Investitori al dettaglio: come diventarlo

C'è molto da imparare sugli investimenti: regole, tasse e volatilità. E coloro che lavorano con i propri soldi e un conto di intermediazione personale sono classificati come investitori al dettaglio.
Ecco tutto ciò che devi sapere su un investitore al dettaglio, incluso come diventarlo e come naviga nel mercato azionario. Esamineremo anche le differenze chiave tra gli investitori al dettaglio e quelli istituzionali. Continuare a leggere…

Chi sono gli investitori al dettaglio?

Un investitore al dettaglio, noto anche come investitore individuale, è un investitore non professionale che acquista e vende titoli o fondi che includono un portafoglio di attività, come fondi comuni di investimento ed fondi negoziati in borsa (ETF).

Investitori al dettaglio effettuano le loro transazioni tramite società di intermediazione, tradizionali o online, o tramite vari tipi di conti di investimento. Gli investitori al dettaglio acquistano azioni per i propri conti personali e spesso scambiano importi molto inferiori rispetto agli investitori istituzionali. Un investitore istituzionale è una parola generica per investimenti su larga scala effettuati da portafogli professionisti e gestori di fondi, come quelli responsabili di un fondo comune o di un fondo pensione.

Come funzionano gli investitori al dettaglio

Gli investitori al dettaglio in genere acquistano e vendono operazioni sui mercati azionari e obbligazionari e investono molto meno dei principali investitori istituzionali. Gli investitori al dettaglio più ricchi, d'altra parte, possono ora accedere a classi di investimento alternative come private equity e hedge fund. La maggior parte degli investitori al dettaglio potrebbe dover pagare commissioni o commissioni maggiori per le proprie operazioni a causa del loro potere d'acquisto limitato, mentre molti broker hanno rimosso le commissioni per le operazioni su Internet.

La Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti ha la responsabilità di proteggere gli investitori al dettaglio e garantire che i mercati operino in modo equo e ordinato. La SEC assiste gli investitori al dettaglio educandoli e facendo rispettare i regolamenti per garantire che rimangano fiduciosi e a proprio agio nel fare trading sui mercati.

Gli investitori al dettaglio hanno una grande influenza sul sentiment del mercato, il che indica lo stato d'animo generale dei mercati finanziari. I flussi di fondi comuni, la performance del primo giorno dell'IPO e i dati dei sondaggi dell'American Association of Individual Investors, che interroga gli investitori al dettaglio sulle loro aspettative di mercato, sono tutti fattori predittivi del sentiment degli investitori. Anche agenti di borsa come TD Ameritrade ed E*TRADE monitorano il sentiment.

Mercato degli investimenti al dettaglio

Il mercato degli investimenti al dettaglio negli Stati Uniti è ampio e diversificato; secondo la SEC, "le famiglie americane possiedono $ 29 trilioni di azioni, più del 58 percento del mercato azionario statunitense, direttamente o indirettamente attraverso fondi comuni di investimento, conti pensionistici e altre attività" nel 2020.

“Un conto pensionistico o di intermediazione è detenuto da 43 milioni di famiglie statunitensi. Almeno un bastardino statunitense è di proprietà di 56 milioni di case statunitensi (il 44% di tutte le famiglie) “A partire dal 2018, “al fund”

E, mentre all'indomani della crisi finanziaria del 2008, gli americani sono passati ai conti di risparmio e agli investimenti passivi, il numero di famiglie che possiedono azioni è aumentato da allora. Secondo il sondaggio sulla finanza al consumo della Federal Reserve, circa il 53% delle famiglie possedeva azioni nel 2019, con il 70% delle famiglie a reddito medio-alto che possedeva azioni.

A differenza dei trader istituzionali, i trader al dettaglio sono più inclini a investire in azioni di società più piccole poiché possono avere prezzi più bassi, consentendo loro di acquistare un portafoglio diversificato di attività in un numero sufficiente di azioni.

