L'investimento è il processo di acquisto di attività che crescono di valore nel tempo e producono rendimenti sotto forma di reddito o plusvalenze. In un senso più ampio, investire può significare anche spendere tempo o denaro per migliorare la propria vita o quella degli altri. Tuttavia, nel mondo della finanza, l'investimento è l'acquisizione di titoli, immobili e altri beni di valore nel perseguimento di plusvalenze o reddito. Diamo un'occhiata ai tipi e agli esempi di investimento in questo articolo, inclusi 4 motivi per cui le persone investono.
Cosa significa investire?
Investire significa sostanzialmente acquisire un bene a un prezzo basso e venderlo a un prezzo più alto. Una plusvalenza è un tipo di ritorno sull'investimento. Una strategia per fare soldi investendo è ottenere rendimenti vendendo asset a scopo di lucro (o realizzando plusvalenze).
L'apprezzamento si verifica quando il valore di un investimento aumenta tra il momento in cui lo acquisti e il momento in cui lo vendi.
Una quota di azioni può apprezzarsi quando un'azienda sviluppa un nuovo prodotto interessante che aumenta le vendite, aumenta i ricavi e aumenta il valore di mercato delle azioni.
Quando un'obbligazione societaria paga un interesse annuo del 5% e la stessa società emette nuove obbligazioni con un rendimento di solo il 4%, la tua diventa più allettante.
Una merce come l'oro può apprezzarsi se il dollaro USA perde valore, aumentando la domanda di oro.
Poiché hai aggiornato la proprietà o perché il quartiere è diventato più desiderato per le giovani famiglie con bambini, il valore della tua casa o condominio potrebbe essere aumentato.
Investire funziona quando si acquistano e si detengono attività che generano reddito oltre ai guadagni derivanti da plusvalenze e apprezzamento. Piuttosto che generare plusvalenze vendendo un asset, lo scopo dell'investimento a reddito è acquistare asset che creano flussi di cassa nel tempo e mantenerli senza venderli.
Molte azioni, ad esempio, pagano dividendi. Gli investitori in dividendi, piuttosto che acquistare e vendere azioni, li detengono e guadagnano dal reddito da dividendi.
Quali sono i 4 motivi per investire?
Ecco 4 motivi per cui investire è l'ideale:
#1. Guadagna dal tuo denaro
Se non hai cento milioni di dollari da investire, ciò non implica che i tuoi soldi non possano partecipare alle stesse possibilità degli altri. Lavori sodo per i tuoi soldi, quindi fallo lavorare sodo per te.
#2. Investire offre autodeterminazione e indipendenza
Quando accumuli ricchezza, potresti essere in grado di seguire lo stile di vita che desideri. La tua vita potrebbe cambiare da una di restrizioni a una di possibilità.
#3. Puoi dare un'eredità ai tuoi eredi
La tua ricchezza può avere un impatto significativo sui tuoi eredi, offrendo opportunità educative, capitale per avviare un'impresa o sostegno finanziario ai tuoi nipoti.
#4. Investire ti aiuta a perseguire cause che sono importanti per te
La ricchezza può essere un'arma potente per fare una differenza positiva nel mondo. Quindi, che tu sia appassionato di ambiente, arte o benessere umano, puoi utilizzare le tue ricchezze per fare la differenza nel tuo quartiere o in tutto il mondo.
Quali sono i 4 tipi di investimento?
Obbligazioni, azioni, fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa, o ETF, sono i 4 tipi più comuni di investimento. Hanno il potenziale per un rendimento più elevato, ma hanno anche un rischio di perdita più elevato se venduti quando il mercato è in ribasso.
Legami
Le obbligazioni sono emesse da governi, comuni e imprese per raccogliere fondi. L'obbligazione è semplicemente un pagherò dell'emittente che promette di pagare un interesse per l'investitore per tutta la durata dell'obbligazione, nonché di rimborsare l'importo investito - il capitale - a una data di scadenza specifica. Questo è un metodo di investimento limitando il rischio. Può anche essere utilizzato per garantire un flusso di reddito, poiché le obbligazioni in genere pagano gli interessi due volte l'anno. Alcune obbligazioni (ad esempio molte obbligazioni municipali) offrono vantaggi fiscali.
