Tutti sanno che occorrono investimenti per ottenere la libertà finanziaria, non solo il reddito. Ciò significa che, indipendentemente da quanto guadagni dal tuo attuale lavoro, senza costruire un portafoglio di investimenti diversificato, continuerai a lottare con le finanze. La cosa buona è che la tecnologia ha semplificato gli investimenti in modo tale che ora è sicuro investire in un portafoglio a basso rischio senza troppo stress. Quando senti la parola "investimenti", potresti immediatamente pensare alla frenetica Borsa di New York o qualcosa per i ricchi americani. Fortunatamente, questa comprensione si sta evolvendo e puoi investire comodamente anche da principiante. Il modo migliore per aumentare il valore del tuo denaro è investire correttamente e la maggior parte delle alternative di investimento sono accessibili praticamente a tutti, indipendentemente dall'età, dal livello di reddito o dalla linea di lavoro. Se stai appena iniziando il tuo viaggio di investimento, dai un'occhiata alla nostra guida sicura su come iniziare o diversificare il tuo denaro con gli investimenti.
I migliori investimenti di denaro
Ecco un elenco dei migliori investimenti, generalmente dal più basso al più alto rischio. Tieni presente che un rischio ridotto in genere si traduce in ricompense inferiori.
#1. Fondi del mercato monetario
I fondi comuni di investimento del mercato monetario sono una sorta di investimento a breve termine. A differenza dei conti del mercato monetario, che sono conti di deposito bancari che assomigliano a conti di risparmio, questi sono tipi di investimento. Quando investi in un fondo del mercato monetario, il tuo denaro viene utilizzato per acquistare una varietà di titoli di debito governativi, bancari o aziendali di alta qualità a breve termine.
#2. Conti di risparmio ad alto rendimento
I conti di risparmio online e i conti di gestione della liquidità offrono tassi di rendimento più elevati rispetto ai tradizionali risparmi bancari o conti correnti. I conti di gestione della cassa, che assomigliano a un ibrido conto di risparmio-conto corrente, sono spesso offerti da società di intermediazione e potrebbero essere forniti con carte di debito o assegni oltre a tassi di interesse equivalenti ai conti di risparmio.
#3. Obbligazioni statali
Un titolo di Stato è un prestito che prendi da un ente pubblico in cambio di pagamenti di interessi in un determinato periodo. Questi possono essere titoli di stato federali o municipali e durare da uno a trenta anni. A causa di questa affidabile fonte di pagamento, le obbligazioni sono denominate titoli a reddito fisso. Se stai cercando un investimento senza rischi per i tuoi soldi, dai un'occhiata ai titoli di stato. Sono supportati dalla piena fede e credito del governo degli Stati Uniti.
#4. Obbligazioni societarie
Le obbligazioni societarie e governative si distinguono principalmente per il fatto che stai fornendo denaro a un'organizzazione piuttosto che al governo. Questi prestiti sono più rischiosi perché il governo non li garantisce. Un'obbligazione ad alto rendimento può avere un profilo di rischio/rendimento sostanzialmente maggiore e più simile alle azioni rispetto alle obbligazioni.
#5. Fondi comuni di investimento
Un fondo comune raccoglie fondi dagli investitori per acquistare azioni, obbligazioni o altre attività. Gli investitori possono diversificare i propri budget utilizzando i fondi comuni di investimento. Questo distribuisce i loro soldi su una varietà di investimenti, per proteggersi dalle perdite di qualsiasi investimento.
#6. Fondi indicizzati
Le azioni di un particolare indice di mercato sono detenute da un fondo indicizzato, un tipo di fondo comune di investimento. L'intenzione è di fornire rendimenti dell'investimento paragonabili alla performance dell'indice sottostante, al contrario di un fondo comune a gestione attiva, che si avvale di un professionista per scegliere le attività del fondo.
