Ci sono varie opzioni a tua disposizione se stai cercando un prestito che non rompa la banca ma ti permetta comunque di finanziare la casa dei tuoi sogni. Una di queste varie opzioni è il mutuo di investimento. Questo articolo contiene tutto ciò che devi sapere sul mutuo per investimento immobiliare, le sue tariffe, il mutuo per investimento migliore e attuale, ecc.
Sapere come funziona ogni forma di prestito può assicurarti di ottenere l'approvazione per quella più adatta alle tue circostanze.
Che cosa è Ipoteca di investimento
Un mutuo è un prestito di investimento che utilizza una casa come garanzia.
Un mutuo ipotecario è un prestito garantito che consente di accedere al denaro fornendo al prestatore garanzie sotto forma di un bene immobile come una casa o proprietà commerciale. Prima del rimborso del prestito, il prestatore conserva il bene.
Quando tu e un prestatore stipulate un mutuo, questi concedono al prestatore il potere di sequestrare la vostra proprietà se non siete in grado di rimborsare l'importo del prestito più gli interessi.
Che cos'è un prestito ipotecario di investimento?
Un mutuo di investimento è fondamentalmente un prestito che ricevi per acquistare immobili. Il termine "investimento" significa che la proprietà che stai acquistando sarà utilizzata per il tuo guadagno finanziario.
Un mutuo di investimento differisce da un rifinanziamento perché non si prevede di vendere la casa e non viene utilizzato per ripagare il debito.
Quando si tratta di investire in un mutuo, ci sono due tipi di tassi che ti consigliamo di guardare. Il primo è il tasso fisso, il che significa che il tuo tasso di interesse non salirà o diminuirà. Il secondo tipo è regolabile, dove il tasso può variare in base alle condizioni di mercato.
Ora prendiamo ciascuno di essi
- I mutui a tasso fisso sono buoni per le persone che hanno redditi stabili e piani per i loro soldi. Se sai esattamente quando arriverà il tuo prossimo stipendio, allora un mutuo a tasso fisso potrebbe fare al caso tuo. Questi tipi di mutui in genere offrono tassi di interesse inferiori rispetto ai mutui a tasso variabile (ARM).
- I mutui a tasso variabile sono migliori se non sai quando arriverà il tuo prossimo stipendio e hai anche qualche debito già sul tuo rapporto di credito (come i prestiti agli studenti). Questi prestiti offrono maggiore flessibilità perché consentono ai mutuatari di scegliere se desiderano un tasso di interesse che aumenta ogni anno o uno che rimane stabile nel tempo.
Come funzionano i mutui di investimento
I mutui sono un'opzione di finanziamento che sia i privati che gli enti commerciali utilizzano per acquistare immobili. Il mutuatario rimborsa il prestito più gli interessi nel tempo fino all'acquisizione della proprietà.
Quando si stipula un mutuo di investimento, si rimborsano il capitale e gli interessi in un determinato periodo di tempo.
Ad esempio, se accendi un mutuo di $ 800,000 su una proprietà del valore di $ 1 milione, la tua rata mensile sarebbe di $ 2,381 al mese. Se il valore della tua proprietà aumenta nel tempo a causa dell'apprezzamento o del reddito da locazione, anche la tua rata mensile potrebbe aumentare.
Se vendi la proprietà prima di estinguere il prestito, il profitto andrà alla somma principale, non alle carte di credito o ai prestiti scolastici.
Quando stai cercando di acquistare una casa, molto probabilmente dovrai stipulare un mutuo di investimento. Ciò significa che rimborserai i soldi che hai preso in prestito come una somma mensile fissa più rate aggiuntive.
I mutui per investimento sono spesso inferiori rispetto ai mutui ordinari e possono aiutarti ad acquistare la casa dei tuoi sogni. Ma prima di iniziare a cercare l'offerta migliore, ecco alcune cose da tenere a mente:
Suggerimenti per gli acquisti migliori
- Il tasso di interesse su un mutuo di investimento può variare notevolmente a seconda del punteggio di credito e dell'importo dell'anticipo versato nell'acquisto. Puoi scoprire che tipo di tariffa puoi aspettarti utilizzando il nostro calcolatore!
