Un fondo comune è un veicolo di investimento in pool gestito da un gestore di fondi professionale o da una società di gestione degli investimenti. Queste aziende raccolgono denaro da più investitori e utilizzano quel capitale per investire in a portafoglio diversificato di titoli. L'obiettivo è generalmente quello di generare rendimenti per gli investitori in base alla performance delle attività sottostanti. Questa guida esplora come funzionano i fondi comuni, i migliori fondi comuni e gli ETF Vanguard.
Come funzionano i fondi comuni di investimento
Quando investi in un fondo comune, stai acquistando azioni o quote del fondo. Il valore del fondo è calcolato sulla base del valore patrimoniale netto (NAV) per azione, che è il valore totale delle attività del fondo meno le sue passività diviso per il numero di azioni in circolazione. Il NAV viene generalmente calcolato alla fine di ogni giorno di negoziazione.
Il gestore del fondo raccoglie il denaro dagli investitori e lo investe in una varietà di strumenti finanziari quali azioni, obbligazioni, titoli del mercato monetario e altre attività in base all'obiettivo e alla strategia di investimento dichiarati del fondo. La diversificazione tra diverse attività aiuta a distribuire il rischio e a ridurre l'impatto delle fluttuazioni dei prezzi dei singoli titoli sul portafoglio complessivo.
Tipi di fondi comuni
Esistono numerosi tipi di fondi, tuttavia, ognuno è progettato per soddisfare specifici obiettivi di investimento e profili di rischio. Alcuni tipi comuni includono:
# 1. Fondi Azionari
Questi fondi investono principalmente in azioni o azioni di varie società. Mirano all'apprezzamento del capitale a lungo termine, ma sono caratterizzati da una maggiore volatilità rispetto ad altri tipi di fondi.
#2. Fondi obbligazionari
Questi fondi investono in titoli a reddito fisso come il governo o obbligazioni societarie. Sono generalmente considerati meno rischiosi dei fondi azionari e offrono entrate regolari sotto forma di pagamenti di interessi.
#3. Fondi del mercato monetario
I fondi del mercato monetario investono in titoli di debito a breve termine ea basso rischio come buoni del Tesoro e carta commerciale. Sono considerati una delle opzioni di fondi comuni più sicure e sono adatti per gli investitori che cercano stabilità e liquidità.
#4. Fondi bilanciati o ibridi
Questi fondi investono in un mix di azioni e titoli a reddito fisso, puntando sia all'apprezzamento del capitale che alla generazione di reddito.
#5. Fondi indicizzati
Questi fondi mirano a replicare la performance di un indice di mercato specifico, come l'S&P 500. Hanno rapporti di spesa inferiori rispetto ai fondi gestiti attivamente poiché richiedono meno ricerca e processo decisionale da parte del gestore del fondo.
#6. Fondi di settore
Alcuni fondi comuni si concentrano su settori specifici, come tecnologia, assistenza sanitaria, energia, ecc. Questi fondi offrono esposizione a settori mirati ma possono essere più rischiosi a causa della loro natura concentrata.
Vantaggi dei fondi comuni di investimento
Di seguito sono riportati alcuni dei vantaggi dei fondi comuni di investimento:
- la diversificazione: I fondi comuni di investimento offrono una diversificazione istantanea su più attività, riducendo l'impatto della performance delle singole attività sul portafoglio complessivo.
- Gestione professionale: Con un team di gestori di fondi esperti che supervisionano gli investimenti, gli investitori beneficiano di competenze e ricerche professionali.
- Liquidità: I fondi comuni sono generalmente liquidi, consentendo agli investitori di acquistare o vendere le proprie azioni in qualsiasi giorno lavorativo al NAV.
- Accessibilità: I fondi comuni hanno minimi di investimento bassi, rendendoli accessibili a una vasta gamma di investitori.
- Regolamento: I fondi comuni sono fortemente regolamentati, fornendo un certo livello di protezione per gli investitori.
Rischi e considerazioni
Di seguito sono riportati alcuni dei rischi e delle considerazioni coinvolti nei fondi comuni di investimento:
- Rischio di mercato: Il valore degli investimenti in fondi comuni può variare in base alle condizioni di mercato, con conseguenti potenziali perdite.
- Commissioni e spese: I fondi comuni addebitano commissioni, comprese le commissioni di gestione e altre spese, che possono influire sui rendimenti complessivi.
- Performance passate: Sebbene le performance passate possano fornire approfondimenti, non garantiscono risultati futuri.
- Obiettivo di investimento: Gli investitori dovrebbero scegliere fondi in linea con i loro obiettivi finanziari e la loro tolleranza al rischio.
I fondi comuni creano ricchezza?
Certo, lo fa. Gli investimenti in fondi comuni offrono una reale opportunità di successo finanziario. Il tuo investimento iniziale probabilmente aumenterà di valore a causa dell'interesse composto.