#7. Fondi negoziati in borsa
I fondi negoziati in borsa, o ETF, sono simili ai fondi comuni di investimento in quanto forniscono un unico investimento diversificato mettendo in comune i fondi dei clienti per acquistare una varietà di titoli. Gli investitori acquistano azioni di ETF esattamente come farebbero con i singoli titoli, nonostante il modo in cui sono presentati sia diverso.
Investimenti di denaro per principianti
Quando inizi per la prima volta, investire può sembrare intimidatorio, ma è un passaggio cruciale per creare ricchezza e mettere da parte denaro per una serie di obiettivi finanziari. Non preoccuparti troppo se questo è o meno il momento migliore per iniziare a investire. In realtà, non c'è. Durante il tuo percorso di investimento, incontrerai una vasta gamma di ambienti di mercato. Ecco alcuni dei migliori consigli per gli investitori alle prime armi.
#1.Conti di risparmio ad alto rendimento
Questo è uno dei modi più semplici per ottenere un migliore ritorno sull'investimento rispetto a un tipico conto corrente. In generale, i conti di risparmio ad alto rendimento, che di solito vengono aperti tramite una banca online, offrono ai clienti un accesso regolare al proprio denaro pagando un tasso di interesse medio superiore a quello dei conti di risparmio tradizionali.
Se stai accumulando denaro per un acquisto futuro o lo tieni in caso di emergenza, questo può essere un ottimo posto per tenerlo.
#2. Certificati di deposito (CD)
Un certificato di deposito (CD) è un'opzione per i conti di risparmio ad alto rendimento, ma bloccherà i tuoi soldi per un periodo di tempo più lungo. Un CD può essere acquistato per un periodo di tempo minimo di sei mesi o fino a cinque anni, ma in genere non è possibile accedere al denaro fino alla scadenza del CD senza pagare i costi. Se ne acquisti uno da una banca assicurata a livello federale, sei protetto fino a $ 250,000 per depositante, per tipo di proprietà. Sono considerati abbastanza sicuri.
#3. 401 (k) Piani o altri accordi pensionistici per i dipendenti
Questo potrebbe essere uno dei modi più semplici per iniziare a investire e offre una serie di importanti vantaggi che potrebbero essere vantaggiosi per te sia ora che in futuro. La maggior parte dei datori di lavoro fornisce una corrispondenza percentuale dei risparmi pensionistici che scegli di ottenere dal tuo stipendio regolare. Se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza e non ne approfitti, stai sprecando denaro gratuito.
Un 401 (k) di base consente contributi al lordo delle imposte e tali contributi crescono esentasse fino all'età pensionabile. Alcune aziende forniscono Roth 401 (k) s, che consentono ai dipendenti di contribuire al netto delle tasse. Se selezioni questa opzione, non dovrai pagare le tasse sui prelievi effettuati durante il pensionamento.
Come fare investimenti in denaro
La migliore strategia di investimento per te dipenderà dalle tue preferenze particolari e dalle tue circostanze finanziarie attuali e future. È essenziale avere una chiara comprensione di entrate e spese, attività e passività, impegni e obiettivi quando si sviluppa una solida strategia di investimento. Ecco le specifiche su come iniziare immediatamente a gestire i tuoi soldi in modo appropriato.
# 1. Dai uno scopo ai tuoi fondi
Il primo passo per scoprire come investire denaro è determinare i tuoi obiettivi di investimento quando ne hai bisogno o vuoi raggiungerli e il tuo livello di comfort con il rischio per ogni obiettivo.
- Obiettivi a lungo termine
- Obiettivi a breve termine
#2. Determina di quanto aiuto hai bisogno
Una volta che sei consapevole dei tuoi obiettivi, puoi approfondire le specifiche di come investire (dalla scelta del tipo di conto al posto migliore per aprire un conto alla scelta dei veicoli di investimento). Non preoccuparti, però, se usare l'approccio fai-da-te non ti sembra allettante. Molti risparmiatori preferirebbero che qualcun altro gestisse l'investimento dei loro soldi. E anche se in precedenza era costoso, ora è abbastanza abbordabile.
