I fondi indicizzati sono fondi comuni di investimento che tentano di replicare la performance di un indice di mercato. I fondi indicizzati sono il più grande veicolo di investimento per la maggior parte delle persone, secondo gli esperti finanziari, perché sono opzioni a basso costo e basso rischio per la creazione di ricchezza. In questo post alcuni passaggi facili e vitali da seguire quando si decide di investire in fondi indicizzati. Ma prima di allora, esaminiamo alcune domande vitali, come;
Perché dovresti mettere i tuoi soldi in fondi indicizzati?
Investire in fondi indicizzati è uno dei modi più semplici ed efficienti con cui gli investitori possono accumulare denaro. I fondi indicizzati possono trasformare il tuo investimento in un sostanzioso gruzzolo a lungo termine semplicemente replicando la spettacolare performance dei mercati finanziari nel tempo e, soprattutto, non devi diventare un esperto di borsa per realizzarlo.
I fondi indicizzati sono molto preziosi per gli investitori per una serie di motivi:
- Dedichi il minor tempo possibile a indagare su titoli specifici: Invece, puoi fidarti del gestore di portafoglio del fondo per investire in un indice che include già le azioni che desideri acquistare.
- Investi con un livello di rischio inferiore: La maggior parte degli indici include dozzine o addirittura centinaia di azioni e altri investimenti, quindi è meno probabile che tu perda molti soldi se una o due delle società dell'indice hanno un anno terribile.
- I fondi indicizzati coprono un'ampia gamma di attività: Sono disponibili per l'acquisto fondi indicizzati azionari e fondi indicizzati obbligazionari, che coprono le due componenti principali della maggior parte delle strategie degli investitori. Tuttavia, puoi acquistare fondi indicizzati più specializzati che si concentrano su aspetti specifici dei mercati finanziari.
- È significativamente meno costoso: i fondi indicizzati sono in genere molto meno costosi dei fondi a gestione attiva. Questo perché una gestione di un fondo indicizzato deve solo acquistare le azioni o altri investimenti che compongono l'indice; non devi pagarli per prendere le proprie decisioni sulle azioni.
- Risparmierai sulle tasse: Rispetto a molti altri investimenti, i fondi indicizzati sono molto efficienti dal punto di vista fiscale. Ad esempio, non devono acquistare e vendere le proprie partecipazioni con la frequenza con cui fanno i fondi gestiti attivamente. Quindi non generano plusvalenze che possono aumentare il carico fiscale.
- È molto più facile attenersi alla tua strategia di investimento con un piano: Quando investi in fondi indicizzati, puoi investire automaticamente mese dopo mese e ignorare alti e bassi a breve termine, sapendo che trarrai vantaggio dallo sviluppo a lungo termine del mercato.
Quali sono gli svantaggi?
I fondi indicizzati non sono per tutti, nonostante siano semplici e diretti. Di seguito sono riportati alcuni degli svantaggi dell'investimento in fondi indicizzati:
- Non sarai mai in grado di superare in astuzia il mercato: I fondi indicizzati sono progettati solo per eguagliare la performance del mercato, quindi se vuoi dimostrare il tuo valore come investitore migliore, non sarai in grado di farlo con loro.
- Non hai nessun tipo di assicurazione contro i danni: Nella buona e nella cattiva sorte, i fondi indicizzati seguono i loro mercati e quando il mercato scende, il tuo fondo indicizzato cade con esso.
- La proprietà delle azioni è impossibile: Potresti finire per detenere alcuni titoli che preferiresti non possedere mentre perdi su altri che preferiresti, a seconda dell'indice che hai scelto.
Puoi sempre avere un mix di fondi indicizzati e altri investimenti per risolvere alcuni di questi difetti e darti maggiore flessibilità. Se hai intenzione di fare affidamento solo sui fondi indicizzati, dovrai abituarti ai loro limiti.
Come investire in fondi indicizzati
I passaggi seguenti dovrebbero fungere da guida quando si decide di investire in fondi indicizzati;
# 1. Determina i tuoi Obiettivi di investimento del Fondo indicizzato
Prima di iniziare a investire in fondi indicizzati, dovresti essere chiaro sui tuoi obiettivi, soprattutto quando si tratta del periodo di tempo che hai impostato per raggiungerli.
