Uno degli strumenti finanziari più fondamentali supportati dalla piena fiducia e credito del governo degli Stati Uniti sono i buoni fruttiferi. Gli investitori che desiderano acquistare o riscattare un buono di risparmio statunitense devono essere cittadini statunitensi, residenti legali negli Stati Uniti o dipendenti del governo statunitense (indipendentemente dallo stato di cittadinanza). Esamineremo cosa sono i buoni di risparmio, come funzionano, come generano reddito nel tempo, come determinare il loro valore e come riscattare i buoni di risparmio in questo articolo.
Come funzionano i buoni fruttiferi
Per scoprire come funzionano i buoni di risparmio, devi prima capire che il governo degli Stati Uniti li emette come una forma di sicurezza per coprire i suoi costi di prestito. Acquistando un buono di risparmio statunitense, stai effettivamente prestando denaro al governo a un tasso di interesse fisso. Puoi aspettarti che il governo rimborsi il prestito per intero, che include sia il capitale che gli interessi.
Poiché il governo degli Stati Uniti lo sostiene, puoi considerare i buoni di risparmio come investimenti a basso rischio. In altre parole, ci sono pochissime possibilità che il governo degli Stati Uniti non sia in grado di onorare i suoi debiti relativi ai buoni di risparmio. Di conseguenza, anche il rischio per il singolo investitore è molto basso, soprattutto se paragonato agli investimenti in borsa. Riceverai un interesse composto quando acquisti un buono di risparmio.
Poiché puoi differire le tasse sui buoni di risparmio statunitensi, non devi pagare le tasse poiché ricevi interessi da loro. Solo quando riscatterai l'obbligazione, cioè quando la incasserai, dovrai pagare le tasse. Sebbene tu possa scegliere di segnalare gli interessi per tutta la durata dell'obbligazione, non sarai responsabile del pagamento delle tasse fino a quando non riscatterai l'obbligazione.
Come acquistare buoni di risparmio
- Comprare on line.
Il sito Web del portafoglio di risparmio elettronico del Tesoro degli Stati Uniti, TreasuryDirect.gov, consente di acquistare obbligazioni online. È possibile selezionare il tipo di obbligazione che si desidera acquistare e la denominazione dopo aver aperto un conto. I prezzi per entrambi vanno da $ 25 a $ 10,000 con incrementi di un centesimo. Puoi monitorare lo sviluppo delle tue obbligazioni lì, effettuare acquisti lì e reinvestire lì.
- Acquista carta
Quando presenti la tua dichiarazione dei redditi annuale, puoi utilizzare i $ 5,000 in un'obbligazione cartacea che riceverai dall'IRS per effettuare ulteriori acquisti.
Come incassare i tuoi buoni di risparmio
Sebbene tu possa riscattare diverse obbligazioni in vari modi, devi fare la maggior parte in banca o tramite TreasuryDirect.
Puoi utilizzare il tuo account online per riscattare buoni di risparmio elettronici, come quelli disponibili attraverso il sito web di TreasuryDirect. Al contrario, ci vuole un piccolo sforzo in più per incassare le obbligazioni cartacee. L'investitore deve portare le obbligazioni fisiche a una banca o altra organizzazione finanziaria. Per assicurarti che l'istituto che hai in mente incasserà i tuoi buoni di risparmio, è meglio chiamarli in anticipo.
Se sei un cliente di una banca, devi solo presentare un documento di identificazione legittimo. In caso contrario, la procedura potrebbe essere leggermente più difficile. Tuttavia, fintanto che puoi dimostrare di essere il legittimo proprietario delle obbligazioni, non avrai problemi a incassarle.
È fondamentale ricordare che se si attende la scadenza dell'obbligazione prima di incassarla, il suo valore sarà massimo. A causa di due cose: la tua obbligazione avrà più tempo per accumulare interessi composti e ti aspetti che alcune obbligazioni, come le obbligazioni della serie EE, raddoppino di valore quando giungono a scadenza. Potrai beneficiare di eventuali aggiustamenti di prezzo incorporati e guadagnare più interessi ritardando il rimborso delle tue obbligazioni.
