Si è sempre pensato che gli investimenti fossero per i ricchi. Ora, mentre questo poteva essere vero in passato, è rimasto lì. Con così tante piattaforme di investimento facilmente accessibili disponibili oggi, praticamente chiunque può iniziare a investire. Qui vedremo i vari modi – podcast e corsi inclusi – in cui i principianti possono iniziare a investire, con poco o nessun denaro.
Come iniziare a investire per principianti con pochi o nessun denaro
Poiché l'investimento è così personale, non ci sarà mai un investimento "migliore" per tutti. Tuttavia, alcuni investimenti sono generalmente considerati meno rischiosi di altri. Pertanto, forniscono un punto di partenza migliore per investire per i principianti. Se non disponi di un budget di investimento elevato, hai ancora diverse opzioni di investimento, inclusi gli investimenti in borsa. Se vuoi iniziare a costruire una sana abitudine di investimento, considera queste opzioni.
#1. Un 401 (k) o un altro tipo di piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro
Se la tua azienda offre un 401 (k) o altri piani pensionistici, dovrebbe essere il primo posto in cui metti i tuoi soldi, specialmente se la tua azienda corrisponde a una parte dei tuoi contributi. Quella partita equivale a denaro gratuito e un ritorno garantito sul tuo investimento.
Puoi iniziare con un minimo dell'1% della tua busta paga, ma è meglio contribuire almeno quanto corrisponde al tuo datore di lavoro. Un accordo di corrispondenza comune, ad esempio, è il 50% del primo 6% del tuo stipendio che contribuisci. In tal caso, dovresti contribuire con il 6% del tuo stipendio annuale per ricevere l'intera partita. Tuttavia, puoi arrivare gradualmente a quel livello.
Quando scegli di contribuire a un 401 (k), il denaro viene trasferito direttamente dalla tua busta paga sul conto, aggirando la tua banca. La maggior parte dei contributi 401 (k) viene effettuata al lordo delle imposte. Alcuni 401 (k) oggi investiranno automaticamente i tuoi fondi in un fondo con data target - più su quelli di seguito - ma potresti avere altre opzioni.
Contatta il tuo dipartimento delle risorse umane per iscriverti al tuo 401 (k) o per saperne di più sul tuo piano specifico.
#2. Robo-consiglieri
Forse sei arrivato su questa pagina per mangiarti i piselli: sai che dovresti investire e sei riuscito a racimolare una piccola somma di denaro per farlo, ma preferiresti evitare tutto.
Ci sono alcune buone notizie: grazie ai robo-advisor, puoi farlo. Questi servizi utilizzano algoritmi informatici per gestire i tuoi investimenti per te. Fanno pagare commissioni basse rispetto ai gestori degli investimenti umani a causa del loro basso sovraccarico: un robo-advisor in genere costa dallo 0.25% allo 0.50% del saldo del tuo conto all'anno e molti ti consentono di aprire un conto senza minimo.
Sono un modo eccellente per iniziare per i nuovi investitori perché spesso richiedono pochissimi soldi e fanno la maggior parte del lavoro per te. Questo non vuol dire che non dovresti monitorare il tuo account - questi sono i tuoi soldi, dopotutto, e non vuoi mai essere completamente a mani libere - ma un robo-advisor farà il lavoro pesante.
E se vuoi imparare a investire ma hai bisogno di un piccolo aiuto per iniziare, i robo-advisor possono aiutarti anche lì. È interessante vedere come il servizio costruisce un portafoglio e quali investimenti vengono utilizzati. Alcuni servizi forniscono anche contenuti e strumenti educativi e alcuni ti consentono persino di personalizzare il tuo portfolio in una certa misura in futuro se desideri sperimentare.
#3. Fondi comuni di investimento a scadenza
Questi sono simili ai robo-advisor di un tempo, ma sono ancora ampiamente utilizzati ed estremamente popolari, in particolare nei piani pensionistici del datore di lavoro. I fondi comuni di investimento con data di destinazione sono investimenti pensionistici che investono automaticamente in base all'anno di pensionamento previsto.
Facciamo un passo indietro e definiamo un fondo comune: essenzialmente, un portafoglio di investimenti. Gli investitori acquistano una quota del fondo, investendo in tutte le partecipazioni del fondo in un'unica transazione.
In genere, un gestore professionista sceglie come investire il fondo, ma ci sarà un tema generale: un fondo comune azionario statunitense, ad esempio, investirà in azioni statunitensi (chiamate anche azioni).