Secondo Andrew Rosen, pianificatore finanziario certificato (CFP);
"un breve lasso di tempo indica una minore capacità di correre rischi, il che ti porterebbe a pesare un fondo indicizzato obbligazionario più che se il tuo orizzonte temporale fosse più lungo, il che ti offre la possibilità di assumerti più rischi e probabilmente aumentare la tua allocazione azionaria".
Ricorda che gli investimenti più rischiosi, come i fondi indicizzati azionari, offrono rendimenti potenziali più elevati in cambio di un livello di rischio più elevato. Potresti essere costretto a ritirare i tuoi fondi e vendere in perdita se non hai abbastanza tempo per superare la flessione del mercato.
Per gli investimenti a breve termine, sono preferibili investimenti più prudenti, come i fondi indicizzati obbligazionari. Forniscono un valore più coerente ma rendimenti inferiori. Se, d'altra parte, il tuo obiettivo è investire per la pensione, che potrebbe essere a decenni di distanza, i fondi indicizzati azionari sono un ottimo mezzo per aumentare i tuoi guadagni a lungo termine.
#2. Seleziona la strategia del fondo indicizzato più appropriata per il tuo periodo di tempo
Dopo aver deciso i tuoi obiettivi e le scadenze, dovresti scegliere un fondo indicizzato la cui metodologia ti aiuterà probabilmente a raggiungerli.
La scelta dell'asset allocation corretta, o la percentuale del tuo portafoglio composta da azioni rispetto a obbligazioni, in base al tuo lasso di tempo è il primo passo nello sviluppo di un piano di investimento in fondi indicizzati. Inoltre, indipendentemente da quanto tempo prevedi di rimanere investito, devi valutare la tua propensione al rischio.
Ad esempio, se non riesci a sopportare l'idea di perdere i tuoi soldi, puoi cercare scelte più prudenti, anche se l'obiettivo è a lungo termine.
Per raggiungere il tuo obiettivo, dovrai investire di più del tuo denaro piuttosto che fare affidamento sulla crescita degli investimenti. Il compromesso potrebbe valerne la pena per la tua tranquillità.
Secondo Steven Jablonski, consulente finanziario di Informed Family Financial Services, ecco alcuni consigli che puoi utilizzare per adeguare il tuo portafoglio di fondi indicizzati in base alla tua tolleranza al rischio e alla tempistica:
- 75% di azioni e 25% di obbligazioni per rischio aggressivo/orizzonte temporale più lungo.
- 50-60% di azioni e 40-50% di obbligazioni per a rischio moderato/periodo di tempo moderato.
- 25 per cento di azioni e 75 per cento di obbligazioni per a rischio conservativo/breve orizzonte temporale.
#3. Potenziale di ricerca sui fondi dell'indice
Investendo in centinaia, o addirittura migliaia, di azioni e obbligazioni diverse, i fondi indicizzati sollevano gli investitori da una quantità significativa di rischio. Ciò significa che non dovrai preoccuparti di scegliere un singolo titolo vincente e potresti invece trarre vantaggio dal mercato o dal settore che il tuo fondo sta seguendo.
Tuttavia, dovresti fare i tuoi compiti sugli indici in cui desideri investire, nonché sui fondi particolari che li tengono traccia. Ecco alcuni indici a cui pensare a seconda di quanto rischio vuoi assumerti:
Per rischi maggiori:
Ciò include indici basati su titoli a grande capitalizzazione, come l'S&P 500 o il NASDAQ 1000. Inoltre, gli indici a bassa capitalizzazione, che replicano il Russell 2000 o l'S&P 600 e danno l'opportunità di trarre profitto dal maggiore potenziale di sviluppo esponenziale delle piccole imprese , sono anche un'altra opzione. A causa della natura più imprevedibile delle nazioni sottosviluppate, anche gli indici internazionali come MSCI Emerging Markets e MSCI EAFE possono essere considerati a rischio più elevato.
Per bassi rischi:
Gli indici obbligazionari come il Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index sono un buon punto di partenza. Considera gli indici che sostanzialmente replicano il debito emesso dal governo federale, come il Bloomberg Barclays US Long Treasury Bond Index o il Bloomberg Barclays US Treasury 1-3 Year Bond Index, per un rischio ancora ridotto.
