L'acquisto di una casa da affittare e fare soldi è diverso dall'acquisto di una residenza principale. È più difficile ottenere un mutuo per un investimento immobiliare a causa dei tassi di interesse più elevati e dei requisiti di prestito più severi. Gli investitori possono massimizzare i loro rendimenti sfruttando l'anticipo su un mutuo immobiliare di investimento, la durata dei termini di rimborso e il tasso di interesse. Non hai bisogno di molti soldi per iniziare nel settore immobiliare. Con così tanti mutui di investimento disponibili, anche la persona media ha il potenziale per generare un flusso di cassa immediato. In questo articolo, imparerai a conoscere i tassi ipotecari attuali per un investimento immobiliare. Tuttavia, se vuoi rifinanziare i tassi ipotecari per un investimento immobiliare, questo articolo ti darà un indizio.
Tassi di mutuo per investimenti immobiliari
Se si desidera un prestito per acquistare un investimento immobiliare, è necessario sapere quanto viene addebitato il creditore in interessi. Il tuo profilo creditizio e finanziario, nonché l'importo del tuo acconto, determineranno il tuo tasso di interesse. In generale, maggiore è il tuo punteggio di credito e maggiore è il tuo acconto, migliore è il tuo tasso.
A causa del rischio più elevato che un investimento immobiliare rappresenta rispetto a una residenza principale, i tassi di prestito di investimento immobiliare sono quasi sempre superiori ai tassi di prestito convenzionali, compresi i tassi di mutuo per la seconda casa. È più probabile che tu non accetti il prestito se fai affidamento sul reddito da locazione di un inquilino per coprire (o contribuire a) le rate del mutuo sul tuo investimento immobiliare.
Qual è il tasso di interesse attuale su un investimento immobiliare?
In generale, il tasso di interesse su un prestito di investimento sarà tra il 50% e il 75% in più rispetto al tasso del normale mutuo. Confrontandolo con l'attuale tasso fisso trentennale in vigore il 30 dicembre 5, che è del 2022% (5.75% APR), il tasso ipotecario per investimenti immobiliari sarebbe compreso tra circa il 5.755% e il 6.25% (6.5% - 6.255% APR).
Hai bisogno del 20% per un investimento immobiliare?
Le case di investimento non sono idonee per l'assicurazione ipotecaria, quindi in genere è richiesto un acconto del 20% per ottenere un finanziamento convenzionale da un prestatore.
Come ottenere un tasso ipotecario più basso su un investimento immobiliare
# 1. Avere un buon punteggio di credito.
Per poter beneficiare di un mutuo per investimenti immobiliari, è necessario avere un punteggio di credito di almeno 640. Ma un punteggio inferiore non si tradurrà in un tasso di interesse inferiore o in un acconto inferiore. Punta a un punteggio di 700 o superiore.
#2. Aumenta il tuo acconto.
Contribuire più dell'anticipo minimo riduce il rischio del tuo prestatore consentendoti di prendere in prestito meno soldi. Potresti pensare di versare un deposito più grande del 20% standard.
#3. Riduci il tuo debito
Il rapporto debito/reddito (DTI) confronta i pagamenti mensili del debito con il reddito lordo mensile e non deve superare il 43%. Avrai bisogno di molto spazio nel tuo budget per coprire la rata del mutuo per un investimento immobiliare. Anche se puoi calcolare il 75 percento del reddito da locazione previsto. Non dimenticare gli altri costi di una proprietà in affitto, come la manutenzione, le riparazioni, l'assicurazione dei proprietari di abitazione, le tasse sulla proprietà e le spese di screening.
#4. Aumenta le tue riserve di cassa
Le riserve di cassa sono attività correnti che rimangono dopo aver pagato l'acconto e i costi di chiusura. Gli investimenti immobiliari richiedono generalmente almeno sei mesi di rate del mutuo in riserve di cassa, ma un anno o più non è un problema. Tuttavia, un investimento immobiliare può essere rischioso, quindi è necessario tenere il passo con le rate del mutuo anche se non si dispone di affittuari.