Comprensione dei buoni di risparmio statunitensi
Un tipo popolare di titolo di stato è un buono di risparmio degli Stati Uniti. Un ente governativo li emette per raccogliere fondi dal pubblico in generale per finanziare i suoi progetti di capitale e altri compiti necessari per gestire l'economia.
Quando il governo vende obbligazioni, essenzialmente prende in prestito denaro dal pubblico in generale che promette di rimborsare in una data futura. Il governo paga gli interessi ai detentori delle sue obbligazioni come ricompensa per i loro apporti di capitale.
Caratteristiche dei buoni di risparmio statunitensi
Prima di andare avanti per scoprire come funzionano i buoni fruttiferi, devi prima capire le loro caratteristiche. le seguenti sono le caratteristiche:
#1. Non commerciabile
Poiché il buono di risparmio statunitense non è commerciabile, un investitore può acquistarlo solo direttamente dal governo degli Stati Uniti e non può rivenderlo ad altri investitori. Poiché l'obbligazione è un accordo tra l'investitore e il governo degli Stati Uniti, è effettivamente non trasferibile.
A seguito della registrazione dell'obbligazione presso il governo, è possibile sostituire qualsiasi buono di risparmio smarrito o danneggiato.
#2. quantità d'acquisto
Un acquirente di obbligazioni è limitato all'acquisto di non più di $ 10,000 di valore nominale di buoni di risparmio statunitensi all'anno. È possibile acquistare e riscattare buoni di risparmio che gli Stati Uniti emettono digitalmente in un sito gestito dal governo tramite il sito Web di TreasuryDirect. L'investitore deve aprire un conto TreasuryDirect e fornire il proprio SSN, indirizzo e-mail e un conto corrente o di risparmio.
#3. Pagamento di interessi
I buoni di risparmio statunitensi sono titoli zero coupon che non maturano interessi fino al rimborso o alla scadenza. Per 30 anni, l'interesse sarà composto ogni due anni e maturerà annualmente. Un investimento in un'obbligazione smetterà di produrre interessi per l'investitore dopo 30 anni di detenzione.
#4. Effetto del rimborso anticipato
Un'obbligazione può maturare in tempi diversi, ma in genere occorrono tra i 15 ei 30 anni. Gli obbligazionisti devono attendere almeno 12 mesi dopo l'acquisto iniziale dell'obbligazione per riscattarla; quando lo faranno, riceveranno il valore nominale dell'obbligazione più gli interessi.
Gli investitori saranno inoltre penalizzati con la perdita degli interessi degli ultimi tre mesi se riscattano le obbligazioni entro i primi cinque anni dall'acquisto. Tuttavia, non dovrai sostenere alcuna commissione nel processo di rimborso delle obbligazioni che detieni per cinque anni.
#5. Conseguenze fiscali
Gli interessi sui buoni di risparmio non sono soggetti a imposte sul reddito federali, statali o locali. Tuttavia, solo quando l'obbligazione scade, o dopo 30 anni, quando l'obbligazione cessa di fruttare interessi, incorre in tasse federali.
#6. Rischio
Come risultato della piena fiducia e del sostegno del credito del governo degli Stati Uniti, i buoni di risparmio sono tra le forme di investimento più sicure. In altre parole, la responsabilità di pagarti gli schienali con il governo.
#7. Termini
I buoni fruttiferi hanno una durata di 30 anni, ma dopo cinque anni puoi cancellarli senza penalità. Se hai familiarità con i certificati di deposito, potresti confrontare un buono di risparmio con un CD di 30 anni che rinuncia alle sanzioni dopo il quinto anno se hai esperienza con loro.
Tipi di buoni di risparmio statunitensi
Attualmente, le obbligazioni di serie EE e di serie I, entrambe disponibili per l'acquisto online, sono le due varietà di buoni di risparmio statunitensi che è possibile acquistare.