#3. Scegli un Conto di Trading
La maggior parte delle azioni e delle obbligazioni deve essere acquistata tramite un conto di investimento. Proprio come ci sono diversi conti bancari per vari scopi, come assegni, risparmi, mercato monetario e certificati di deposito, ci sono vari conti di investimento di cui essere a conoscenza.
Alcuni conti offrono vantaggi fiscali se stai investendo con un obiettivo specifico in mente, come la pensione. Potresti essere soggetto a tasse o altre sanzioni se ritiri i tuoi soldi troppo presto o per un motivo che non è coperto dalle regole del piano. Altri account sono generici e dovrebbero essere utilizzati per obiettivi diversi dalla pensione, come il risparmio per quella futura casa e barca per le vacanze ideali o il miglioramento della casa.
#4. Creare un account
Ora che sei a conoscenza del tipo di account che desideri, devi scegliere un provider. Ci sono fondamentalmente due opzioni:
- Utilizzando un broker online, puoi gestire autonomamente il tuo account e acquistare e vendere una varietà di investimenti, inclusi azioni, obbligazioni, ETF e articoli più difficili.
- La maggior parte del lavoro sarà svolto per te da un robo-advisor presso una società di gestione del portafoglio che utilizza computer, che costruirà e gestirà un portafoglio in linea con i tuoi obiettivi e la tolleranza al rischio.
#5. In base al tuo livello di tolleranza al rischio, scegli le tue risorse
Imparare a investire richiede chiedere dove mettere i tuoi soldi. La reazione dipenderà dai tuoi obiettivi e dalla volontà di assumerti maggiori rischi in cambio di rendimenti dell'investimento forse più elevati. Gli investimenti in genere includono:
- Azioni:
- Obbligazioni:
- un fondo di investimento
Idee per investimenti in denaro
Per mantenere i tuoi soldi in uno stato liquido a cui è facile accedere quando necessario, devi investire in una strategia che riduca il rischio di perdita di capitale. Di conseguenza, probabilmente guadagnerai meno denaro di quello che possono fornire i migliori investimenti a lungo termine, ma questo è il costo per mantenere i tuoi soldi "al sicuro".
#1. Trust di investimento immobiliare (REIT)
Contrariamente ai migliori investimenti a lungo termine, i fondi di investimento immobiliare (REIT) offrono un modo alternativo e meno pericoloso per effettuare investimenti a breve termine. Questi investimenti includono le imprese che possiedono immobili a reddito, siano essi di natura commerciale, residenziale o industriale.
Senza dover fare i conti con gli inconvenienti o il lavoro aggiuntivo di essere un padrone di casa, investire in REIT consente di ottenere esposizione ai rendimenti del mercato immobiliare. Con molto meno denaro di quello necessario per l'acquisto di una proprietà reale, puoi investire in immobili tramite REIT. Ad esempio, gli investitori possono aprire un conto e iniziare a costruire un portafoglio immobiliare con Fundrise a partire da $ 10. Vende REIT di private equity tramite Fundrise.
#2. Conti del mercato monetario
I migliori conti del mercato monetario addebitano un po' di più rispetto ai migliori conti di risparmio online, fornendo anche ai depositanti assegni, carte bancomat e polizze di deposito. Tieni inoltre presente che i conti del mercato monetario basano i loro calcoli non sulla durata del tuo investimento ma piuttosto sul saldo del conto. Per questo motivo, i conti del mercato monetario sono un'ottima opzione per chiunque abbia bisogno di un posto a breve termine in cui conservare i propri soldi extra con la libertà di accedervi ogni volta che ne ha bisogno.