Puoi ottenere un mutuo di 30 anni su un investimento immobiliare?
Comprensione dei tassi ipotecari per gli investimenti immobiliari Ad esempio, se il tasso medio per un mutuo a tasso fisso di 30 anni su una casa occupata dai proprietari è del 3.25%, ci si potrebbe aspettare che un mutuo per investimento immobiliare di 30 anni abbia un tasso di interesse compreso tra 3.75 per cento e 4.125 per cento.
È più difficile ottenere un mutuo per un investimento immobiliare?
Comprensione dei tassi ipotecari per gli investimenti immobiliari Ad esempio, se il tasso medio per un mutuo a tasso fisso di 30 anni su una casa occupata dai proprietari è del 3.25%, ci si potrebbe aspettare che un mutuo per investimento immobiliare di 30 anni abbia un tasso di interesse compreso tra 3.75 per cento e 4.125 per cento.
Tassi di mutuo per investimenti immobiliari correnti
I tassi di interesse sugli investimenti immobiliari cambiano continuamente. È difficile fornire una cifra specifica perché non tutti gli istituti di credito applicano le stesse commissioni. Reddito, debito, riserve di cassa e punteggio di credito sono tutti fattori che influenzano l'importo addebitato da un prestatore.
Per gli investimenti immobiliari, la maggior parte dei prestatori in genere aumenta i tassi ipotecari standard degli immobili dallo 0.5% allo 0.75%. Ad esempio, il tasso di interesse fisso medio a 30 anni su un mutuo primario potrebbe essere del 3.92%. Il tasso fisso medio a 15 anni potrebbe essere del 2.97%.
Secondo gli attuali tassi dei mutui per investimenti immobiliari, quanto puoi aspettarti di pagare? Un mutuo immobiliare fisso di 30 anni può avere un tasso di interesse compreso tra il 4.42% e il 4.67%. Puoi aspettarti di pagare dal 3.47% al 3.72% su un prestito di investimento fisso di 15 anni. Ancora una volta, questo dipende interamente dal prestatore in questione, dalle circostanze attuali e dall'importo dell'acconto.
Per vedere se è probabile che tu ottenga un prestito per investimento, dovresti capire quanto potresti restituire ogni mese e quanto affitto ti aspetti di ottenere. Supponiamo che tu voglia acquistare una casa da $ 300,000 in America con un mutuo di 30 anni. Hai un acconto di $ 60,000, che è il 20%.
Supponendo che tu abbia un buon punteggio di credito e un tasso di interesse favorevole del 4.4 percento, il tuo pagamento mensile sarebbe di $ 1,202 per il capitale più gli interessi. Supponendo che tu abbia un eccellente rating creditizio, questo esempio presuppone che riceverai un tasso di interesse inferiore alla media nazionale. Anche se i tassi di interesse possono e cambiano, è necessario fare le tue ricerche prima di prendere una decisione.
È meglio ottenere un mutuo di 15 anni o 30 anni e pagarlo in anticipo?
Se il tuo obiettivo è estinguere il mutuo il più rapidamente possibile e puoi permetterti pagamenti mensili più elevati, un mutuo di 15 anni potrebbe essere l'opzione preferibile. Al contrario, il pagamento mensile ridotto di un prestito di 30 anni può consentire di acquistare una casa più grande o di liberare fondi per altri obiettivi finanziari.
Come rifinanziare i tassi ipotecari per un investimento immobiliare
Se scegli di rifinanziare i tassi ipotecari sugli investimenti immobiliari, puoi aumentare il flusso di cassa, ottenere denaro per nuovi investimenti o recuperare i soldi spesi per riparare una casa in affitto. Tuttavia, se si prevede di rifinanziare una casa in affitto, i tassi dei mutui per gli investimenti immobiliari sono più elevati dei tassi dei mutui per la residenza primaria e i requisiti di qualificazione sono più severi. Seguire i cinque passaggi seguenti può farti risparmiare tempo e denaro.
