Un'interessante alternativa al lavoro dalle 9 alle 5 è il reddito passivo, che può essere guadagnato senza alcuno sforzo e richiede poco tempo. Investire è un'opzione praticabile per coloro che cercano un reddito passivo. Tuttavia, gli investitori devono essere consapevoli dei rischi connessi al mercato e che la mancata diversificazione può comportare pesanti perdite.
Per ridurre l'esposizione finanziaria, gli investitori praticano la diversificazione allocando il capitale in un'ampia gamma di categorie di attività. Un portafoglio di investimenti ben bilanciato genererà un reddito passivo meno suscettibile alle oscillazioni del mercato.
Come far lavorare $ 100,000 per te in reddito passivo è l'argomento di questo saggio. Alla fine, saprai di più su come costruire un portafoglio diversificato che soddisfi le tue esigenze di investitore.
Riconoscere diversi tipi di risorse
Se desideri investire $ 100,000 in modo diverso per generare reddito passivo, è necessario disporre di una conoscenza operativa delle varie classi di attività a propria disposizione. Questi sono alcuni dei tipi più tipici di risorse:
- Azioni: le azioni, in quanto quote di proprietà in una società, comportano sia la promessa di enormi rendimenti sia il pericolo di perdite ancora maggiori. Le azioni possono essere acquistate e vendute in borsa e il loro valore può aumentare o diminuire a seconda di fattori come il successo dell'azienda sottostante e l'economia in generale.
- Le obbligazioni sono una forma di garanzia finanziaria che può essere emessa da qualsiasi persona giuridica (inclusi governi e società). Sono meno rischiose delle azioni ma in genere danno rendimenti inferiori. I tassi di interesse sono solo un elemento che potrebbe influenzare i prezzi delle obbligazioni.
- Proprietà in affitto, strutture commerciali e terreni non edificati sono tutti esempi di immobili. Ci sono rischi sostanziali associati agli investimenti immobiliari, come i cambiamenti nei valori delle proprietà, il turnover degli inquilini e la volatilità del mercato, ma i potenziali benefici dell'affitto o dell'apprezzamento del capitale alla vendita possono essere sostanziali.
- Materie prime, hedge fund, private equity e altri asset sono solo alcuni dei tanti tipi di "investimenti alternativi" disponibili. Anche se attraverso questi investimenti è possibile ottenere risultati di diversificazione e non correlati, è ampiamente riconosciuto che sono più rischiosi e meno liquidi rispetto alle opzioni più convenzionali.
Diversificare il proprio portafoglio su una serie di categorie di attività può aiutare a mitigare il rischio e aumentare i profitti. Gli investimenti in azioni, obbligazioni e proprietà, ad esempio, costituirebbero un portafoglio diversificato.
Diversificazione del portafoglio
Se sei un investitore che desidera creare un reddito passivo mantenendo al minimo il rischio di ribasso, devi diversificare le tue partecipazioni. Gli investimenti in azioni, obbligazioni, immobili e attività alternative costituiscono tutti i numerosi componenti di un portafoglio diversificato. Gli investitori possono mitigare la loro esposizione al rischio e aumentare la probabilità di ottenere rendimenti stabili a lungo termine diversificando le loro partecipazioni in un'ampia gamma di tipi di asset. Quando si costruisce un portafoglio diversificato, tenere a mente le seguenti linee guida.
- L'allocazione del capitale su diverse classi di attività è una parte cruciale della creazione di una strategia di investimento diversificata. Le classi di attività comuni includono azioni, obbligazioni, immobili e alternative, come abbiamo appena esaminato. Gli investitori possono ridurre la loro esposizione al rischio di mercato e aumentare la probabilità di ottenere rendimenti costanti nel tempo distribuendo il loro denaro su una varietà di asset class.
