite. Inizia selezionando un fondo indicizzato S&P 500 o un ETF S&P 500, che rispecchi la performance dell'indice pur mantenendo commissioni estremamente basse. Offrono una diversificazione semplice ed economica perché hanno un gran numero di azioni, il che riduce il rischio e facilita le difficoltà di gestione del portafoglio.
Tieni presente che l'investimento in azioni non è mai privo di rischi. Sono possibili perdite a breve termine e i fondi indicizzati azionari non ti consentono di scegliere le società in cui investe il fondo. Valuta di investire in un fondo ambientale, sociale e di governance (ESG) se sei preoccupato di tenere fuori i tuoi fondi di aziende che non sostieni moralmente.
#4. Sconfiggi l'inflazione con TIPS
I Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) sono creati per proteggersi dagli aumenti di prezzo del vostro investimento. Ogni anno, il Tesoro degli Stati Uniti aumenta o abbassa il valore nominale di TIPS per riflettere l'inflazione. Di conseguenza, i tuoi pagamenti di interessi aumentano e l'apprezzamento aggiustato per l'inflazione potrebbe comportare anche un ulteriore apprezzamento.
Tieni presente che i TIPS non offrono molto in termini di crescita, nonostante la loro capacità di proteggersi dall'inflazione possa renderli un'opzione allettante per mantenere il potere d'acquisto del tuo denaro. L'ETF iShares TIPS Bond, che segue un indice TIPS, ha prodotto rendimenti annui medi di poco superiori al 3% negli ultimi dieci anni.
Devi stare attento alla deflazione se acquisti in TIPS. Il valore di un TIPS può tuttavia diminuire mentre ricevi pagamenti di interessi, nonostante il fatto che non otterresti mai meno del valore nominale iniziale del TIPS quando finalmente matura.
#5. Io Obbligazioni
I buoni di risparmio della serie I del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, o "obbligazioni I", sono un tipo di buono di risparmio destinato a salvaguardare gli acquirenti dall'inflazione.
Il rendimento di queste obbligazioni è composto da due parti. Una parte del tasso di interesse viene adeguata ogni sei mesi per tenere conto dell'inflazione, mentre il resto rimane costante nel tempo. Il rendimento iniziale delle obbligazioni di serie I emesse tra novembre 2022 e aprile 2023 è del 6.89%, composto da un tasso fisso dello 0.40% e un adeguamento all'inflazione del 6.49%.
Ci sono rischi associati alle obbligazioni di cui dovresti essere a conoscenza prima di investire in esse. Ma le obbligazioni I possono essere una buona opzione se vuoi proteggere il tuo potere d'acquisto dall'inflazione.
Dove investire durante l'inflazione e la recessione
L'inflazione che si rifiuta di muoversi, i tassi di interesse che continuano a salire e le oscillazioni del mercato azionario che minacciano di far precipitare l'economia in recessione sono state tutte parole d'ordine recenti.
La maggior parte dei partecipanti a uno studio condotto dalla National Association for Business Economics nel dicembre 2022 prevedeva anche che gli Stati Uniti avrebbero vissuto una recessione nel 2023.
Tuttavia, se sai cosa cercare, investire durante una recessione non deve essere un'esperienza spaventosa.
Il primo passo per decidere dove investire durante una recessione o addirittura un'inflazione è pensare ai propri obiettivi personali. Cos'hai in mente?
- Hai intenzione di ridurre solo i pericoli delle turbolenze del mercato azionario?
- Aumentare i profitti a lungo termine?
- Fornire una fonte di reddito stabile.
Mentre la costruzione di un portafoglio che utilizza ciascuno di questi metodi sarebbe l'ideale, l'implementazione efficace anche solo di uno di essi potrebbe avere un grande impatto sul tuo futuro finanziario.
Anche se è vero che nessun investimento è al sicuro da una recessione, alcuni se la cavano meglio di altri in un simile contesto. Le azioni a grande capitalizzazione, gli investimenti a reddito, le azioni nei settori della sanità e dei beni di consumo di base e i fondi che seguono queste categorie, ad esempio, sono tutti esempi di dove investire i propri soldi durante l'inflazione e la recessione.
Nell'elenco seguente sono riportati alcuni dei luoghi in cui è possibile investire i propri soldi durante l'inflazione e la recessione;
- Titoli sanitari e di beni di prima necessità
- Investimenti a reddito fisso e dividendi
- Fondi azionari
- Beni immobili
- Titoli a grande capitalizzazione sani
- Conto di risparmio ad alto rendimento
Quali azioni vanno bene durante l'inflazione?
L'oro, il petrolio e persino i semi di soia, che vengono utilizzati per produrre beni completi, dovrebbero tutti vedere un aumento del prezzo.
Inoltre, le obbligazioni che seguono l'inflazione e i Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) in genere registrano un aumento dei rendimenti quando aumentano le pressioni inflazionistiche.
Poiché i clienti sopportano il peso maggiore degli aumenti di prezzo, le scorte di beni di consumo di base spesso ottengono buoni risultati.