Sebbene la maggior parte dei fondi che replicano un determinato indice contengano gli stessi titoli, le loro percentuali potrebbero differire leggermente. Questo alla fine influenzerà il modo in cui replicano le prestazioni di un indice.
Inoltre, dovresti prestare attenzione alle spese associate ai fondi indicizzati, come i rapporti di carico e di spesa. I carichi di vendita sono commissioni addebitate da alcuni fondi esclusivamente per l'acquisto o la vendita di un fondo comune di investimento, mentre i rapporti di spesa coprono i costi di amministrazione di un fondo.
Mentre la ricerca in giro può aiutarti a ridurre al minimo le commissioni di carico, quasi sicuramente dovrai pagare una qualche forma di rapporto di spesa indipendentemente da dove investi. Per la maggior parte, i tassi di spesa differiranno notevolmente anche tra fondi che sembrano essere quasi uguali, quindi cerca investimenti con un track record di prestazioni elevate e il rapporto di spesa più basso possibile.
Verifica anche eventuali minimi di investimento. In altre parole, per iniziare a investire con alcuni fondi indicizzati, potrebbe essere necessario mettere da parte almeno qualche migliaio di dollari. Dopo il deposito minimo iniziale, spesso ti daranno il lusso di investire qualsiasi importo monetario desideri.
Tuttavia, se non riesci a individuare i fondi indicizzati con un deposito iniziale minimo che puoi permetterti, potresti esaminare fondi negoziati in borsa (ETF), che replicano lo stesso indice ma non hanno investimenti minimi. Questa dovrebbe essere un'ultima opzione però.
Puoi avviare la tua ricerca sui fondi indicizzati online utilizzando risorse fornite da organizzazioni come Morningstar, un'agenzia di rating di fondi o anche l'intermediazione online che intendi utilizzare per investire in fondi indicizzati.
#4. Apri un conto di investimento
Dovrai aprire un conto di investimento se non ne hai già uno prima di poter investire in un fondo indicizzato. Puoi investire in fondi indicizzati attraverso una varietà di tipi di conto, ognuno con il proprio insieme di obiettivi:
- 529 piani, ad esempio, sono conti di risparmio per l'istruzione.
- IRA, Roth IRA e 401 (k) s sono tutti esempi di conti pensionistici
- Oltre alla pensione, sono disponibili conti di intermediazione imponibili.
Quando cerchi di aprire un account, tieni d'occhio eventuali costi relativi all'account. Il tuo broker preferito, ad esempio, ti addebiterà ogni volta che fai trading? In tal caso, faresti meglio a cercare un intermediario che difficilmente applichi queste commissioni. Alcuni addirittura eliminano completamente queste commissioni.
#5. Acquista i tuoi primi fondi indicizzati
Puoi finanziare il tuo conto di investimento e acquistare il tuo fondo indicizzato una volta che è stato impostato. Ma assicurati di controllare qualsiasi investimento minimo per assicurarti di essere pronto a investire almeno quell'importo.
Durante questo processo, il tuo broker ti chiederà di compilare un ticket commerciale, che ti consentirà di decidere come investire i tuoi soldi. Ad esempio, potrai scegliere se acquistare al prezzo di mercato, che è il prezzo corrente a cui il fondo è scambiato sul mercato aperto, o a un prezzo limite, che di solito è un prezzo inferiore rispetto al prezzo di mercato corrente. Il tuo ordine di acquisto non verrà eseguito fino a quando il valore del fondo non scende al di sotto o al di sotto del tuo prezzo limite se effettui un ordine limite.
I tuoi soldi vengono messi a lavorare nei fondi di tua scelta una volta che il tuo trade è terminato.
#6. Imposta un piano per continuare a investire regolarmente
L'acquisto di un fondo indicizzato non è un evento occasionale. Piuttosto, fa parte di un piano a lungo termine per risparmiare e investire per il futuro. In altre parole, avrai bisogno di una strategia per continuare a investire attraverso un programma di acquisto regolare.