Un fondo comune di investimento con data obiettivo investe spesso sia in azioni che in obbligazioni. Se prevedi di andare in pensione tra 30 anni, potresti investire in un fondo con data obiettivo con un nome come 2050 o 2055. Poiché la tua data di pensionamento è lontana, quel fondo inizialmente deterrà principalmente azioni, poiché i rendimenti azionari tendono ad essere più alti il lungo termine.
Sposterà gradualmente parte del tuo denaro verso le obbligazioni nel tempo, seguendo la regola generale che dovresti correre meno rischi quando ti avvicini alla pensione.
#4. Fondi indicizzati
I fondi indicizzati funzionano in modo simile ai fondi comuni di investimento con il pilota automatico: i fondi indicizzati seguono un indice di mercato piuttosto che assumere un gestore professionista per costruire e gestire il portafoglio di investimenti del fondo.
Un indice di mercato è un gruppo di investimenti che rappresentano un sottoinsieme del mercato. L'S&P 500, ad esempio, è un indice di mercato che comprende le azioni di circa 500 delle più grandi società degli Stati Uniti. Un fondo indicizzato S&P 500 cercherà di replicare la performance dell'S&P 500 acquistando azioni da quell'indice.
I fondi indicizzati hanno rapporti di spesa inferiori (una commissione addebitata in base all'importo investito) rispetto ai fondi comuni di investimento perché adottano un approccio passivo all'investimento tracciando un indice di mercato piuttosto che utilizzando una gestione professionale del portafoglio. Gli investitori in fondi indicizzati, come gli investitori in fondi comuni, acquistano una porzione del mercato in un'unica transazione.
I requisiti di investimento minimo possono essere applicati ai fondi indicizzati, ma alcune società di intermediazione, come Fidelity e Charles Schwab, offrono una selezione di fondi indicizzati senza minimo. Ciò significa che puoi iniziare a investire in un fondo indicizzato a partire da $ 100.
#5. Fondi negoziati in borsa (ETF)
Gli ETF funzionano in molti modi come i fondi indicizzati: in genere seguono un indice di mercato e investono passivamente. Sono anche meno costosi dei fondi comuni di investimento. Puoi acquistare un ETF che replica un indice di mercato, come l'S&P 500, proprio come un fondo indicizzato.
La principale differenza tra ETF e fondi indicizzati è che gli ETF vengono scambiati durante tutto il giorno e gli investitori li acquistano per un prezzo azionario, che, come un prezzo azionario, può fluttuare. Il prezzo dell'azione è essenzialmente l'investimento minimo dell'ETF e può variare da meno di $ 100 a $ 300 o più a seconda del fondo.
I broker erano soliti addebitare una commissione per acquistare o vendere ETF perché sono scambiati come azioni. La buona notizia è che la maggior parte dei broker, inclusi quelli in questo elenco dei migliori broker ETF, ha ridotto a zero i costi di negoziazione degli ETF. Se intendi investire in un ETF su base regolare, come fanno molti investitori effettuando investimenti automatici ogni mese o settimana, dovresti selezionare un ETF senza commissioni per evitare di pagare una commissione ogni volta.
#6. App di investimento
Diverse app di investimento si rivolgono a investitori inesperti. Acorns, ad esempio, arrotonda i tuoi acquisti su carte di debito o di credito collegate e investe la differenza in un portafoglio diversificato di ETF. A tale proposito, funziona in modo simile a un robo-advisor, gestendo il tuo portafoglio per te. Non è richiesto un importo minimo per aprire un conto Acorns e il servizio inizierà a investire per te una volta che avrai accumulato almeno $ 5 in arrotondamenti. Puoi anche effettuare pagamenti una tantum.
Stash è un'altra app che insegna ai nuovi investitori come costruire i propri portafogli utilizzando ETF e singoli titoli. Stash fornisce anche un servizio di portafoglio gestito.
#7. Immobiliare
Quando la maggior parte delle persone considera di investire in immobili, come immobili commerciali o residenziali in affitto, crede di dover acquistare un intero edificio. Potresti facilmente spendere $ 100,000 o più per questo.
Le società di crowdfunding immobiliare come DiversiyFund ti consentono di iniziare a investire nel settore immobiliare con molto meno denaro. Se scegli di investire in DiversiyFund Growth REIT, puoi iniziare con un investimento di $ 500 (fondo di investimento immobiliare).
