Una cosa che ha in mente ogni uomo d'affari o lavoratore è un piano pensionistico. Esistono diversi piani pensionistici, tuttavia questa guida mostrerà la rendita al riparo dalle tasse. Più la rendita protetta 403, il ritiro, il piano e di cosa si tratta.
Che cos'è la rendita fiscale protetta?
Una rendita fiscalmente protetta (TSA) è a risparmio previdenziale piano in cui i lavoratori delle organizzazioni esenti da tasse. E i lavoratori autonomi possono investire al lordo delle imposte contanti per accumulare reddito da pensione. Inoltre, le rendite fiscalmente protette hanno lo scopo di generare pagamenti costanti nel tempo e di fungere da costante fonte di reddito in pensione.
Spiegazione più dettagliata di TSA
Fondamentalmente, le rendite possono essere in diversi modi. Possono offrire un reddito per un determinato periodo di tempo (ad esempio 25 anni), pagamenti di garanzia per l'intera vita del rendita. Ed essere struttura per fornire reddito a un coniuge superstite se l'anziano muore. diamo un'occhiata alla rendita 403 fiscalmente protetta
Il piano 403 (b) è un tipo di rendita al riparo dalle tasse negli Stati Uniti. Inoltre, questo piano offre ai dipendenti di alcune istituzioni senza scopo di lucro e di istruzione pubblica, un modo vantaggioso per risparmiare per la pensione. Tuttavia, normalmente esiste un limite all'importo che ciascun dipendente può contribuire al piano. Ma ci sono spesso disposizioni di recupero che consentono ai dipendenti di fornire maggiori contributi. Per compensare gli anni precedenti in cui non massimizzavano i contributi.
403 Rendita al riparo dalle tasse
Una rendita 403 (b) con protezione fiscale del piano è un piano pensionistico offerto dalle scuole governative e da alcune organizzazioni di beneficenza. Tuttavia, è abbastanza simile al piano 401 (k) di un'entità a scopo di lucro. Un piano 403(b), come un 401(k), consente ai dipendenti di posticipare una parte del loro stipendio su conti individuali. In generale, fino a quando lo stipendio della data futura non sarà distribuito, non è soggetto all'imposta sul reddito federale o statale. Un piano di rendite con protezione fiscale 403 (b), d'altra parte, può fornire conti Roth designati. Lo stipendio pagato su un conto Roth è attualmente soggetto a tasse, ma è esentasse (compresi i guadagni) quando viene disperso. Quelli che possono beneficiare di una rendita 403 di protezione fiscale sono una scuola superiore pubblica, un college o un'università e una chiesa.
Cosa c'è di più?
Normalmente ci sono limiti annuali su quanto puoi contribuire a un piano 403 (b). Inoltre, il tuo datore di lavoro può offrirti diverse alternative per ricevere i pagamenti dalla tua busta paga. Potresti anche avere un'opzione di fondi comuni di investimento, come fondi azionari o obbligazionari, su cui investire il denaro che contribuisci. Esamina la tua strategia per assicurarti che i tuoi soldi stiano investendo nel modo che scegli.
Pro e contro riguardano 403 piano di rendita fiscale protetto
- In primo luogo, i contributi sono flessibili
- In secondo luogo, le opzioni di investimento del datore di lavoro sono le uniche disponibili.
- Infine, può incorrere in notevoli costi amministrativi
Idoneità dei dipendenti in un piano di rendite fiscalmente protetti 403 (b).
- I lavoratori delle seguenti categorie possono partecipare a un piano 403(b):
- Dipendenti di organizzazioni esenti da imposta costituite ai sensi della Sezione 501 (c) dell'Internal Revenue Code (3).
- Dipendenti dei sistemi scolastici pubblici che lavorano nelle operazioni quotidiane di una scuola.
- Lavoratori di gruppi di servizi ospedalieri che lavorano in modo cooperativo.