# 1. Decidi perché vuoi rifinanziare la tua proprietà in affitto.
Il motivo più comune per rifinanziare un investimento immobiliare è abbassare la rata mensile. Può anche avere senso rifinanziare una proprietà in affitto se si desidera acquistare più proprietà utilizzando l'equità che hai accumulato. Se i prezzi delle case aumentano, potresti essere in grado di utilizzare il capitale aggiuntivo per acquistare più proprietà che producono reddito.
Puoi ricaricare contanti da un "tutto in contanti" Acquista. Se hai usato il tuo 401 (k) o conto azionario per pagare un investimento immobiliare in contanti, le linee guida di prestito convenzionali consentono di ricostituire i fondi entro sei mesi dall'acquisto.
Stai riducendo la durata per estinguere il tuo mutuo più velocemente. Rifinanziando il tuo prestito di investimento immobiliare a una durata di 15 anni, costruirai capitale più velocemente. Gli affitti più elevati possono anche compensare il pagamento più elevato.
Devi rimborsare un prestito in denaro usato per acquistare la casa. Un rifinanziamento dell'affitto può ripagare un prestito di denaro duro ad alto interesse utilizzato per acquistare una proprietà superiore.
#2. Raccogli i tuoi documenti finanziari.
I tassi ipotecari per il rifinanziamento di un investimento immobiliare richiedono documenti aggiuntivi specifici per l'investimento immobiliare che si desidera rifinanziare. Questo è oltre a documentare il tuo reddito regolare e controllare i tuoi punteggi di credito. Ecco una carrellata di ciò di cui avrai bisogno e perché.
- Affitti sulla tua proprietà attualmente in vigore: I prestatori vorranno vedere il contratto di locazione più recente sulla proprietà, nonché i contratti di locazione per qualsiasi altra proprietà in affitto di tua proprietà.
- Dichiarazioni dei redditi per i due anni precedenti, compresi i prestatori di Schedule E: calcola il reddito e le spese locative utilizzando i dati dell'allegato E sulle dichiarazioni dei redditi. Un contratto di locazione può essere accettabile se hai acquistato di recente la proprietà. Tuttavia, il prestatore dedurrà il 25% del reddito per tenere conto dei potenziali costi di manutenzione e di posti vacanti.
- Assicurazione per i proprietari di abitazione e tasse sulla proprietà: Se il tuo attuale mutuo non copre le tasse sulla proprietà e l'assicurazione, tieni a portata di mano una copia della tua fattura fiscale e della polizza assicurativa dei proprietari di abitazione.
- Dichiarazioni ipotecarie per la casa in corso di rifinanziamento: La tua attuale dichiarazione del mutuo dovrebbe essere a portata di mano per la revisione. Potrebbe essere necessario contattare direttamente il prestatore per una cronologia dei pagamenti sui prestiti con denaro duro.
- Informazioni sull'Hoa: Raccogli le tue dichiarazioni HOA mensili o annuali in modo che i finanziatori possano capire i tuoi pagamenti HOA mensili o annuali.
- Le descrizioni legali sono soggette a modifiche: Se hai diviso il tuo lotto o aggiunto un indirizzo a una proprietà multifamiliare, assicurati di avvisare il tuo prestatore.
- Prova della proprietà prima del rifinanziamento: Potrebbe essere necessario restituire la proprietà a tuo nome se l'hai inserita in una LLC o società.
- Scartoffie per un acquisto in contanti: Se hai prelevato denaro da un conto pensionistico o preso in prestito contro un 401 (k), il prestatore potrebbe richiedere la documentazione per completare il tuo rifinanziamento.
#3. Trova un prestatore
I tassi ipotecari per gli investimenti immobiliari sono generalmente superiori a quelli delle residenze primarie. Non è raro pagare da 50 a 87.5 punti base in più di quanto faresti per un rifinanziamento della tua residenza principale. Ad esempio, se gli attuali tassi ipotecari a 30 anni per le residenze primarie sono del 5%, puoi aspettarti una quotazione del tasso per un rifinanziamento di un investimento immobiliare tra il 5% e il 5.875%.
