La conservazione del capitale è un modo conservativo di investire che cerca di proteggere i tuoi fondi e prevenire perdite all'interno del tuo portafoglio. È spesso utilizzato dai pensionati o da coloro che si stanno avvicinando al pensionamento con una limitata tolleranza al rischio e un breve lasso di tempo. Questo articolo fornirà una migliore comprensione di cosa sono i fondi di conservazione del capitale, nonché dei servizi e del fondo di conservazione del capitale Vanguard.
Qual è esattamente lo scopo della conservazione del capitale?
Lo scopo è proteggere i tuoi soldi per un breve periodo di tempo. Quindi, tieni presente che lo scopo fondamentale non è l'espansione.
Man mano che le persone invecchiano, diventa sempre più cruciale mantenere i propri soldi e beni al sicuro. I tempi si stanno riducendo, offrendo agli investitori un'opportunità più ristretta di aumentare il proprio capitale e riprendersi dalle perdite.
I guru finanziari consigliano che invecchiando, dovresti ridurre il rischio. L'incertezza economica è un rischio maggiore quando ti avvicini al pensionamento poiché hai bisogno di soldi prima piuttosto che dopo, come farebbe un giovane investitore.
Di conseguenza, i beni necessari entro i prossimi quattro-otto anni dovrebbero essere gestiti con prudenza, con particolare attenzione alla protezione principale.
In sintesi, la conservazione del capitale sacrifica sostanziali rendimenti potenziali per la sicurezza e la stabilità.
La conservazione del capitale si presenta in una varietà di forme
I titoli di conservazione del capitale comportano un basso livello di rischio.
Conti di risparmio, CD, obbligazioni federali e buoni del tesoro sono tra gli investimenti per la conservazione del capitale che la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) copre fino a $ 250,000.
I migliori investimenti per salvaguardare il tuo denaro primario e preservare sono determinati dalla tua unica tolleranza al rischio e obiettivi finanziari.
I titoli per la conservazione del capitale includono:
- Conti di risparmio ad alto rendimento
- Note del tesoro
- Obbligazioni emesse dai comuni
- Buoni di risparmio degli Stati Uniti
- Certificati di deposito (CD)
- Investimenti a scadenza
- rendite
# 1. Obbligazioni e CD sono veicoli di investimento a basso rischio.
Entrambi funzionano depositando denaro su un conto per un determinato periodo di tempo. Allo scadere di tale periodo, il tuo principio conservato, insieme ad alcuni interessi, viene rimborsato.
#2. Vincolo comunale
I tassi di interesse delle obbligazioni municipali possono variare tra il 3% e il 4%. Il tasso di interesse annuo su un CD di un anno è di circa lo 0.64 percento.
#3. Conto di risparmio ad alto rendimento
Conti di risparmio con alti rendimenti, sia aperto online che tramite una cooperativa di credito, può guadagnare dallo 0.5 all'1% ogni anno. Un conto di risparmio standard, invece, guadagna circa lo 0.06 percento ogni anno.
Chi è un buon candidato per la conservazione del capitale?
Molti pensionati sono preoccupati che sopravvivranno ai loro risparmi. Poiché questa popolazione fa affidamento su beni e risparmi per finanziare le attuali esigenze di vita, la conservazione del capitale è un bene per loro.
Questo metodo è utilizzato dagli investitori avversi al rischio e con una prospettiva a breve termine. I pensionati utilizzano spesso una strategia di conservazione del capitale. O quelli prossimi alla pensione per assicurarsi denaro e sostenere il proprio stile di vita quando smettono di lavorare.
La conservazione del capitale, d'altra parte, può essere vantaggiosa per alcuni investitori più giovani.
