Cosa sono gli investimenti a breve termine?
Gli investimenti a breve termine, noti anche come titoli negoziabili o investimenti temporanei, sono quelli che fai per meno di tre anni. Stai sacrificando un rendimento potenzialmente più alto per la certezza di avere i soldi.
Molti investimenti a breve termine vengono venduti o convertiti in contanti dopo appena 3-12 mesi. Spesso, quando fai un investimento a breve termine, lo fai perché hai bisogno di soldi in un momento specifico. Ad esempio, se stai risparmiando per un acconto su una casa o un matrimonio, i soldi dovrebbero essere pronti.
Come funzionano gli investimenti a breve termine
L'obiettivo di qualsiasi investimento a breve termine, sia per gli investitori aziendali che per gli investitori individuali/istituzionali, è proteggere il capitale offrendo al contempo un rendimento simile a quello di un fondo indicizzato sui buoni del Tesoro o altri benchmark simili.
Le aziende con una forte posizione di cassa hanno un conto di investimento a breve termine nel loro bilancio. Di conseguenza, l'azienda può permettersi di investire la liquidità in eccesso in azioni, obbligazioni o equivalenti di liquidità a tassi di interesse più elevati rispetto a un normale conto di risparmio.
Ci sono due requisiti di base affinché un'azienda possa beneficiare di un investimento a breve termine. In primo luogo, deve essere liquido, come un'azione quotata in una borsa valori importante che viene scambiata di frequente o sui Treasury statunitensi. In secondo luogo, la direzione deve intendere vendere il titolo in un periodo di tempo relativamente breve, ad esempio 12 mesi.
Sono considerati investimenti a breve termine anche i titoli di debito negoziabili, noti anche come "carta a breve termine" con scadenza entro un anno o meno, come i buoni del Tesoro statunitensi e le carte commerciali.
Le azioni negoziabili includono investimenti in azioni ordinarie e privilegiate. Il debito negoziabile può includere obbligazioni societarie, ovvero obbligazioni emesse da un'altra società. Tuttavia, devono anche avere date di scadenza brevi e devono essere attivamente scambiati per essere considerati liquidi.
Esempi di investimenti a breve termine
Alcuni comuni investimenti e strategie a breve termine utilizzati da aziende e singoli investitori sono:
- Ricevute di pagamento (CD): Questi depositi sono offerti dalle banche e generalmente pagano un tasso di interesse più elevato poiché bloccano il denaro per un periodo di tempo. È assicurato dalla FDIC fino a $ 250,000.
- Conti del mercato monetario: I rendimenti su questi conti assicurati FDIC superano i rendimenti sui conti di risparmio, ma richiedono un investimento minimo. Si noti che i conti del mercato monetario sono diversi dai fondi del mercato monetario che non sono assicurati dalla FDIC.
- Tesoro: Ci sono una varietà di queste obbligazioni emesse dal governo, come banconote, cambiali, banconote a tasso variabile e titoli protetti dall'inflazione (TIPS).
- Fondi pensione: Questi fondi offerti da gestori patrimoniali/società di investimento professionisti sono più adatti per un periodo di tempo più breve e offrono rendimenti di rischio superiori alla media. Tieni solo a mente le commissioni.
- Obbligazioni comunali: Emessi da agenzie locali, statali o non statali, questi titoli possono offrire rendimenti più elevati e vantaggi fiscali perché sono spesso esenti dalle imposte sul reddito.
- Prestiti peer-to-peer (P2P): Il denaro in eccesso può essere messo in gioco attraverso una di queste piattaforme di prestito, collegando i mutuatari con i prestatori.
- Roth IRA: Per gli individui, questi veicoli offrono flessibilità e una varietà di opportunità di investimento. I contributi, ma non i guadagni, agli IRA Roth possono essere ritirati in qualsiasi momento senza sanzioni o tasse dovute.
