Quando si tratta di investimenti, la prima fase consiste nell'esaminare le numerose definizioni di rischio, determinare come quantificarlo e quindi iniziare a studiare alcune opportunità di investimento a basso rischio. Il rischio può essere definito in molti modi diversi. Detto semplicemente, il rischio è la probabilità di un evento indesiderato. Nel mondo della finanza, potrebbe verificarsi quando il prezzo di un asset si muove in modo opposto a quello previsto dall'investitore. In questo articolo discuteremo i 10 migliori investimenti a basso rischio con rendimenti elevati
Cos'è l'investimento a basso rischio
Gli investimenti considerati a basso rischio sono, in generale, più sicuri delle loro alternative. Questi investimenti offrono rendimenti significativi oltre a dare all'investitore la certezza che non perderanno denaro a causa della volatilità o di altre circostanze incontrollate.
È importante identificare innanzitutto lo scopo dell'investimento prima di determinare le numerose categorie di rischio che esso comporta. Considera un investitore azionario che deve affrontare una varietà di rischi, tra cui il semplice rischio di mercato, il rischio economico, il rischio di insolvenza dell'azienda, ecc. Ogni categoria di rischio può essere misurata utilizzando tecniche diverse. Usarlo come sostituto della misurazione del rischio effettivo è la tecnica più tipica per descrivere e quantificare il rischio.
La definizione più popolare di rischio è la variazione. Possiamo determinare il rischio totale di un investimento sommando tutti i rischi. Aggiungi tutti i rischi a un portafoglio e verifica se rientrano nella tolleranza al rischio degli investitori, in questo esempio investimenti a basso rischio.
Fattori su cui riflettere per gli investitori a basso rischio
#1. Riconosci la tua tolleranza al rischio
Anche se ciascuno dei suddetti investimenti è considerato a basso rischio, esiste ancora una serie di rischi che possono essere coinvolti. Sarà molto più sicuro investire i tuoi soldi in un certificato di deposito che offre un tasso di rendimento garantito piuttosto che tentare la fortuna con aristocratici dividendi.
In altre parole, anche un investitore "a basso rischio" dovrebbe riflettere attentamente su quanto "rischio" può gestire e scegliere un investimento di conseguenza.
#2. Comprendi il tuo lasso di tempo
Quando si tratta di investire, è anche fondamentale capire quando si desidera accedere ai propri soldi Utilizzando alcuni casi, comprendiamo meglio le possibilità di investimento a basso rischio.
#3. Considera il tipo di investimento
Diamo un'occhiata ai portafogli di due fondi per vedere i tanti tipi di investimenti che fanno gli investitori. Al momento, dividono e distribuiscono il loro denaro tra investimenti alternativi (per acquirenti ad alto rischio), allocazione globale (per acquirenti con rischio medio), fondi azionari (per acquirenti con rischio medio) e fondi a reddito fisso (per acquirenti a basso rischio). acquirenti). Possiamo determinare quali attività sono pericolose e quali non sono particolarmente rischiose suddividendo ragionevolmente i portafogli di ciascuno di questi fondi.
#4. Controlla la figura
Quando esaminiamo i loro dati, possiamo vedere subito che entrambi i fondi investiti in obbligazioni si sono comportati costantemente nell'ultimo anno e oltre. Se fossi un investitore che avesse investito denaro in questi fondi un anno fa, ora starei un po' peggio di quanto non sarei stato.
Ciò indica che durante lo scorso anno il fondo ha avuto successo. Questi fondi investono in buoni del tesoro, tra gli altri tipi di titoli di stato.
Vantaggi e svantaggi
Esaminando i vantaggi e gli svantaggi dell'investimento in opzioni di investimento a basso rischio nella discussione che segue, comprendiamo a fondo l'idea.
Benefici
- Questi investimenti assicurano che i fondi dell'investitore siano al sicuro da potenziali perdite.