La società raggruppa gli investimenti di diversi investitori e utilizza i proventi per l'acquisto di immobili. Questo investimento mira a rinnovare e riposizionare immobili specifici al fine di aumentarne il valore.
Poiché questo fondo non è negoziato pubblicamente, vendere il tuo investimento con breve preavviso può essere difficile o impossibile. Tuttavia, questo investimento è rivolto a investitori a medio termine interessati a immobili privati multifamiliari, come i complessi di appartamenti.
Devi decidere se i potenziali ritorni su un investimento come questo superano i rischi coinvolti. Potrebbe funzionare per te se soddisfa i tuoi obiettivi di investimento.
I migliori podcast di investimento per principianti
La tua risorsa più preziosa è la tua conoscenza. Non dovresti mai smettere di imparare e i migliori podcast di investimento come questi ti istruiranno al meglio delle tue capacità. Di seguito sono riportati i nostri migliori consigli sui podcast per il mercato azionario, la finanza personale e il tuo viaggio verso la libertà finanziaria.
#1. Il podcast sugli investimenti per principianti
Andrew e Dave sono due ragazzi normali che non hanno frequentato la scuola di finanza. Sono investitori autodidatti che condividono la loro esperienza e conoscenza nello show.
Può essere difficile conoscere argomenti complessi come gli investimenti e il mercato azionario. Come sottolinea Dave, imparare a investire è simile a mangiare una pizza: non mangiarla tutta in una volta!
Questo spettacolo è stato creato perché investire è un processo di apprendimento.
Quando si tratta di mercato, gli investitori hanno naturalmente molte domande. Di conseguenza, i conduttori rispondono a un'ampia gamma di domande degli ascoltatori e rispondono dal vivo durante lo spettacolo. Portano anche ospiti interessanti per fornire nuove prospettive.
Il podcast Investire per principianti istruisce con un approccio semplificato passo dopo passo, traducendo il linguaggio del denaro in modo da poter navigare nel mercato con sicurezza per chiunque sia sulla strada della libertà finanziaria. Dichiarazione di non responsabilità: ho co-fondato questo podcast e sono fiducioso che lo troverai una risorsa inestimabile per l'apprendimento e la crescita.
#2. L'investitore canadese
Anche l'investitore medio che prende sul serio la selezione dei titoli dovrebbe ascoltare e iscriversi a questo podcast. Piani di reinvestimento dei dividendi (DRIP), media del costo in dollari, diversificazione e valutazione sono solo alcuni dei preziosi principi insegnati da Braden e Simon.
Un must per qualsiasi investitore canadese, ci sono anche approfondimenti sulle notizie di mercato e sui titoli di crescita emergenti. Il fondatore Braden Dennis cerca aziende di livello mondiale che possano essere macchine per compounding a lungo termine. Sicuramente un podcast da ascoltare.
#3. Lo spettacolo di Ramsey
Il modo migliore per iniziare a investire è organizzare i propri registri finanziari. Uscire dai debiti e imparare a vivere secondo i tuoi mezzi ti porterà lì più velocemente di qualsiasi altra cosa.
Questo spettacolo è sia stimolante che educativo, oltre che divertente. Ogni giorno, Dave Ramsey condivide la sua saggezza con i suoi ascoltatori. Ha aiutato milioni di americani a uscire dalla corsa al debito e a lasciare un'eredità finanziaria duratura.
L '"urlo senza debiti" racchiude tutta questa meravigliosa e stimolante positività. Questi sono veri ascoltatori che hanno trovato la libertà seguendo il piano di Dave.
#4. Impilare Benjamin
La risorsa definitiva per coloro che amano ascoltare argomenti finanziari leggeri. Lo spettacolo, condotto da due ex consulenti finanziari, è di gran lunga uno dei più divertenti in onda.
I padroni di casa hanno un grande senso dell'umorismo e presentano e discutono una vasta gamma di argomenti. È assolutamente da ascoltare per chiunque sia interessato alla pianificazione finanziaria e alle grandi idee per risparmiare denaro.
Corsi di investimento per principianti
Buoni corsi di investimento online possono essere una fonte inestimabile di informazioni ed esperienza duramente conquistata. I corsi di investimento sono disponibili sia per principianti assoluti che per investitori esperti. Un corso per principianti fornirà alfabetizzazione finanziaria generale e consigli pratici, mentre le classi avanzate possono coprire piani più dettagliati incentrati sui portafogli di investimento. I corsi più avanzati possono concentrarsi su strategie specifiche per la valutazione delle azioni e la previsione dei guadagni futuri.