Tuttavia, ci sono ancora rischi associati. Mentre i buoni di risparmio statunitensi sono considerati uno degli investimenti più sicuri, le obbligazioni emesse da singole società o comuni possono essere pericolose se l'emittente incontra difficoltà finanziarie. L'emittente può anche riacquistare l'obbligazione, nel qual caso l'importo capitale residuo viene pagato per intero e l'obbligazione viene annullata.
Azioni
Le azioni sono una sorta di investimento che consente a un investitore di possedere una parte delle azioni di una società. Quando una società ha bisogno di fondi, venderà le sue azioni. Se la società va bene, può pagare una parte dei suoi guadagni ai suoi azionisti sotto forma di dividendo. Nelle assemblee degli azionisti può essere riconosciuto anche il diritto di voto agli azionisti.
Le azioni hanno un alto potenziale di crescita a lungo termine. Tuttavia, poiché il mercato azionario oscilla così spesso, possono essere piuttosto rischiosi. Se acquisti un'azione e il prezzo scende, perderai denaro quando la vendi.
Fondi comuni
Un singolo investitore farebbe fatica a possedere molte azioni di una gamma di azioni. Può anche essere difficile decidere in quali azioni investire. Una soluzione è che un investitore acquisti una partecipazione in un fondo comune, che è un pool di denaro da più persone. I fondi comuni possono investire in azioni, obbligazioni o altri titoli, o una combinazione di questi, a seconda del portafoglio. Gli investimenti dei fondi comuni sono dettagliati nel prospetto.
Un consulente per gli investimenti seleziona le azioni, le obbligazioni e altri titoli in cui investe un fondo gestito attivamente. Conducendo ricerche e analisi sugli investimenti, sperano di sovraperformare un indice del mercato azionario come l'S&P 500. La maggior parte dei fondi comuni gestiti, tuttavia, ha sottoperformato il relativo indice di mercato. Un fondo indicizzato, noto anche come fondo non gestito, cerca di replicare la performance di un indice del mercato azionario.
I fondi comuni di investimento sono meno pericolosi delle singole azioni perché sono più diversificati, ovvero includono una varietà di investimenti. Tuttavia, contengono ancora il rischio, perché le azioni potrebbero perdere valore se le società sottostanti, o il mercato, incontrano difficoltà finanziarie.
I fondi comuni contengono anche spese e commissioni che possono ridurre i rendimenti e costare agli investitori migliaia di dollari nel corso della loro proprietà. I fondi gestiti attivamente hanno maggiori probabilità di avere spese più elevate rispetto ai fondi indicizzati a causa dell'ulteriore ricerca sugli investimenti e perché spesso subiscono più scambi.
ETF (Exchange Traded Fund)
Gli ETF, come i fondi comuni di investimento, consentono agli investitori di mettere in comune i propri fondi quando investono in azioni, obbligazioni e altri beni. Tuttavia, a differenza dei fondi comuni di investimento, gli ETF sono negoziati sulla borsa nazionale a tassi di mercato.
Prima di investire in ETF, come con qualsiasi altro tipo di investimento, assicurati di averne compreso gli obiettivi, i rischi, le commissioni e le possibili prestazioni. Puoi imparare tutto questo e molto altro leggendo il prospetto, che è accessibile tramite il sistema EDGAR della Securities and Exchange Commission.
Esempi di strumenti per investire
#1. Conti di risparmio ad alto interesse
I conti di risparmio e di gestione della liquidità online offrono tassi di rendimento migliori rispetto ai tradizionali risparmi bancari o conti correnti. I conti di gestione della liquidità sono un incrocio tra un conto di risparmio e un conto corrente: possono pagare tassi di interesse simili ai conti di risparmio, ma sono offerti principalmente da società di intermediazione e possono includere carte di debito o assegni.
#2. Certificati di deposito
Un certificato di deposito, o CD, è un conto di risparmio garantito a livello federale e che fornisce un tasso di interesse fisso per un determinato periodo di tempo.
#3. Fondi comuni del mercato monetario
I fondi comuni del mercato monetario sono un prodotto di investimento che non deve essere confuso con i conti del mercato monetario, che sono conti di deposito bancari che funzionano in modo simile ai conti di risparmio. Quando si investe in un fondo del mercato monetario, si acquista un portafoglio di obbligazioni governative, bancarie o societarie di alta qualità a breve termine.