- È importante sapere quanto denaro proverrà da ogni rata mensile prima di impegnarsi a stipulare un mutuo di investimento. Se questa somma è maggiore di quella che puoi permetterti, potrebbe essere meglio acquisire un prestito convenzionale.
Mutuo di investimento corrente
I tassi di interesse sui mutui sono attualmente in media del 5.31% e, con l'avanzare dell'anno, probabilmente aumenteranno.
È chiaro perché c'è così tanto malinteso nel regno dei mutui di investimento. Sebbene l'attività di investimento in prestiti sia ancora relativamente nuova, l'industria è stata fondata da meno di 100 anni e ha appena raggiunto il massimo della popolarità.
I migliori tassi di investimento ipotecario
Un tasso di interesse ipotecario competitivo con l'attuale media nazionale o inferiore ha il tasso migliore.
I tassi ipotecari con la massima libertà di scegliere l'investimento migliore per le tue esigenze sono i migliori per gli investimenti.
Ad esempio, sarebbe preferibile individuare un prestatore che possa erogare mutui a tasso variabile se si ha in mente un obiettivo ben preciso e si è consapevoli di volere un investimento immobiliare con una determinata area o tipologia di abitazione.
I prestiti a tasso fisso, d'altra parte, possono essere un'opzione migliore se speri di fare un investimento a lungo termine.
Le migliori banche per i tassi ipotecari
Le 10 banche e istituti di credito con i migliori tassi ipotecari in media sono:
- Mutuo per la libertà
- Bank of America
- Veterani Uniti
- PennyMac
- AmeriSalva
- Unione di credito federale della Marina*
- Punto di partenza finanziario
- PrestitoDeposito
- Prestiti per la casa di calibro
Tasso ipotecario di investimento più basso
I consumatori ben qualificati con un punteggio di credito di metà 700 e un basso rapporto debito/reddito ottengono i tassi ipotecari più bassi. I candidati possono essere in grado di bloccare una tariffa più conveniente effettuando un acconto più grande.
Come ottenere i tassi ipotecari di investimento più bassi.
# 1. Avere un alto rating di credito:
Un punteggio di credito minimo di 640 è richiesto per qualificarsi per un mutuo immobiliare di investimento, ma un punteggio più basso non ti farà ottenere i migliori tassi di interesse o ridurre il minimo di acconto. Punta a un punteggio di 700 o superiore.
#2. Aumenta il tuo acconto:
Effettuando un acconto maggiore del necessario, puoi prendere in prestito meno denaro e ridurre il rischio per il tuo prestatore. Considera di effettuare un deposito maggiore del 20%.
#3. Riduci il tuo debito:
Nella maggior parte dei casi, il rapporto debito/reddito (DTI), che confronta i pagamenti mensili del debito con il reddito lordo mensile, non dovrebbe essere superiore al 43%. Avrai bisogno di molto spazio nel tuo budget per pagare il mutuo su un investimento immobiliare.
Di seguito sono riportati alcuni dei fattori più cruciali da tenere in considerazione quando si sceglie il prossimo mutuo:
- Ricerca l'argomento: Dovresti saperne di più sui mutui di investimento e su come funzionano prima ancora di considerare di richiederne uno. Esistono molti tipi di prestiti disponibili, quindi prima di registrarti presso qualsiasi organizzazione, fai attenzione a determinare quale tipo di prestito dovresti esaminare.
- Tieni a mente i tassi di interesse: Dal momento che deciderà quanti soldi puoi anticipare di fare nel tempo, questa è probabilmente una delle parti più cruciali dell'investimento in un prestito (o della perdita).
Uno degli elementi più cruciali per decidere se acquistare una casa è il tasso di interesse.
Negli ultimi anni è diventato più difficile ottenere l'approvazione per un mutuo senza pagare un tasso di interesse elevato poiché l'economia è diventata sempre più competitiva.
Tassi di mutuo per investimenti immobiliari
Nei tassi dei mutui per investimenti immobiliari, le proprietà vengono acquistate, gestite, vendute o affittate a scopo di lucro.