Pianifica di guardarti intorno in modo più aggressivo; il prezzo può variare notevolmente tra i prestatori. Alcuni istituti di credito prevedono tariffe speciali per i prestiti di investimento. Alcuni altri istituti di credito possono offrire prestiti alternativi o non QM. Ciò richiede di dimostrare che l'affitto copre la rata del mutuo. Ma questi prestiti comportano tassi di interesse molto più elevati rispetto ai mutui completamente controllati.
#4. Fare un piano per la valutazione
Una valutazione domestica su a proprietà in affitto ti costerà diverse centinaia di dollari in più. I finanziatori vorranno vedere come il reddito da locazione della tua proprietà si confronta con altre proprietà nella zona, nonché quanto costa operare.
Pianifica l'ispezione con i tuoi inquilini e spiega perché stai facendo valutare la casa. Potrebbero essere preoccupati che tu venda la casa e inizi a cercare un nuovo posto in cui vivere. Ricordati di portare con te le copie del tuo contratto di locazione e le ricevute per i recenti lavori di ristrutturazione. Questo ti aiuterà a ottenere credito per tutti i miglioramenti che hai apportato da quando hai acquistato la proprietà.
#5. Preparati a chiudere
Se il tuo punteggio di credito è basso, potresti dover pagare punti di sconto più alti su un rifinanziamento della residenza principale anche se paghi solo dal 2 al 6 percento dei costi di chiusura del tuo prestito. Tieni presente che i punti extra hanno lo scopo di compensare il prestatore per il rischio di insolvenza su un investimento immobiliare rispetto a una residenza principale.
È importante assicurarsi di volere il prestito prima di firmare i documenti di chiusura. Questo perché non esiste un diritto di recesso di tre giorni su un rifinanziamento di un investimento immobiliare.
Suggerimenti per l'acquisto di un investimento immobiliare con un acconto
Uno dei requisiti da considerare prima di acquistare un immobile in affitto è l'acconto per un mutuo di investimento immobiliare. Altri fattori importanti da considerare includono:
# 1. Mercati immobiliari attraenti
Ci sono diversi fattori che rendono alcuni mercati immobiliari migliori di altri. Loro includono
- Crescita del lavoro e aumento della popolazione,
- Cambiamenti nei prezzi delle case e accessibilità e
- Crescita dei prezzi degli affitti anno su anno.
#2. Tasse statali sulla proprietà e aliquote dell'imposta sul reddito
Le aliquote dell'imposta sulla proprietà e le aliquote dell'imposta sul reddito statale possono variare notevolmente da una località all'altra. Le tasse non sono l'unica cosa a cui pensare quando si investe nel settore immobiliare. Molti investitori trascurano i vantaggi di investire in una località con obblighi fiscali bassi. Tuttavia, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington e Wyoming sono tra gli stati in cui gli investitori possono essere esentati dal pagamento delle imposte sul reddito.
#3. Gestione professionale della proprietà
I dettagli quotidiani come la riscossione dell'affitto e l'esecuzione del contratto di locazione, la comunicazione con l'inquilino e le riparazioni e la manutenzione sono gestiti dalle migliori società di gestione della proprietà. Le proprietà ben mantenute di solito hanno tassi di occupazione più elevati, con conseguente flusso di cassa più stabile e un ROI potenziale più elevato.
#4. Tenere traccia di entrate e uscite
Ci sono numerosi vantaggi fiscali nel possedere un investimento immobiliare, come le detrazioni delle spese operative e le spese di ammortamento, che possono aiutare a ridurre il reddito netto imponibile. Stessa viene utilizzata dagli investitori per automatizzare il monitoraggio delle entrate e delle spese e per richiedere ogni detrazione fiscale a loro disposizione. Quando arriva la fine dell'anno, il Tax Center di Stessa aiuta a rendere la stagione fiscale un gioco da ragazzi.