Migliori investimenti a breve termine nel 2023:
Di seguito sono i opzioni di investimento a breve termine con rendimenti elevati da considerare nel 2023
Conti di risparmio
Un conto di risparmio presso una banca o una cooperativa di credito è una buona alternativa all'avere contanti in un conto corrente, che generalmente paga pochissimi interessi sul deposito. La banca paga regolarmente gli interessi su un conto di risparmio.
I risparmiatori se la cavano bene con i conti di risparmio dei negozi di confronto perché è facile trovare le banche con i tassi di interesse più alti e crearne una.
Liquidità: I conti di risparmio sono molto liquidi e possono aggiungere denaro al conto. Tuttavia, i conti di risparmio generalmente consentono solo fino a sei prelievi o trasferimenti gratuiti per ciclo di estratto conto. (La Federal Reserve ha consentito alle banche di rinunciare a questo requisito come parte delle sue misure di emergenza del mercato.) Ovviamente, fai attenzione alle banche che addebitano commissioni di gestione del conto o di accesso agli sportelli automatici in modo da poterle ridurre al minimo.
Rischio: I conti di risparmio sono assicurati presso le banche con la FDIC e con le cooperative di credito con la NCUA, quindi non perderai denaro. Non vi è alcun rischio reale per questi conti a breve termine, anche se gli investitori che detengono i loro soldi per periodi più lunghi avranno difficoltà a tenere il passo con l'inflazione.
Fondi di obbligazioni societarie a breve termine
Le obbligazioni societarie sono le obbligazioni di grandi società emesse per finanziare i tuoi investimenti. Sono generalmente considerati sicuri e pagano interessi su base regolare, possibilmente trimestrale o due volte l'anno.
I fondi pensione sono raccolte di queste obbligazioni societarie di molte società diverse, generalmente in molti settori e dimensioni di società. Questa diversificazione significa che un'obbligazione sottoperformante non intaccherà molto dal rendimento totale. La cassa pensione paga regolarmente gli interessi.
Liquidità: I conti del mercato monetario sono molto liquidi, sebbene la legge federale imponga alcune restrizioni sui prelievi.
Rischio: Un fondo di obbligazioni societarie a breve termine non è assicurato dal governo e quindi potrebbe perdere denaro. Tuttavia, le obbligazioni tendono ad essere abbastanza sicure, soprattutto se stai acquistando una collezione ampiamente diversificata. Inoltre, un fondo a breve termine offre il minor rischio di variazione dei tassi di interesse, quindi i tassi di interesse in aumento o in calo non influiscono troppo sul prezzo del fondo.
Conti di gestione di cassa
Un conto di gestione della liquidità ti consente di investire denaro in una varietà di investimenti a breve termine e si comporta in modo molto simile a un conto generale. Puoi investire frequentemente, scrivere assegni sul conto, trasferire denaro e svolgere altre attività bancarie tipiche. I conti di gestione della liquidità sono spesso offerti da Robo-advisor e broker online. Pertanto, il conto di gestione della cassa ti offre molta flessibilità.
Liquidità: I conti di gestione della cassa sono estremamente liquidi e il denaro può essere prelevato in qualsiasi momento. In questo senso, potrebbero anche essere migliori dei tradizionali conti di risparmio e del mercato monetario, che limitano i prelievi mensili.
Rischio: I conti di gestione della liquidità sono spesso investiti in fondi del mercato monetario sicuri ea basso rendimento, quindi il rischio è minimo. Con alcuni conti Robo-advisor, queste istituzioni depositano i loro soldi in banche partner protette dalla FDIC. Pertanto, dovresti assicurarti di non superare l'assicurazione sui depositi FDIC se stai già facendo affari con una delle banche partner.