- Serie EE Buono di risparmio USA:
Le obbligazioni di serie E sono state sostituite nel 1980 dalle obbligazioni di risparmio di serie EE. Compri e vendi queste obbligazioni al valore nominale e, al momento del rimborso, sono completamente rimborsabili. Queste obbligazioni forniscono un tasso di interesse fisso che viene pagato alla scadenza o al rimborso.
- Obbligazione di risparmio statunitense di serie I:
Il 1998 ha visto il lancio del Buono di Risparmio di Serie I. Analogamente all'obbligazione della serie EE, il governo offre la serie I in vendita al valore nominale. Il tasso di interesse è alquanto irregolare perché queste obbligazioni offrono un tasso di interesse adeguato all'inflazione. Mentre l'inflazione continua a salire, aumenterà anche il tasso di interesse sui buoni di risparmio. Il rendimento delle obbligazioni è garantito per non scendere mai al di sotto dello 0.00% anche durante i periodi di deflazione.
Quanto tempo impiega un buono di risparmio da $ 100 a maturare?
Le obbligazioni della serie EE hanno attualmente una garanzia a tasso fisso di 20 anni, che copre l'intera vita dell'obbligazione. Tutte le obbligazioni della serie EE hanno una durata di 30 anni. La maggior parte dei buoni fruttiferi cessa di maturare interessi (o matura) tra i 20 ei 30 anni.
La data di scadenza di 20 anni per le obbligazioni della serie EE. Dopo un anno, il tuo I bond può essere incassato (riscattato). Se riscatti l'obbligazione prima del periodo di cinque anni stabilito, perderai tuttavia gli ultimi tre mesi di interessi.
I buoni fruttiferi sono un buon investimento?
Le obbligazioni sono ancora un modo sicuro e conveniente per accumulare risparmi nel tempo. Il Tesoro promette non solo di rimborsare il tuo investimento in 20 anni, ma anche di raddoppiarlo.
A basso rischio. Come risultato del sostegno del Tesoro degli Stati Uniti, che non ha mai subito un'inadempienza del debito, puoi essere certo che riceverai i pagamenti degli interessi in tempo e sarai rimborsato per il capitale quando il prestito sarà estinto.
Diversificazione del portafoglio. Dovresti bilanciare il tuo portafoglio includendo investimenti meno rischiosi come i titoli di stato e investimenti più rischiosi e più aggressivi come le azioni, secondo la maggior parte dei consulenti finanziari.
Qual è lo svantaggio dei buoni di risparmio?
L'obbligazione deve essere riscattata dopo il suo normale periodo di 30 anni per ottenere il rendimento più elevato. Sarai penalizzato se incasserai l'obbligazione prima del tempo concordato. L'importo massimo di obbligazioni acquistabili in un anno è di $ 10,000 per ogni serie (per un totale di $ 20,000), più altri $ 5,000 per il paper I bond. I buoni di risparmio offrono un rendimento inferiore rispetto a un investimento più rischioso.
Quanto è rischioso un buono di risparmio?
I buoni di risparmio emessi dagli Stati Uniti sono garantiti dalla piena fiducia e credito del governo degli Stati Uniti, rendendoli una delle forme di investimento più sicure.
Conclusione
Imparare come funzionano i buoni di risparmio è fondamentale. Non dimenticare che investire in essi comporta pochi rischi. Di conseguenza, hai una probabilità molto bassa di perdere denaro, ma non diventerai nemmeno ricco solo con l'acquisto di buoni di risparmio. I buoni di risparmio in genere hanno senso come componente di un portafoglio ben diversificato con un obiettivo di investimento specifico.
In ogni caso, è una buona idea familiarizzare con il funzionamento dei buoni fruttiferi e prenderli in considerazione come un potenziale investimento. Il governo federale sostiene i buoni di risparmio statunitensi, rendendoli privi di rischio e una delle opzioni di investimento più sicure. Nonostante guadagnino meno interessi rispetto al mercato azionario, queste obbligazioni forniscono una fonte di reddito meno volatile.
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Riferimenti