Fondi di conservazione del capitale
Se stai cercando rendimenti annuali totali, i fondi per la conservazione del capitale riportati di seguito sono tra i migliori e sono stati in ogni ambiente nell'ultimo decennio. Indipendentemente dal fatto che il mercato sia ottimista o pessimista, potrebbe essere consigliabile continuare con alcuni fondi di conservazione del capitale che detengono la maggior parte della loro esposizione agli investimenti.
# 1. MXSDX (West Short Duration Bond): alta qualità, scarso rendimento
Esaminare il West Short Duration Bond (MXSDX), che investe almeno l'80% del suo patrimonio netto in titoli del Tesoro statunitensi, titoli di mutui residenziali e commerciali, titoli garantiti da attività e obbligazioni societarie.
#2. The Prudential Short-Term Corporate Bond (PBSMX): più investimenti, risultati non buoni
Il Prudential Short-Term Corporate Bond (PBSMX) punta a entrate correnti elevate preservando il capitale investendo in obbligazioni societarie con scadenze diverse. La durata funzionale del fondo è spesso inferiore a tre anni.
Il portafoglio BlackRock Allocation Target Shares Series S (BRASX) non ha un rapporto di spesa (il suo rapporto di spesa modificato è 0.01 percento, praticamente zero). Tuttavia, la performance del fondo e le prospettive future sono più cruciali da considerare in questo caso.
Dal suo lancio nel settembre 2004, il fondo ha restituito il 3.67%. Inoltre, non esiste un deposito minimo, rendendo questi fondi per la conservazione del capitale per principianti a basso rischio per investitori prudenti. Ma cosa riserva il futuro per BRASX? BRASX effettua i seguenti investimenti:
- Titoli garantiti da ipoteca, sia commerciali che residenziali
- Obblighi del governo non statunitense e delle organizzazioni sovranazionali
- Obblighi delle società, nazionali e non statunitensi
- Titoli garantiti da attività
- Debiti ipotecari garantiti
- Titoli del Tesoro e di agenzia emessi dagli Stati Uniti
- Derivati
- Investimenti in mezzi equivalenti
- Accordi di riacquisto
- Pronti contro termine inverso (RRA)
- Rotoli di denaro
Ciò si qualificherebbe come un'ampia gamma di veicoli di investimento e gli investitori potrebbero mirare a ottimizzare il rendimento di questo fondo nel tempo. Aspettatevi più o meno lo stesso in termini di potenziale, che è un basso apprezzamento del capitale, se del caso, un rendimento equo e una relativa resistenza a circostanze di mercato negative.
Servizi di conservazione del capitale
La conservazione della ricchezza e le servitù di beneficenza, e anche la pianificazione della compensazione differita non qualificata, fanno tutti parte dei servizi di conservazione del capitale.
Investimento nel più sicuro beni a breve termine, come i buoni del Tesoro ei certificati di deposito, sono anche servizi di conservazione del capitale.
I servizi di conservazione del capitale aumentano il potenziale di guadagno dei beni di investimento proteggendo allo stesso tempo il tuo investimento di capitale
Avanguardia del fondo di conservazione del capitale
L'obiettivo del fondo d'avanguardia per la conservazione del capitale è offrire un reddito attuale e prevedibile mantenendo il prezzo delle azioni stabile a $ 1.
Un altro scopo della conservazione del capitale del fondo d'avanguardia è la pianificazione una strategia di investimento. L'avanguardia del fondo per la conservazione del capitale investe principalmente in materiali sintetici.
Gli accordi di investimento sono garantiti da investimenti a reddito fisso di elevata qualità creditizia e da investimenti convenzionali forniti da assicuratori e banche. L'avanguardia del fondo di conservazione del capitale intende raggiungere il suo obiettivo
diversificazione tra investimenti pesanti e accordi di investimento volti a mitigare profitti e perdite di mercato nel tempo
È sicuro investire in fondi di conservazione del capitale?