Come faccio a far crescere i miei soldi in fondi comuni di investimento?
Quella che segue è una guida passo passo su come far crescere i tuoi fondi comuni di investimento:
- Avere chiari obiettivi finanziari e uno scopo per investire.
- Comprendi la tua tolleranza al rischio e investi di conseguenza.
- Scegli fondi con una storia di performance costanti e bassi rapporti di spesa.
- Investi a lungo termine ed evita frequenti cambi di portafoglio.
- Prendi in considerazione piani di investimento sistematici (SIP) per investimenti disciplinati.
- Reinvestire i dividendi e le plusvalenze per beneficiare della capitalizzazione.
- Tieniti informato sulle tendenze del mercato e dell'economia che potrebbero avere un impatto sui tuoi investimenti.
- Evita le decisioni emotive e attieniti al tuo piano di investimento.
Di quanti soldi hai bisogno per avviare un fondo comune di investimento?
Sebbene alcuni fondi comuni di investimento non abbiano requisiti di accesso, la stragrande maggioranza dei fondi al dettaglio richiede un impegno iniziale compreso tra $ 500 e $ 5,000, mentre i fondi di classe istituzionale e gli hedge fund richiedono in genere investimenti di almeno $ 1 milione.
Migliori fondi comuni di investimento
Di seguito sono riportati alcuni dei migliori fondi comuni di investimento al momento di questo articolo:
#1. Fondo azionario Hartford Core (HGIYX)
Hartford Core Equity Fund (HGIYX) è un fondo comune offerto da Hartford, una società di servizi finanziari. L'Hartford Core Equity Fund mira a conseguire l'apprezzamento del capitale a lungo termine investendo principalmente in azioni a grande capitalizzazione statunitensi. La strategia d'investimento del fondo si concentra sull'identificazione di società che si ritiene abbiano un forte potenziale di crescita o siano sottovalutate. I gestori di portafoglio del fondo utilizzano in genere l'analisi fondamentale per valutare la salute finanziaria e anche le prospettive di crescita delle singole società.
Le partecipazioni specifiche dell'Hartford Core Equity Fund possono variare nel tempo poiché i gestori di portafoglio prendono decisioni di investimento in base alla loro valutazione delle condizioni di mercato e della performance dei singoli titoli.
#2. Fondo indicizzato Fidelity 500 (FXAIX)
Il Fidelity 500 Index Fund (FXAIX) è un fondo comune offerto da Fidelity Investments. Il Fidelity 500 Index Fund mira a fornire risultati di investimento che corrispondano al rendimento totale delle azioni di grandi società statunitensi. Cerca inoltre di replicare la performance dell'indice S&P 500, che è un punto di riferimento ampiamente riconosciuto per il mercato azionario statunitense.
In qualità di fondo indicizzato, FXAIX investe in un portafoglio diversificato di azioni che rispecchia fedelmente la composizione dell'indice S&P 500. Il fondo cerca di replicare l'indice detenendo azioni in proporzione alle loro ponderazioni nell'indice, fornendo così un'ampia esposizione alle maggiori società quotate in borsa negli Stati Uniti
FXAIX offre agli investitori un'opzione di investimento a basso costo, poiché i fondi indicizzati hanno generalmente rapporti di spesa inferiori rispetto ai fondi gestiti attivamente. Investendo in FXAIX, gli investitori acquisiscono esposizione a un'ampia gamma di azioni statunitensi a grande capitalizzazione e possono beneficiare della potenziale crescita a lungo termine del mercato azionario statunitense.
#3. Fondo reddito Dodge & Cox (DODIX)
La società di gestione degli investimenti Dodge & Cox offre il Dodge & Cox Income Fund (DODIX), un fondo comune di investimento. Il Dodge & Cox Income Fund mira a fornire un alto livello di reddito corrente mantenendo la stabilità del capitale. Il fondo mira a raggiungere il proprio obiettivo investendo principalmente in un portafoglio diversificato di obbligazioni investment grade e altri titoli a reddito fisso.
DODIX investe in vari settori a reddito fisso, inclusi titoli governativi e di agenzie statunitensi, obbligazioni societarie, titoli garantiti da ipoteca e titoli garantiti da attività. La strategia d'investimento del fondo si concentra sulla selezione di singoli titoli che offrono un interessante potenziale di rendimento tenendo conto di fattori quali la qualità del credito, il rischio di tasso d'interesse e le condizioni di mercato.
I gestori di portafoglio di DODIX in genere conducono ricerche approfondite e analisi per identificare obbligazioni e titoli a reddito fisso che ritengono siano sottovalutati o abbiano il potenziale per interessanti rendimenti aggiustati per il rischio. Adottano un approccio di investimento a lungo termine e possono detenere titoli per periodi prolungati per acquisire reddito e potenziale apprezzamento del prezzo.