Fondi del Tesoro USA a breve termine
I titoli di stato sono come le obbligazioni societarie, tranne per il fatto che sono emessi dal governo federale degli Stati Uniti e dalle sue agenzie. I fondi obbligazionari governativi acquistano attività come buoni del tesoro, buoni del tesoro, buoni del tesoro e titoli garantiti da ipoteca da società sponsorizzate dal governo come Fannie Mae e Freddie Mac. Queste obbligazioni sono considerate a basso rischio.
Liquidità: I titoli di Stato sono uno degli asset più scambiati in borsa, rendendo i fondi obbligazionari di Stato altamente liquidi. Possono essere acquistati e venduti tutti i giorni di apertura del cambio.
Rischio: Sebbene queste obbligazioni non siano garantite dalla FDIC, le obbligazioni sono la promessa del governo di ripagarti. Queste obbligazioni sono considerate molto sicure in quanto sono sostenute dalla piena fede e solvibilità degli Stati Uniti.
Inoltre, un fondo obbligazionario a breve termine significa che un investitore assume un rischio di tasso di interesse basso. Pertanto, l'aumento o il calo dei tassi di interesse non hanno un impatto significativo sul prezzo delle obbligazioni del fondo.
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Ricevute di pagamento
Puoi trovare certificati di deposito o CD presso la tua banca, che generalmente offrono un tasso di rendimento più elevato rispetto ad altri prodotti bancari, come conti di risparmio e conti del mercato monetario
I CD sono depositi a termine. Quindi, quando apri un CD, accetti di mantenere i soldi sul conto per un certo periodo di tempo, che va da settimane a molti anni, a seconda di quanto tempo desideri. In cambio della sicurezza di avere questo denaro nel tuo caveau, la banca ti paga un tasso di interesse più alto.
La banca paga regolarmente gli interessi sul CD. Al termine della vita utile del CD, la banca restituisce il capitale più gli interessi maturati.
Liquidità: I CD sono meno liquidi di altri investimenti bancari in questo elenco. In genere, se accetti i termini del CD, consenti alla banca di addebitarti una penale per la finalizzazione anticipata del CD. Pertanto, devi prestare particolare attenzione a non vincolare i tuoi soldi per poi accedervi prima della scadenza del termine.
Rischio: I CD sono assicurati FDIC, quindi non perderai denaro su di essi. I rischi di un CD a breve termine sono limitati, ma uno dei rischi è che perderai un prezzo migliore altrove mentre i tuoi soldi sono vincolati sul CD. Se il tasso di interesse è troppo basso, puoi anche perdere potere d'acquisto a causa dell'inflazione.
Le migliori banche di investimento a breve termine
Di seguito è riportato un elenco dei migliori investimenti a breve termine per i tuoi soldi
- SCOPRI
- BANCA CIT
- DIRETTO UFB
- FONDO
- DEGNO
Quando devi investire i tuoi soldi solo per diverse settimane o mesi, non devi versare denaro in investimenti che non sono facili da liquidare, hanno commissioni di prelievo o sono troppo rischiosi a breve termine. Un corso su Intelligence finanziaria può aiutarti a iniziare con una buona nota.
Quali sono i vantaggi dell'investimento a breve termine?
Un investitore che preferisce investire a breve termine può farlo senza attendere la scadenza di un titolo prima di ricevere eventuali pagamenti. Gli investimenti a lungo termine, invece, possono essere venduti sul mercato secondario, ma a un prezzo inferiore per l'investitore.
Molto grandi ritorni sull'investimento possono essere realizzati in un periodo di tempo relativamente breve.
Meno denaro è in gioco in ogni affare, quindi c'è meno possibilità che qualcosa vada storto.
Quali sono i problemi degli investimenti a breve termine?
A causa dell'elevato numero di operazioni e commissioni di intermediazione ad esse associate, gli investimenti a breve termine sono costosi. I guadagni degli investimenti a breve termine sono inferiori a causa della tassazione e dell'inflazione.
Sono necessarie competenza e pazienza, poiché gli investitori devono tenere traccia delle variazioni di prezzo per determinare quando acquistare e vendere.
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