Per gli investitori, ci sono alcuni vantaggi in un piano di acquisto regolare. Quando imposti acquisti regolari, puoi sfruttare il potere della media dei costi in dollari. Quindi, in pratica, invece di cercare di cronometrare il mercato, farai investimenti coerenti e insensibili al prezzo. Ciò può ridurre nel tempo il costo per quota del fondo indicizzato, riducendo anche il rischio di acquistare azioni a un prezzo elevato. Investimenti regolari e automatizzati ti assicurano anche di non dimenticare di risparmiare per i tuoi obiettivi.
Dovresti anche creare un programma di revisione degli investimenti per valutare la performance dei tuoi fondi indicizzati. Ciò ti consentirà di ribilanciare il tuo portafoglio durante le revisioni periodiche, che dovrebbero avvenire non più di una o due volte l'anno, per garantire che la tua asset allocation sia ancora sulla buona strada per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.
Se preferisci non occuparti di questo tipo di manutenzione, puoi aprire conti con un robo-advisor. Gestiranno e riequilibreranno un portafoglio di fondi indicizzati diversificati a basso costo per tuo conto.
Tuttavia, sebbene convenienti, i robo-advisor sono più costosi degli investimenti in fondi indicizzati fai-da-te, anche se rappresentano ancora una frazione del costo di un consulente finanziario tradizionale.
#7. Considera la tua strategia di uscita
Poiché nessuno può aggrapparsi a un investimento indefinitamente, è una buona idea pianificare quando venderai le tue azioni. Guarda da quanto tempo hai il fondo indicizzato che desideri vendere se detieni i fondi indicizzati in un conto di intermediazione imponibile e sei soggetto a imposte sulle plusvalenze sui tuoi guadagni.
Le imposte sulle plusvalenze a breve termine pari alla normale aliquota dell'imposta sul reddito si applicano agli investimenti detenuti per meno di un anno. Se detieni un investimento per almeno un anno, tuttavia, sarai soggetto solo all'imposta sulle plusvalenze a lungo termine, che dovrebbe essere inferiore alla normale aliquota dell'imposta sul reddito. Con questo in mente, ritardare il prelievo di un investimento fino a quando non lo hai avuto per almeno un anno può consentirti di ridurre il carico fiscale.
Se hai fondi indicizzati nel tuo conto pensionistico, d'altra parte, non dovrai preoccuparti delle tasse sulle plusvalenze fintanto che non ne preleverai denaro. In sostanza, entro i confini del tuo 401 (k) o IRA, puoi comprare e vendere quanto vuoi senza incorrere in conseguenze fiscali. Quando inizi a prelevare denaro da questi conti, le tasse diventano un problema. Probabilmente vorrai incontrare un consulente finanziario o uno specialista fiscale per riflettere su strategie per limitare il tuo reddito imponibile ogni anno per ridurre il carico fiscale su eventuali distribuzioni pensionistiche.
In che modo i principianti investono nei fondi indicizzati?
Puoi acquistare un fondo indicizzato da un intermediario o da una società che vende fondi comuni di investimento. I fondi negoziati in borsa (ETF), che sono come piccoli fondi comuni di investimento che vengono scambiati come azioni tutto il giorno, sono gli stessi (ne parleremo più avanti). Quando si decide dove acquistare un fondo indicizzato, ci sono alcune cose a cui pensare: Selezione del fondo.
Come posso avviare un fondo indicizzato?
Investire in fondi indicizzati
- Rivedi le tue finanze e i tuoi obiettivi. Prima di investire, è essenziale valutare la propria situazione personale e gli obiettivi a lungo termine.
- Seleziona un indice.
- Scegli i fondi indicizzati in cui investire.
- Apri un conto di intermediazione e acquista azioni di fondi indicizzati.
Qual è un esempio di fondo indicizzato?
Un "fondo indicizzato" è una sorta di fondo comune o fondo negoziato in borsa che tenta di replicare la performance dell'indice di mercato. I fondi indicizzati possono sforzarsi di replicare l'indice S&P 500, l'indice Russell 2000 e l'indice Wilshire 5000 Total Market, tra gli altri indici di mercato.
Come si guadagna con i fondi indicizzati?
In che modo i fondi indicizzati generano profitti? I fondi indicizzati generano reddito generando un rendimento. Hanno lo scopo di replicare i rendimenti del loro indice del mercato azionario sottostante, che è sufficientemente diversificato per prevenire perdite significative e ottenere buoni risultati.
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