#4. Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Il Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX) è un fondo comune offerto da Voya Investment Management. Il Voya Russell Large Cap Growth Index Fund mira a replicare la performance del Russell 1000 Growth Index. Questo indice rappresenta il segmento di crescita del mercato azionario statunitense a grande capitalizzazione. Il fondo cerca di raggiungere il suo obiettivo investendo in un portafoglio diversificato di società di crescita a grande capitalizzazione.
In qualità di fondo indicizzato, IRLNX cerca di replicare la performance del Russell 1000 Growth Index detenendo un mix di azioni in una proporzione simile alle loro ponderazioni nell'indice. Il Russell 1000 Growth Index include società che dimostrano forti caratteristiche di crescita, come tassi di crescita degli utili più elevati e valutazioni più elevate.
#5. Fondo Vanguard Mid-Cap Value Index (VMVAX)
Vanguard Mid-Cap Value Index Fund (VMVAX) è un fondo comune offerto da Vanguard, una delle più grandi società di gestione degli investimenti al mondo. Il fondo Vanguard Mid-Cap Value Index cerca di replicare la performance del CRSP US Mid Cap Value Index. Questo indice rappresenta il segmento value a media capitalizzazione del mercato azionario statunitense, costituito da società di medie dimensioni con caratteristiche value. Il fondo mira a raggiungere il proprio obiettivo investendo in un portafoglio diversificato di azioni value a media capitalizzazione.
In qualità di fondo indicizzato, VMVAX mira a replicare la performance dell'indice CRSP US Mid Cap Value detenendo un mix di azioni value a media capitalizzazione in proporzioni simili alle loro ponderazioni nell'indice. I titoli value sono generalmente caratterizzati da valutazioni inferiori rispetto ai loro fondamentali, come utili, valore contabile o dividendi, rispetto ai titoli growth.
In che modo un fondo comune ottiene denaro?
Un fondo comune ottiene denaro dagli investitori che acquistano le sue azioni. Quando individui o istituzioni investono in un fondo comune, aggiungono denaro a un pool di fondi gestito dagli esperti di investimento del fondo. Questi professionisti degli investimenti, noti anche come gestori di portafoglio, prendono decisioni di investimento per conto del fondo comune.
Le emissioni di fondi comuni condividono agli investitori in base alla quantità di denaro che investono. Il valore patrimoniale netto (NAV) del fondo comune, che è la somma delle attività del fondo meno le sue passività, determina il prezzo di ciascuna azione. Il NAV viene calcolato periodicamente, generalmente alla fine di ogni giorno di negoziazione.
Quanto tempo impiegano i fondi comuni per fare soldi?
I fondi comuni di investimento possono guadagnare attraverso la performance dei loro investimenti sottostanti, che possono variare in base alle condizioni di mercato e alle competenze del gestore del fondo. Il tempo necessario a un fondo comune per generare un rendimento positivo varia e dipende da fattori quali la performance dell'investimento, l'orizzonte temporale dell'investitore, le condizioni di mercato e gli obiettivi e la strategia del fondo. I fondi comuni sono generalmente considerati investimenti a lungo termine e i loro rendimenti sono valutati al meglio su periodi prolungati. È importante ricordare che gli investimenti comportano rischi e le performance passate non sono indicative dei risultati futuri. Tuttavia, il primo passo per guadagnare con i fondi comuni di investimento è investire per farlo a lungo termine.
Fondo comune di investimento VANGUARD
Vanguard Mutual Fund è una rinomata società di investimento riconosciuta per la sua vasta selezione di fondi comuni di investimento e alternative di investimento convenienti. John C. Bogle, il fondatore di Vanguard Group, ha reso l'azienda un'importante società globale di gestione degli investimenti, supervisionando un portafoglio consistente di attività valutate in migliaia di miliardi di dollari.
Vanguard Mutual Fund offre una gamma completa di fondi comuni di investimento che soddisfano le esigenze di diversi tipi di investitori, come investitori individuali, istituzioni e piani pensionistici. L'organizzazione offre risorse finanziarie in varie categorie di attività, che comprendono azioni, titoli a reddito fisso, strumenti del mercato monetario e veicoli di investimento alternativi.
Vanguard si distingue per la sua enfasi sul mantenimento di bassi costi come principio fondamentale. Vanguard è rinomata per la sua dedizione nel fornire fondi con rapporti di spesa bassi. Ciò si traduce in investitori che incorrono in commissioni minime quando investono in fondi Vanguard, rispetto a numerosi altri fornitori di fondi comuni di investimento.