Oggi ci sono migliaia di corsi di investimento online disponibili per i principianti, molti dei quali sono gratuiti e molti dei quali sono costosi. Ecco alcune delle migliori scelte
#1. Aula di investimento
Morningstar è una società di servizi finanziari che, come TD Ameritrade, offre una vasta libreria gratuita di corsi finanziari e di investimento sul suo sito web. Morningstar, d'altra parte, non richiede che tu sia affiliato con loro per accedere ai loro corsi.
Questi corsi sono opportunamente divisi in due livelli: principianti e investitori avanzati. Coprono una vasta gamma di argomenti, dalla lettura di rendiconti finanziari di base ai fossati economici e alla valutazione delle azioni. Tuttavia, i fondi comuni di investimento e gli Exchange Traded Funds (ETF) sono sempre stati il pane quotidiano di Morningstar. Se vuoi saperne di più su come funzionano i fondi e su come confrontarli, Investing Classroom potrebbe fare al caso tuo.
Tieni presente che i corsi di Morningstar richiedono molte letture e includono quiz. Non hanno molti aiuti visivi o video, quindi gli studenti visivi potrebbero preferire un'altra piattaforma.
#2. Modelli di business blockchain
Prima di investire in criptovaluta, dovresti considerare se ritieni che la tecnologia sia utile. Il corso Blockchain Business Models, tenuto dal professore di finanza della Duke Cam Harvey, è valutato intermedio da Coursera e richiede circa 12 ore per essere completato.
Inizia con un'introduzione alla tecnologia blockchain. Passa quindi alle lezioni sull'hashing crittografico, vari protocolli di consenso (come proof-of-work e proof-of-stake), futuro della criptovaluta e potenziali normative. Il feedback degli utenti è estremamente positivo, con molti che lodano l'ampiezza delle conoscenze del professor Harvey e la complessità delle sue lezioni.
#3. ESG e investimenti sostenibili 101
Il corso ESG and Sustainable Investing 101 di Udemy include 2.5 ore di lezioni video e 24 risorse di apprendimento scaricabili. Costa $ 69.99 (sebbene Udemy abbia spesso saldi stagionali che ti consentono di pagare meno per i contenuti), ma fornisce un'introduzione pratica ma completa agli investimenti ESG. Discute come vengono calcolati i rating ESG, come i fattori ESG influenzano il rischio e la ricompensa e varie strategie per investimenti sostenibili con casi di studio reali.
Gli investitori che beneficiano di istruzioni video e quiz dovrebbero seguire il corso. Molte persone lodano le istruzioni chiare e i contenuti interessanti nelle recensioni degli utenti.
#4. Investire 101: pacchetto di 7 corsi
Clever Girl Finance è una piattaforma di educazione finanziaria fondata nel 2015 dall'istruttore certificato di educazione finanziaria Bola Sokunbi. Il sito è specificamente progettato per le donne che desiderano migliorare la propria alfabetizzazione finanziaria o diversificare le proprie fonti di reddito. La missione di Sokunbi, secondo il sito Web di Clever Girl Finance, è "aiutare le donne a liberarsi dai debiti, risparmiare denaro e costruire una vera ricchezza".
Clever Girl Finance offre una dozzina di corsi di investimento, tutti disponibili gratuitamente creando un account sul sito web. Nonostante la loro semplicità, le lezioni sono facili da leggere e sono spesso accompagnate da brevi video che spiegano i concetti di investimento di base.
L'enfasi di Clever Girl Finance sulla costruzione di una comunità di donne finanziariamente esperte è un grande vantaggio. L'azienda incoraggia gli utenti a trovare un partner responsabile sulla loro pagina Facebook, qualcuno con obiettivi finanziari simili che possa motivarli a mantenere organizzato il proprio portafoglio.
Sebbene sia probabile che gli investitori avanzati abbiano familiarità con il materiale del corso, è una buona opzione per i nuovi investitori che vogliono far parte di una comunità progettata e gestita da donne.
# 5. Mercati finanziari
Il corso del Dr. Robert Shiller, intitolato semplicemente "Mercati finanziari", è uno dei corsi finanziari più apprezzati su Coursera. Shiller è Sterling Professor of Economics alla Yale University. Questo non è un corso strettamente di investimento. Le lezioni del dottor Shiller, d'altra parte, coprono una vasta gamma di argomenti finanziari, dalla finanza comportamentale all'investment banking, i fondamenti di obbligazioni, dividendi e capitalizzazione di mercato e consigli su come iniziare nella finanza.