Fondi per la conservazione del capitale sono in genere l'opzione migliore perché sono investimenti a breve termine assolutamente sicuri. Inoltre, la Federal Deposit Insurance Commission (FDIC) assicura molti di questi conti fino a $ 250,000 nel caso in cui i fondi vengano persi a causa di rapine, furti, incendi o altri incidenti imprevisti.
Nuovi titoli, d'altra parte, possono occasionalmente attirare gli investitori. Sebbene commercializzino molti di questi nuovi titoli come investimenti sicuri a breve termine. Ma devono ancora testare molti in tempi di depressione economica e potrebbero non essere così sicuri come affermano. Per proteggere la sicurezza del tuo denaro per la conservazione del capitale, è meglio attenersi a prodotti di investimento collaudati come CD e buoni di risparmio.
Nuovi titoli, d'altra parte, possono occasionalmente attirare gli investitori. Sebbene commercializzino molti di questi nuovi titoli come investimenti sicuri a breve termine. La verità è che devono ancora testare i nuovi titoli in tempi di depressione economica e potrebbero non essere così sicuri come affermano. Per proteggere la sicurezza del tuo denaro per la conservazione del capitale, è meglio attenersi a prodotti di investimento collaudati come CD e buoni di risparmio.
Gli svantaggi della conservazione del capitale
Dicono che ciò che ha vantaggi, ha anche degli svantaggi, quindi i seguenti sono i limiti o gli svantaggi della conservazione del capitale
# 1. Mancanza di disponibilità
Nelle odierne condizioni di mercato imprevedibili e situazioni economiche in continua evoluzione, la "sicurezza" di tutti i tipi di piani di investimento è costantemente in discussione e ogni approccio comporta un certo livello di rischio. Di conseguenza, nell'attuale contesto economico instabile, sta diventando sempre più difficile fornire investimenti per la conservazione del capitale. Di conseguenza, c'è una diminuzione generale nella disponibilità di investimenti alternativi sicuri, stabili e avversi al rischio di conservazione del capitale.
#2. Rendimenti bassi o prossimi allo zero
A causa delle continue incertezze e delle condizioni di mercato in continua evoluzione, sta diventando sempre più difficile che le scelte di investimento per la conservazione del capitale forniscano un ritorno ragionevole. Di conseguenza, la maggior parte delle opzioni di investimento può fornire solo profitti marginali. Nel mercato odierno, tali investimenti forniscono rendimenti molto bassi o prossimi allo zero.
#3. Il processo inflazionistico
Poiché alcuni investimenti hanno il potenziale per fornire rendimenti molto bassi e prossimi allo zero, gli acquirenti non sono quindi in grado di tenere il passo con l'aumento del tasso di inflazione causato dall'attuale contesto economico dinamico. Poiché la conservazione del capitale non è in grado di mantenere gli attuali livelli di inflazione, non è in grado di svolgere la sua funzione e non protegge il potere d'acquisto del capitale.
In genere è così perché l'investimento genera rendimenti reali negativi dopo l'adeguamento dei tassi di inflazione. Di conseguenza, la loro scarsità aumenta e scoraggia ancora di più gli investitori.
Illustrazione del mondo reale: alternative di investimento assicurate dal governo
Nel mercato volatile di oggi, in cui sta diventando più difficile per gli acquirenti proteggere il proprio capitale, il governo degli Stati Uniti offre alternative di investimento assicurate. Tali alternative sono aggiustate per l'inflazione al fine di aggirare i vincoli di conservazione del capitale che esistono oggi.
Gli acquirenti avversi al rischio possono ottenere certificati di deposito assicurati dalla FDIC, conti d'esame e di risparmio assicurati dalla FDIC e, in particolare, mutui assicurati dalla FDIC dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Perché è importante la conservazione del capitale?
Come strategia di investimento, la conservazione del capitale produce praticamente pochi profitti. Invece di realizzare un profitto sostanziale per l'investitore, mira a salvaguardarlo dalla volatilità del mercato. Di conseguenza, gli investitori con reddito fisso tendono a usarlo.