Vanguard pone un'enfasi significativa sui fondi indicizzati, che si distingue come caratteristica degna di nota. Vanguard offre una selezione diversificata di fondi indicizzati progettati per rispecchiare la performance di particolari indici di mercato, come l'S&P 500 o il Total Stock Market Index. Lo scopo di questi fondi è offrire un'ampia esposizione di mercato e in genere presentano rapporti di spesa inferiori rispetto ai fondi gestiti attivamente.
La strategia di investimento adottata da Vanguard ha una prospettiva a lungo termine. Gli investitori sono incoraggiati ad adottare una strategia buy-and-hold, dando la priorità agli aspetti fondamentali dell'investimento piuttosto che tentare di cronometrare il mercato. La società pone un accento significativo sull'importanza della diversificazione, dell'asset allocation e del mantenimento di un portafoglio di investimenti ben bilanciato.
Vanguard offre una gamma di opzioni di investimento, che includono fondi negoziati in borsa (ETF), conti pensionistici individuali (IRA), piani di risparmio universitari 529 e servizi di intermediazione, oltre ai fondi comuni di investimento.
Fondo comune contro ETF
I fondi comuni di investimento e gli ETF (Exchange-Traded Funds) sono entrambi veicoli di investimento popolari che forniscono agli investitori un'esposizione a un portafoglio diversificato di titoli. Sebbene abbiano somiglianze, ci sono alcune differenze chiave tra i due, come mostrato di seguito:
FONDO MUTUO VS ETF: Struttura
I fondi comuni sono società di investimento che raccolgono denaro da più investitori e lo investono in un portafoglio diversificato di azioni, obbligazioni o altri titoli. I gestori di fondi professionisti sono incaricati di gestirli. D'altra parte, gli ETF sono fondi di investimento negoziati in borsa, simili a singoli titoli. Sono progettati per tracciare la performance di uno specifico indice, settore, merce o asset class.
FONDO COMUNE VS ETF: Trading
I fondi comuni vengono generalmente acquistati e venduti alla fine della giornata di negoziazione al prezzo del valore patrimoniale netto (NAV). Gli investitori effettuano ordini di acquisto o vendita di azioni sulla base del NAV calcolato alla fine della giornata. Gli ETF, d'altra parte, negoziano tutto il giorno sulle borse valori, simili alle azioni. I loro prezzi oscillano in base alla domanda e all'offerta e gli investitori possono acquistare o vendere azioni ai prezzi di mercato durante l'orario di negoziazione.
FONDO COMUNE VS ETF: Costi
I fondi comuni hanno spesso rapporti di spesa più elevati rispetto agli ETF. L'indice di spesa include commissioni di gestione, costi amministrativi e altre spese associate alla gestione del fondo. Poiché i fondi comuni sono gestiti attivamente, le commissioni sono generalmente più elevate per coprire i costi di ricerca e gestione del portafoglio. Gli ETF sono in genere gestiti passivamente e mirano a replicare la performance di un indice, con conseguente riduzione dei rapporti di spesa.
FONDO MUTUO VS ETF: Minimi di investimento
I fondi comuni di investimento possono avere minimi di investimento che richiedono agli investitori di raggiungere una certa soglia per investire nel fondo, ad esempio $ 1,000 o più. Gli ETF non hanno tali minimi, consentendo agli investitori di acquistare anche una singola azione se lo desiderano.
FONDO COMUNE VS ETF: Efficienza Fiscale
Gli ETF sono generalmente più efficienti dal punto di vista fiscale rispetto ai fondi comuni di investimento. A causa della loro struttura e del processo di creazione/rimborso, gli ETF possono ridurre al minimo le distribuzioni di plusvalenze, il che può tradursi in minori passività fiscali per gli investitori. I fondi comuni, in particolare quelli con gestione attiva, possono generare plusvalenze che vengono trasferite agli investitori, determinando eventi imponibili.
FONDO COMUNE VS ETF: varietà e flessibilità
In generale, i fondi comuni offrono in genere una gamma più ampia di opzioni di investimento, comprese diverse classi di attività, strategie di investimento e obiettivi del fondo. Possono anche fornire più opzioni per piani di investimento automatici e programmi di investimento sistematici. Gli ETF, d'altra parte, forniscono l'accesso a specifici segmenti di mercato o asset class e offrono flessibilità per il trading infragiornaliero.
Conclusione
I fondi comuni di investimento offrono agli investitori un modo conveniente e accessibile per partecipare ai mercati finanziari con una gestione e una diversificazione professionali. Tuttavia, come tutti gli investimenti, comportano rischi e gli investitori dovrebbero valutare attentamente i propri obiettivi di investimento, tolleranza al rischio, e orizzonte temporale prima di investire in qualsiasi fondo comune. È sempre una buona idea chiedere consiglio a un consulente finanziario che può aiutarti a prendere decisioni di investimento informate in base alle tue circostanze uniche.
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Riferimenti