Sebbene siano investimenti rischiosi, i titoli garantiti da ipoteca (MBS) e le obbligazioni di debito garantite (CDO) in genere si comportano bene in un ambiente inflazionistico.
Quali sono i 3 migliori investimenti per l'inflazione?
Ecco alcuni dei migliori investimenti in cui dovresti investire durante l'alta inflazione. Oltre a essere generalmente investimenti saggi, la maggior parte di queste scelte possono essere particolarmente sicure durante i periodi di inflazione.
- Immobiliare.
- Argento e oro.
- Buoni di risparmio.
- Commodities.
- Azioni
- Criptovaluta.
Come trarre profitto dall'inflazione?
Esistono fondamentalmente numerose materie prime diverse che sono tra le attività fisiche meno costose che se la cavano bene durante l'inflazione. Questi prodotti includono, tra gli altri, prodotti agricoli tra cui grano, mais, soia, animali e legname. Inoltre, l'acciaio, il nichel e altri metalli industriali in genere si comportano bene durante l'inflazione.
Chi trae profitto dall'alta inflazione?
Quando l'inflazione aumenta, avvantaggia alcune persone e danneggia altre. Sono soprattutto i perdenti in questo momento. Quelli con mutui a tasso fisso ea basso interesse e alcuni investitori in azioni guadagnano dall'inflazione.
Al contrario, però. L'inflazione è particolarmente dannosa per le persone che vivono di stipendio in stipendio o il cui debito ha tassi di interesse variabili
I detentori di mutui con un tasso fisso basso e i detentori di metalli preziosi sono esempi di coloro che traggono profitto dall'inflazione elevata.
Quali attività funzionano meglio durante l'inflazione?
Le economie di mercato subiscono l'inflazione, ma gli investitori possono prepararsi effettuando investimenti in classi di attività che in genere sovraperformano il mercato quando l'inflazione è elevata.
Quando gestisci un portafoglio diversificato, tieni d'occhio le classi di attività coperte dall'inflazione e agisci quando lo noti può aiutare il tuo portafoglio a ottenere buoni risultati.
Oro, materie prime, vari investimenti immobiliari e TIPS sono tipici asset anti-inflazione.
Molte persone hanno considerato l'oro una "valuta alternativa", specialmente nelle nazioni in cui la valuta locale si sta deprezzando.
Esiste una relazione speciale tra le materie prime e l'inflazione, per cui le materie prime fungono da predittore principale dell'inflazione futura. All'aumentare del prezzo di una merce, aumentano anche i prezzi delle merci che sono utilizzate per fabbricare.
Chi trae vantaggio dall'inflazione?
Gli oggetti da collezione come le belle arti, il vino o le carte da baseball sono stati storicamente in grado di guadagnare da periodi di condizioni inflazionistiche, durante i quali il dollaro perde il suo potere d'acquisto. Quando c'è un alto tasso di inflazione, gli investitori spesso guardano con troppa attenzione alle attività poiché è più probabile che queste attività mantengano il loro valore nonostante le fluttuazioni del mercato.
Leggi MISURE FINANZIARIE DA PRENDERE DURANTE UNA RECESSIONE
Dove investire durante l'inflazione 2023?
L'impatto dell'inflazione varia a seconda dei diversi tipi di attività. Alcuni sono persino in grado di beneficiare dell'inflazione, mentre altri sono sorprendentemente resistenti ai suoi effetti. Dato l'attuale clima economico, di seguito è riportato un elenco di solidi investimenti a prova di inflazione e dove investire durante l'inflazione elevata o addirittura la recessione. Investire in queste risorse può aiutarti a stare tranquillo.
- Oro
- Materie prime
- I legami
- Immobiliare e REIT
- Azioni
- Risparmi, CD e conti del mercato monetario
Quali azioni faranno boom nel 2023?
Nel 2022 non è andato molto bene per i titoli growth. Numerosi titoli un tempo in rialzo hanno visto le loro valutazioni devastate da un mercato ribassista.
Tuttavia, se le previsioni hanno ragione, un nuovo anno potrebbe effettivamente offrire notizie migliori. Questi titoli a bassa crescita, secondo Wall Street, potrebbero aumentare del 50% o più nel 2023.
- Amazon
- Holdings PayPal
- CRISPR Therapeutics
Conclusione
A questo punto dovresti avere un'idea migliore di come investire per combattere l'inflazione e dove investire durante la recessione. Per aiutarti a superare l'inflazione investendo ora invece di aspettare fino al 2023, puoi anche scegliere dall'elenco di investimenti che abbiamo compilato sopra.
Tuttavia, è fondamentale ricordare che la volatilità del mercato azionario a breve termine deve essere anticipata fintanto che l'inflazione rimane elevata. Ecco perché è fondamentale investire solo denaro di cui non avrai bisogno per almeno alcuni anni.
Gli esperti consigliano inoltre di investire in investimenti che storicamente hanno fornito rendimenti superiori al tasso di inflazione come mezzo per massimizzare i rendimenti durante i periodi di inflazione.
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