- Questi investimenti tendono ad avere meno volatilità rispetto ad asset estremamente rischiosi.
- Nel complesso, l'equilibrio del portafoglio di una persona viene mantenuto intatto. Uno stock difensivo è un termine usato per descrivere lo stock selezionato per fornire una certa stabilità a un portafoglio.
- Queste attività sono spesso le ultime ad essere colpite in caso di crollo o di un significativo calo del mercato. Ciò offre all'investitore un tempo adeguato per comprendere il movimento del mercato e adeguarsi se necessario.
svantaggi
- Il basso rischio nel mercato azionario è talvolta associato a rendimenti modesti o bassi. Gli investitori spesso si illudono che i soldi che guadagnano senza correre rischi siano sufficienti per questo motivo.
- Priva l'investitore di opzioni che alla fine potrebbero essere più redditizie.
- Inseguire opportunità di investimento a basso rischio, tuttavia, porta solo gli investitori a perdere altre opportunità leggermente più rischiose, ma degne di più.
Questi titoli in genere offrono pochi rendimenti quando il mercato è in una corsa rialzista e tende in quella direzione. Gli investitori perdono possibilità di ottenere guadagni significativi perché il movimento su tali investimenti è piccolo, indipendentemente dal cambiamento del mercato.
I migliori investimenti a basso rischio
#1. Buoni di risparmio di serie I
- Grado di rischio: estremamente basso
- I potenziali guadagni si basano sul tasso di inflazione.
L'inflazione è tracciata dall'indice dei prezzi al consumo (CPI) e le obbligazioni I sono un tipo unico di obbligazioni di risparmio statunitensi con un tasso di interesse variabile che ha lo scopo di fare proprio questo.
Sulla base di due tassi di interesse, forniscono rendimenti: un tasso di interesse variabile che si adegua ogni sei mesi per riflettere l'attuale tasso di inflazione, più un tasso fisso che rimane lo stesso per la durata dei 30 anni di vita dell'obbligazione.
I bond traggono profitto anche dal compounding ogni due anni: due volte all'anno, il valore dell'obbligazione viene aumentato degli interessi guadagnati, aumentando progressivamente il capitale su cui guadagni gli interessi. Prima di incassare, tu
deve mantenere il vincolo per almeno un anno; se lo fai prima che siano trascorsi cinque anni, è prevista una modesta sanzione.
#2. Conti ad alto rendimento
- Grado di rischio: estremamente basso
- Profitti potenziali: a seconda dei tassi di interesse attuali, i migliori conti di risparmio ad alto rendimento possono fornire rendimenti moderati.
I conti di risparmio ad alto rendimento offrono un mix ineguagliabile di basso tasso di rendimento del tuo investimento, liquidità illimitata (puoi prelevare denaro in qualsiasi momento) e il supporto della Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), che garantisce depositi fino a un importo prestabilito.
Parcheggiare il tuo fondo di emergenza o il denaro di cui hai bisogno per le spese immediate in un conto di risparmio ad alto rendimento ha molto senso perché non c'è quasi nessuna possibilità di perdere denaro e la possibilità di piccoli guadagni (a seconda dei tassi attuali).
A seconda dello stato del mercato, i conti di risparmio ad alto rendimento possono offrire un'ampia gamma di tassi di interesse. D'altra parte, il tuo capitale e gli interessi guadagnati non diminuiranno mai di valore.
#3. Certificati di deposito (CD)
- Rischio molto basso
- Profitti potenziali: i conti di risparmio ad alto rendimento possono essere eguagliati o superati dai migliori CD in termini di rendimenti.
Questi conti di deposito a tempo ti danno la possibilità di investire i tuoi soldi per un periodo di tempo predeterminato a un tasso specifico. Ci sarà una penale per il prelievo anticipato se il denaro viene prelevato prima della data di scadenza. Le diverse istituzioni finanziarie avranno restrizioni e costi diversi per varie varietà di CD, inclusi CD ordinari, bump-up, step-up, ad alto rendimento, jumbo, senza penalità e IRA, ad esempio. Una scelta di investimento a rischio relativamente basso, i certificati di deposito sono assicurati dalla FDIC fino ai limiti legali.