Un fondo di conservazione è meglio di una rendita pensionistica?
Le rendite per la pensione sono meno adattabili dei fondi di conservazione. Con una rendita pensionistica, puoi accedere ai fondi solo dopo aver compiuto 55 anni e devi utilizzare due terzi di tale importo per acquistare una rendita. Prima del pensionamento è consentito effettuare un prelievo (totale o parziale) da un fondo di previdenza (l'età minima per il pensionamento è 55 anni).
Dove posso tenere i miei soldi se non li sto investendo?
I tuoi soldi in un conto di risparmio sono assicurati dalla FDIC, proprio come i soldi in un conto corrente. Per le persone che sono preoccupate di perdere i propri soldi, è una scommessa più sicura rispetto all'investimento. I minimi del conto sono in genere minimi, ma se scegli una banca fisica, anche il tuo tasso di interesse sarà probabilmente basso.
Quanti prelevano da un fondo di conservazione?
I membri delle casse di previdenza hanno diritto a un prelievo totale o parziale del capitale prima del pensionamento. Secondo la tabella delle imposte sui prelievi dalla cassa pensioni, questo prelievo sarà tassato.
Quali tasse si applicano a un fondo di conservazione?
I trasferimenti da fondi pensione o di previdenza a un fondo di conservazione non sono tassati e anche i rendimenti degli investimenti del fondo sono esentasse. I prelievi forfettari sono soggetti a un'esenzione fiscale unica e a determinate aliquote fiscali.
È meglio mettere i soldi in pensione o risparmio?
Le pensioni includono una serie di vantaggi significativi che accelereranno la crescita del tuo patrimonio. In sostanza, una pensione è un piano di risparmio a lungo termine con benefici fiscali. Quando ricevi uno sgravio fiscale sulla tua pensione, una parte del denaro che sarebbe stato tassato dal governo va invece nella tua pensione.
I fondi di conservazione vengono forniti con un certificato fiscale?
Potrebbe essere necessario fornire un certificato per dimostrare che hai effettuato un trasferimento al tuo fondo di conservazione durante l'anno fiscale se la SARS riporta il trasferimento come ricevuta forfettaria nella tua dichiarazione dei redditi. Il certificato deve quindi essere mostrato come prova che lo hai salvato piuttosto che incassato.
Conclusione
La conservazione del capitale è un modo conservativo di investire che cerca di proteggere i tuoi fondi e prevenire perdite all'interno del tuo portafoglio. È spesso utilizzato dai pensionati o da coloro che si stanno avvicinando al pensionamento con una limitata tolleranza al rischio e un breve lasso di tempo.
Cosa sono le domande frequenti sulla conservazione del capitale
Cos'è la conservazione del capitale
La conservazione del capitale è un modo conservativo di investire che cerca di proteggere i tuoi fondi e prevenire perdite all'interno del tuo portafoglio.
Qual è l'investimento più sicuro per preservare il capitale?
Obbligazioni e CD sono i veicoli di investimento più sicuri.
Entrambi funzionano depositando denaro su un conto per un determinato periodo di tempo. Allo scadere di tale periodo, il tuo principio conservato, insieme ad alcuni interessi, viene rimborsato.
Qual è il fondo Vanguard a più basso rischio?
Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF (VCSH, $ 77.74) è un fondo quotato indicizzato obbligazionario a basso rischio che offre agli investitori un buon rendimento del 3.6%.
Quale tipo di investimento conserverebbe l'investimento di capitale ma cercherà la rivalutazione del capitale?
Crescita del capitale conservatrice - I fondi comuni che sottolineano la conservazione del capitale e del reddito corrente ma cercano anche un certo apprezzamento del capitale sono chiamati fondi bilanciati. I fondi detengono un mix di obbligazioni municipali a lungo termine, obbligazioni societarie e azioni ordinarie con buoni record di pagamento di dividendi per un reddito costante.