Lo sviluppo immobiliare è ampiamente considerato come una sottospecialità dell'investimento immobiliare, che comporta il miglioramento degli immobili come parte di una strategia di investimento.
I tassi di capitalizzazione, o tassi di cap, vengono utilizzati per confrontare i rendimenti immobile commerciale investimenti.
Il reddito operativo netto (NOI) della proprietà viene sottratto dal suo valore patrimoniale per determinare i tassi di cap.
L'importo che hai investito nella proprietà, compreso il prezzo di acquisto iniziale e gli eventuali costi aggiuntivi, viene confrontato con il suo valore attuale per determinare il tuo ritorno sull'investimento (ROI). L'approccio del costo e il metodo out-of-pocket vengono utilizzati per determinare i rendimenti degli investimenti immobiliari.
Il costo del capitale è influenzato dai tassi di interesse
Ogni volta che si decide di acquistare una casa, i tassi di interesse incidono sul costo del capitale ipotecario, che può aumentare o diminuire. Quando i tassi di interesse aumentano, aumentano anche i costi del mutuo ipotecario. D'altra parte, quando i tassi di interesse diminuiscono, pagherai meno.
Tassi di capitalizzazione, spesso noti come "tassi cap", aumentano insieme ai tassi di interesse. Se non hai familiarità con la parola, un cap rate è il tasso di rendimento previsto su un investimento immobiliare. Un cap rate in genere supera il rendimento del Tesoro a 10 anni.
Il premio per il rischio si riferisce a questo spread. Misura il livello di interesse in un'attività più rischiosa rispetto a un titolo del tesoro.
Il premio per il rischio storico di una proprietà multifamiliare è di 260 punti base maggiore del rendimento di un Tesoro a 10 anni. Se l'utile netto rimane costante, i valori diminuiscono all'aumentare dei tassi limite e dei tassi di interesse.
Inflazione e tassi di interesse sono correlati
I tassi di interesse seguono spesso tendenze inflazionistiche. I tassi di interesse di solito aumentano quando l'economia è forte e il governo sta adottando misure per frenare l'inflazione. Il tasso sui fondi federali, fissato dalla Federal Reserve, funge da base per i tassi di interesse, mentre l'inflazione misura il tasso di aumento dei prezzi.
Quando i tassi di interesse vengono ridotti, più individui possono in genere prendere in prestito denaro, il che si traduce in più persone che hanno denaro da spendere. Poiché i tassi di interesse dei conti di risparmio sono bassi, gli investitori possono prelevare denaro dai propri conti e investirlo nei mercati, il che può aiutare l'economia a prosperare. Gli aumenti di prezzo per beni materiali come gli immobili possono derivare dall'inflazione.
Conclusione
I mutui sono considerati dai creditori come "buoni debiti". Poiché il valore della tua casa funge da garanzia per il mutuo ipotecario, i finanziatori considerano la tua capacità di pagare il mutuo in tempo come prova di un utilizzo responsabile del credito.
Un simbolo di stabilità finanziaria ai loro occhi è la proprietà della casa, anche se è solo metà della proprietà. Usando la tua comprensione dei tassi ipotecari, sono sicuro che puoi fare un buon caso per gli investimenti immobiliari.
Domande frequenti sui tassi di investimento ipotecario
Qual è l'importo massimo del prestito che posso ottenere per una proprietà in affitto?
A condizione che tu possa permetterti i pagamenti mensili, avere un acconto considerevole e essere estremamente affidabile, potresti teoricamente prendere in prestito milioni di dollari con un prestito jumbo.
Perché i tassi di interesse sui mutui oscillano?
Diversi fattori esterni, come la Federal Reserve, i tassi di inflazione, le circostanze del mercato immobiliare, i tassi di occupazione, la salute dell'economia e i mercati azionari e obbligazionari, hanno un impatto sui tassi.
Che cosa sono i tassi di mutuo per investimenti immobiliari?
I tassi dei mutui per investimenti immobiliari comportano miglioramenti agli immobili come parte di una strategia di investimento
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