#4. Fondi comuni di mercato monetario
- Livello di rischio: minimo
- Rendimenti potenziali: i fondi comuni a basso rischio di credito che investono in una varietà di titoli a reddito fisso a breve scadenza costituiscono fondi comuni modesti del mercato monetario. In genere offrono tassi di interesse modesti, ma a differenza di altri tipi di fondi comuni di investimento, vi sono praticamente poche opportunità di trarre profitto dall'apprezzamento.
A causa del tipo di investimenti che effettuano, questo tipo di investimento offre molta liquidità e si ritiene che sia abbastanza sicuro con pochissime possibilità di perdere denaro. Ma non sono assicurati dalla FDIC, a differenza dei conti di risparmio o dei CD.
#5. Titoli del Tesoro protetti dall'inflazione
- Grado di rischio: estremamente basso
- I potenziali guadagni si basano sul tasso di inflazione.
Il Tesoro degli Stati Uniti emette titoli del Tesoro protetti dall'inflazione (TIPS) che, in quanto obbligazione, utilizzano un meccanismo unico per garantire che i rendimenti tengano il passo con il tasso di inflazione. I TIPS hanno scadenze che vanno dai cinque ai trent'anni.
La maggior parte delle obbligazioni promette di rimborsare il tuo investimento iniziale, o "capitale", insieme a un importo fisso o variabile di interessi. I TIPS hanno un tasso di interesse fisso, ma il valore del loro capitale oscilla in base al tasso di inflazione misurato dall'IPC.
Se il capitale alla scadenza è superiore al tuo investimento iniziale, mantieni l'eccedenza. Ti viene restituito il tuo investimento iniziale se l'importo del capitale è uguale o inferiore all'investimento iniziale del capitale. TIPS paga gli interessi sul capitale rettificato ogni sei mesi.
#6. Obbligazioni societarie di investment grade
- Livello di rischio: Moderato
- Le potenziali ricompense vanno da basse ad alte.
I titoli a reddito fisso noti come obbligazioni societarie sono emessi da società quotate in borsa. Investment grade, noto anche come high grade, si riferisce alle obbligazioni di un'azienda pubblica quando ha un rating di credito molto eccellente. Ciò denota che è molto probabile che la società continui a pagare gli interessi durante la durata dell'obbligazione ea rimborsare il capitale alla scadenza.
Dopo aver esaminato attentamente le finanze e la stabilità di un'azienda, le agenzie di rating del credito come Moody's, Standard & Poor's e Fitch assegnano i rating del credito. Tuttavia, il rating creditizio di una società potrebbe essere ridotto domani anche se la sua obbligazione è attualmente considerata investment grade. Per questo motivo, questo tipo di investimento è più rischioso degli altri sopra menzionati.
#7. Azioni privilegiate
- Livello di rischio: moderato
- Le potenziali ricompense vanno da basse ad alte.
Quando si tratta di azioni privilegiate, combina le caratteristiche di azioni e obbligazioni in un unico asset, offrendo agli investitori un flusso stabile di pagamenti di reddito e la possibilità che il valore delle azioni aumenti nel tempo.
I dividendi azionari privilegiati hanno un trattamento fiscale preferenziale poiché sono generalmente tassati a un'aliquota inferiore rispetto agli interessi obbligazionari. Le azioni privilegiate sono emesse con un valore nominale fisso.
Sebbene i dividendi delle azioni privilegiate possano anche essere ridotti o annullati in caso di perdita di profitti della società, i pagamenti delle azioni ordinarie vengono sempre ridotti o aboliti per primi.