- Facoltà e personale dell'Università dei servizi in uniforme delle scienze della salute che sono civili (USUHS).
- Dipendenti dei governi tribali indiani che lavorano nei sistemi scolastici pubblici.
- Alcuni ministri, se presenti:
- Ministri impiegati da organizzazioni classificate come 501(c)(3).
- Ministri che sono lavoratori autonomi. Un ministro autonomo è considerato un lavoratore dipendente di un datore di lavoro qualificato, che è un'organizzazione esentasse
Nota: i ministri che soddisfano entrambi gli standard elencati di seguito.
- I ministri (Cappellani) lavorano per organizzazioni che non sono esenti ai sensi della Sezione 501(c)(3)
- Nelle loro responsabilità professionali quotidiane con i datori di lavoro, agiscono come ministri.
Ritiro di rendita con protezione fiscale
Qualsiasi denaro prelevato dalla rendita protetta dalle tasse prima dei 59 anni e mezzo è considerato un prelievo anticipato. Inoltre, il IRS penalizza del 10% il ritiro anticipato della rendita fiscalmente protetta, oltre a sommare l'importo distribuito al tuo reddito lordo annuo. Tuttavia, puoi prelevare tutti i fondi che sono stati "investiti" nel conto.
Nel frattempo, il denaro libero è denaro che possiedi, sia attraverso riduzioni di stipendio o contributi del tuo datore di lavoro. Tuttavia, non tutti i contributi del datore di lavoro vengono acquisiti immediatamente; ci potrebbe essere un periodo di attesa di cinque anni prima di diventare completamente maturato. Quindi, tutto ciò di cui hai bisogno per il ritiro anticipato della rendita con protezione fiscale è un modulo di distribuzione dal tuo amministratore del piano di rendita con protezione fiscale per il ritiro anticipato.
Eccezioni per il prelievo anticipato della rendita con protezione fiscale
Ci sono poche eccezioni che ti consentono di prelevare anticipatamente senza incorrere in una penale del 10%. In primo luogo, puoi spendere $ 10,000 per finanziare la tua prima casa, sia che tu acquisti, costruisca o ristrutturi. Un'altra esenzione sta usando i soldi per le tasse universitarie. Entrambe queste eccezioni si applicano a te, al tuo coniuge, a tuo figlio oa tuo nipote. Inoltre, puoi anche prelevare prelievi esentasse per coprire spese mediche che superano il 7.5% del tuo reddito annuo. Infine, puoi anche utilizzare il tuo TSA per impedire che la tua casa venga preclusa o sfrattata.
Tax Sheltered Annuity (TSA) Vs 401 (k) Piani
Punti chiave della TSA
Primo punto chiave: I dipendenti possono investire denaro prima delle tasse in un piano pensionistico utilizzando una rendita fiscalmente protetta.
Secondo punto chiave: I dipendenti delle scuole pubbliche e delle organizzazioni esenti da tasse possono beneficiare dei piani TSA.
Terzo punto chiave: I prelievi sono tassabili dall'IRS, ma le donazioni alla rendita protetta dalle tasse non lo sono.
Quarto punto chiave: I dipendenti beneficiano di maggiori fondi esentasse accumulati poiché i datori di lavoro possono contribuire ai programmi TSA.
Ultimo punto chiave: Gli enti di beneficenza, i gruppi religiosi e altre organizzazioni non profit possono essere idonei a offrire rendite al riparo dalle tasse ai propri dipendenti.
Un TSA è equivalente a un 401 (K)?
Le scuole pubbliche e alcune organizzazioni non profit hanno piani pensionistici noti come piani 403 (b), a volte noti come piani di rendita fiscalmente protetti o TSA. Assomiglia a un piano 401 (k) gestito da un'organizzazione a scopo di lucro. Un piano 403 (b) consente ai dipendenti di contribuire con una parte della loro retribuzione a conti personali, proprio come fa un piano 401 (k).
Che cos'è un conto protetto dalle tasse?