Più informazioni finanziarie, formazione sugli investimenti e strumenti di trading sono ora disponibili per gli investitori al dettaglio che mai. Le commissioni di intermediazione sono state ridotte e il trading mobile consente agli investitori di gestire attivamente i propri portafogli dai propri cellulari o altri dispositivi mobili. Molti fondi e broker al dettaglio offrono importi minimi di investimento bassi o depositi di poche centinaia di dollari, mentre alcuni ETF e robo-advisor no. Tuttavia, non importa quanto diventi democratizzato l'investimento, si tratta comunque di fare le tue ricerche.

Come diventare un investitore al dettaglio

Non esiste un percorso di formazione formale per diventare un investitore al dettaglio; piuttosto, ci sono una serie di misure che puoi adottare per proteggere il tuo portafoglio e, si spera, massimizzare i tuoi profitti. Per iniziare a investire i tuoi soldi, considera i seguenti suggerimenti:

# 1. Metti da parte i soldi

Alcune persone iniziano nominando un barattolo e depositando monete di riserva quando possibile. Altri aprono un conto di risparmio online e vi trasferiscono denaro una volta al mese. Qualunque sia il modo in cui scegli, è una buona idea mettere da parte dei soldi per iniziare.

#2. Ricerca di mercato

Libri, blog, podcast o video finanziari e persino corsi di formazione possono insegnarti molto su come investire i tuoi soldi. Investi il ​​tuo tempo leggendo o ascoltando i consigli di esperti e specialisti finanziari prima di investire i tuoi soldi. Quando deciderai come investire i tuoi fondi, avrai una migliore comprensione delle tue possibilità.

#3. Determina dove vuoi mettere i tuoi soldi.

Fai un piano su come e dove desideri investire dopo aver studiato il mercato finanziario. Per ogni fondo, dovresti esaminare il tasso di rendimento del tuo investimento, il periodo di tempo in cui desideri mantenere i tuoi contanti sul conto e tutte le commissioni finanziarie per il prelievo o lo spostamento di fondi.

Ecco alcune delle scelte più popolari per gli investitori al dettaglio:

• Investire in fondi comuni di investimento
• Azioni
• criptovaluta
• Legami
• Conto pensionistico individuale (IRA) (IRA)
• Trust di investimento immobiliare (REIT)

#4. Inizia in piccolo.

Gestisci i rischi partendo da un numero limitato di investimenti. Puoi correre rischi maggiori con i tuoi fondi man mano che la tua esperienza di investimento e la tua fiducia migliorano. Determina un punto di partenza accettabile in base a ciò che hai salvato per questo scopo.

#5. Condurre valutazioni periodiche dei risultati

Anche se intendi depositare denaro in un fondo e non estrarlo per molto tempo, dovresti comunque tenere traccia del valore dei tuoi investimenti. Alcuni investitori monitorano i prezzi delle azioni ogni giorno man mano che aumentano e diminuiscono nel caso in cui intendano vendere le loro partecipazioni. Gli investitori che preparano fondi pensione possono monitorare la performance dei loro investimenti, soprattutto quando si avvicinano all'età pensionabile.

#6. Apporta aggiustamenti strategici

Dopo aver effettuato i tuoi investimenti iniziali, pensa a come adeguare i tuoi fondi. Le decisioni emotive di vendere denaro o liquidare un'azione possono comportare risultati di portafoglio peggiori. Alcuni investitori pensano di reinvestire i dividendi per acquistare più azioni, consentendo al loro investimento di aumentare.

Differenze chiave tra investitori istituzionali e retail

Distinzioni significative di investitori istituzionali vs investitori al dettaglio, va dall'influenza delle loro decisioni di investimento al modo in cui la SEC le regola. Ecco una ripartizione di ogni distinzione.

Modelli di trading

Gli investitori istituzionali commerciano molto più frequentemente degli investitori al dettaglio (pensa cinque azioni vendute contro cinquemila azioni che si muovono in una transazione). Non solo gli investitori istituzionali hanno un maggiore potere d'acquisto per acquisire i titoli più desiderabili, ma l'enorme volume delle loro transazioni può avere un impatto significativo sui prezzi e sulle dinamiche di mercato.

Mentre gli investitori al dettaglio possono essere vulnerabili al trading irregolare o emotivo, l'attività di mercato degli investitori istituzionali è guidata da decenni di esperienza e analisi dei dati.