#8. Dividendo aristocratico
- Livello di rischio: Moderato
- Rendimenti potenziali: da alti a moderati
Mentre molte società quotate in borsa distribuiscono dividendi, gli aristocratici dei dividendi sono unici. Per quanto riguarda il pagamento dei dividendi, queste aziende hanno mostrato una stabilità e un'affidabilità esemplari a lungo termine.
Quando un'azienda pubblica ha costantemente aumentato i suoi pagamenti di dividendi annuali per almeno 25 anni, viene definita aristocratica dei dividendi. Ci sono requisiti aggiuntivi, tra cui l'inclusione nell'indice S&P 500 e una capitalizzazione di mercato minima di $ 3 miliardi, ma gli investitori dovrebbero concentrarsi su questi.
è che queste aziende hanno costantemente offerto rendimenti da dividendi elevati nel tempo.
Sebbene investire in società quotate in borsa possa essere più rischioso rispetto ad altre opzioni nel nostro elenco, gli aristocratici dei dividendi possono offrirti un flusso di cassa costante indipendentemente da ciò che sta facendo il mercato azionario, nonché il potenziale di apprezzamento a lungo termine.
#9. Rendite fisse
- Grado di rischio: estremamente basso
- Possibili rendimenti: moderati
Una forma comune di contratto di rendita, le rendite fisse possono anche essere utili per obiettivi finanziari a medio termine e sono ampiamente utilizzate per la pianificazione della pensione. Una rendita fissa, offerta dalle società assicurative e di servizi finanziari, garantisce un tasso di rendimento fisso per un periodo di tempo predeterminato, indipendentemente dalle condizioni di mercato.
La vita di una rendita si divide in due fasi: la fase di accumulo e la fase di pagamento. In primo luogo, metti denaro nella tua rendita nel tempo mentre guadagni interessi che aumentano il valore del tuo account differito dalle tasse. La fase di pagamento potrebbe consistere in un singolo pagamento una tantum o in una serie di pagamenti continui e ricorrenti.
#10. Conto di gestione di cassa
Un conto del mercato monetario è un tipo di fondo comune progettato per gli investitori che non vogliono perdere il capitale del loro investimento. Al fine di rendere desiderabile mantenere i tuoi soldi con il fondo, il fondo si sforza anche di pagare una piccola quantità di interessi. L'obiettivo del fondo è mantenere il valore patrimoniale netto (NAV) di ciascuna azione a $ 1.
Sebbene questi fondi non siano infallibili, hanno una comprovata esperienza nella salvaguardia del vero valore del tuo denaro.
#11. Obbligazioni comunali
Le obbligazioni statali o municipali non utilizzano carte di credito per prendere in prestito denaro quando necessario. L'ente governativo rilascia invece un vincolo comunale. Queste obbligazioni, note anche come munis, non sono soggette all'imposta federale sul reddito, il che le rende una scelta saggia per chiunque cerchi di ridurre la propria esposizione fiscale.
Investimento a basso rischio Rendimento elevato
Le azioni che pagano dividendi sono un modo fantastico per diversificare il tuo portafoglio di investimenti e generare reddito passivo. Possono produrre profitti sostanziali nel tempo e sono investimenti a basso rischio. Di seguito sono riportati alcuni argomenti a favore dell'inclusione di azioni con dividendi nel portafoglio:
- I dividendi sono somme di denaro date agli azionisti dall'azienda in cui detengono azioni. I dividendi sono spesso distribuiti dalle società e normalmente sono molto più stabili rispetto ad altri tipi di reddito da investimenti (come gli interessi).
- Se detenuti per più di un anno, i dividendi sono tassati a un'aliquota inferiore rispetto alle plusvalenze. Quando si cercano grandi rendimenti da investimenti a basso rischio, questo li rende un allettante sostituto di conti fruttiferi o rendimenti obbligazionari!