Un elemento o un portafoglio di attività che viene acquistato o istituito per ridurre legalmente gli obblighi fiscali sul reddito è noto come investimento protetto dalle tasse. I veicoli progettati dall'Internal Revenue Service (IRS) per promuovere il risparmio previdenziale sono i beni protetti dalle tasse più popolari.
Tassazione protetta e tassazione differita sono la stessa cosa?
Uno scudo fiscale che non è permanente è un conto pensionistico differito dalle tasse. Il tuo reddito imponibile è diminuito dell'importo del tuo contributo a un 401 (k) o IRA tradizionale deducibile, a seconda di quale scegli.
Posso prelevare denaro dal mio TSA?
Il piano TSA è un metodo per il risparmio pensionistico a lungo termine. La tua capacità di accedere al tuo denaro è limitata dalle regole dell'IRS. Solo dopo aver lasciato la tua posizione con il Sistema UW, aver compiuto 59 12 anni o essere diventato inabile puoi ritirare i tuoi contributi.
Come funzionano le rendite protette dalle tasse?
Un veicolo di investimento noto come rendita fiscale protetta consente a un dipendente di versare contributi ante imposte a un conto pensionistico utilizzando il reddito. L'Internal Revenue Service (IRS) non tassa i contributi e le prestazioni associate poiché sono al lordo delle imposte fino a quando il dipendente non li ritira dal piano.
Che cos'è esattamente un conto protetto dalle tasse?
Un elemento o un portafoglio di attività che viene acquistato o istituito per ridurre legalmente gli obblighi fiscali sul reddito è noto come investimento protetto dalle tasse. I veicoli progettati dall'Internal Revenue Service (IRS) per promuovere il risparmio previdenziale sono i beni protetti dalle tasse più popolari.
Tassazione protetta e tassazione differita sono la stessa cosa?
Un conto di investimento a lungo termine chiamato rendita fiscale differita, chiamata anche rendita protetta dalle tasse, viene creato per offrire distribuzioni mensili di reddito dopo il pensionamento, proprio come una pensione. Il settore assicurativo offre questo tipo di rendita.
Come funzionano le rendite protette dalle tasse?
Un veicolo di investimento noto come rendita fiscale protetta consente a un dipendente di versare contributi ante imposte a un conto pensionistico utilizzando il reddito. L'Internal Revenue Service (IRS) non tassa i contributi e le prestazioni associate poiché sono al lordo delle imposte fino a quando il dipendente non li ritira dal piano.
Puoi prelevare denaro da una rendita che è protetta dalle tasse?
Il piano TSA è un metodo per il risparmio pensionistico a lungo termine. La tua capacità di accedere al tuo denaro è limitata dalle regole dell'IRS. Solo dopo aver lasciato la tua posizione con il Sistema UW, aver compiuto 59 12 anni o essere diventato inabile puoi ritirare i tuoi contributi.
Quali vantaggi offre uno scudo fiscale?
I paradisi fiscali sono fondamentali, nonostante il fatto che occasionalmente le persone li vedano negativamente. Utilizzando tali strumenti finanziari, le persone possono aiutarsi a mantenere una parte maggiore dei loro guadagni o recuperare parte delle loro spese. Offrono un'alternativa legittima al governo che tassa una parte del tuo denaro.
Conclusione
Dallo studio di cui sopra, puoi vedere che una rendita al riparo dalle tasse è un tipo di piano di investimento che consente ai dipendenti di versare contributi al lordo delle imposte a un conto pensionistico dai loro guadagni.
Domande frequenti sulla TSA
Qual è la differenza tra una rendita protetta dalle tasse e un'IRA?
Sia gli IRA che le rendite offrono un modo vantaggioso per risparmiare per la pensione. Un IRA è un conto che detiene investimenti pensionistici, mentre una rendita è un prodotto assicurativo. … Il trattamento fiscale dei pagamenti della tua rendita dipende dal fatto che tu abbia acquistato la rendita con fondi al lordo o al netto delle imposte.