Disponibilità delle risorse

Ancora una volta, il potere di mercato di un investitore istituzionale deriva dal denaro che riceve dalle società e dagli individui in cui investe. Scambiando milioni di dollari anziché centinaia o migliaia, gli investitori istituzionali pagano meno per fare trading e possono investire in fondi più rischiosi con requisiti di investimento minimo inferiori. (Xanax)

Anche se potresti non considerare le informazioni come una risorsa, è per gli investitori istituzionali. È fondamentale che gli investitori istituzionali dispongano di informazioni che si aggiornano ogni pochi nanosecondi per agire in modo efficiente e redditizio sul mercato.

Sebbene gli investitori al dettaglio abbiano ora un accesso alle informazioni sugli investimenti più ampio che mai, gli investitori istituzionali continuano a tenere il sopravvento. Ciò è dovuto al fatto che assumono team qualificati per ricercare e analizzare montagne di dati. Questo studio aiuta nell'ottimizzazione e nel chiarimento delle decisioni di investimento.

Protezione SEC

I SEC impone meno limitazioni alla condotta di negoziazione degli investitori istituzionali poiché spesso prendono decisioni sulla base di dati di investimento completi. Il margine di manovra consente agli investitori istituzionali di investire in asset più rischiosi, ma potenzialmente più redditizi.

Per gli investitori al dettaglio, è vero il contrario. Poiché la SEC applica restrizioni che proteggono gli individui che commerciano con meno competenza e peso finanziario rispetto alle società di investimento, questo è il caso. Ad esempio, il regolamento Best Interest richiede ai broker che assistono gli investitori al dettaglio di dare la priorità al miglior interesse dell'individuo rispetto al proprio.

Investitori al dettaglio vs investitori istituzionali

Che influenza hanno gli investitori al dettaglio sui mercati?

Le singole azioni e il mercato nel suo insieme possono essere notevolmente influenzati dagli investitori al dettaglio.

Anche se hanno avuto un piccolo impatto nel rally senza precedenti e nel mercato rialzista che ha portato alla recessione nella primavera del 2020. Nonostante ciò, gli investitori al dettaglio sono diventati più interessati a negoziare se stessi durante la pandemia. Si affollano su broker online, applicazioni di trading e servizi di investimento automatizzati.

Secondo alcuni esperti, gli individui oggi hanno un impatto più forte sul mercato rispetto al decennio precedente. Negli ultimi mesi, ad esempio, gli investitori al dettaglio hanno fatto aumentare il prezzo delle cosiddette "azioni meme" nel tentativo di dissuadere gli hedge fund dal vendere allo scoperto il titolo. Tali campagne hanno aumentato la volatilità del mercato.

Resta da vedere se questo entusiasmo durerà. Tuttavia, alcuni sostengono che l'attuale popolarità segnali un cambiamento strutturale duraturo in cui gli investitori al dettaglio continueranno a svolgere un ruolo significativo nei movimenti di mercato in futuro.

I vantaggi e gli svantaggi di essere un investitore al dettaglio

Essere un investitore al dettaglio può offrire molti vantaggi, ma ci sono alcuni svantaggi da considerare. Ecco alcuni vantaggi e svantaggi dell'essere un investitore al dettaglio rispetto a un investitore istituzionale.

Benefici

# 1. Piccoli investimenti:

Come investitore al dettaglio, puoi possedere un piccolo mercato azionario. Puoi acquistare anche solo una quota di azioni di un'azienda e alcuni broker potrebbero persino consentirti di acquistare frazioni di azioni, consentendoti di investire in società il cui prezzo delle azioni sarebbe altrimenti troppo costoso per te. Alcune piattaforme consentono anche agli investitori al dettaglio di negoziare investimenti alternativi come bitcoin o offerte pubbliche iniziali (IPO).

Altre categorie di investitori possono avere requisiti di equità commerciale. Ad esempio, la SEC impone ai day trader che utilizzano conti con leva di mantenere un minimo di $ 25,000 nei propri conti ogni giorno di negoziazione.

#2. Liquidità:

Le azioni e le obbligazioni sono relativamente liquide, il che significa che puoi venderle rapidamente per contanti. Gli investitori istituzionali possono avere maggiori difficoltà a vendere i propri asset, in particolare se sono vincolati da una serie di regolamenti o accordi che richiedono loro di intraprendere un'azione specifica.