- Il passo successivo dopo aver deciso un'asset allocation è la scelta di investimenti specifici all'interno di ciascuna classe di asset. Considerazioni tra cui la qualità dell'investimento, il rendimento stimato e il rischio dovrebbero essere fatte prima di prendere una decisione definitiva. Il rischio può anche essere ridotto distribuendo i tuoi investimenti su altre categorie di attività. Nel mercato azionario, ad esempio, puoi distribuire i tuoi soldi in diverse società, settori e persino paesi.
- L'asset allocation del tuo portafoglio può diventare disomogenea nel tempo in quanto la performance dei singoli investimenti varia. Dovresti controllare regolarmente il tuo portafoglio e ribilanciarlo se necessario per mantenere la tua asset allocation in linea con i tuoi obiettivi e il livello di comfort con il rischio.
- Pensa alle implicazioni fiscali: le implicazioni fiscali dei tuoi beni dovrebbero essere una delle tue preoccupazioni principali mentre costruisci un portafoglio diversificato. Le aliquote fiscali che paghi o le agevolazioni fiscali per cui hai diritto variano a seconda del tipo di investimento che fai. Consulta un pianificatore finanziario o un esperto fiscale per assicurarti che la tua strategia di investimento sia in linea con i tuoi obiettivi fiscali a lungo termine.
L'asset allocation, la selezione degli investimenti e il ribilanciamento devono essere presi in seria considerazione prima di poter costruire un portafoglio diversificato.
Costante valutazione e modifica del portafoglio
Hai ancora molto da realizzare dopo aver stabilito un portafoglio di investimenti diversificato. Mantenere un portafoglio in armonia con i propri obiettivi di investimento richiede costante attenzione e ribilanciamento. Puoi ridurre l'esposizione alla perdita, aumentare i rendimenti degli investimenti a lungo termine e adattarti alle mutevoli condizioni di mercato o alle esigenze personali monitorando e modificando regolarmente il tuo portafoglio. In questa sezione, esamineremo alcuni dei fattori più importanti da tenere a mente quando si tiene d'occhio il proprio portafoglio e si apportano le modifiche necessarie.
- La forza e le debolezze del tuo portafoglio, così come eventuali cambiamenti nei tuoi obiettivi di investimento o tolleranza al rischio, possono essere misurati meglio con valutazioni periodiche del portafoglio. Il tuo portafoglio dovrebbe essere rivisto almeno una volta all'anno e più frequentemente durante i periodi di volatilità del mercato.
- Come abbiamo già stabilito, il ribilanciamento è il processo di apportare piccoli aggiustamenti al mix di asset del tuo portafoglio per mantenerlo in linea con i tuoi obiettivi di investimento e il tuo livello di comfort. Il rischio può essere ridotto e le ricompense a lungo termine massimizzate attraverso il ribilanciamento.
- Dovresti pensare alle ramificazioni fiscali dei tuoi investimenti mentre monitori e apporti modifiche al tuo portafoglio. La vendita di investimenti in perdita può aiutarti a compensare i guadagni in altre parti del tuo portafoglio e investire in conti con tassazione differita può aiutarti a ottenere il massimo dai tuoi soldi a lungo termine.
- Ultimo ma non meno importante, è fondamentale sapere sempre cosa sta succedendo nel mercato e nell'economia nel suo complesso. Puoi utilizzare queste informazioni per prendere decisioni di investimento migliori e perfezionare il tuo portafoglio in modo che continui ad aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Conclusione
Un metodo saggio per accrescere la ricchezza a lungo termine limitando al contempo il rischio è creare un portafoglio diversificato per un reddito passivo con $ 100,000. Se segui i consigli di questo articolo, sarai in grado di costruire un portafoglio diversificato che tenga conto della tua situazione fiscale e di altri fattori che influenzano i rendimenti, nonché dei tuoi obiettivi di investimento e del tuo livello di tolleranza al rischio. Tieni presente che la creazione di un portfolio diversificato è un processo continuo che deve essere verificato e ottimizzato frequentemente.
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