Puoi prelevare denaro da una rendita protetta dalle tasse?
Puoi ricevere le distribuzioni dal piano 403 (b) all'età di 59 anni e mezzo se sei completamente disabilitato o in una separazione dal servizio. Può essere applicata una penale del 10% IRS se ritirato prima dei 59 anni e mezzo. L'imposta sul reddito regolare sarà dovuta sulle distribuzioni.
Quali sono gli svantaggi di una rendita?
- Le rendite possono essere complesse.
- Il tuo vantaggio potrebbe essere limitato.
- Potresti pagare di più in tasse.
- Le spese possono sommarsi.
- Le garanzie hanno un avvertimento.
- L'inflazione può erodere il valore della tua rendita
Come posso ottenere denaro dalla mia rendita senza penali?
Il modo più chiaro per prelevare denaro da una rendita senza penali è aspettare fino alla scadenza del periodo di restituzione. Se il tuo contratto include una disposizione di prelievo gratuito, prendi solo ciò che è consentito ogni anno, di solito il 10 percento
Qual è l'età migliore per acquistare una rendita?
L'investimento in una rendita annua dovrebbe essere considerato come parte di una strategia generale che include attività di crescita che possono aiutare a compensare l'inflazione per tutta la vita. La maggior parte dei consulenti finanziari ti dirà che l'età migliore per iniziare una rendita è compresa tra 70 e 75 anni, il che consente il pagamento massimo.
Quali sono le implicazioni fiscali dell'incasso di una rendita?
Non devi le imposte sul reddito sulla tua rendita fino a quando non ritiri denaro o inizi a ricevere pagamenti. In caso di prelievo, il denaro verrà tassato come reddito se hai acquistato la rendita con fondi al lordo delle imposte. Se hai acquistato la rendita con fondi al netto delle tasse, pagherai solo le tasse sui guadagni.
Perché i consulenti finanziari spingono le rendite?
le rendite sono costose perché sono prodotti assicurativi che devono compensare il costo di ciò che ti stanno garantendo. … Per gli investitori più giovani, la rendita è spinta come programma di investimento di differimento fiscale. Una rendita variabile te lo darà a un costo.
Come posso uscire da un contratto di rendita?
Se decidi di non volere più la rendita entro il termine stabilito, puoi semplicemente annullare il contratto senza incorrere in spese di riscatto da parte della compagnia assicurativa.
Chi si qualifica per un piano 403b?
I dipendenti delle organizzazioni esenti da tasse possono partecipare al piano. I partecipanti includono insegnanti, amministratori scolastici, professori, dipendenti del governo, infermieri, medici e bibliotecari.
Quanto dovresti avere nella tua 403 B quando vai in pensione?
Secondo la maggior parte delle stime, avrai bisogno tra il 60% e il 100% del reddito dell'ultimo anno lavorativo per mantenere il tuo stile di vita dopo il pensionamento
Chi possiede una rendita 403 B al riparo dalle tasse?
Un piano 403 (b), noto anche come piano di rendite con protezione fiscale, è un piano pensionistico per alcuni dipendenti delle scuole pubbliche, dipendenti di alcune organizzazioni esenti da imposta della sezione 501 (c) (3) del codice e alcuni ministri
403b è meglio di Ira?
Il vantaggio di un 403 (b) rispetto alle opzioni IRA è che ha un limite di contribuzione più elevato. Il massimo che può essere contribuito a un account 403 (b) tramite differimenti elettivi dei dipendenti per mezzo di un accordo di riduzione dello stipendio per il 2011 è di $ 16,500. Un altro vantaggio del 403(b) possono essere le tue scelte di investimento.
Quanto dovresti avere nella tua 403 B quando vai in pensione?
Secondo la maggior parte delle stime, avrai bisogno tra il 60% e il 100% del reddito dell'ultimo anno lavorativo per mantenere il tuo stile di vita dopo il pensionamento.