#4. Obbligazioni statali
Un'obbligazione di stato è un prestito concesso da te a un'organizzazione governativa (come il governo federale o municipale) che paga gli interessi degli investitori per un periodo di tempo predeterminato, spesso da uno a 30 anni. Le obbligazioni sono classificate come investimenti a reddito fisso a causa del loro costante flusso di pagamenti. I titoli di stato sono investimenti quasi privi di rischio perché sono garantiti dalla piena fiducia e dal credito del governo degli Stati Uniti.
#5. Obbligazioni societarie
Le obbligazioni societarie funzionano in modo simile ai titoli di stato, tranne per il fatto che stai concedendo un prestito a un'impresa piuttosto che al governo. Di conseguenza, poiché questi prestiti non sono garantiti dal governo, sono un'opzione più rischiosa. E se si tratta di un'obbligazione ad alto rendimento (nota anche come trash bond), può essere molto più rischiosa, con un profilo di rischio/rendimento più simile alle azioni che alle obbligazioni.
#6. Fondi indicizzati
Un fondo indicizzato è una forma di fondo comune che investe in azioni di un determinato indice di mercato (ad esempio, l'S&P 500 o il Dow Jones Industrial Average). A differenza di un fondo comune gestito attivamente, che paga un professionista per curare le partecipazioni di un fondo, l'obiettivo è generare rendimenti di investimento equivalenti alla performance dell'indice sottostante.
#7. Azioni da dividendi
Le azioni con dividendi possono fornire sia reddito fisso come le obbligazioni sia crescita come singole azioni e fondi azionari. I dividendi sono pagamenti finanziari regolari effettuati dalle imprese agli azionisti e sono spesso associati a imprese stabili e prospere. Sebbene i prezzi delle azioni delle azioni con dividendi potrebbero non salire così in alto o con la stessa rapidità di quelli delle società in fase di crescita, potrebbero essere attraenti per gli investitori a causa dei pagamenti e della stabilità che forniscono. Tieni presente che i dividendi nei conti di intermediazione tassabili sono tassati nell'anno in cui vengono pagati. Le azioni (che non pagano dividendi) sono in gran parte tassate quando vengono vendute.
Come posso iniziare a investire?
Avendo visto l'importanza degli investimenti e dei vari tipi di veicoli di investimento, potresti voler iniziare a investire. Ecco i modi per iniziare:
#1. Indaga sui conti pensionistici
Per molte persone, il miglior punto di partenza è il piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, che molto probabilmente è un 401 (k) e fa parte del pacchetto di benefici del datore di lavoro.
Il denaro che contribuisci con ogni stipendio a un piano 401 (k) cresce esentasse fino a quando non inizi a prelevare quando raggiungi l'età pensionabile. Molti datori di lavoro abbineranno persino i pagamenti dei dipendenti fino a un certo importo se partecipano ai loro piani sponsorizzati.
#2. Ridurre il rischio utilizzando fondi di investimento.
Quando inizi a investire per la prima volta, una delle prime cose a cui dovresti pensare è la tua tolleranza al rischio. Molti investitori sono fuggiti quando i mercati sono crollati, come è successo nel 2022. Gli investitori a lungo termine, invece, considerano spesso tali ribassi come un'opportunità per acquistare azioni a buon mercato. Gli investitori che possono resistere a tali ribassi possono beneficiare del rendimento medio annuo del mercato, che tradizionalmente si aggira intorno al 10%. Tuttavia, devi essere in grado di rimanere sul mercato quando le cose si fanno difficili.
#3. Sii consapevole delle tue possibilità di investimento.
Un conto di intermediazione ti offre una miriade di nuove opzioni di investimento, che includono azioni, fondi comuni di investimento, obbligazioni ed ETF. Abbiamo spiegato come funziona ognuno di questi, tutto ciò che devi fare è esaminarli e decidere quale funziona per te.
#4. Mantenere un sano equilibrio tra investimenti a lungo termine e a breve termine.
Il tuo lasso di tempo può influenzare quali tipi di account sono più vantaggiosi per te.