- Reinvestendo gradualmente questi pagamenti, puoi persino aumentare il capitale reinvestendo i tuoi dividendi nell'attività.
Come posso raddoppiare i miei soldi senza rischi?
- Fondi comuni
- Certificati di Risparmio Nazionali (NSC)
- Mercato azionario.
- Kisan Vikas Patrasso (KVP)…
- Scambio d'oro
- Fondi negoziati (ETF)
- Immobiliare
- Obbligazioni societarie
- PPF, o il fondo di previdenza pubblica
Qual è l'investimento più sicuro n. 1?
Buoni del Tesoro, cambiali e banconote
Considerati tra gli investimenti più sicuri al mondo, i titoli del Tesoro USA.
Quali sono i 4 tipi di investimento?
- Investimenti di crescita,
- azioni
- beni immobili
- e investimenti difensivi
Come posso investire 20k?
Gli ETF obbligazionari in Z. Le obbligazioni sono ottimi investimenti se si richiede una specifica quantità di denaro in un momento specifico poiché includono una data definita in cui il mutuatario rimborserà il valore nominale dell'obbligazione.
I fondi negoziati in borsa (ETF), i singoli titoli, i fondi comuni di investimento immobiliare (REIT) e le criptovalute sono inclusi in tale ordine.
Come posso far crescere i miei soldi velocemente?
- Inizia i tuoi investimenti in anticipo. Innanzitutto, devi iniziare a investire e risparmiare presto nella vita.
- Rifiuta il debito non necessario.
- Evita di mettere tutte le uova nello stesso paniere: diversifica il tuo portafoglio di investimenti.
- Depositi Fissi (FD) e Depositi Ricorrenti (RD)…
- Fondi comuni di investimento.
- Conti di risparmio con alti tassi di interesse.
- Azioni o azioni.
- Investi saggiamente.
Come investire in Bitcoin?
Gli investitori in Bitcoin richiedono un conto di scambio di criptovaluta, documenti di identificazione personale se utilizzano una piattaforma Know Your Client (KYC), una connessione Internet sicura, un meccanismo di pagamento e un portafoglio digitale indipendente.
Come investire in criptovaluta?
- Scegliere uno scambio di criptovaluta da utilizzare
- Creazione di un account sullo scambio.
- Usa la valuta fiat per finanziare il tuo conto.
- Scegli la criptovaluta che desideri acquistare
- Effettua un ordine di acquisto per la criptovaluta di tua scelta.
In quale criptovaluta è meglio investire ora?
- Ethereum è la migliore criptovaluta su cui investire per una crescita a lungo termine secondo gli sviluppatori di Web3.
- Cardano è una blockchain innovativa con una crescente attività di sviluppo.
- IOTA è un protocollo di pagamento per dispositivi IoT.
- L'interoperabilità blockchain è facilitata dal progetto di criptovaluta Polkadot.
Qual è la criptovaluta più sicura?
La criptovaluta più conosciuta, il bitcoin, è anche uno degli investimenti più sicuri nel mercato delle criptovalute grazie al suo ampio riconoscimento. Ma come tutte le criptovalute, il valore di Bitcoin può fluttuare rapidamente e in modo significativo.
Come posso investire in Crypto per diventare ricco?
- Investimento in prevendita: acquista token di criptovaluta lanciati di recente a prezzi di prevendita.
- Day trading: acquista e vendi criptovalute continuamente per ottenere guadagni consistenti.
- HODLing: investi in criptovalute e conservale a lungo.
- Guadagna reddito passivo su partecipazioni crittografiche dormienti con staking e interessi.
Conclusione
Nessun investimento è completamente privo di rischi, ma quello che ti dà la massima tranquillità è il miglior investimento a basso rischio. Puoi scegliere un investimento a basso rischio che si adatti al tuo livello di comfort ed è in linea con i tuoi obiettivi a lungo termine con l'aiuto di un consulente finanziario.
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Riferimenti