Puoi essere sicuro che, come altri conti di deposito, i tuoi fondi del mercato monetario saranno protetti dall'assicurazione FDIC. Se stai cercando un conto del mercato monetario con il miglior rendimento potenziale, prendi in considerazione le scelte di banche come UFB Direct, CIT Bank e UFB Direct.
#3. Conti di risparmio crittografici
Con i conti di risparmio in criptovalute, puoi anche trarre profitto dai tuoi depositi, ma è importante tenere a mente quanto velocemente si sta sviluppando questo settore. Ad esempio, i tassi di interesse di questi conti potrebbero alterarsi drasticamente e alcuni conti di risparmio in criptovaluta sono accessibili solo agli investitori che soddisfano requisiti specifici.
I migliori scambi di criptovalute a cui prestare attenzione sono Gemini e Celsius, ma quest'ultimo offre conti fruttiferi solo agli investitori accreditati. Allo stesso modo in cui le banche tradizionali prestano i loro soldi, Gemini offre attualmente fino all'8.05% di APY sui depositi di criptovaluta che vengono prestati ad altri investitori di criptovaluta.
#4. Conti di risparmio ad alto rendimento
I conti di risparmio ad alto rendimento offrono un modo privo di rischi per investire i tuoi soldi a breve termine, nonostante il suo rendimento garantito sia di gran lunga inferiore a quello che potresti ottenere altrove. I migliori conti di risparmio ad alto rendimento presentano rendimenti che sono molto superiori all'1% annuo e molti di essi non hanno commissioni sul conto o minime.
Ancora più importante, i migliori conti di risparmio ad alto rendimento sono dotati di un'assicurazione FDIC, che garantisce che il tuo investimento fino a $ 250,000 per conto sia completamente protetto nel caso in cui la tua banca incontri difficoltà finanziarie o chiuda. Se stai cercando il miglior conto di risparmio ad alto rendimento da aprire online, ti suggeriamo di prendere in considerazione le alternative di CIT Bank, Discover e UFB Direct.
Investimenti di denaro sicuri
Se è vero che gli investimenti in denaro comportano molti rischi, gli investitori cercano anche investimenti sicuri. Se stai cercando sicurezza da mercati imprevedibili, questi investimenti sicuri offrono rischi inferiori rispetto alle azioni e tranquillità per i tuoi soldi.
#1. Immobiliare
Il settore immobiliare è il primo nella nostra lista di possibili investimenti sicuri per i tuoi soldi. Potresti vederlo come un investimento solido, a seconda delle condizioni locali. Può anche essere possibile un buon reddito da immobili, sempre a seconda delle condizioni del mercato locale. L'apprezzamento degli immobili a lungo termine è ancora piuttosto basso, come dimostra la media su 25 anni del 3.8%. A differenza di altri investimenti con denaro sicuro, gli immobili possono richiedere un investimento iniziale sostanziale ed è associato a una serie di costi aggiuntivi, come le tasse sulla proprietà e i costi di manutenzione.
Alcune persone potrebbero suggerire di investire in fondi di investimento immobiliare per avere un'esposizione ad immobili con maggiore liquidità e costi inferiori (REIT). I REIT, tuttavia, hanno un alto grado di rischio e non possono essere raccomandati come un rifugio sicuro per i tuoi soldi nei mercati volatili.
#2. Obbligazioni societarie
La revisione dei rating obbligazionari è fondamentale per garantire la sicurezza del tuo investimento. Affinché le obbligazioni societarie siano considerate investment grade, in genere devono avere un rating di AAA, AA, A o BBB. Matthews sostiene di farlo. Qualsiasi altra cosa potrebbe avere rischi molto più elevati e guadagni molto più grandi.
Se vuoi risparmiare denaro e ridurre il rischio di insolvenza di una società, prendi in considerazione l'utilizzo di fondi comuni di investimento obbligazionari ed ETF obbligazionari, che investono in centinaia o migliaia di obbligazioni societarie. La maggior parte delle società di intermediazione ora fornisce ETF e fondi comuni di investimento basati su indici senza commissioni di negoziazione, ma è importante ricontrollare ed essere consapevoli delle commissioni di carico per i fondi comuni di investimento.