L'importo dell'anticipo del mutuo per un investimento immobiliare varia a seconda di diversi fattori. Gli investitori sono generalmente tenuti a versare un acconto di circa il 25% per ottenere i migliori termini di prestito e tassi di interesse. A parte l'acconto, l'acquisto di una proprietà in affitto include in genere costi di chiusura che vanno dall'1% al 3% del prezzo di acquisto, nonché commissioni per la due diligence come l'ispezione e la valutazione della proprietà.
Un acconto più grande su un investimento immobiliare può aiutare a ridurre il tasso di interesse del mutuo e l'importo delle commissioni di prestito del prestatore, oltre ad avere una rata mensile più bassa del mutuo.
A che età dovresti estinguere il mutuo?
"Se vuoi essere finanziariamente libero, devi saldare tutti i tuoi debiti, incluso il mutuo", afferma l'autore di finanze personali e co-conduttore di "Shark Tank" della ABC. Dovresti anche provare a saldare tutti i tuoi debiti, compresi i prestiti agli studenti e il debito della carta di credito, entro i 45 anni.
Requisiti per la domanda di mutuo per investimenti immobiliari
Mutui e prestiti per investimenti immobiliari, come un mutuo non occupato dai proprietari, funzionano in modo diverso rispetto a quelli per le residenze personali.
Requisiti ipotecari per un investimento immobiliare
Se hai un mutuo sul tuo Residenza principale, probabilmente sei consapevole del fatto che la maggior parte dei prestatori di mutui non richiedono più un acconto del 20% per ottenere un prestito. I prestatori sono più riluttanti a concedere prestiti per investimenti immobiliari perché i rischi di preclusione e insolvenza sono maggiori.
Per un investimento immobiliare di una unità, la maggior parte dei mutui a tasso fisso richiedono almeno un acconto del 15% e un punteggio di credito di 680. Sugli immobili da investimento da due a quattro unità, i finanziatori richiedono un acconto del 25% e un tasso di interesse di 620 o superiore.
Pre approvazione
Tra gli altri requisiti di cui hai bisogno per un investimento ipotecario immobiliare, prima di iniziare a cercare case, ottenere un'autorizzazione preventiva per un mutuo in modo da sapere quanto puoi permetterti. Una pre-approvazione non è la stessa cosa di una prequalifica. Una prequalificazione ti dice solo per quanti soldi potresti essere idoneo; non è così potente. Una pre-approvazione richiede le tue informazioni finanziarie in modo che la società di mutui possa fornirti una soluzione su misura per le tue esigenze. La prequalifica considera solo il tuo credito e il tuo reddito e patrimonio approssimativo. La pre-approvazione include un richiamo del credito reale, nonché una prova del reddito e delle attività.
Tassi ipotecari per domande frequenti sugli investimenti immobiliari
I tassi di interesse sono più alti per la seconda casa?
I tassi ipotecari sono più elevati per le seconde case e gli investimenti immobiliari rispetto alle residenze primarie. I tassi di investimento immobiliare sono in genere dallo 0.5% allo 0.75% superiori ai tassi di mercato.
Qual è il tasso di interesse sugli investimenti immobiliari?
Le tariffe sugli investimenti immobiliari sono generalmente almeno dallo 0.5% allo 0.7% superiori alle tariffe standard. Quindi, al tasso medio odierno del 5.75% (5.76% TAEG) per una residenza principale, gli acquirenti possono aspettarsi che i tassi di interesse per un investimento immobiliare di una singola unità inizino tra il 6.25% e il 6.5% (6.26-6.51% TAEG).
Quanto acconto devo versare su un investimento immobiliare?
Per un investimento immobiliare ipotecario è richiesto almeno un acconto del 15%, che non è un requisito per l'acquisto della prima casa.
Puoi mettere il 3 percento in meno su un investimento immobiliare?
Non è possibile ridurre del 3% un "vero" investimento immobiliare. Tuttavia, puoi acquistare con uno di questi prestiti guadagnando anche un reddito da locazione dalle unità extra nella tua casa.
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