La maggior parte degli utenti elogia il corso, elogiando lo stile delle lezioni del Dr. Shiller e l'ampia quantità di informazioni fornite. Se non vuoi ottenere un certificato, puoi accedere al materiale gratuitamente.
#6. Bear Bull Commercianti di base
Molte persone imparano meglio semplicemente gettandosi nel profondo. Coloro che vogliono conoscere il day trading prima di immergersi troveranno una guida affidabile presso Bear Bull Traders.
La chat room dal vivo è un vantaggio significativo di Bear Bull. Questa risorsa della community è disponibile quasi tutti i giorni della settimana e gli utenti possono guardare uno scambio di esperti mentre discutono dei loro suggerimenti e strategie di investimento durante il giorno. Bear Bull offre anche corsi giornalieri di trading ai membri con abbonamenti Basic ed Elite.
Lo svantaggio più significativo di Bear Bull Traders è l'alto costo dell'abbonamento. Una prova gratuita di sette giorni costa $ 39, mentre l'abbonamento Basic costa $ 99 al mese e ti offre un accesso limitato alla raccolta di corsi di Bear Bull.
Un abbonamento Elite mensile costa $ 199 o $ 1,199 se acquistato annualmente. Tuttavia, con l'abbonamento Elite più costoso, gli utenti possono partecipare a più corsi su argomenti finanziari avanzati.
Di quanto capitale hai bisogno per iniziare a investire?
I costi di avvio variano notevolmente a seconda del tipo di investimento considerato. La maggior parte dei conti pensionistici, ad esempio, consente agli investitori di destinare una parte della loro busta paga a ciascun deposito. Gli investitori possono scegliere una percentuale di ogni busta paga o qualsiasi importo ricorrente (purché conforme alle regole della singola intermediazione). I prezzi delle azioni, d'altra parte, sono determinati dalla domanda e dall'offerta di azioni della società. I prezzi delle azioni possono variare da centesimi a migliaia di dollari, con tutto il resto. Tuttavia, l'uso di frazioni di azioni è in crescita, consentendo agli investitori di acquistare una parte delle singole azioni. Di conseguenza, l'investimento in azioni può essere di pochi dollari.
Il settore immobiliare è spesso considerato uno degli investimenti più costosi. Ciò è comprensibile dato che le proprietà in alcuni mercati vengono vendute per centinaia di migliaia (o addirittura milioni) di dollari. Gli investitori immobiliari, d'altra parte, spesso iniziano con poco o nessun denaro proprio. Per cominciare, il settore immobiliare è una delle poche opzioni di investimento che consente agli investitori di sfruttare i propri soldi. Ciò significa che gli acquirenti possono ottenere prestiti per finanziare l'acquisto di una casa abbattendo una piccola parte del prezzo di acquisto. Inoltre, molti investitori acquistano immobili senza utilizzare i propri fondi, ad esempio tramite denaro privato e prestatori di denaro. Conoscere queste informazioni è fondamentale per aiutare i principianti a superare le loro esitazioni.
Quanto dovrebbe investire un principiante per la prima volta?
A causa delle intermediazioni a commissione zero e della magia delle frazioni di azioni, potresti iniziare a investire nel mercato azionario con un minimo di $ 10.
$ 100 sono sufficienti per iniziare a investire?
Sì, puoi iniziare a investire con $ 100 o meno.
Cosa succede se risparmio $ 100 al mese per 40 anni?
Se risparmi $ 100 extra al mese per i prossimi 40 anni, avrai $ 48,000 extra per la pensione, supponendo che quei fondi non generino alcun ritorno. È una bella somma, ma non è sconvolgente.
In conclusione,
Investire per i principianti non deve essere così intimidatorio o difficile come molti credono. Esistono, infatti, numerosi investimenti per principianti, semplici da utilizzare e potenzialmente redditizi; i due non devono escludersi a vicenda. Tuttavia, selezionare solo uno dei percorsi di investimento sopra delineati non è sufficiente. La diversificazione è consigliata a tutti gli investitori, il che significa selezionare tutte le strategie che completano il loro stile, obiettivi e tolleranza al rischio. Un portafoglio ben diversificato composto dalle strategie discusse in questo articolo ridurrà il rischio aumentando potenzialmente il ritorno sull'investimento.
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Riferimenti