#3. Buoni del Tesoro USA
Il prossimo passo nella nostra lista di investimenti in denaro sicuro sono i buoni del Tesoro statunitensi. La maggior parte delle persone concorda sul fatto che l'investimento statunitense sia una delle opzioni di investimento più sicure disponibili. Titoli del Tesoro. A causa della mancanza di default del debito da parte del governo degli Stati Uniti, gli investitori lo considerano sicuro. I buoni del tesoro sono un modo abbastanza sicuro per investire.
Le obbligazioni emesse dal governo degli Stati Uniti possono essere acquistate direttamente. È possibile negoziare titoli del Tesoro o merci utilizzando una piattaforma di intermediazione online. Inoltre, ci sono fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF) che detengono solo attività americane in cui puoi investire. tesori. In questo modo, se hai bisogno di contanti prima della scadenza dell'obbligazione, puoi evitare il mal di testa dell'acquisto di singole obbligazioni e della loro rivendita sul mercato secondario.
#4. Oro
Molti investitori credono che l'oro sia l'ultimo investimento sicuro. Tieni solo a mente che potrebbe vedere bruschi cambiamenti di prezzo paragonabili a quelli delle azioni e di altri investimenti pericolosi. La ricerca suggerisce che l'oro può mantenere il suo valore nel tempo.
#5. Conti di risparmio ad alto rendimento
Il conto di risparmio ad alto rendimento è l'ultimo della nostra lista di investimenti in denaro sicuro. In effetti, un conto di risparmio ad alto rendimento è uno degli investimenti più sicuri per i tuoi soldi. A causa del fatto che sono coperti dalla Federal Deposit Insurance Corporation, questi conti bancari sono estremamente liquidi e resistenti alla volatilità del mercato (FDIC). Tieni solo a mente che se l'inflazione supera il tuo rendimento percentuale annuo, il tuo denaro potrebbe perdere valore (APY).
I tassi di interesse sui conti di deposito sono ora piuttosto bassi e si prevede che rimarranno tali per qualche tempo. I conti di risparmio più grandi possono comunque darti piccoli profitti anche se non sempre tengono il passo con l'inflazione.
App per investimenti in denaro
Gli investimenti di denaro sono assolutamente possibili con le app software. Queste applicazioni rendono facile per i consumatori giocare a un divertente gioco di selezione titoli e sono ottime per gli investitori principianti. Ecco un elenco dei migliori programmi software per la gestione delle tue finanze e degli investimenti.
#1. Miglioramento
Betterment è il primo nel nostro elenco di app di investimento di denaro. È uno dei robo-advisor più popolari e conosciuti. In base alla tua personale propensione al rischio e alla tempistica delle tue esigenze finanziarie, l'app offre portafogli gestiti in modo professionale utilizzando una scelta di ETF. Il miglioramento può creare portafogli socialmente responsabili con un focus sul cambiamento climatico o sull'impatto sociale.
#2. ghiande
Le ghiande sono ancora tra le applicazioni di risparmio più utilizzate dell'attuale generazione per via della loro facilità d'uso. In realtà non è necessario prestare molta attenzione dopo averlo impostato.
#3. Invstr
Gli investitori azionari principianti hanno un modo per iniziare a investire fondendo istruzione, investimenti nel mondo reale e comunità, soprattutto se ti piacciono i videogiochi. L'app combina un gioco di azioni fantasy in cui puoi assistere nella gestione di un portafoglio virtuale con l'accesso a commenti professionali su azioni e altri investimenti.
#4. Robin Hood
Se desideri un'interfaccia utente pulita e vuoi evitare commissioni di trading, indipendentemente dal fatto che tu scambi azioni, ETF, opzioni o criptovalute, Robinhood è l'app che fa per te. Con un'eccellente interfaccia mobile che rende tutto molto semplice, puoi finire tutto senza pagare commissioni.