#3. Scartoffie minime:

Come investitore al dettaglio, l'unica volta in cui dovrai occuparti di scartoffie relative agli investimenti è al momento delle tasse se devi plusvalenze o imposte sui dividendi. Devi solo le tasse sulle plusvalenze se vendi con profitto un investimento. Se hai tenuto l'investimento per meno di un anno, sarai tassato sulle plusvalenze a breve termine alla tua aliquota fiscale marginale. Tutti gli altri investimenti sono soggetti a imposte sulle plusvalenze a lungo termine, che vanno dallo 0% al 15% al ​​20% a seconda dell'aliquota fiscale.

svantaggi

# 1. Commissioni:

Quando fai uno scambio, il tuo broker potrebbe addebitarti una commissione. Questo addebito varia in base al tipo di titolo acquistato. Tuttavia, molte società di intermediazione e broker online non addebitano più commissioni per il trading di azioni e altri prodotti. Mentre i trader professionisti possono detrarre le commissioni dalle loro tasse, gli investitori al dettaglio sono bloccati con loro.

#2. Mancanza di una guida esperta:

I trader professionisti possono avere una vasta conoscenza e accesso a informazioni che consentono loro di selezionare gli investimenti che meglio si adattano ai loro interessi. Un investitore al dettaglio che fa da solo potrebbe non avere quel supporto. Prendi in considerazione la possibilità di consultare un professionista finanziario che possa assisterti nello sviluppo di un portafoglio a lungo termine ben diversificato.

Qual è l'opposto di un investitore al dettaglio?

Gli investitori al dettaglio investono con i propri fondi per raggiungere obiettivi personali come la pensione e l'accumulo di ricchezza. Gli investitori istituzionali sono imprese o gruppi che raccolgono e gestiscono fondi a beneficio di altri. Gli investitori istituzionali spesso includono banche di investimento, fondi comuni di investimento e fondi pensione.

Cosa distingue gli investitori al dettaglio da quelli all'ingrosso?

Il grado di conformità richiesto per ogni investimento è la principale distinzione tra prodotti venduti al dettaglio e all'ingrosso. Al fine di offrire agli investitori un livello più elevato di protezione dei consumatori, gli standard e le normative sulla divulgazione sono spesso molto più severi per gli articoli al dettaglio.

Perché molti investitori al dettaglio perdono denaro?

Secondo alcuni esperti, i singoli investitori perdono denaro perché mancano di conoscenza degli investimenti. Non sono consapevoli dello stato dei mercati e delle sue cause sottostanti. Spesso prendono decisioni avventate guidate dalle emozioni o dal desiderio di fare soldi velocemente.

Gli investitori medi possono sovraperformare il mercato?

Le possibilità dell'investitore tipico di sovraperformare il mercato potrebbero non essere particolarmente favorevoli. Concentrandosi sul perdere di meno, gli investitori medi possono essere in grado di generare rendimenti corretti per il rischio superiori. Pensa all'utilizzo di piattaforme poco costose, alla creazione di un portafoglio con un obiettivo e all'evitare il rischio principale.

Conclusione

Un investitore al dettaglio è qualcuno che usa gli investimenti per risparmiare per il futuro. Sebbene ci siano alcuni svantaggi nell'essere un investitore al dettaglio rispetto a un investitore istituzionale, ci sono anche numerosi vantaggi ed è un buon metodo per stabilire la sicurezza finanziaria nel tempo. Se investi tramite un investitore istituzionale, lui o lei è ben attrezzato per fornirti rendimenti elevati. Le decisioni del tuo professionista, invece, forse più rischiose o dinamiche di quelle dell'investitore medio. Parla con un consulente finanziario se sei un investitore al dettaglio e vuoi assicurarti di essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Domande frequenti sugli investitori al dettaglio

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Poiché gli investitori al dettaglio mancano di "conoscenza", perderanno costantemente denaro, mentre gli specialisti finanziari sono altamente istruiti.

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È improbabile che un singolo investitore al dettaglio influisca mai sul mercato.

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