I conti del mercato monetario, i conti di risparmio ad alto rendimento e i certificati di deposito saranno i più efficaci se stai cercando investimenti a breve termine a cui puoi accedere entro i prossimi cinque anni. La FDIC assicura questi conti, quindi i tuoi soldi saranno lì quando ne avrai bisogno. Il tuo rendimento sarà in genere inferiore a quello degli investimenti a lungo termine, ma è più sicuro a breve termine.
Gli investimenti a breve termine nel mercato azionario non sono generalmente una scelta intelligente poiché cinque anni o meno potrebbero non essere un tempo sufficiente per la ripresa del mercato in caso di crisi.
Tuttavia, il mercato azionario è un ottimo veicolo per investimenti a lungo termine e può fornire ottimi rendimenti nel tempo. Sia che tu stia risparmiando per la pensione, pianificando di acquistare una casa tra 10 anni o pagando le tasse universitarie di tuo figlio, i fondi indicizzati, i fondi comuni di investimento e i fondi negoziati in borsa forniscono tutti azioni, obbligazioni o entrambi.
Con l'aumento dei conti di intermediazione online su misura per le tue esigenze specifiche, iniziare è più facile che mai. Investire in azioni o fondi non è mai stato così conveniente, con i broker che riducono a zero le commissioni e i fornitori di fondi che continuano a ridurre le spese di gestione. Puoi persino assumere un robo-advisor per scegliere gli investimenti per te a un costo molto modesto.
#5. Evita di commettere errori semplici.
Il primo tipico errore commesso dagli investitori alle prime armi è quello di essere eccessivamente coinvolti. Secondo la ricerca, i fondi negoziati attivamente in genere sottoperformano i fondi passivi. Se non controlli (o modifichi) i tuoi conti più di un paio di volte all'anno, i tuoi soldi cresceranno più velocemente e avrai più tranquillità.
Un altro rischio è non utilizzare i tuoi account come pianificato. I conti pensionistici, come i conti 401 (k) e IRA, forniscono vantaggi fiscali e di investimento, ma solo per la pensione. Se li usi per qualsiasi altra cosa, quasi sicuramente verrai colpito da tasse e sanzioni.
Mentre potresti essere in grado di prendere in prestito dal tuo 401 (k), non solo perderai qualsiasi potenziale guadagno, ma ti verrà anche richiesto di rimborsare il prestito entro cinque anni (a meno che non venga utilizzato per acquistare una casa) o pagare un 10% penale sul saldo dovuto.
Se stai utilizzando il tuo conto pensionistico per qualcosa di diverso dal pensionamento, dovresti fermarti e considerare se la spesa è davvero essenziale.
#6. Continua a imparare e risparmiare
La buona notizia è che stai già lavorando a una delle strategie più efficaci per iniziare: l'apprendimento. Prendi tutto il materiale di investimento credibile che puoi scoprire, inclusi libri, articoli su Internet, guru dei social media e persino video di YouTube. Sono disponibili numerosi strumenti per assisterti nella determinazione del piano e della filosofia di investimento migliori per te.
Puoi anche interagire con un pianificatore finanziario per sviluppare obiettivi finanziari e personalizzare il tuo percorso. Quando cerchi un consulente, cerca qualcuno che si prenda cura dei tuoi migliori interessi. Informati sui loro consigli, chiarisci che sono fiduciari che agiscono nel tuo migliore interesse e assicurati di comprendere il loro piano di pagamento per evitare sorprese.
In generale, un fiduciario a pagamento - uno che viene ricompensato da te piuttosto che dalle grandi società finanziarie - avrà il minor numero di conflitti di interesse.
In conclusione,
Molte persone sono diffidenti nei confronti degli investimenti, ma se padroneggi i fondamenti, una strategia prudente può farti guadagnare molti soldi nel tempo. Iniziare a investire può essere l'unica mossa finanziaria migliore che tu abbia mai fatto, gettando le basi per una vita di sicurezza finanziaria e una pensione felice.
Prendi in considerazione la possibilità di mantenere un'ampia diversità dei tuoi investimenti per gestire il rischio di investimento, riflettendo la tua tolleranza al rischio personale, l'orizzonte temporale e la natura del tuo obiettivo finanziario.
Poiché gli investimenti possono creare confusione, prendi in considerazione l'assunzione dell'assistenza di un professionista finanziario per assisterti nel tuo percorso di creazione di ricchezza.
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Riferimenti