#5. Investimenti fedeltà
Se decidessi di basare la tua intera vita finanziaria su Fidelity Investments, potresti farlo con facilità e avere l'esperienza più fluida. Fidelity fornisce IRA e SEP IRA per aziende, conti correnti, conti per il pagamento di fatture, conti di risparmio, conti robo-advisor e persino conti di carte di credito per coprire quelli essenziali.
In cosa posso investire per guadagnare velocemente?
Di seguito sono elencati i principali investimenti a breve termine che comunque forniscono un rendimento.
- Conti di risparmio ad alto rendimento.
- fondi obbligazionari societari a breve scadenza.
- contabilizzazione dei mercati monetari.
- conti per la gestione del denaro.
- Fondi di titoli di stato statunitensi a breve termine.
- certificati di deposito senza penali.
- Tesori.
Come posso investire i miei $ 1000?
- Aprire (o aumentare) un conto di risparmio.
- 401(k) investimento
- Acquista un'IRA
- Aprire un conto di intermediazione soggetto a tassazione.
- Acquista ETF
- Assumi un consulente robot
- Acquista azioni.
Come posso davvero investire i miei soldi?
Puoi scegliere di tenere semplicemente i tuoi soldi a casa o di investirli in:
- Programmi di assicurazione.
- Fondi di investimento.
- Piccoli conti di risparmio, fondi pubblici di previdenza (PPF) e depositi fissi.
- La proprietà.
- Borsa valori.
- Commodities.
Che tipo di investimenti fanno più soldi?
I migliori ritorni su investimenti sicuri
- Conti di risparmio ad alto rendimento.
- Certificati di deposito.
- Conti basati sul mercato.
- Buoni del Tesoro
- Titoli del Tesoro con protezione dall'inflazione.
- Titoli di Stato.
- Obbligazioni commerciali.
Qual è l'investimento più sicuro n. 1?
certificati di deposito per brevi periodi. Investimenti sul mercato monetario. Obbligazioni, TIPS e buoni del tesoro.
Dove dovrebbe investire un principiante?
- Conti di risparmio ad alto rendimento
- CD o certificati di deposito
- un 401 (k) o qualsiasi altro tipo di piano pensionistico aziendale
- Fondi di investimento
- ETF (Exchange Traded Fund)
- Titoli specifici.
Conclusione
L'investimento è la strada più veloce per ottenere la libertà finanziaria. Inoltre, non devi guadagnare centinaia o milioni di dollari per iniziare a investire. Puoi semplicemente iniziare con ciò che hai e coltivarlo con la diversificazione nel tempo.
Domande frequenti sugli investimenti di denaro
Qual è la regola numero 1 per investire in immobili?
Gli investimenti immobiliari sono valutati secondo la regola dell'1%, che confronta il prezzo di acquisto con il reddito annuo lordo previsto per l'affitto. La regola dell'1% stabilisce che l'affitto mensile di un immobile deve essere almeno pari all'1% del prezzo di acquisto per poter essere considerato un buon investimento.
Qual è l'investimento della regola 70/30?
Il portafoglio 70/30 divide il capitale di investimento tra azioni (azioni) e reddito fisso (obbligazioni/conti fruttiferi). Un esempio di portafoglio che utilizza questo metodo dovrebbe investire il 70% in azioni, fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa che si concentrano su azioni sia attivamente che passivamente (ETF).
- CONTI DI DEPOSITO AZIENDALE: Elenco dei migliori conti di deposito nel 2023 (aggiornato)
- COME RISPARMIARE PER UNA CASA: Semplici Consigli
- Investimenti ad alto rendimento: come individuare investimenti ad alto rendimento (con le migliori opzioni aggiornate!)
Riferimenti
